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Festgeld Zinsen Test 2020 ‚ÄĘ Die besten Festgeld Zinsen im Vergleich

Geld anlegen f√ľr einen festgelegten Zeitraum - besonders sicher gelingt dies mit einem Festgeldkonto. Dank attraktiver Festgeld Zinsen kann das verf√ľgbare Guthaben stetig aufgebaut werden. Einlagensicherungen stehen f√ľr Seriosit√§t bis hin zu einem Zeitraum von 10 Jahren. Doch bei mehr als 700 aktuell verf√ľgbarer Festzinsanlagen ist es f√ľr den Sparer beinah unm√∂glich, beste Konditionen zu finden. Mit Hilfe von einem Test und Vergleich, werden die verschiedenen Zinsen, Voraussetzungen und Renditechancen √ľbersichtlich gegen√ľbergestellt und aufgef√ľhrt. Mit wenigen Klicks erhalten Sie Top Festgeld Angebote, die Ihren Anspr√ľchen und M√∂glichkeiten gerecht werden.

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aufgrund der aktuellen Lage rund um COVID-19 haben einige Shops und Hersteller Lieferprobleme. Sollte die Produktverf√ľgbarkeit eines Produkts nicht gew√§hrleistet sein, bauen wir es vor√ľbergehend aus unserer Vergleichstabelle aus.

Damit verschwenden Sie keine Zeit f√ľr den Vergleich von Produkten, die momentan ohnehin nicht verf√ľgbar sind.

Dies hat zur Folge, dass bestimmte Vergleichstabellen aktuell nur wenige Produkte aufweisen. Sobald die Lieferprobleme √ľberwunden sind, werden auch diese Tabellen Ihnen wieder zahlreiche Produkte vergleichend pr√§sentieren.

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Was sind Festgeld Zinsen?

Was ist ein Festgeld Zinsen Test und Vergleich?Festgeld Zinsen werden f√ľr alle Sparanlagen gezahlt, die auf einem Festgeld Konto hinterlegt sind. Diese Art der Geldanlage empfiehlt sich vor allem f√ľr sicherheitsbewusste Sparer, denn prinzipiell wird das vorhandene Geld f√ľr einen vorab festgelegten Zeitraum geparkt. √úber die gesamte Laufzeit erfolgt eine gleichbleibend hohe Verzinsung. Die jeweils ausgew√§hlte Bank kann vor Ablauf des Zeitraums keine Zins√§nderung vornehmen. Dadurch l√§sst sich bereits vorab eindeutig festlegen, mit welcher Rendite der Anleger rechnen kann.

Festgeldanlagen werden auch als Termingeld bezeichnet, da die gesamte Auszahlung an einem festgelegten Datum erfolgt. Prinzipiell besteht die Möglichkeit, das Festgeld bei der eigenen Hausbank oder der nächstgelegenen Bank anzulegen. Im Test und Vergleich zeigt sich jedoch, dass Angebote aus dem Internet meist deutlich attraktiver sind und bessere Konditionen bieten.

Wie funktionieren Festgeld Zinsen im Test

Wie im Test offensichtlich ist, sind Festgeldanlagen stets an rechtliche Rahmenbedingungen gekn√ľpft. So wird beispielsweise eine staatliche garantierte und europaweit g√ľltige Einlagensicherung geboten. Aktuell bel√§uft sich die Einlagensicherung auf 100.000 Euro.
Das hei√üt, s√§mtliche Gelder, die auf dem Festgeldkonto ruhen, sind f√ľr die gesamte Laufzeit (bis zur angegebenen Grenze) abgesichert. Dar√ľber hinaus √ľberzeugen Festgeldkonten im Test und Vergleich aufgrund der gleichbleibenden Zinsen. Selbst wenn sich ein Kunde f√ľr eine Laufzeit von 10 Jahren entscheidet, kann die ausgew√§hlte Bank die Zinsen in dieser Zeit nicht √§ndern.

F√ľr den Anleger kann dies allerdings auch nachteilig sein, denn ebenso wie eine Zinssenkung nicht m√∂glich ist, ist auch eine Zinserh√∂hung nicht umsetzbar. Erw√§hnenswert sei an dieser Stelle, dass l√§nger laufende Festgelder nicht nur mit zumeist h√∂heren Zinsen verbunden sind, sondern die Sparer dar√ľber hinaus vom Zinseszinseffekt profitieren.

Wann und f√ľr wen eignen sich Festgeld Zinsen?

Wie funktioniert ein Festgeld Zinsen im Test und Vergleich?Prinzipiell eignen sich Festgeldkonten vor allem f√ľr h√∂herwertige Geldanlagen, die entsprechend vom Zinssatz profitieren. Niedrige Geldanlagen sind dagegen eher f√ľr Tagesgeldkonten und andere Sparm√∂glichkeiten geeignet. Ein Rechenbeispiel zeigt sehr sch√∂n den Hintergrund. Ausgehend von einer Festgeldsumme in H√∂he von 2.000 Euro und einem j√§hrlichen Zinssatz in H√∂he von 1,5 % sowie einer Laufzeit von 10 Jahren ergibt sich eine geringe Rendite von 321,08 Euro (inkl. Zinseszinseffekt).

Betr√§gt die Festgeldsumme allerdings 15.000 Euro bei den vorgenannten Konditionen, k√∂nnen innerhalb von 10 Jahren 2.408,11 Euro an Zinsen erwirtschaftet werden. Bei 50.000 Euro k√§me der Sparer sogar auf eine signifikante Zulage in H√∂he von 8.027,04 Euro. Dieses Rechenbeispiel zeigt sehr sch√∂n, wie entscheidend die H√∂he des Festgeldes f√ľr beste Gewinne ist. F√ľr Niedrigsparer sind Festgeld Zinsprodukte laut Test eher weniger zu empfehlen.

Risikoscheue Sparer profitieren im Test von Festgeld Angeboten

Ein weiterer Personenkreis, der mit Festgeld Anlagen gut beraten ist, sind risikoscheue Anleger, die ihr Geld, unabhängig von der Höhe sicher beiseitelegen möchten, ohne im schlimmsten Fall Verluste zu machen.

Festgeld Zinsen sind f√ľr die gesamte Laufzeit gleich, sodass Sparer mit einem sicheren Zuwachs rechnen k√∂nnen. Dar√ľber hinaus kann w√§hrend der Laufzeit niemand √ľber das Geld verf√ľgen. Die Einlagensicherung in H√∂he von 100.000 Euro gew√§hrleistet zudem, dass der Anleger sein Geld garantiert zur√ľckbekommt.
Abschlie√üend k√∂nnen Kinder und Jugendliche von den gleichbleibenden Konditionen der Festgeldkonten aus einem Test und Vergleich profitieren. So k√∂nnen Eltern, Gro√üeltern, Onkel, Tante und weitere Angeh√∂rige jederzeit komfortabel und sicher f√ľr das Kind anlegen. Mit Laufzeitende k√∂nnte das Kind dann √ľber das Guthaben verf√ľgen.

Welche Arten von Festgeld Zinsen gibt es?

Welche Arten von Festgeld Zinsen gibt es in einem Testvergleich?Generell unterscheidet man zwischen deutschen und ausl√§ndischen Festgeldprodukten. Letztere lassen sich beispielsweise √ľber “Weltsparen” abschlie√üen und bieten im Allgemeinen einen deutlich besseren Zinssatz als in Deutschland √ľblich. Zu ber√ľcksichtigen ist jedoch, dass Festgelder aus dem Ausland auch einen erheblichen Nachteil haben. W√§hrend s√§mtliche Banken innerhalb der EU eine Einlagensicherung in H√∂he von mindestens 100.000 Euro haben m√ľssen, sieht das bei Nicht-EU-L√§ndern etwas anders aus.

Bei britischen Banken empfiehlt es sich beispielsweise, maximal 80.000 Euro anzulegen, denn aktuell betr√§gt der Gegenwert der Einlagensicherung laut Test von Stiftung Warentest nur 85.000 Pfund, was in etwa 94.700 Euro sind. Eine Ausnahme gilt f√ľr britische Banken wie die ICICI Bank. Hier sind Spareinlagen in Millionenh√∂he abgesichert. Ferner sollten in Schweden maximal 80.000 Euro deponiert werden. √úber die dortige Einlagensicherung werden im Falle einer Bankpleite maximal 950.000 Kronen (circa 90.300 Euro) abgesichert.

Festgeld Zinsen im Test und Vergleich

Alle Fakten aus einem Festgeld Zinsen Test und VergleichEin weiterer signifikanter Unterschied im Festgeld Zins Test und Vergleich macht die Art der Zinszahlung. Generell erfolgt eine regelm√§√üige Aussch√ľttung zum Jahresende. Dabei gilt es, das Kleingedruckte zu lesen und unter Umst√§nden nachzufragen. So gibt es Banken, die die j√§hrlich f√§lligen Zinsen direkt an den Kunden zahlen. Diese Zahlung erfolgt in der Regel via Bank√ľberweisung im Januar. Die Betr√§ge werden nicht auf dem Festgeldkonto gutgeschrieben und k√∂nnen auch vom Kunden nicht nachtr√§glich auf das Festgeldkonto eingezahlt werden. Andere Banken √ľbertragen die Zinsen direkt auf dasFestgeldkonto, wodurch einerseits das Festgeldguthaben steigt und andererseits der Zinseszinseffekt zum Tragen kommt.

Durch diesen Zinseszinseffekt steigt die Zinsh√∂he kontinuierlich an, denn die gezahlten Zinsbetr√§ge werden im n√§chsten Jahr mit verzinst. Beispiel: Sie legen 80.000 Euro bei einem Zinssatz von 1,2 % p.a. an. Nach einem Jahr erhalten Sie Zinsen f√ľr die 80.000 Euro in H√∂he von 960 Euro.

Nach dem zweiten Jahr werden somit 80.960 Euro verzinst, wodurch die Zinszahlung auf 971,52 Euro ansteigt. Nach drei Jahren werden dann 91.931,52 Euro verzinst, und die Gutschrift beträgt 983,18 Euro.
Somit profitieren Sparer durch den Zinseszinseffekt doppelt. Aus diesem Grund sind generell Festgeld Angebote zu empfehlen, die im Test nicht nur beste Zinssätze, sondern zudem eine Zinseszinsentwicklung bieten.

Welche Leistungen können Festgeld Angebote beinhalten und welche sind besonders wichtig?

Einen guten Festgeld Zinsen Testsieger online im Angebot kaufenFestgeld Konten sind mit individuellen Leistungen verbunden, die sich von Bank zu Bank deutlich unterscheiden. Nicht selten werden gewisse Pr√§mien bei Er√∂ffnung eines Kontos und bei Einzahlung eines Mindestbetrages gew√§hrt. So gibt es beispielsweise 50 Euro oder mehr oben drauf. Zudem ist jedes Festgeld Angebot mit vordefinierten Zinsen versehen. So kann der Zinssatz beispielsweise 0,66 % p.a. betragen. Dieser Zinssatz gilt √ľber die gesamte Laufzeit, welche ebenfalls im Voraus durch den Anleger und die Bank bestimmt wird. Im Test und Vergleich gibt es Laufzeiten zwischen wenigen Monaten bis hin zu 10 Jahren.

Prinzipiell sind lange Laufzeiten zu empfehlen. L√§ngere Laufzeiten sorgen gleichzeitig f√ľr h√∂here Zinsen und bieten zudem, abh√§ngig vom Institut, attraktive Zinseszinsentwicklungen. Da die H√∂he des Zinssatzes festgeschrieben ist, l√§sst sich im Voraus sehr gut berechnen, welche Rendite am Ende herausspringt. Dadurch wird Planungssicherheit gew√§hrt. Die Verf√ľgbarkeit des Festgeldes wird stets zum Laufzeitende gew√§hrt. Vorausgehende Verf√ľgbarkeiten sind ausschlie√ülich unter bestimmten Voraussetzungen m√∂glich, die bereits vor Kontenabschluss besprochen werden sollten.

Sicherheit bei Festgeld Sparprodukten

Im Test und Vergleich der Festgeld Zinsen zeigt sich rasch, dass diese eine besonders hohe Sicherheit bieten und somit auch und vor allem f√ľr risikoscheue Sparer geeignet sind. Festgelder sollten stets mit einer Einlagensicherung von 100 % versehen sein, wobei die maximale Einlagensicherung europaweit 100.000 Euro betr√§gt.
Bis zu diesem Betrag sind alle angelegten Gelder sicher. Selbst bei einem Bankrott des Geldinstitutes wird die R√ľckzahlung der eigenen Festgelder gew√§hrt. Abschlie√üend bieten einige Festgeld Produkte die M√∂glichkeit der flexiblen Anlagenverl√§ngerung, sofern diese in einem bestimmten Zeitraum rund um die F√§lligkeit beantragt wird. Auch ist es m√∂glich, die Laufzeiten zwischenzeitig individuell, entsprechend der eigenen Bed√ľrfnisse und M√∂glichkeiten anzupassen.

Welche Leistungen bieten Anbieter von Festgeld Zinsen in der Regel nicht?

H√§ufige amazon Nachteile vieler Produkte aus einem Festgeld Zinsen Test und VergleichBesonders relevant in Bezug auf die Leistungen ist die Flexibilit√§t. Im Test und Vergleich zu anderen Sparprodukten sind Festgelder nicht jederzeit verf√ľgbar. In diesem Kontext sollten ausschlie√ülich solche Gelder in Festgeldanlagen investiert werden, die auch bei Eintreten unvorhersehbarer Ereignisse nicht angetastet werden m√ľssen.

Vorzeitige Auszahlungen von Festgeldern sind generell ausschlie√ülich unter bestimmten Voraussetzungen m√∂glich und zudem mit Kosten versehen. Im Allgemeinen sind Festgeldkonten jedoch mit keinerlei Geb√ľhren, wie etwa auf Grund der Kontof√ľhrung, verbunden. Festgeld Zinsen stehen somit regelm√§√üig kostenlos zur Verf√ľgung.

Keine Zwischendurch-Zahlungen oder Sparpläne

Festgeld Zinsen werden laut Test f√ľr Einmalanlagen gezahlt. Zwischendurch-Zahlungen auf das Festgeldkonto sind nicht m√∂glich. Auch lassen sich keinerlei Sparpl√§ne einrichten.

Der Anleger muss mit Er√∂ffnung des Kontos direkt den jeweils angegebenen Betrag einzahlen, welcher anschlie√üend auf dem Konto ruht und verzinst wird. F√ľr monatliche Sparer empfehlen sich dagegen Tagesgeldkonten und weitere Sparprodukte, die mehr Flexibilit√§t bereitstellen.

Festgeld Zinsen Kosten

Worauf muss ich beim Kauf eines Festgeld Zinsen Testsiegers achten?Festgeldkonten werden von Banken in der Regel kostenlos zur Verf√ľgung gestellt. S√§mtliche Geb√ľhren, die f√ľr die Konteneinrichtung, die Verwaltung, die Kontof√ľhrung und das sp√§tere Abl√∂sen anfallen, werden zumeist direkt durch den Guthabenzins abschlagsweise abgegolten. Die Kunden selbst bekommen davon generell nichts mit. Auch f√ľr das Erf√ľllen von rechtlichen Verpflichtungen, etwa das Abf√ľhren der Abgeltungssteuer, d√ľrfen Banken im Zusammenhang mit dem Festgeld Konto keine Kosten erheben.

√úblicherweise werden sogar die Kontoausz√ľge sowie die Jahressteuerbescheinigung kostenlos an den Sparer verschickt. In k√ľrzeren Abst√§nden besteht f√ľr Anleger laut Test die M√∂glichkeit, Kontoausz√ľge und Co. √ľber das Onlinebanking einzusehen. Werden vom Sparer jedoch regelm√§√üige postalische Zusendungen von Kontobelegen gew√ľnscht, berechnet die ausstellende Bank meist eine geringe Geb√ľhr, mit welcher die Auslagen und der Arbeitsaufwand gedeckt werden.

Kein weiteres Girokonto im Zusammenhang mit Festgeld Zinsen nötig

Generell wird ein Festgeld Konto mit einem Referenzkonto, welches als Girokonto gef√ľhrt wird, verbunden.

Einige Banken bieten in diesem Kontext die M√∂glichkeit, zus√§tzlich zum Festgeld Angebot ein entsprechendes Girokonto zu er√∂ffnen, welches vor allem bei F√ľhrung als Gehaltskonto kostenlos ist.
Prinzipiell ist jedoch davon auszugehen, dass Anleger bereits √ľber ein Girokonto verf√ľgen und somit laut Test und Vergleich kein weiteres er√∂ffnen m√ľssen. Zus√§tzliche Kosten kommen also auch in diesem Zusammenhang nicht auf den Sparer zu.

So werden beste Festgeld Zinsen verglichen

Diese Testkriterien sind in einem Festgeld Zinsen Vergleich m√∂glichIm Test und Vergleich diverser Festgeld Angebote gibt es stets gewisse Kriterien, die ber√ľcksichtigt werden m√ľssen.

Vor allem renommierte Testagenturen wie Stiftung Warentest haben diesbez√ľglich vorgeschriebene Punkte, die entsprechend in das Testresultat einbezogen werden. Welche genau das sind, erkl√§ren wir Ihnen nachfolgend.

Einlagensicherung

Die Einlagensicherung macht Festgeld Zinsen Produkte sicher. Die Einlagensicherung gew√§hrleistet selbst im Falle einer potenziellen Bankpleite, dass angelegte Festgelder so schnell wie m√∂glich an den Sparer ausgezahlt werden. Im EU-Recht ist diese Einlagensicherung mit mindestens 100.000 Euro vorgeschrieben. Der Punkt gilt allgemein auch f√ľr L√§nder aus dem europ√§ischen Wirtschaftsraum, sofern die dortigen Anlagen √ľber eigene Sicherungseinrichtungen mit mindestens 100.000 Euro abgesichert sind. Vor allem bei der Wahl von ausl√§ndischen Banken sollte die Einlagensicherung stets mit einem besonderen Blick betrachtet werden. Fehlt sie, ist das eigene Geld im schlimmsten Fall weg.

Nebenkosten f√ľr Festgeld Produkte im Test

Zumeist finden Produkte, bei denen Anleger f√ľr die Kontof√ľhrung und Co. zahlen m√ľssen, keine Ber√ľcksichtigung im Test. Ferner sollten die Festgeld Zinsen nicht an zus√§tzliche Bedingungen, etwa der Er√∂ffnung von einem Giro-/Gehaltskonto gekn√ľpft sein.

Lockangebote

Im Test und Vergleich zeigt sich, dass einige Banken mit besonders hohen Zinsen werben. Diese Zinsen gelten jedoch oftmals nur bis zu einem gewissen Betrag, etwa bis zu 10.000 Euro. S√§mtliche Betr√§ge, die dieses Limit √ľberschreiten, werden entweder gar nicht oder nur sehr gering verzinst. Laut Testurteil sollten beworbene Zinss√§tze mindestens f√ľr bis zu 20.000 Euro gelten.

Zinsgutschriften

Folgende Eigenschaften sind in einem Festgeld Zinsen Test wichtigZinsgutschriften erfolgen in vorgegebenen Intervallen. Prinzipiell sollte mindestens eine j√§hrliche Aussch√ľttung erfolgen.

Im Idealfall werden die Zinsen nicht an den Anleger ausgezahlt, sondern dem Festgeldkonto gutgeschrieben.

Auf diese Weise profitieren die Sparer vom beliebten Zinseszinseffekt, denn im Folgejahr werden die vorangegangenen Zinszahlungen direkt mit verzinst. Die mögliche Rendite steigt somit.

Steuerzahlungen

Steuern sind stets ein heikles Thema. Im Test namhafter Unternehmen wird stets von ausl√§ndischen Produkten abgeraten, die zum Abf√ľhren der Quellensteuer f√ľhren. Ferner wird von Festgeld Zinsen abgeraten, die erst zum Ende der Laufzeit ausgezahlt werden. In diesem Fall w√ľrden die Sparer rasch Gefahr laufen, den Sparerpauschbetrag zu √ľberschreiten, was zu einer Abgeltungssteuer von rund 26 Prozent und der zus√§tzlichen Zahlung des Solidarit√§tszuschlages verpflichten w√ľrde.

Werden die Zinsen dagegen j√§hrlich ausgesch√ľttet, sind die Betr√§ge deutlich geringer. Der Sparerpauschbetrag l√§sst sich in diesem Fall besser geltend machen und der Satz f√ľr die Abgeltungssteuer sinkt signifikant.

Wann zahlt sich der Abschluss von einer Festgeldanlage aus?

Nach diesen wichtigen Eigenschaften wird in einem Festgeld Zinsen + Test gepr√ľftDer Abschluss von einer Festgeld Anlage ist generell nicht f√ľr jedermann geeignet. Auch beste Zinsen sollten an dieser Stelle nicht zu voreiligen Schl√ľssen f√ľhren. Ber√ľcksichtigt werden muss, dass Festgeld Produkte im Vergleich eher unflexibel sind. Auf das gesamte Guthaben l√§sst sich erst mit Ablauf der Laufzeit zugreifen. Wer bereits vorher auf das Geld angewiesen ist, kann lediglich unter vordefinierten Voraussetzungen k√ľndigen. Manche Banken zeigen in diesem Zusammenhang auch Kulanz, wodurch eine vorzeitige K√ľndigung, mit Zinseinbu√üen, m√∂glich ist.

Prinzipiell sollten jedoch nur Sparer Festgeld anlegen, die auch garantiert f√ľr die gesamte Laufzeit auf das Guthaben verzichten k√∂nnen. Hier sei anzumerken, dass diverse unvorhersehbare Ereignisse, rasch dazu f√ľhren k√∂nnen, dass der Sparbetrag notwendig wird. Festgeld Zinsen sind laut Test keinesfalls zur R√ľcklagenbildung geeignet. Hierf√ľr empfehlen sich stattdessen flexible Tagesgeldkonten oder Sparb√ľcher, auf die jederzeit ein Zugriff m√∂glich ist.

Festgeld Angebote vorrangig f√ľr Gro√üanleger geeignet

Dar√ľber hinaus sind die unterschiedlichsten Festgelder √ľberwiegend f√ľr Sparer geeignet, die h√∂here Betr√§ge anlegen m√∂chten. Kleinstanlagen werfen im Vergleich kaum Zinsen ab, sodass auch hier bessere Alternativen m√∂glich sind. Wer dagegen hohe Betr√§ge sicher parken m√∂chte, ist mit einem Festgeldprodukt stets gut beraten.
Das Geld liegt sicher auf dem Konto, ist an eine Einlagensicherung gekoppelt und wird dar√ľber hinaus attraktiv verzinst, sodass ein Guthabenanstieg zu erwarten ist. Abschlie√üend empfehlen sich Festgeld Zinsen aus dem Test f√ľr alle, die das Risiko scheuen. Verluste sind hier prinzipiell nicht m√∂glich, stattdessen ist ausschlie√ülich mit einem Gewinn zu rechnen.

Worauf muss ich bei der Eröffnung von einem Festgeld Angebot aus dem Test achten?

Alle Erfahrungen vom Festgeld Zinsen Testsieger im Test und VergleichIm Test und Vergleich der Festgeld Zinsen wird sehr sch√∂n deutlich, worauf Interessenten beim Abschluss von einem entsprechenden Sparprodukt achten m√ľssen. Allem voran entscheidet die Zinsh√∂he √ľber die Effektivit√§t der Sparanlage. Umso h√∂her der Zinssatz, desto h√∂her auch die Rendite. Hier gilt es aber auch einen Blick auf das Kleingedruckte zu werfen. Nicht selten bieten Banken besonders hohe Zinsen ausschlie√ülich bis zu einem bestimmten Anlagebetrag.

Beispielsweise bis zu 10.000 Euro. Betr√§ge, die dar√ľber hinaus gehen, werden dann zu einem niedrigen Satz oder m√∂glicherweise sogar gar nicht mehr, verzinst. Dabei machen vor allem die hohen Anlagen die attraktiven Renditechancen aus. W√§hlen Sie daher idealerweise einen Festgeld Anbieter, der Ihren gesamten Sparbetrag zu einem definierten Zins anlegt.

Sicherheit geht vor

Auff√§llig ist, dass vor allem ausl√§ndische Banken mit √§u√üerst interessanten Konditionen werben. Ber√ľcksichtigen Sie jedoch stets die notwendige Einlagensicherung. Einige Auslandsbanken sind nicht zur Einlagensicherung verpflichtet, was im Falle eines Bankenbankrotts zum totalen Verlust f√ľhren w√ľrde.

Verzichten Sie deshalb lieber auf hohe Zinsen und ber√ľcksichtigen Sie in Ihrem pers√∂nlichen Test und Vergleich ausschlie√ülich beste Produkte, die entsprechend abgesichert sind. Abschlie√üend sollten Sie sich vor der Er√∂ffnung von einem Festgeldkonto dringend mit Ihrer eigenen Situation auseinandersetzen.
Fragen Sie sich, ob es eventuell Konstellationen geben k√∂nnte, die einen Zugriff auf Ihr Erspartes erforderlich machen. Sollte dies der Fall sein, empfehlen sich ausschlie√ülich Festgelder, die gegebenenfalls vorzeitig k√ľndbar sind. Rechnen Sie in diesem Fall jedoch mit Geb√ľhren und Zinseinbu√üen. Zum Thema Geb√ľhren sei an dieser Stelle zu erw√§hnen, dass Festgeldkonten im Test stets kostenlos erh√§ltlich sind.

Vorstellung der f√ľhrenden 7 Finanzdienstleister

  • CreditPlus
  • SWK Bank
  • IKB Deutsche Industriebank
  • Volkswagen Bank
  • netbank
  • Targobank
  • Renault Bank direkt
Das 1960 gegr√ľndete Kreditinstitut CreditPlus Bank hat sich explizit auf die Absatzfinanzierung, H√§ndlerfinanzierung und auf Privatkredite spezialisiert. Als Aktiengesellschaft mit Sitz in Stuttgart z√§hlt die CreditPlus Bank √ľber die franz√∂sische Konsumfinanzierungsgruppe CA Consumer Finance zum Cr√©dit Agricole Konzern. Innerhalb von Deutschland gibt es aktuell 17 Filialen und 626 Mitarbeiter. Im Produktangebot sind neben individuellen Finanzierungsl√∂sungen diverse Sparprodukte wie zum Beispiel das Festgeldkonto, welches im Test mit attraktiven Konditionen √ľberzeugt. Die Zinss√§tze sind stets individuell von unterschiedlichen Bedingungen abh√§ngig. Beispielsweise von der vereinbarten Festgeldlaufzeit und vom eingezahlten Betrag. Als EU-Bank bietet die CreditPlus Bank eine entsprechende Einlagensicherung, sodass das Produkt im Test und Vergleich durchaus als risikoarm eingestuft werden kann.
Die Abk√ľrzung SWK Bank steht f√ľr S√ľd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH. Das Unternehmen ist bereits seit 1959 am Finanzmarkt vertreten und hat seinen Hauptsitz in Bingen am Rhein. Aktuell gibt es circa 140 Mitarbeiter, die sich um die Belange der Kunden bem√ľhen. Im Jahr 2017 belief sich die Bilanzsumme der GmbH auf stolze 970 Millionen Euro. Als Direktbank hat sich die SWK Bank sowohl auf die Kreditvergabe wie auch auf die Annahme von Einlagen spezialisiert. Die Bereitstellung von Finanzprodukten erfolgt vorrangig √ľber das Internet. Ferner agiert die SWK Bank als Internetdienstleister f√ľr Publikumsbanken. So wickeln etwa die Hanseatic Bank oder auch die Consorbank ihr Online verf√ľgbares Konsumkreditgesch√§ft √ľber die Webseiten der SWK Bank ab. Zum Produktangebot des Finanzdienstleisters z√§hlen ferner Sparanlagen, wie zum Beispiel das Festgeld, welches im Test und Vergleich beste Zinsen bietet.
Als Kreditinstitut hat die IKB Deutsche Industriebank ihren Hauptsitz in D√ľsseldorf. Das Dienstleistungsspektrum ist √ľberwiegend auf mittelst√§ndische Unternehmen in Deutschland ausgerichtet. Dabei werden dem Kunden Produkte und Beratungsdienstleistungen rund um die Bereiche Risikomanagement, Kapitalmarkt und Kredite bereitgestellt. Erg√§nzt wird das Produktportfolio durch attraktive Sparm√∂glichkeiten, wie zum Beispiel das Festgeld. Die Aktiengesellschaft ist bereits seit 1924 aktiv und kann damit auf eine beinah 100-j√§hrige Erfahrung zur√ľckgreifen. Knapp 1.200 Mitarbeiter engagieren sich f√ľr die Kunden. Im Jahr 2018 belief sich die Bilanzsumme der Bank auf 17,2 Milliarden Euro.
Mit Sitz in Braunschweig agiert die Volkswagen Bank GmbH als deutsches Kreditinstitut. Gegr√ľndet wurde das Unternehmen im Jahr 1949 in der Autostadt Wolfsburg. Als hundertprozentige Tochtergesellschaft der Volkswagen AG z√§hlt die Absatzf√∂rderung f√ľr den Volkswagen Konzern und dazugeh√∂rige Marken zu den Hauptaufgaben der Bank. Derzeit hat das Finanzinstitut mehr als 1.100 Mitarbeiter und eine erstaunliche Bilanzsumme von 83,042 Milliarden Euro. Das Produktangebot beschr√§nkt sich nicht ausschlie√ülich auf Finanzierungsl√∂sungen. Besonders interessant sind die verschiedenen Sparanlagen, die im Test und Vergleich stets mit attraktiven Zinsen begeistern. So bietet das Unternehmen unter anderem Festgeld und Tagesgeld Produkte.
Als Marke der Augsburger Aktienbank ging die netbank 2016 aus der 1998 gegr√ľndeten Netbank AG hervor. Das Unternehmen bietet ein reichhaltiges Produktangebot. So werden unter anderen Ratenkredite und Girokonten bereitgestellt. Ferner gibt es Debit Masterkarten, Kreditkarten, Tagesgeldkonten und Wertpapierdepots. F√ľr Freiberufler und Selbstst√§ndige bietet die netbank zus√§tzlich Gesch√§ftskonten. Kontof√ľhrungsgeb√ľhren f√ľr Giro- und Unterkonten werden von dem Kreditinstitut seit 2017 erhoben. F√ľr Anleger stellt die netbank erg√§nzend attraktive Festgeld L√∂sungen bereit, die im Test durch beste Zinsen auffallen.
Mit Sitz in D√ľsseldorf ist die Targobank √ľberwiegend im Privatkundengesch√§ft t√§tig. Die Aktiengesellschaft wurde 1926 gegr√ľndet und geh√∂rt seit 2008 zur franz√∂sischen Cr√©dit-Mutuel-Bankengruppe. Aktuell besch√§ftigt das Unternehmen mehr als 4.200 Mitarbeiter in √ľber 300 Gesch√§ftsstellen. Im Jahr 2017 belief sich die Bilanzsumme der Targobank auf 16,97 Milliarden Euro. Im Produktangebot befinden sich vielf√§ltige L√∂sungen, die das Finanzgesch√§ft erleichtern. So zum Beispiel diverse Konten und Karten, Kredite und Finanzierungen, Depots und Wertpapiere sowie attraktive Versicherungen f√ľr den Verm√∂gensaufbau und die Vorsorge. Ferner bietet die Targobank individuelle Sparprodukte wie das Festgeld, das regelm√§√üig im Test Ber√ľcksichtigung findet.
Als eine der renommiertesten Autobanken Deutschlands ist die Renault Bank seit 1947 aktiv. Erste Leasingangebote f√ľr Privatkunden f√ľhrte das Unternehmen in den 1970er Jahren ein. Ferner z√§hlt die Bank zu den Wegbereitern von Niedrigzinsen im Finanzierungsgesch√§ft und bietet dar√ľber hinaus attraktive Paketl√∂sungen auf dem deutschen Markt. Als hundertprozentige Tochtergesellschaft des Automobilherstellers Renault ist die Bank urspr√ľnglich in Frankreich angesiedelt, verf√ľgt aber auch √ľber internationale Filialen, die unter anderem in Deutschland vorzufinden sind. Die Renault Bank bietet neben Finanzierungsprodukten diverse Sparprodukte, worunter auch das Festgeld mit √§u√üerst attraktiven Zinsen z√§hlt. Im Test und Vergleich kann das Festgeld der Renault Bank stets mit renommierten, namhaften Banken mithalten.

Online oder offline: Wo schließe ich mein Festgeld am Besten ab?

Wo schlie√üe ich mein Festgeld am Besten ab?Generell empfiehlt sich der Abschluss von einem Konto f√ľr Festgeld Produkte √ľber das Internet. Online ist stets ein Test und Vergleich der unterschiedlichen Konditionen m√∂glich. Ferner ist die Auswahl im Internet deutlich umfangreicher, als das offline der Fall ist. So sind einige Banken in verschiedenen Umkreisen – aufgrund mangelnder Filialen – nicht mal station√§r erreichbar. Zudem gibt es eine Vielzahl unterschiedlicher Banken, die ausschlie√ülich online arbeiten und vollst√§ndig auf Filialen verzichten. Entsprechende Einrichtungen w√ľrden bei einem potenziellen Offline-Abschluss vollkommen rausfallen. Auch ausl√§ndische Angebote auf der EU k√∂nnen offline nicht abgeschlossen werden.

Hinzu kommt die besondere Einfachheit, mit welcher Festgeld Produkte online abgeschlossen werden k√∂nnen. Wenige Klicks gen√ľgen und die Unterlagen stehen bereit. Diese m√ľssen lediglich unterschrieben und an das ausgew√§hlte Institut geschickt werden. Das komfortable Post-Ident oder Video-Ident Verfahren erleichtert die Verifizierung. Abschlie√üend √ľberzeugen Online Festgeld Angebot aufgrund der m√∂glichen Bonis und aufgrund der Unabh√§ngigkeit. Kunden und Interessenten sind im Internet an keinerlei Gesch√§ftszeiten gebunden, sodass ein Konto aus dem Test auch zu Schlie√üzeiten er√∂ffnet werden kann.

Zahlen, Daten und Fakten rund um das Thema Festgeld Zinsen

Alle Zahlen und Daten aus einem Festgeld Zinsen Test und VergleichOffiziell wird das Festgeld auch als Termingeld bezeichnet. Prinzipiell dient es ausschlie√ülich der Geldanlage. F√ľr den Bankkunden ist es w√§hrend der Laufzeit und/oder K√ľndigungsfrist nicht verf√ľgbar. Generell hat das Festgeld den Charakter von mittel- und langfristigen Geldanlagen. Ausgehend von diversen Finanzexperten und auch aufgrund von einem Test und Vergleich eignet sich das Festgeld jedoch nur bedingt als langfristige Anlage. Im Vergleich zu anderen Sparprodukten und Anlagem√∂glichkeiten sind die Zinsen verh√§ltnism√§√üig niedrig. Stattdessen empfiehlt sich das Festgeld als √úberbr√ľckungsm√∂glichkeit, bis beispielsweise eine geeignetere L√∂sung gefunden wird.

Interessante Zahlen rund um das Thema Festgeld Zinsen

Alles wissenswerte aus einem Festgeld Zinsen TestIm Oktober 2017 ver√∂ffentlichte die DSGV eine Befragung zum Thema Verm√∂gensplanung – Geeignete Produkte aus Verbrauchersicht. Die Daten wurden unter dem Titel “Die Deutschen und ihr Geld – Verm√∂gensbarometer 2017” ver√∂ffentlicht. Demnach gehen 54 % der Deutschen davon aus, dass der Erwerb eine Immobilie f√ľr den Selbstzweck die beste L√∂sung f√ľr den nachhaltigen Verm√∂gensaufbau ist. 28 % der Befragten gaben an, dass sie Aktien, Investment- und Immobilienfonds als beste L√∂sungen im Test und Vergleich unterschiedlicher Anlagen zum Verm√∂gensaufbau einsch√§tzen.

In Bezug auf das Festgeld und die damit verbundenen Zinsen, sind zumindest 9 % der Umfrageteilnehmer von der Effektivit√§t √ľberzeugt. Befragt wurden insgesamt 2.884 Einwohner. Interessant ist in diesem Kontext auch eine weitere Befragung. Statista befragte 1.081 Teilnehmer “Welche M√∂glichkeiten haben Sie bereits in Anspruch genommen, um Ihre finanzielle Situation im Alter zu sichern oder zu verbessern?”.

28 % der Befragten haben zu diesem Zweck eine Lebensversicherung abgeschlossen. 26 % f√ľhrten einen Bausparvertrag und 24 % eine private Rentenversicherung. 13 % der Befragten hatten zudem ein Festgeld Angebot, das im Test mit durchschnittlichen Zinsen √ľberzeugte.

In 5 Schritten zu Ihrem neuen Festgeld aus dem Test

Schritt 1

Schritt 1

W√§hlen Sie mit Hilfe von einem Test und Vergleich ein Festgeld Angebot aus, dessen Konditionen und Zinsen Sie √ľberzeugen

Schritt 2

Schritt 2

Eröffnen Sie schnell und einfach, mit wenigen Klicks, online Ihr neues Festgeldkonto.

Schritt 3

Schritt 3

Nach Eingabe aller erforderlichen Daten im Er√∂ffnungsprozess erhalten Sie die Er√∂ffnungsunterlagen direkt zum Ausdrucken oder per E-Mail zugeschickt. Drucken Sie die Formulare aus und √ľberpr√ľfen Sie die gemachten Angaben. Unterschreiben Sie an den daf√ľr vorgesehenen Stellen.

Schritt 4

Schritt 4

Zusammen mit den Er√∂ffnungsunterlagen erhalten Sie einen Post-Ident-Coupon (alternativ Video-Ident-Verfahren), den Sie ebenfalls ausdrucken. Zusammen mit den Unterlagen, dem Post-Ident-Coupon und Ihrem Personalausweis reichen Sie alle Formulare bei der n√§chstgelegenen Postfiliale ein. Ein Postmitarbeiter wird Sie identifizieren und eine entsprechend notwendige Verifizierung vornehmen. Anschlie√üend werden alle Unterlagen – f√ľr Sie kostenlos – an die ausgew√§hlte Bank verschickt.

Schritt 5

Schritt 5

Sobald die Unterlagen bei Ihrem neuen Finanzdienstleister eingegangen sind, wird Ihr Festgeld er√∂ffnet. Selbstredend werden Sie √ľber s√§mtliche Schritte informiert. Nach Er√∂ffnung muss der vereinbarte Anlagebetrag auf das neue Festgeldkonto eingezahlt werden.

4 Tipps f√ľr langfristige Zufriedenheit mit Ihrem Festgeld

Damit Sie dauerhaft mit Ihrem Festgeld Produkt zufrieden sind, empfiehlt es sich, bereits vor der Er√∂ffnung einige Details zu ber√ľcksichtigen.

Tipp 1

Tipp 1

Machen Sie vorab unbedingt einen Test und Vergleich. Auf diese Weise finden Sie beste Festgeld Angebote, die mit attraktiven Zinsen aufwarten und Ihnen möglichst hohe Renditen ermöglichen.

Tipp 2

Tipp 2

Achten Sie unbedingt darauf, dass das von Ihnen gewählte Kreditinstitut eine Einlagensicherung bietet. Nur so können Sie sicher sein, dass Sie Ihren Anlagebetrag auch garantiert wiederbekommen.

Tipp 3

Tipp 3

Ber√ľcksichtigen Sie unbedingt potenzielle Zinsstaffelungen. Einige Banken werben mit besonders hohen Zinsen, welche jedoch ausschlie√ülich bis zu einem definierten Betrag gew√§hrt werden. S√§mtliche Betr√§ge oberhalb dieses Betrages werden deutlich niedriger oder gar nicht verzinst.

Tipp 4

Tipp 4

Lesen Sie das Kleingedruckte! Gegebenenfalls ist es notwendig, dass Sie Ihr Festgeld aus welchen Gr√ľnden auch immer fr√ľher k√ľndigen m√ľssen. In einigen F√§llen gibt es spezielle Klauseln, die eine vorzeitige K√ľndigung, bei Zahlung von Geb√ľhren und Einbu√üen in Bezug auf die Zinsen, erm√∂glichen.

Festgeld Zinsen im Test von Stiftung Warentest – die Ergebnisse

Ergebnisse von Stiftung Warentest zum Thema Festgeld ZinsenAls renommierte Testagentur untersucht Stiftung Warentest regelm√§√üig diverse Finanzprodukte. Auch Festgeld Zinsen sind im Fokus der erfahrenen Tester. Im j√ľngsten Test und Vergleich hat das Unternehmen 764 Festzinsanlagen √ľberpr√ľft. Dabei wurden Laufzeiten von einem Monat bis hin zu 10 Jahren ber√ľcksichtigt. Der ausf√ľhrliche Festgeldvergleich aus dem Hause Stiftung Warentest wird eigenen Angaben zufolge alle 14 Tage aktualisiert. Ber√ľcksichtigt werden unterschiedliche Kriterien, wie zum Beispiel die vorhandene Einlagensicherung.

Ferner spielen die Nebenkosten und m√∂gliche Lockangebote eine entscheidende Rolle im Test und Vergleich der Festgeld Zinsen von Stiftung Warentest. Auch die Art der Zinsgutschrift wird von den Testern ber√ľcksichtigt, gleiches gilt f√ľr anfallende Steuerformalit√§ten. Abschlie√üend sein in Bezug auf die Kriterien zu erw√§hnen, dass Stiftung Warentest im Test auf s√§mtliche Festgeld Zinsen Produkte verzichtet, die Negativzinsen aufweisen.

Mit Produktfinder rasch beste Festgeld Zinsen f√ľr die eigenen Bed√ľrfnisse finden

F√ľr Interessenten stellt Stiftung Warentest einen attraktiven Produktfinder zur Verf√ľgung, mit dessen Hilfe sich rasch beste Festgeld Zinsen finden lassen. Der Produktfinder kann individuell konfiguriert werden und passt sich somit hervorragend den eigenen Bed√ľrfnissen an. Dadurch l√§sst sich gezielt nach L√∂sungen suchen, die den eigenen M√∂glichkeiten gerecht werden. Ferner bietet Stiftung Warentest im Festgeld Zinsen Test eine weitere Tabelle, welcher s√§mtliche Banken entnommen werden k√∂nnen, die aus Sicht der Tester nicht empfehlenswert sind.

FAQs zum Thema Festgeld Zinsen

In welchen Abständen werden Festgeld Zinsen gezahlt?

Häufige amazon Vorteile vieler Produkte aus einem Festgeld Zinsen Test und VergleichIm Test und Vergleich zeigt sich, das manche Banken die Zinsen zum Ende der Festgeld Laufzeit auszahlen. Bei anderen Banken erfolgt die Gutschrift dagegen jährlich. Prinzipiell empfehlen sich Produkte mit jährlicher Gutschrift direkt auf das Festgeldkonto.

So k√∂nnen Anleger vom Zinseszinseffekt profitieren. Dar√ľber hinaus sorgt die einmalige Auszahlung am Laufzeitende oftmals f√ľr eine signifikant h√∂here Steuerlast.

Welche Laufzeiten sind f√ľr Festgeld Zinsen m√∂glich?

Laut Test gibt es diverse Festgeldkonten und Angebote, deren Laufzeiten individuell sind. Prinzipiell sind Festgelder mit einer Laufzeit von einem Monat bis hin zu 10 Jahren möglich. Generell besteht, bei Einhaltung einer Frist, die Möglichkeit, Laufzeiten nach Ablauf zu verlängern.

Sind Festgeldkonten auch f√ľr Kinder und Jugendliche erh√§ltlich?

Einige Banken bieten die M√∂glichkeit, das Festgeld explizit f√ľr Kinder und/oder Jugendliche abzuschlie√üen. Die Auswahl verf√ľgbarer Produkte ist im Vergleich jedoch recht gering.

Sind ausländische Festgeld Produkte zu empfehlen?

Auf diese Tipps m√ľssen bei einem Festgeld Zinsen + Testsiegers Kauf achten?Festgelder aus dem Ausland begeistern meist mit besonders hohen Zinsen, bei denen deutsche Banken nicht mithalten k√∂nnen. So bieten beispielsweise schwedische Banken teils deutlich mehr als 1 Prozent p.a.

Sofern Sie sich f√ľr ein ausl√§ndisches Festgeldkonto entscheiden, sollten Sie stets auf die gebotene Einlagensicherung achten.

Diese ist zwingend erforderlich. Ohne Einlagensicherung laufen Sie Gefahr, im Falle eines Bankenbankrotts sämtliche Gelder zu verlieren.

Mit welchen Kosten sind Festgeld Zinsen verbunden?

Beste Festgeld Angebote sind stets kostenfrei erh√§ltlich. F√ľr die Bank anfallende Geb√ľhren werden regelm√§√üig mit den zu zahlenden Zinsen verrechnet. Sie als Kunde merken generell nichts von den Zahlungen.

Alternativen zu Festgeld Zinsen

Die besten Alternativen zu einem Festgeld Zinsen im Test und VergleichWer auf der Suche nach einer Alternative zum Festgeldsparen ist, kann unter anderem von Tagesgeldkonten profitieren. Im Vergleich zu Festgeld Zinsen sind die Tagesgeld Zinsen zwar deutlich geringer, werden teilweise aber monatlich gutgeschrieben. Hier greift wieder der Zinseszinseffekt, welcher aufgrund der monatlichen Zinsgutschriften besonders attraktiv ausf√§llt. Ferner sind Tagesgelder im Vergleich zu Festgeldern √§u√üerst flexibel. Die Kunden k√∂nnen jederzeit √ľber Ihre Ersparnis verf√ľgen.

Dieser Umstand macht das Tagesgeld zu einer optimalen L√∂sung f√ľr die Anlage von Notreserven und R√ľcklagen. Gleiches gilt f√ľr Sparb√ľcher. In Bezug auf Sparb√ľchern sei jedoch anzumerken, dass diese auf absolutem Niedrigzinsniveau stagnieren. Einige Banken zahlen f√ľr ihre Sparb√ľcher gar keine Zinsen mehr, w√§hrend andere lediglich 0,1 % oder noch weniger gew√§hren. Tagesgelder sind in diesem Kontext deutlich lukrativer.

Risikoreich anlegen

Wer das Festgeld als Anlageprodukt f√ľr die Vorsorge nutzen m√∂chte, ist als Alternative sowohl mit Aktien wie auch mit Fonds, Wertpapieren, Anleihen oder ETFs sehr gut beraten.

F√ľr alle Anlageklassen gibt es mittlerweile diverse Sparvertr√§ge, die beispielsweise die Zahlung eines monatlichen Betrages erm√∂glichen. Zudem k√∂nnen Anlagen mit Hilfe von einem Wertpapierdepot oder mit Hilfe von einem renommierten Broker individuell selbst durchgef√ľhrt werden.
Die Renditechancen sind bei einer entsprechenden Laufzeit deutlich h√∂her, als es beispielsweise bei Festgeld Zinsen der Fall w√§re. Doch auch hier wird die Flexibilit√§t in gewisser Weise eingeschr√§nkt. Daf√ľr ist ein hervorragender aber risikoreicher Verm√∂gensaufbau m√∂glich.

Links und Quellen

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