🥇 9 Modelle, 1 klarer Sieger: Girokonto Test

Was ist ein Girokonto?

Bei einem Girokonto aus einem Test handelt es sich um einer der bekanntesten Bankdienstleistungen. Im Grunde wird es von beinah jedem Finanzinstitut angeboten, unwichtig, ob Filial- oder Direktbank. Im Vergleich ist die Aufgabe des Kontos denkbar einfach, denn hier können Sie Ihr Geld lagern und es bei Bedarf abheben. Meist werden Girokonten für die täglichen Geldgeschäfte verwendet.

Wie funktioniert ein Girokonto?

Ein Girokonto aus einem Test besteht in rein digitaler Form. Zahlen Sie also Ihr Geld über einen Geldautomaten ein, landet es nicht in einem kleinen Schächtelchen mit Ihrem Girokonto. Stattdessen wird jenes bei der Bank registriert und Ihrem Konto gutgeschrieben.

Nun können Sie frei über Ihr Geld verfügen und diverse Aufträge erteilen, wie beispielsweise einen Dauerauftrag für Ihre Miete. Zu einem bestimmten Zeitpunkt bucht die Bank somit Ihr Geld automatisch ab. Im Vergleich erhalten Sie aber auch einen sogenannten Dispokredit.

Jener erlaubt, dass Sie Ihr Konto kurzzeitig überziehen dürfen. Wie Sie auf Ihr Girokonto aus einer Gegenüberstellung zugreifen? Dafür gibt es viele Wege, wie der Filialschalter, per Post, über das Internet oder Telefon sowie am Automaten.

Wann und für wen sind Girokonto Angebote wichtig?

Zwar gibt es im Vergleich bereits viele andere Kontotypen, doch ein Girokonto aus einem Test ist der Standard. Zurzeit läuft ihm aber das Tagesgeldkonto den Rang ab. Dennoch ist ein Girokonto aus einem Vergleich die richtige Wahl, wenn Sie frei über Ihr Geld verfügen möchten.

Bei vielen Konten legen Sie Ihr Erspartes über Monate oder Jahre an. Benötigen Sie es, können Sie es sich nicht einfach auszahlen lassen. Beim Girokonto aus einer Nebeneinanderstellung ist das anders. Die Analyse zeigt, dass Sie jederzeit Geld einzahlen und abheben können, selbst im Ausland.

Auch für den täglichen Zahlungsverkehr ist ein Girokonto aus einem Test eine gute Lösung. Außerdem gibt es Angebote für Schüler, Auszubildende und Studenten, welche genau auf diese zugeschnitten sind.

Welche Arten von Girokonto Dienstleistern gibt es?

Filialbank

Die Filialbank ist ein wahrer Klassiker, denn es handelt sich um einen Dienstleister vor Ort. Über das ganze Land sind die Bankfilialen verteilt, die Sie bei Bedarf ansteuern können. Besonders praktisch ist, dass Sie einen persönlichen Ansprechpartner erhalten, falls es zu Fragen oder Problemen kommt.

Ebenfalls können Sie beleghafte Überweisungen direkt übergeben und müssen die einzelnen Daten nicht mühevoll über den Automaten eingeben. Ein weiterer Vorteil ist, dass Filialbanken im Test eine Bareinzahlung zulassen. Es gibt aber auch zahlreiche Nachteile, wie die höheren Gebühren für Konten und Dienstleistungen. Der Grund ist, dass Filialbanken ihre zahlreichen Mitarbeiter bezahlen müssen. Eine genaue Inspizierung zeigt aber auch, dass nur begrenzte Öffnungszeiten vorliegen.

Ist die Filialbank schon geschlossen, müssen Sie am nächsten Tag wiederkommen. Ähnlich sieht es bei der Erreichbarkeit der Kunden-Hotline aus, denn auch jene orientiert sich an den Öffnungszeiten.

Vorteile:

Ein Ansprechpartner vor Ort
Im Vergleich direkte Bareinzahlung in der Bank
Beleghafte Überweisungen können abgegeben werden

Nachteile:

Die Probe zeigt höherer Gebühren und Preise für das Girokonto
Gebunden an die Öffnungszeiten
Keine Erreichbarkeit der Kunden-Hotline rund um die Uhr

Direktbank

Eine Direktbank ist eine Abwägung wert, besonders in den letzten Jahren. Bei Direktbanken handelt es sich um Banken, welche lediglich im Internet existieren. Es gibt also nicht viele Filialen vor Ort. Das hat den Nachteil, dass Sie keinen direkten Ansprechpartner erhalten.

Ebenfalls gibt es nur wenige Direktbanken, die eine Bareinzahlung erlauben. Meist müssen Sie dafür eine Partnerbank ansteuern. Auf der anderen Seite entdecken Sie aber zahlreiche Vorteile. Verglichen mit einer Filialbank erhalten Sie bei einer Direktbank in der Regel günstigere Konditionen, da auf Filialen und viele Mitarbeiter verzichtet wird. Außerdem können Sie das moderne Online- und Mobile-Banking nutzen.

Die Öffnungszeiten sind nicht begrenzt, sondern es liegt sogar eine 24-Stunden-Hotline vor. Darüber hinaus akzeptieren heutige Direktbanken aus einem Test meist beleghafte Überweisungen sowie Schecks.

Vorteile:

Deutlich günstigere Konditionen
Praktisches Mobile- und Online-Banking
Im Vergleich keine festen Öffnungszeiten
Hotline rund um die Uhr verfügbar
Viele Direktbanken aus einem Test akzeptieren Belege

Nachteile:

Kein Ansprechpartner vor Ort
Bareinzahlungen fallen schwieriger aus

Welche Leistungen können Girokonto Angebote beinhalten, und welche sind besonders wichtig?

Im Vergleich haben sich die Angebote der Girokonten immer weiterentwickelt, sodass es heute zahlreiche Leistungen gibt. Der Klassiker ist, dass Ihr Geld immer verfügbar ist. Jene Leistung wird von jedem Girokonto im Test geboten. Außerdem erhalten Sie in der Regel einen Dispokredit, falls Sie auf einen finanziellen Engpass zusteuern.

Dadurch dürfen Sie Ihr Konto aus einem Test kurzzeitig überziehen. Typische Leistungen sind aber auch Überweisungen, Daueraufträge und ähnliches. Sie sind ein fester Bestandteil jedes guten Girokontos. Die Bargeldeinzahlung fehlt natürlich nicht. Ansonsten können Sie Auszüge anfordern, um genau zu erkennen, wie sich Ihr Geld auf Ihrem Konto bewegt hat.

Bei Girokonten aus einem Vergleich für Kinder oder Jugendliche können Sie auch ein Limit festlegen, wie viel Geld pro Tag, Woche oder Monat abgehoben werden darf. Eine etwas neuere Leistung ist das Online-Banking. Nun können Sie Ihren gesamten Zahlungsverkehr über das Internet prüfen und regeln.

Welche Leistungen enthalten diverse Girokonto Angebote in der Regel nicht?

Die einzelnen Konten weisen eine hohe Ähnlichkeit auf, doch bei den Leistungen gibt es massive Unterschiede. Der wohl größte Knackpunkt beim Girokonto aus einem Test ist, dass Sie in der Regel keine Zinsen erhalten. Zinsen werden auf Ihr Kontogeld gutgeschrieben, sodass jenes mit der Zeit anwächst. Im Vergleich verzichten die meisten Anbieter von Girokonten darauf. Deshalb eignet sich der Kontotyp auch nicht für die dauerhafte Geldanlage.

Girokonto Dienstleistung Kosten?

Es kommen verschiedene Kosten auf Sie zu, wenn Sie sich für ein Girokonto aus einem Test entscheiden. Sicherlich gibt es heute bereits Angebote ohne Gebühren, doch deren Serviceleistungen sind meist stark eingeschränkt. Klassisch sind die sogenannten „Kontoführungsgebühren“. Je nach Bank werden sie monatlich oder jährlich berechnet.

Die Höhe unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter. Warum Sie Kontoführungsgebühren bezahlen müssen? Es handelt sich um Kosten für die Verwaltung und Führung Ihres Kontos. Das bedeutet, es ist Arbeit für die Bank, wenn Sie beispielsweise Geld überweisen. Dafür wird nun eine Gebühr erhoben. Es gibt aber auch die zusätzliche Überweisungsgebühr, welche pro Überweisung fällig werden kann. Leicht kann diese bei 2,50 Euro pro Überweisung liegen. Zusätzliche Kosten kommen für Girocard sowie Kreditkarten auf Sie zu.

Die EC-Karte ist meist kostenlos, doch nicht eine Kreditkarte, falls Sie jene wünschen. Jetzt fällt für Sie eine Jahresgebühr an. Einige Banken möchten ebenso Geld von Ihnen, wenn Sie etwas von Ihrem Konto abheben.

So werden Girokonto-Anbieter verglichen

Kosten

Suchen Sie nach dem richtigen Anbieter für Girokonten aus einem Test, sollten Sie die einzelnen Kosten im Auge behalten. Viele Anbieter werben mit einem „kostenlosen Girokonto“, doch es gibt viele versteckte Kosten. Schauen Sie sich deshalb vorher genau an, welche Kosten und Gebühren auf Sie zukommen.

Typisch sind Gebühren für die Kontoführung, die Überweisung von Geld sowie die Inanspruchnahme einer Kreditkarte. Ein Vergleich zeigt, dass es hier extreme Unterschiede gibt.

Bargeld

Sie möchten nicht nur Überweisungen, Daueraufträge oder Lastschriftaufträge über das Girokonto aus einem Vergleich regeln, sondern auch Bargeld abheben? Bei einer Filialbank ist das meist kein Problem, denn passende Automaten sind über das ganze Land verstreut.

Etwas kniffliger wird es bei einer Direktbank, da diese keinen festen Standort hat. Viele Direktbanken arbeiten aber mit großen Filialen zusammen, sodass Sie hier kostengünstig Bargeld abheben können.

Zinsen

Suchen Sie ganz genau und überprüfen die verschiedenen Angebote im Test, haben Sie vielleicht Glück und stoßen auf ein Girokonto, welches über eine Guthabenverzinsung verfügt. Das ist aber sehr selten. Sollte es aber der Fall sein, achten Sie darauf, ab welchen Betrag die Verzinsung in Kraft tritt. Zum Beispiel erhalten Sie erst Zinsen, wenn mindestens 5.000 Euro auf dem Konto liegen.

Serviceleistungen

Welche Serviceleistungen bietet Ihnen der Anbieter? Auch hier gibt es große Unterschiede, weshalb Sie vorher vergleichen sollten. Eine Auswertung der Leistungen hilft schwarze Schafe schneller auszusortieren. Richten Sie sich immer danach, was Sie vom Konto aus einem Test erwarten. Zum Beispiel wünschen Sie sich eine kostenlose Kontoführung, doch wiederum andere eine persönliche Beratung.

Kundenservice

Eine gute Bank muss nicht nur ein kompetentes Girokonto bieten, sondern auch der Kundenservice beeinflusst das Testergebnis. Bei Filialbanken ist der Kundenservice meist besser und persönlicher, dafür an Öffnungszeiten gebunden. Direktbanken sind zwar nur über Live-Chat, E-Mail oder Telefon erreichbar, dafür aber rund um die Uhr. Achten Sie darauf, dass Sie sich immer gut beraten fühlen.

Prämien

Prämien sind eine Leistung von Anbietern, um die Kunden bei der Stange zu halten. Nicht alle Banken bieten Prämien, doch es ist sinnvoll, wenn Sie sich vorher darüber informieren. Wie die Prämien am Ende ausfallen, kann sehr unterschiedlich sein.

Karten

Unwichtig, für welches Angebot Sie sich aus einem Girokonto Test entscheiden, eine Girocard (EC-Karte) ist inklusive. Meist ist jene kostenlos, sodass Sie damit in Restaurants und Geschäften bezahlen können.

Wünschen Sie sich hingegen eine Kreditkarte, müssen Sie meist eine Jahresgebühr begleichen. Es sollte getestet werden, wie hoch die Jahresgebühr ausfällt. Die meisten Anbieter liegen zwischen 15 und 40 Euro.

Wann zahlt sich der Abschluss aus?

Ein Girokonto ist im Vergleich Standard. Im Grunde hat jeder ein Girokonto, wobei sich immer mehr Menschen für ein Tagesgeldkonto entscheiden. Dennoch schließen die meisten Menschen ihr Konto bereits in den Jugendjahren ab, um hier beispielsweise das Taschengeld zu lagern.

Später wird das Konto einfach ins Erwachsenenalter übernommen. Falls Sie noch kein Girokonto aus einem Test haben, lohnt es sich, wenn Sie wesentlich flexibler und freier sein möchten. Jederzeit können Sie Ihr Geld verwalten und müssen keine Wartezeiten fürchten. Auch die Kosten sind in der Regel überraschend günstig.

Worauf muss ich beim Abschluss achten?

Sollten Sie noch kein Girokonto aus einem Test im Kindes- oder Teenageralter eröffnet haben, müssen Sie jetzt volljährig sein, um das zu tun. Eine Ausnahme ist, wenn Sie die Zustimmung eines Erziehungsberechtigten haben. Außerdem müssen Sie einen festen Wohnsitz in Deutschland vorweisen, um ein Girokonto in Deutschland zu eröffnen.

Wohnen Sie im EU-Ausland, ist es nicht unmöglich, ein deutsches Girokonto zu eröffnen. Sie sollten sich in einem solchen Fall am besten an Ihre Bank wenden oder direkt einen Versuch starten. Eine weitere Voraussetzung für den Abschluss ist, dass Sie eine positive Bonität besitzen. Die Bonität beschreibt Ihre Zahlungsfähigkeit, also, ob Sie Schulden oder ähnliches zurückzahlen können. Ein negativer Eintrag bei der Schufa erschwert den Abschluss extrem. Nun können Sie aber ein Girokonto ohne Dispokredit in Anspruch nehmen. Das bedeutet, Sie verzichten auf die Leistung, dass Konto zu überziehen.

Neben der Bonität müssen Sie aber auch über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Falls nicht, können Sie sich für ein abgespecktes Servicepaket entscheiden. Nun erhalten Sie zwar weniger Leistungen, wie keinen Dispokredit oder keine Kreditkarte, können das Konto aber dennoch eröffnen.

Ebenfalls können offene Verpflichtungen zu Problemen beim Abschluss führen, müssen aber nicht. Zu den offenen Verpflichtungen zählen beispielsweise Schulden, Kredite oder Darlehens. In einem solchen Fall lohnt sich meist nur ein Testlauf, ob die Bank Ihren Antrag ablehnt oder nicht.

Vorstellung der führenden sieben Anbieter

Viele Kunden sind von der Direktbank DKB begeistert. Der Grund ist denkbar einfach, denn Sie erhalten sowohl kostenlose Karten als auch kostenloses Bargeld. Das Bargeld können Sie an über 58.000 Automaten abheben. Ebenfalls sehr interessant ist das Cashback-Programm, sodass Sie sich unterschiedliche Prämien sichern können. Auf einen Dispokredit müssen Sie nicht verzichten, wobei dessen Zinsen im Vergleich etwas niedriger liegen. Durchschnittlich müssen Sie mit 6,90 Prozent rechnen. Außerdem können Sie Apple und Google Pay nutzen.

Eine weitere Direktbank im Test ist Comdirect. Auch jene punktet durch drei kostenlose Angebote: Karten, Bargeld und Kontoführung. Im Vergleich zu DKB erhalten Sie aber nicht so viele Geldautomaten, wo Sie weltweit kostenlos Bargeld abheben könnten. Bei Comdirect sind rund 9.000 Stück vertreten. Interessant ist aber, dass Sie ein kostenloses Depot erhalten. Ein weiteres Highlight ist die App, sodass Sie Ihr Konto einfach mobil über Ihr Smartphone verwalten. Der Dispozins liegt bei 6,50 Prozent und somit etwas unter DKB.

Bei der PSD Bank handelt es sich im Test um eine kleine Filialbank, die rund neun Filialen in der Nähe von Nürnberg bietet. Dennoch ist es eine gute Anlaufstelle, denn innerhalb Deutschlands können Sie kostenlos Bargeld abheben, und das an ganzen 18.700 Automaten. Auch kostenlose Karten sind möglich. Ebenfalls interessant ist der Dispokredit, denn dessen Zinsen fallen im Vergleich deutlich ab. Insofern zahlen Sie beim Überziehen etwa 4,99 Prozent. Zusätzlich erhalten Sie im Test das TAN-Verfahren für das Online-Banking und außerdem können Sie Bargeld im Einzelhandel abheben.

Eine genaue Kontrolle von ING-DiBa lohnt sich, denn der Anbieter punktet durch zahlreiche kostenlose Leistungen im Test. Insofern können Sie in der Euro-Zone kostenlos Geld abheben und zwar an 58.000 Automaten. Auch kostenlose Karten sowie die kostenfreie Kontoführung gehören zum Service. Sehr praktisch ist die Hotline, welche 24/7 besetzt ist. Die mobile App erlaubt hingegen die simple Führung Ihres Kontos. Falls gewünscht, können Sie das Girokonto aus einem Test auch mit einem kostenfreien Tagesgeldkonto verbinden. Der Dispozins liegt hingegen bei 6,99 Prozent.

Im Test begeistert das Audi Girokonto vor allem junge Leute, denn genau auf jene ist es zugeschnitten. Sind Sie nämlich unter 28 Jahre alt, müssen Sie keine Kontoführungsgebühren begleichen. Ansonsten heben Sie kostenlos Bargeld an 50.000 Automaten innerhalb der Euro-Zone ab. Ein großer Knackpunkt ist aber der Dispozins, denn jener kann bis zu 8,99 Prozent betragen. Dafür ist das Audi Girokonto aus einem Test auch als Gemeinschaftskonto nutzbar, also von zwei Personen gleichzeitig.

In den meisten Fällen müssen Sie für die Kontoführung sowie die Bargeldabhebung innerhalb der Euro-Zone nichts bezahlen. Dafür kommt es aber zu einer Erhebung des Dispozinses. Dieser liegt durchschnittlich bei 7,43 Prozent. Die anderen Vorteile können das aber schnell aufwiegen, wie zum Beispiel die Abhebung an 25.000 Automaten, der Service für junge Leute sowie der Wunsch-Pin. Für das Online-Banking erhalten Sie hingegen SMS- und QR-Tan.

Zwar ist der Dispozins mit 7,49 Prozent ein wenig höher, doch dafür bietet die Direktbank Fidor Smart zahlreiche Zusatzleistungen. Darunter den Gehaltseingang-Bonus. Gehen also mindestens 1.000 Euro über ein Gehaltskonto pro Monat ein, erhalten Sie einen Bonus. Ebenfalls interessant ist das Crowdfinancing. Benötigen Sie Geld, entscheiden Sie, ob Sie jenes von der Bank oder Privatpersonen leihen möchten. Kostenlose Leistungen sind hingegen die Karten, die Bargeldabhebung in der Euro-Zone sowie die Kontoführung.

Online oder Offline: Wo schließe ich meine Girokonto Mitgliedschaft am besten ab?

Haben Sie ein Girokonto im Test gefunden, welches eine Übereinstimmung mit Ihren Wünschen vorweist, sollten Sie darüber nachdenken, ob Sie das Konto online oder offline abschließen. Direkt in der Bank haben Sie den Vorteil, dass Sie eine umfangreiche Beratung erhalten.

Da die Eröffnung eines Girokontos im Vergleich kein großer Akt mehr ist, brauchen Sie jene aber nicht. Entscheiden Sie sich nun für das Internet, denn hier müssen Sie nicht erst einen Termin vereinbaren oder sich durch Tausende von Papieren kämpfen. Im Gegenteil, denn im Internet werden Sie entspannt durch den Prozess geleitet und erkennen auf einem Blick, was wichtig ist. Deshalb ist es die bessere Wahl, wenn Sie sich für das Internet entscheiden.

Die Geschichte des Girokontos

Ein Girokonto aus einem Test ist keine Erfindung der Neuzeit, denn dessen Ursprünge gehen auf das Europa des 11. Jahrhunderts zurück. Im Orient konnten Sie hingegen auch einen Vorläufer des modernen Kontos erkennen: das Hawala-System. Schon damals diente das Konto zur Teilnahme am bargeldlosen Zahlungsverkehr, doch alles war noch wesentlich „grober“. Erst im späten italienischen Mittelalter sollte ein Konto eingeführt werden, welches das kontenmäßige Verrechnen erlaubte.

In Deutschland war hingegen die Hamburger Bank der Pionier unter den Girokontenanbietern. Er hat das erste Konto im Jahr 1619 ins Leben gerufen. Der Name „Girokonto“ leitet sich dennoch von dem italienischen Vokal „girare“ ab, was so viel wie „etwas kreisen lassen“ bedeutet.

Zahlen, Daten, Fakten rund um das Girokonto

Einer der größten Fragen vor dem Test ist, ob Sie Ihr Konto bei einer Direkt- oder Filialbank eröffnen. Zum Beispiel waren Anfang des Jahres 2013 in Deutschland rund 100 Millionen Girokonten registriert.

Seit dem Jahr 2004 hat sich aber ein interessanter Trend abgezeichnet, denn die Zahl von Direktbankkonten ging immer weiter nach oben. Im Jahr 2004 gab es etwa 85 Millionen Girokonten. Davon 52 Millionen Filialbank- und 33 Millionen Direktbankkonten. Nun trat die Direktbank ihren Siegeszug an und im Jahr 2011 konnte jene endlich mit den Filialbanken gleichziehen.

Im Jahr 2013 lag die Anzahl von Filialbankkonten bei 45 Millionen und die Zahl von Direktbankkonten bei 54 Millionen. Auch in Zukunft werden sich die Direktbanken über einen stetigen Zuwachs von fünf Prozent freuen.

Girokonto in fünf Schritten richtig abschließen

Schritt 1
Schritt 2
Schritt 3
Schritt 4
Schritt 5

Bevor Sie ein Girokonto aus einem Test eröffnen, müssen Sie darüber nachdenken, ob Sie sich für eine Direkt- oder Filialbank entscheiden. Da aber viele Filialbanken heute schon die Möglichkeit anbieten, über das Internet das eigene Konto zu eröffnen, sollten Sie jenes in Anspruch nehmen. Der Online-Antrag ist die einfachste Variante und benötigt im Vergleich nicht mehr als zwei Minuten. Wichtig ist, dass Sie bereits alle passenden Unterlagen bereitlegen, sodass Sie nur die Daten eingeben müssen.

Haben Sie das Wunsch-Girokonto aus einem Test entdeckt, werden Sie oftmals direkt zum Online-Formular weitergeleitet. Hier beginnen Sie mit dem Eintrag Ihres Namens, der Adresse sowie den Angaben zu Ihrem Berufsstand. Sehr wichtig: Antworten Sie immer korrekt und wahrheitsgetreu. Ansonsten kann es später zu großen Problemen kommen. Lieber werden Sie einmal abgelehnt, als falsche Angaben zu machen.

Sobald Sie das komplette Formular ausgefüllt haben, drucken Sie es aus. Anschließend unterschreiben Sie das Formular und schicken jenes zur ausgewählten Bank. Äußerst praktisch ist, dass es heute schon Banken im Vergleich gibt, welche die Beantragung ohne Unterschrift erlauben. Insofern brauchen Sie auch keinen Drucker und müssen nicht erst warten, dass der Brief bei der Bank ankommt.

Um das Konto zu eröffnen, müssen Sie Ihre Identität bestätigen. Dafür gibt es verschiedene Möglichkeiten, wie zum Beispiel das Postident- oder Online-Verfahren über Videoident. Die letzte Methode ist meist besser, denn diese ist wesentlich schneller. Um Ihre Identität zu bestätigen, benötigen Sie einen gültigen Personalausweis oder Reisepass.

Sobald Sie Ihre Identität bestätigt haben, müssen Sie im Grunde nur noch warten. Die gewünschte Bank teilt Ihnen nach der Prüfung aller Daten sowie der Bonität mit, ob Sie das Girokonto aus einem Test eröffnen dürfen oder nicht. Sollte das der Fall sein, erhalten Sie alle wichtigen Unterlagen von Ihrer Bank, wie die Bankkarten, PINS und bei Bedarf auch TANs.

Sieben Tipps für langfristige Freude an der Girokonto Dienstleistung

Tipp 1

Der wohl wichtigste Tipp für lange Freude an Ihrem Girokonto aus einem Vergleich ist, dass Sie sich in Ruhe einen Test anschauen. Es gibt heute sehr viele Angebote, weshalb Sie sich schnell von falschen Versprechen einwickeln lassen. Das führt wiederum dazu, dass Sie ein unpassendes Angebot für sich wählen. Nehmen Sie sich deshalb viel Zeit und überlegen Sie in Ruhe, was Sie eigentlich von dem Angebot aus einem Girokonto Test erwarten. Welche Leistungen sind Ihnen wichtig, wünschen Sie sich einen Habenzins oder brauchen Sie eine Kreditkarte? Solche Fragen helfen Ihnen dabei, das richtige Girokonto aus einem Test zu finden, womit Sie am Ende glücklich werden.

Tipp 2

Viele Menschen machen den Fehler und eröffnen nur einmal im Leben ein Konto. Es wird nun für den Rest des Lebens genutzt, doch es können über die Jahre bessere Angebote hinzukommen. Deshalb ist es sinnvoll, wenn Sie sich von Zeit zu Zeit mit den neuen Girokonten beschäftigen. Immerhin gibt es nicht nur neue Angebote von altbekannten Banken, sondern auch ganz neue Banken. Darüber hinaus ist der Wechsel des Girokontos meist kein großer Akt. Viele Banken erlauben jederzeit eine Kündigung, sodass Sie zu einem besseren Angebot wechseln können. Praktischer Nebeneffekt: Viele Banken wollen ihre Kunden halten und bieten Ihnen Prämien und ähnliches an, falls Sie nicht wechseln.

Tipp 3

Holen Sie sich in regelmäßigen Abständen Ihre Auszüge. Noch besser ist, wenn Sie Online-Banking betreiben. Nun können Sie über das Internet direkt sehen, wie es um Ihr Konto steht. Besonders, um den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten, sind Auszüge ein Muss. Außerdem sehen Sie sofort, wenn Ihre Bank irgendwelche Gebühren erhebt, von denen Sie vorher nichts wussten. Dadurch können Sie schnell reagieren und bei Bedarf wechseln.

Tipp 4

Möchten Sie langfristig glücklich mit Ihrem Girokonto aus einem Test werden, entscheiden Sie sich für ein Angebot mit einem hohen Habenzins. Der Habenzins beschreibt, wie viel Gewinn Sie für die angelegte Geldsumme erhalten. Leider ist der Habenzins bei den meisten Anbietern sehr gering oder gar nicht vorhanden. Doch schon geringe Werte sind besser, als gar kein Habenzins. Ob es sich dann lohnt, Ihr Geld auf dem Girokonto zu lagern, anstatt fest anzulegen, bleibt Ihnen überlassen. Sie haben immerhin den Vorteil, dass Sie jederzeit darüber verfügen können.

Tipp 5

Sie wünschen sich eine neue Handtasche, der Werkzeuggürtel wirkt zu verlockend oder Ihnen hat es der schicke Fernseher angetan? Nun denken Sie sich nichts dabei und überziehen einfach Ihr Konto aus einem Test. Das kann Sie aber schnell unglücklich machen, denn für das Überziehen müssen Sie den sogenannten Dispozins bezahlen. Das bedeutet, Sie erhalten nun einen Dispokredit. Ihre Bank streckt Ihnen also das Geld vor, welches Sie nicht besitzen. Da es ein Risiko für die Bank ist, müssen Sie den Wert plus Zinsen zurückzahlen. Achten Sie beim Abschluss deshalb genau auf den Dispozins. Jener kann extrem hoch ausfallen, was für Sie am Ende viel Geld bedeutet. Im besten Fall gehen Sie aber verantwortungsvoll mit Ihrem Geld um, damit es erst gar nicht zum Dispokredit kommt.

Tipp 6

Sie wollen noch flexibler sein, besonders im Ausland? Hier stoßen Sie nämlich auf das Problem, dass Ihre EC-Karte meist nicht angenommen wird. Deshalb bieten viele Dienstleister aus einem Girokonto Test die Möglichkeit einer Kreditkarte. Kreditkarten werden rund um den Globus als Zahlungsmittel akzeptiert. Beachten Sie aber, dass eine Kreditkarte zwar viele Vorteile mit sich bringt, Sie aber oftmals eine Jahresgebühr kostet. Informieren Sie sich deshalb vorher, was die Kreditkarte bietet und was jene kostet. Nur so werden Sie lange froh damit.

Tipp 7

Sie haben einem Moment nicht aufgepasst und schon ist Ihre Girocard verschwunden. Entweder haben Sie jene verlegt oder sie wurde gestohlen. Nur keine Panik, denn zunächst sollten Sie Ihre Karte sofort sperren lassen. Ob Direkt- oder Filialbank, beide Anbieter liefern Ihnen eine Sperrung rund um die Uhr. So gehen Sie sicher, dass niemand Ihre Karte verwendet. Versäumen Sie die Sperrung nicht, denn sollte nun ein Dritter Zahlungen tätigen, ist es unter Umständen möglich, dass sich die Bank weigert für entstandene Schäden aufzukommen. Haben Sie deshalb immer die Sperrnummer bei sich, ab besten im Smartphone eingespeichert.

Girokonto im Test – die Ergebnisse

Heutzutage gibt es beinah unendlich viele Filial- und Direktbanken, die Sie natürlich von sich überzeugen möchten. Jedoch sollten Sie sich nicht voreilig entscheiden, denn Sie müssen die verschiedenen Angebote miteinander vergleichen und testen.

Meist gibt es sehr feine Unterschiede, die am Ende aber ausschlaggebend sind. Bei vielen Testportalen konnte die Norisbank überzeugen. Der Grund ist, dass Sie sowohl für Kreditkarte als auch Kontoführung nichts bezahlen müssen. Auch die EC-Card ist kostenlos. Außerdem können Sie sich einen Bonus bis 100 Euro sichern. Auf den zweiten Platz landete 1822direkt. Zwar kostet die Kreditkarte in manchen Fällen etwas, dafür fällt der Bonus mit 200 Euro sehr hoch aus. Auch der 0,10 Prozent Habenzins begeisterte viele Tester, sodass das Testergebnis am Ende bei 97 von 100 Punkten lag. Knapp dahinter mit 94 Punkten ist die DKB. Es gibt zwar keinen Bonus, dafür aber auch keine Konto- oder Kreditkartengebühren. Im Test wurden aber auch die geringen Dispozinsen sowie die hohen Habenzinsen gelobt.

Bei wiederum anderen Testern begeisterte Wüstenrot. Der Bonus beläuft sich auf 50 Euro. Hinzu kommen Cash-Back-Aktionen, kostenlose Kreditkarten und EC-Karten und kein Mindestumsatz. Im Vergleich fielen die 0,00 Prozent Habenzinsen negativ auf, wie auch der hohe Dispozins von 10,87 Prozent.

Eine weitere gute Anlaufstelle für einen Test ist Stiftung Warentest. Der Anbieter ist für seine unabhängigen sowie gründlichen Testverfahren bekannt. Im letzten Test wurden 294 Girokonten auf Herz und Nieren geprüft. Den ersten Platz konnte sich 1822direkt sichern. Knapp dahinter lag Audi Bank. Aber auch Bank 1 Saar, BBBank, die Berliner Sparkasse oder BW Bank waren vertreten. Erwähnenswert ist, dass meist mehrere Konten einer Bank verglichen wurden. Deshalb sollten Sie sich nicht wundern, wenn Sie vielleicht einige Male dieselbe Bank sehen, jedoch andere Kontotypen. Suchen Sie hingegen beim Konsumentenschutzverein der Schweiz nach einem Test zu Girokonten, werden Sie nicht fündig.

Auch in Österreich gibt es keinen direkten Test, jedoch zahlreiche Ratgeber rund um das eigene Girokonto. Haben Sie also Fragen, lohnt sich durchaus ein Blick. Halten Sie sich ansonsten an den Klassiker Stiftung Warentest sowie die zahlreichen Testportale. Essenziell: Der Test muss immer unabhängig sein!

FAQ

Wer sollte ein Girokonto abschließen?

Ein Girokonto aus einem Test ist heute beinah Pflicht. Selbstverständlich müssen Sie es nicht abschließen, doch beinah alle Finanzgeschäfte laufen über Banken, unwichtig, ob Filial- oder Direktbanken. Haben Sie nun kein Girokonto aus einem Vergleich, können Sie viele Serviceleistungen nicht in Anspruch nehmen. Außerdem hätten Sie keinen Ort, wo Sie Ihr Geld sicher lagern.

Deshalb sollten Sie auf jeden Fall ein Konto eröffnen, jedoch ist ein Tagesgeldkonto auch eine gute Alternative. Selbst Kinder und Jugendliche können bereits ein Konto eröffnen, wobei jene meist gute Konditionen erhalten.

Welche Leistungen beinhaltet ein Girokonto?

Die Leistungen des Girokontos sind je nach Anbieter unterschiedlich, dennoch gibt es einige Gemeinsamkeiten. Begonnen bei dem täglichen Zahlungsverkehr und der Freiheit. Das heißt, Sie können frei über Ihr Geld verfügen, jenes einbezahlen oder abheben, wann immer Sie möchten. Aus diesem Grund ist ein Girokonto aus einem Vergleich auch hervorragend für den täglichen Zahlungsverkehr, wie Rechnungen oder Daueraufträge.

Darüber hinaus werden die Konten immer digitaler, weshalb Sie Großteile über das Internet oder Smartphone verwalten können. Zinsen sind hingegen eine Seltenheit, falls vorhanden, dann meist unter einem Prozent. Dafür können Sie aber ein Dispokredit nutzen und das Konto überziehen. Das kostet Sie aber Dispozinsen.

Worauf ist beim Abschluss zu achten?

Schließen Sie ein Konto nicht nur aufgrund von guten Rezensionen oder Testberichten ab, denn jeder Mensch hat andere Vorstellungen vom perfekten Konto. Ein Vergleich kann Ihnen aber helfen, auf den richtigen Weg zu gelangen und gleichzeitig zu erkennen, was beim besten Konto wichtig ist. Achten Sie somit auf die Gebühren, darunter Kontoführung, Kreditkarten und EC-Karten sowie Bargeldabhebungen. Auch Boni sind durchaus praktisch, sollten aber nicht von den eigentlichen Leistungen ablenken.

Wie kündigen Sie Ihr Konto?

Das Girokonto aus einem Test zu kündigen ist kein großer Akt und kann im Grunde jederzeit erfolgen. Dennoch gibt es Unterschiede je nach Bank, weshalb Sie darauf achten sollten. In den meisten Fällen reicht ein formloser Brief an Ihre Bank aus, worin Sie mitteilen, dass Sie Ihr Konto zu einem bestimmten Datum kündigen möchten.

Einen Grund müssen Sie nicht angeben. Ihre Bank teilt Ihnen anschließend mit, ob das möglich ist. Manche Banken bieten auch einen Wechsel an, also das jene Ihr altes Konto für Sie kündigen.

Welche Konten gibt es noch?

Es gibt heute zahlreiche Kontenarten, wobei sechs Konten besonders beliebt sind. Darunter das Giro- sowie das Tagesgeldkonto, die sich recht ähnlich sind. Das Festgeldkonto ist hingegen für das feste Anlegen des Geldes sinnvoll. Ein Kreditkartenkonto lohnt sich, wenn Sie alle Vorgänge Ihrer Kreditkarte auf einem Konto wünschen. Das Depotkonto ist hingegen für das Aufbewahren sowie Verwalten von Wertpapieren gedacht. Abschließend gibt es noch das Sparkonto, was im Grunde nur das altbekannte Sparbuch ist.

Ob es heute noch sinnvoll ist, ein Sparkonto zu eröffnen, muss jeder selbst entscheiden. Der Grund ist, dass die Zinssätze beim Sparkonto nicht mehr mit anderen Möglichkeiten mithalten können, wie beispielsweise einem Tagesgeldkonto. Beim Sparkonto liegen die Zinssätze nämlich meist zwischen 0,01 und 0,3 Prozent, beim Tagesgeld sind sie aber doppelt so hoch.

Welches Konto für Kinder?

Schon Säuglinge können ein Girokonto eröffnen, jedoch unter dem Namen ihrer Eltern. Das kann durchaus praktisch sein, wenn Sie beispielsweise bis zum 18. Lebensjahr Geld ansparen wollen.

Ein Konto für Kinder ist aber auch sinnvoll, wenn diese den Umgang mit Geld kennenlernen sollen. Zum Beispiel überweisen Sie das Taschengeld immer auf das Girokonto.

Natürlich gibt es heute gewisse Möglichkeiten, wie Sie das Konto sicherer gestalten. Beliebt ist ein Auszahlungslimit. Demzufolge legen Sie fest, wie viel Ihr Kind pro Tag, Woche oder Monat abheben darf.

Wie schließen Sie Ihr Konto ab?

Der Abschluss ist heute kein großer Akt mehr. Selbst, wenn Sie sich für eine Filialbank entscheiden, müssen Sie nicht zwangsweise in eine Filiale vor Ort fahren. Meist ist der Abschluss über das Internet möglich, was Ihnen viel Zeit spart. Sie müssen nur das Online-Formular aufrufen und tragen danach alle Fakten zu Ihrer Person ein. Sehr wichtig: Alle Angaben müssen der Wahrheit entsprechen. Danach drucken Sie den Antrag aus, unterschreiben ihn und schicken diesen zur Bank. Es gibt aber auch Anträge, welche ohne eine Unterschrift gültig sind.

Im Anschluss müssen Sie Ihre Identität bestätigen. Das ist heute über das Postident- oder Videoident-Verfahren möglich. Sobald alle Formulare eingereicht wurden, prüft Ihre ausgewählte Bank den Antrag und teilt Ihnen danach mit, ob der Antrag bewilligt wurde. Per Post erhalten Sie nun alle wichtigen Daten zu Ihrem Konto, ebenso die Karte.

Alternativen zu Girokonto Anbietern:

Sie sind nicht vom Girokonto Test überzeugt und suchen nach einer Alternative? Die bekannteste Alternative ist ein Tagesgeldkonto. In vielen Punkten stimmen beide Kontoarten überein. Das bedeutet, auch beim Tagesgeldkonto können Sie im Vergleich am alltäglichen Zahlungsverkehr teilnehmen.

Sie verfügen frei über Ihr Geld und können es jederzeit abbuchen oder einzahlen. Der große Vorteil vom Tagesgeldkonto ist, dass Sie eine gewisse Verzinsung erhalten. Beim Girokonto aus einem Test fehlt diese meist. Falls sie doch vorhanden sein sollte, dann nur in einem sehr niedrigen Maße. Beim Tagesgeldkonto erhalten Sie oftmals mehr Geld und können es somit auch als Sparkonto nutzen. Haben Sie hingegen den Wunsch nach mehr Zinsen, sollten Sie sich für ein Festgeldkonto entscheiden.

Der große Unterschied ist, dass Sie Ihr Geld fest anlegen. Das bedeutet, Sie können das Geld nicht einfach für den täglichen Zahlungsverkehr verwenden. Auch die schnelle Ein- und Auszahlung ist nicht möglich. Deshalb müssen Sie abwägen, ob Sie lieber viel Geld sparen oder frei über jenes verfügen möchten.

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