Geschrieben von Laura Schneider
Das Wichtigste in Kürze
- Testsieger: Lassie. OP-Schutz ab 3,55 €, Vollschutz ab 13,05 € im Monat. Erstattung bis zum 4-fachen GOT-Satz, OP-Kosten unbegrenzt, versicherbar in jedem Alter.
- Ohne Wartezeit: DA direkt und Petolo. Beide zahlen ab dem ersten Tag, auch bei Krankheit, deckeln dafür aber das erste Versicherungsjahr.
- Ohne Altersgrenze: Lassie und Figo. Sie versichern Hund und Katze in jedem Alter, Cleos hat die Altersgrenze bei Vertragsschluss gestrichen.
- Vorerkrankungen zahlt niemand. Was heute diagnostiziert wird, ist morgen dauerhaft ausgeschlossen. Je früher Sie abschließen, desto weniger kostet der Vertrag.
- Neu 2026: Die Gebührenordnung für Tierärzte wird gerade überprüft, Ergebnisse Ende 2026, Anpassungen frühestens 2027. Ein Tarif mit 4-fachem GOT-Satz federt das ab.
Eine Tierkrankenversicherung übernimmt Tierarzt, Medikamente und Operationen bis zur vereinbarten Obergrenze. So weit die Theorie. Im Ernstfall liegen zwischen dem billigsten und dem besten Tarif aber schnell 2.000 Euro. Wir haben 15 Anbieter für Hund, Katze und Pferd verglichen.
Tierkrankenversicherung Vergleich: Die Anbieter auf einen Blick
Alle Anbieter im direkten Vergleich
Preis, Erstattungshöhe und die jeweilige Besonderheit im Tarif sehen Sie auf einen Blick in der folgenden Tabelle.
| Anbieter | Preis ab | Erstattung | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| Lassie | OP ab 3,55 € (Katze) / Voll ab 13,05 € (Katze) | bis 4-facher GOT-Satz | Keine Altersgrenze, Präventions-App |
| Dalma | OP ab 7,99 € / Voll ab 15,99 € | 60 bis 100 % frei wählbar | Erstattung in 48 Stunden |
| DA direkt | OP ab 4,90 € (Katze) / 7,90 € (Hund) | 60 bis 100 % (tarifabhängig) | Kein Tag Wartezeit |
| Barkibu | Vollschutz ab 26 € (Katze) / 34 € (Hund) | 80 % oder 100 % | Keine Vorkasse beim Tierarzt |
| Petolo | Komfort ab 34,90 € (Hund) / 22,90 € (Katze) | 80 bis 100 % (tarifabhängig) | Keine allgemeine Wartezeit |
| Cleos | ab 33,25 € (Hund) / 15,67 € (Katze) | bis 4-facher GOT-Satz ab Rundum | Jahresleistung 3.000 € bis unbegrenzt |
| PETPROTECT | auf Anfrage | bis 100 % | Keine Rasseausschlüsse |
| Figo | individuell | bis 90 % | Auch Kaninchen und Papageien |
| Die Bayerische | individuell (Hund, Katze, Pferd) | bis 3-facher GOT-Satz (Notdienst 4-fach) | Auch Pferde versicherbar |
| CHECK24 | kein eigener Tarif | Vergleich von über 200 Tarifen | Filter nach Rasse, Alter, Leistung |
| PANDA | OP ab 3,26 € (Katze) / 9,08 € (Hund) | bis 100 % | Online-Tierarzt rund um die Uhr |
| hepster | ab 13,89 € (Hund) / 9,80 € (Katze) | bis 4-facher GOT-Satz ab Premium | Superior 0 ohne Selbstbeteiligung |
| SantéVet | ab 23,90 € (Hund) | 70 bis 90 % (stufenabhängig) | Drei Stufen, OP und Behandlung zusammen |
| Deutsche Familienversicherung | OP ab 14,90 € / Voll ab 49,90 € (Hund) | bis 100 % | Weltweiter Schutz |
| HanseMerkur | auf Anfrage | bis 4-facher GOT-Satz | Ohne Jahresobergrenze |
Welcher Anbieter passt zu Ihnen?
Den einen besten Tarif für alle gibt es nicht, aber für Ihre Situation fast immer einen klaren Favoriten. Suchen Sie Ihren Fall:
| Ihre Situation | Passt am besten |
|---|---|
| Älteres Tier | Lassie und Figo nehmen jedes Alter, Cleos hat die Altersgrenze bei Abschluss gestrichen. |
| Erste Symptome schon da | Für diese Erkrankung zahlt niemand mehr. Für alles andere zählt jeder Tag: DA direkt und Petolo starten ohne Wartezeit. |
| Keine Wartezeit | DA direkt zahlt ab Tag eins, auch bei Krankheit. Petolo verzichtet in allen Tarifen auf die allgemeine Frist. |
| Listenhund oder Risikorasse | PETPROTECT schließt keine Rasse aus. |
| Katze, kleiner Beitrag | Lassie: OP-Schutz ab 3,55 € im Monat, trotzdem 4-facher GOT-Satz. Günstiger startet nur PANDA (3,26 €), siehe Tabelle. |
| Große Rechnung nicht vorstreckbar | Barkibu rechnet ohne Vorkasse ab. |
| Erstattung und Jahresleistung selbst wählen | Dalma über zwei Schieberegler, Cleos über drei feste Stufen. |
| Kaninchen oder Papagei | Figo, einer der wenigen Anbieter jenseits von Hund und Katze. |
| Pferd | Die Bayerische, als Einzige mit Pferdetarif. |
Ein paar Angaben genügen in jedem Rechner oben. Was der Tierarzt bis dahin notiert, bleibt draußen.
Was macht eine gute Tierkrankenversicherung aus?
Für diesen Vergleich haben wir 14 Tierkrankenversicherungen und das Portal CHECK24 geprüft, Stand September 2026. Ein billiger Tarif ist noch kein guter. Ob am Ende jemand zahlt, entscheiden fünf Punkte. An denen haben wir gemessen:
- Leistungsumfang: Bis zu welchem GOT-Satz wird abgerechnet, zählen Diagnostik und Nachsorge mit oder nur die Operation?
- Preis-Leistung: Ein Basistarif für 15 Euro nützt wenig, wenn er bei 600 Euro pro Jahr gedeckelt ist.
- Höchstgrenzen und Selbstbeteiligung: Tarife ohne Jahreshöchstleistung schneiden bei uns besser ab, dort liegen die teuren Fälle.
- Erstattungsgeschwindigkeit und Service: Wie lange dauert die Auszahlung, rechnet der Anbieter direkt mit dem Tierarzt ab?
- Wartezeiten und Aufnahmebedingungen: Ab wann greift der Schutz, bis zu welchem Alter nimmt der Anbieter Ihr Tier?
Grundlage sind die veröffentlichten Tarifbedingungen. Neun Versicherer stellen wir unten einzeln vor, die übrigen fünf stehen in der Tabelle darüber, dazu das Portal CHECK24.
Stiftung Warentest prüft nur die reine OP-Versicherung, Hunde und Katzen getrennt. Im Hundetest von Mai 2025 traten 121 Tarife an, Testsieger wurde Barmenia mit „Premium OP SB 0″ (Note 1,3). Im Januar 2026 folgten die Katzen: 181 Tarifvarianten von 57 Anbietern, keine Note „sehr gut“, 48 Prozent „gut“. Wir decken zusätzlich Vollschutz und weitere Tierarten ab.
Die genannten Beiträge gelten für gesunde Tiere mittleren Alters ohne Vorerkrankungen. Rechnet ein Anbieter nur individuell, steht „auf Anfrage“.
Die 9 besten Tierkrankenversicherungen im Vergleich
An diesen fünf Punkten gemessen, kann kein Anbieter alles. Wir nennen bei jedem, wo er stark ist und wo er patzt. Oben stehen die Tarife für den Normalfall, Hund und Katze: Lassie nimmt auch ältere Tiere, bei Dalma legen Sie Erstattung und Jahresleistung selbst fest. Weiter unten wird es spezieller: Listenhund, Kaninchen, Papagei, Pferd.
1. Lassie: Testsieger, in jedem Alter versicherbar
Der beste Allrounder und eine der wenigen Adressen für ältere Tiere.
In der Zeile Altersgrenze steht bei Lassie nichts. Wer eine zehnjährige Katze aus dem Tierschutz übernimmt, bekommt fast überall eine Absage, hier nicht. Dazu unbegrenzte OP-Kosten in jedem Tarif, Abrechnung bis zum 4-fachen GOT-Satz und einige der niedrigsten Beiträge im Vergleich. Wählbar sind OP-Schutz, Vollschutz und die Hundehaftpflicht. Markenbotschafter Martin Rütter ist bezahlter Werbepartner, kein unabhängiger Prüfer.
Preis: OP-Schutz ab 3,55 € (Katze) bzw. 6,05 € (Hund), Krankenvollschutz ab 13,05 € im Monat
Nachteile
- Angeborene und genetische Erkrankungen ausgeschlossen
- Für orthopädische Diagnosen (HD, ED, Patellaluxation) 18 Monate Wartezeit
Vorteile
- Keine Altersobergrenze, Senioren inklusive
- Keine Wartezeit für Welpen, Kitten und Wechsler
- Bis zu 50 € Beitragsrabatt im Jahr über die App
TÜV Saarland: „Sehr gut“ für Preis-Leistung. Trustpilot: 4,7 von 5 Sternen, Stand September 2026.
Beitrag berechnen: zwei Minuten, kostenlos, kein Anruf.
2. Dalma: Der Tarif zum Selbstbauen
Erstattungssatz und Höchstgrenze legen Sie hier selbst fest. An diesen beiden Zahlen entscheidet sich alles.
Zwei Schieberegler entscheiden bei Dalma über den Beitrag: Erstattungsquote und Jahreshöchstleistung. An beiden drehen lässt Sie sonst niemand. Wer sie hochzieht, bekommt den Schutz der teuersten Premiumtarife. Der Vollschutz reicht von der Physiotherapie bis zur Kennzeichnung per Mikrochip. An Lassie kommt Dalma trotzdem nicht vorbei: beim Alter ist Schluss.
Preis: OP-Schutz ab 7,99 €, Krankenvollschutz ab 15,99 € im Monat
Nachteile
- Abschluss nur bis zum 9. Lebensjahr
- Ab dem 10. Lebensjahr sinkt der Erstattungssatz jährlich um 5 Prozentpunkte
Vorteile
- Erstattung von 60 bis 100 Prozent frei wählbar, bis zum 4-fachen GOT-Satz
- Jahreshöchstleistung von 500 Euro bis unbegrenzt
- Keine Kündigung nach einem Schadensfall
Nach Anbieterangaben über 60.000 versicherte Tiere, Erstattung im Schnitt in unter 48 Stunden.
Beide Regler stehen im Rechner, der Preis ändert sich sofort mit.
3. DA direkt zahlt ab dem ersten Tag
Für frisch eingezogene Tiere: Der Schutz startet ohne jede Wartezeit.
Dreißig Tage stehen in den meisten Bedingungen, bevor eine Krankheit erstattet wird. DA direkt streicht die Frist und deckelt stattdessen das erste Jahr. Wer ein Tier neu aufnimmt, macht diesen Handel gern. Den vollen Erstattungssatz gibt es allerdings nur mit der Online-Sprechstunde.
Preis: OP-Schutz ab 4,90 € (Katze) bzw. 7,90 € (Hund) im Monat; drei Vollschutz-Tarife (Komfort, Premium, Premium Plus) auf Anfrage
Nachteile
- Im ersten Jahr ist die Erstattung auf 500 bis 1.500 Euro begrenzt
- Aufnahme nur bis 7 Jahre und 11 Monate
Vorteile
- Ab dem zweiten Jahr unbegrenzte Erstattung, bis zum 4-fachen GOT-Satz
- SOS-Budget für Vermisstenmeldung, Suche und Bergung
- Physiotherapie, Röntgen, EKG und Labor abgedeckt
Prüfen Sie zuerst, wie hoch der Deckel im ersten Jahr ausfällt.
4. Barkibu: Behandeln lassen, ohne vorzustrecken
Die große Klinikrechnung müssen Sie hier nicht vorstrecken.
Die Besonderheit von Barkibu zeigt sich an der Kasse, nicht im Leistungskatalog: Sie gehen nicht in Vorleistung, weder in der deutschen Klinik noch im Ausland. Wie schnell ein Versicherer erstattet, klingt nebensächlich, solange Sie es nicht brauchen. Zwischen zwei Tagen und mehreren Wochen liegt bei einer Klinikrechnung aber mehr als Geduld: der Dispo.
Ein Haken geht leicht unter: Im 100-Prozent-Tarif fällt die Erstattung ab dem 6. Lebensjahr (Katze: ab dem 8.) auf 80 Prozent, genau wenn die Rechnungen größer werden.
Preis: ab 26 € (Katze) bzw. ab 34 € (Hund) im Monat; zwei Stufen (Barkibu 80 und 100)
Nachteile
- Keine Hundehaftpflicht, kein reiner OP-Tarif
- Nur Hunde und Katzen versicherbar
Vorteile
- Erstattung häufig in ein bis drei Tagen
- Freie Tierarztwahl, auch im Ausland
- Telemedizin über die App
Trustpilot: 4,5 von 5 Sternen bei über 11.000 Bewertungen. Risikoträger: Great Lakes Insurance (Munich Re).
Das Angebot zeigt, was der Verzicht auf die Vorkasse kostet.
5. Petolo: Schutz ab Tag eins, ohne Wartezeit
Für Tiere, die regelmäßig zur Kontrolle müssen: keine feste Selbstbeteiligung.
Alle drei Tarife von Petolo greifen ab dem ersten Tag. Dass eine feste Selbstbeteiligung fehlt, zahlt sich bei chronisch kranken Tieren aus: Wer alle sechs Wochen zur Kontrolle muss, zahlt sonst bei jeder Rechnung mit. Komfort übernimmt bis zu 80 Prozent, Premium und Premium Plus bis zu 100.
Eine Frist bleibt: Für rassespezifische und erblich bedingte Erkrankungen gelten zwölf Monate Wartezeit. Wer einen Mops oder Schäferhund versichert, sollte das einkalkulieren.
Preis: ab 34,90 € (Hund) bzw. 22,90 € (Katze) im Monat, jeweils im Tarif Komfort
Nachteile
- Je nach Tarif ein Deckel auf der Jahresleistung im ersten Jahr
- Aufnahme nur bis kurz vor dem 9. Geburtstag
Vorteile
- Ab dem zweiten Jahr unbegrenzte Kostenübernahme, bis zum 4-fachen GOT-Satz
- Bei Verkehrsunfällen volle Erstattung der OP-Kosten
Heute abschließen, ab morgen versichert.
6. Cleos Welt: Jahresleistung in drei Stufen
Drei feste Stufen statt eines Schiebereglers.
Cleos Welt macht die Jahreshöchstleistung zur Hauptentscheidung, statt sie im Kleingedruckten zu verstecken: Basis 3.000 Euro bis zum 3-fachen GOT-Satz, Rundum 10.000 Euro bis zum 4-fachen, Rundum Plus ohne Obergrenze. Für Krankheiten gelten die üblichen 30 Tage Wartezeit, für bestimmte Operationen sechs Monate.
Sonderfristen wie diese stehen selten im Tarifblatt und fast immer erst in den Versicherungsbedingungen. Das ist die unangenehmste Art, eine Wartezeit kennenzulernen: wenn der Tierarzt bereits zur OP rät.
Preis: ab 33,25 € (Hund) bzw. ab 15,67 € (Katze) im Monat
Nachteile
- Im Basis-Tarif nur 3-facher GOT-Satz und 3.000 Euro Jahresleistung
- Sonderwartezeit von sechs Monaten für bestimmte Operationen
Vorteile
- Unfälle ab dem ersten Tag mitversichert
- Keine Altersgrenze bei Vertragsschluss, auch mit acht Jahren
Vergleichen Sie die drei Stufen direkt im Rechner.
7. PETPROTECT schließt keine Rasse aus
Wer bei vielen Anbietern gar nicht erst angenommen wird, hat hier eine Adresse.
Halter von Listenhunden kennen die Prozedur: sich durch die Tarifliste arbeiten, Zuschläge einkalkulieren, Absagen einstecken. PETPROTECT schließt in der Kranken- und OP-Versicherung keine Rasse aus, bei Hund wie Katze. Erstattet wird bis zu 100 Prozent, Zahnbehandlungen und Extraktionen zählen mit.
Ein Detail gehört dazu: Die Rasseoffenheit gilt für den Krankenschutz, nicht für die separat zubuchbare Hundehaftpflicht. Dort greifen die üblichen Rasselisten weiter. Wer beides in einer Hand will, prüft die Haftpflicht getrennt.
Preis: auf Anfrage, Hund und Katze ab der 8. Lebenswoche
Nachteile
- Auslandsschutz kostet extra
- Nur Hunde und Katzen versicherbar
Vorteile
- Versicherbar schon ab acht Wochen
- Operationen, Medikamente und Zahnbehandlungen inklusive
- Hundehaftpflicht zubuchbar
Welchen Beitrag Ihre Rasse kostet, sagt Ihnen die Anfrage.
8. Figo: Auch für Kaninchen und Papageien
Der Anbieter für alle, die weder Hund noch Katze halten.
Figo, die frühere Petplan, versichert neben Hund und Katze auch Kaninchen und Papageien, ohne Altersobergrenze. Wer ein Kaninchen oder einen Vogel absichern will, findet sonst kaum etwas. Für Impfungen, Blutuntersuchungen oder Wurmkuren gibt es 75 Euro Präventionsbudget. Üppig ist das nicht.
Preis: individuell, Erstattungssatz und Selbstbeteiligung frei wählbar
Nachteile
- Kostenübernahme maximal 90 Prozent, nicht 100
- 30 Tage Wartezeit (2 Tage bei Unfall), Zahnbehandlung und Reiseschutz kosten extra
Vorteile
- Erstattung bis zum Höchstsatz der GOT inklusive Notdienstgebühr
- Keine Kündigung im Schadensfall
Risikoträger: AGILA Haustierversicherung, Hannover. Rund 1,5 Millionen versicherte Tiere in Europa.
Kaninchen, Papagei, Hund oder Katze: Figo rechnet jeden Beitrag aus.
9. Die Bayerische: Der einzige Anbieter für Pferde
Hund, Katze und Pferd unter einem Anbieter: Das bietet sonst niemand in diesem Vergleich.
Bei der Bayerischen stehen vier Tarife von Basis bis Premium Plus zur Wahl. Erstattet wird bis zum 3-fachen GOT-Satz, im tierärztlichen Notdienst bis zum 4-fachen. Für Hund und Katze finden Sie in dieser Liste leistungsstärkere Tarife. Für Pferdehalter zählt vor allem, dass es diesen Tarif überhaupt gibt.
Rasse, Alter und Nutzung gehen beim Pferd so weit auseinander, dass der Beitrag nur im persönlichen Angebot steht.
Preis: individuell berechnet für Hund, Katze und Pferd, kein fester Einstiegspreis
Nachteile
- Regulärer Satz nur 3-fach, der 4-fache gilt nur im Notdienst
- Der Basistarif deckt deutlich weniger ab als die Premium-Stufen
Vorteile
- Weltweiter Schutz bei Auslandsaufenthalten
- Alternative Heilmethoden inklusive
- Keine Wartezeit bei Unfällen
Den Beitrag für Ihr Pferd bekommen Sie nur über den Rechner.
Selbst vergleichen: über 200 Tarife bei CHECK24
Wenn Sie vor allem eine Zahl für Ihr Tier suchen, ist CHECK24 der kürzeste Weg dorthin. Das Portal stellt über 200 Tarifvarianten nebeneinander, gefiltert nach Rasse, Alter und Leistungsumfang, und verkauft dabei keine eigene Police. Weil der Beitrag so stark am einzelnen Tier hängt, kommen Sie mit einer Eingabe weiter als mit neun einzelnen Rechnern. Ein Vorbehalt bleibt: Die Tarifnoten auf CHECK24 stammen von CHECK24, nicht von einem unabhängigen Institut.
Weitere Anbieter mit eigener Übersicht
PANDA, hepster, SantéVet, die Deutsche Familienversicherung und die HanseMerkur stehen in der Tabelle, aber ohne eigenen Abschnitt: Jeder ist in genau einem Punkt stark, den weiter oben ein anderer besser abdeckt.
Zu Allianz, Agila, Barmenia, Helvetia und Getsafe haben wir jeweils eine eigene Übersicht. Barmenia führen wir separat, weil ihr Testsieg bei Stiftung Warentest einem reinen Hunde-OP-Tarif gilt, den dieser Vergleich nicht als eigene Kategorie führt.
Was deckt ein OP-Tarif ab und was nur der Vollschutz?
Der OP-Schutz ist das Fundament, der Vollschutz die Komfortlösung. Gibt Ihr Budget nur eine Police her, nehmen Sie den OP-Schutz. Die Rechnungen, die Halter wirklich ruinieren, kommen aus dem OP-Saal.
Eine Gruppe fährt damit schlecht: Wer einen Mops oder eine Maine Coon hält, handelt sich mit dem reinen OP-Schutz eine Lücke ein. Chronische Erkrankungen kosten über zehn Jahre mehr als jede einzelne Operation, und die zahlt der OP-Tarif nicht.
| OP-Versicherung | Krankenvollschutz | |
|---|---|---|
| Deckt ab | Operationen inklusive Narkose, Vor- und Nachsorge | Operationen plus ambulante Behandlungen, Diagnostik, Medikamente |
| Beitrag | niedrig | zwei- bis dreimal so hoch |
| Sinnvoll für | junge, gesunde Tiere; knappes Budget | Tiere mit Rassedisposition; wer auch kleine Rechnungen erstattet haben will |
| Typischer Fall | Kreuzbandriss, Fremdkörper-OP | chronische Hauterkrankung, Allergie, Nierenerkrankung |
Ob Hundekrankheiten wie Ohrenentzündungen oder typische Katzenkrankheiten wie Zahnprobleme: Das zahlt nur der Vollschutz. Bleibt die Frage nach dem Preis.
Was kostet eine Tierkrankenversicherung?
Ein reiner OP-Schutz beginnt bei 3,26 Euro im Monat für Katzen und 9,08 Euro für Hunde (PANDA). Für einen Krankenvollschutz zahlen Sie ab 13,05 Euro (Katze, Lassie) beziehungsweise ab etwa 24 Euro (Hund). Der Beitrag hängt von Tierart, Alter und Rasse ab:
| Tierart | Reiner OP-Schutz | Krankenvollschutz |
|---|---|---|
| Katze | ab ca. 3 bis 8 € im Monat | ab ca. 13 bis 30 € im Monat |
| Hund | ab ca. 9 bis 12 € im Monat | ab ca. 24 bis 45 € im Monat |
| Pferd | ab ca. 20 bis 40 € im Monat | ab ca. 160 € im Monat |
Ein niedriger Beitrag sagt wenig. Entscheidend ist der Deckel darüber: Gegen eine Kreuzband-OP für 2.000 Euro hilft eine Jahresobergrenze von 1.000 Euro nicht. Was ein Haustier insgesamt kostet, haben wir hier aufgeschlüsselt.
Zwei Tarife, ein Kreuzbandriss
Zwei Jahre alter Mischlingshund, Krankenvollschutz:
| Tarif A | Tarif B | |
|---|---|---|
| Selbstbeteiligung | 20 % | keine |
| Erstattung bis | 3-facher GOT-Satz | 4-facher GOT-Satz |
| Jahreshöchstgrenze | 2.500 € | unbegrenzt |
Was eine OP 2026 kostet (Richtwerte nach aktueller GOT):
| Eingriff | Typische Kosten |
|---|---|
| Kastration Rüde / Hündin | 150 bis 350 € |
| Zahnbehandlung mit Extraktion | 300 bis 800 € |
| Kreuzbandriss (Hund) | 2.000 bis 4.000 € |
| Fremdkörper-OP / Bauchschnitt | 500 bis 2.000 € |
| Magendrehung (Notfall) | 2.000 bis 7.200 € |
Kommt die Kreuzband-OP für 2.000 Euro, zahlen Sie bei Tarif A 400 Euro selbst, bei Tarif B nichts. Das ist die Wette mit der Selbstbeteiligung.
Was die Selbstbeteiligung wirklich bedeutet
Die Selbstbeteiligung ist der Anteil jeder Rechnung, den Sie selbst tragen, üblich sind 20 Prozent. Fällig wird sie nicht in Raten, sondern am Tag der Rechnung: bei einer Magendrehung schnell über 1.000 Euro. Wählen Sie den Selbstbehalt nur so hoch, wie Sie ihn ohne Nachdenken vom Girokonto zahlen können.
So senken Sie Ihren Beitrag
- Früh abschließen: Der Beitrag richtet sich nach dem Eintrittsalter, ein Welpe kostet über die Laufzeit weniger.
- Selbstbeteiligung erhöhen: Spürbar günstiger, aber nur, wenn Sie den Eigenanteil stemmen.
- Jährlich statt monatlich zahlen oder sich mehrere Jahre binden: Beides bringt oft einen Nachlass.
- Nur versichern, was Sie brauchen: Auslandsschutz für eine Wohnungskatze ist verschenktes Geld.
Was zahlt die Tierkrankenversicherung nicht?
Was bei Vertragsabschluss schon bekannt war, zahlt kein Versicherer. Weitere Ausschlüsse im Kleingedruckten gelten bei fast jedem Anbieter:
- Vorerkrankungen: alles, was bei Vertragsabschluss bekannt oder diagnostiziert war. Der wichtigste Grund, früh abzuschließen.
- Angeborene und genetische Defekte: Hüftdysplasie, Patellaluxation oder Kurzkopf-Syndrom bei Mops und Bulldogge, oft nur mit Aufpreis versicherbar.
- Rein kosmetische Eingriffe ohne medizinische Notwendigkeit.
- Vorsorge ohne eigenes Gesundheitsbudget im Tarif: Impfungen, Wurmkuren, Zahnreinigung.
- Kastration und Sterilisation ohne medizinischen Grund.
- Schäden durch grobe Fahrlässigkeit, etwa eine verschleppte Behandlung.
Am teuersten wird der erste Punkt, und er wirkt mit Verzögerung. Eine Auffälligkeit, die der Tierarzt vor zwei Jahren beim Routinecheck notiert hat und die Sie längst vergessen haben, gilt als bekannt. Merken werden Sie das erst, wenn Sie die erste größere Rechnung einreichen.
Lesen Sie den Ausschlusskatalog vor der Unterschrift. Die Verbraucherzentrale warnt, dass Ausschlüsse und Selbstbehalte trotz Police einen erheblichen Eigenanteil lassen. Über dessen Höhe entscheidet eine einzige Zahl.
GOT-Satz: Warum Ihre Versicherung bis zum 4-fachen Satz zahlen sollte
Ein Tarif, der nur bis zum 2-fachen GOT-Satz erstattet, deckt im Notdienst höchstens die Hälfte der Rechnung ab. Jede Rechnungsposition besteht aus Grundbetrag und Multiplikator, im Notdienst bis zum Vierfachen. Beides regelt die Gebührenordnung für Tierärzte (GOT), seit der Novelle vom 22. November 2022 auf höherem Niveau.
| Satz | Wann er abgerechnet wird |
|---|---|
| 1-fach | Regelfall, einfache Leistung in der normalen Sprechstunde |
| 2-fach | Erschwerte Bedingungen, etwa ein ängstliches oder bissiges Tier |
| 3-fach | Aufwendige Diagnostik, Spezialgeräte, Spezialistin am Werk |
| 4-fach | Nur im Notdienst: nachts, am Wochenende, an Feiertagen |
Dazu kommt im Notdienst eine Gebühr von 50 Euro netto, so die Bundestierärztekammer. Die Novelle hat rund 84 Prozent aller Leistungen verteuert, im Schnitt um 20 bis 30 Prozent, Katzengebühren wurden an die für Hunde angeglichen. Ein nächtlicher Notfall kostet seitdem 200 bis 500 Euro, zeigt unsere Übersicht der Tierarztkosten im Notfall.
Bis zur Klinik zählt, was Sie selbst können: Erste Hilfe beim Hund sollten Sie einmal geübt haben.
Zwischen einem Tarif bis zum 2-fachen und einem bis zum 4-fachen Satz sehen Sie im Angebot keinen Unterschied. Auf der Notdienstrechnung sehen Sie ihn in jeder einzelnen Zeile.
Achten Sie deshalb auf den 4-fachen Satz. Lassie, Dalma und die HanseMerkur erstatten in jedem Tarif so weit, Figo bis zum GOT-Höchstsatz. Bei DA direkt und Petolo gilt er ab dem zweiten Versicherungsjahr, bei Cleos ab dem Tarif Rundum, bei hepster ab Premium.
Das Bundesministerium für Landwirtschaft, Ernährung und Heimat lässt die GOT seit Mitte 2025 evaluieren, Ergebnisse kommen Ende 2026, Anpassungen frühestens 2027. Sinken werden die Sätze laut Branchenvertretern nicht.
GOT-Evaluierung, Stand Juli 2026.
Über den Vertrag entscheidet noch eine zweite Zahl: das Alter Ihres Tieres.
Ab welchem Alter, bis welchem Alter?
Versicherbar sind Hunde und Katzen ab der 8. Lebenswoche, bei den meisten Anbietern aber nur bis zum 9. oder 10. Lebensjahr. Ausnahmen sind Lassie und Figo: Beide nehmen jedes Alter, verlangen dafür höhere Beiträge. Cleos hat die Altersgrenze beim Vertragsschluss abgeschafft.
Bestehende Verträge laufen bei guten Anbietern lebenslang weiter, ohne Kündigungsrecht des Versicherers. Prüfen Sie das: Im hohen Alter braucht Ihr Tier den Schutz am dringendsten, denn ältere Hunde und Katzen müssen häufiger zum Tierarzt. Wer schon eine Police hat, sollte vor einem Wechsel rechnen.
Tierkrankenversicherung wechseln: worauf Sie achten müssen
Wechseln Sie nicht, solange Ihr Tier krank ist: Mit dem neuen Vertrag beginnen sämtliche Wartezeiten von vorn, und jede Diagnose aus der alten Police gilt beim neuen Versicherer als Vorerkrankung. Die chronische Niereninsuffizienz Ihrer Katze nimmt der neue Anbieter nicht mit.
Für gesunde Tiere ist der Wechsel unkompliziert. Die meisten Verträge laufen ein Jahr und verlängern sich automatisch, kündbar drei Monate vor Ablauf.
Erhöht Ihr Versicherer den Beitrag, ohne dass die Leistung steigt, greift das Sonderkündigungsrecht, meist innerhalb eines Monats nach der Ankündigung. Schließen Sie die neue Police ab, bevor Sie die alte kündigen. Eine Woche ohne Police reicht, damit ein Unfall genau in dieses Loch fällt.
Worauf sollten Sie vor dem Abschluss achten?
Am meisten hängt am GOT-Satz, danach an der Jahreshöchstgrenze. Beide haben Sie oben geprüft. Vier Punkte bleiben für den Blick ins Kleingedruckte:
| Kriterium | Worauf Sie achten sollten |
|---|---|
| Vor- und Nachbehandlung | Voruntersuchung und Nachsorge kosten fast so viel wie die OP. Trägt der Tarif sie mit? |
| Kündigungsrecht im Alter | Der Versicherer sollte auf sein Kündigungsrecht verzichten, sonst steht Ihr Tier ohne Schutz da. |
| Ausgeschlossene Eingriffe | Günstige Tarife nehmen einzelne Erkrankungen und ihre Operationen ausdrücklich aus. |
| Auslandsschutz | Manche Tarife enden an der Landesgrenze. Im Urlaub sind Sie dann auf sich gestellt. |
Häufige Fragen zur Tierkrankenversicherung
Welche Tierkrankenversicherung ist die beste?
Lassie liegt vorn: Erstattung bis zum 4-fachen GOT-Satz, unbegrenzte OP-Kosten, kein Höchstalter. Dahinter Dalma mit frei wählbarem Erstattungssatz und DA direkt ohne Wartezeit. Am günstigsten startet PANDA, OP-Schutz für Katzen ab 3,26 Euro.
Was kostet eine Tierkrankenversicherung im Monat?
Ein reiner OP-Schutz beginnt bei 3,26 Euro für Katzen und 9,08 Euro für Hunde (PANDA), ein Krankenvollschutz bei 13,05 Euro (Katze, Lassie) beziehungsweise rund 24 Euro (Hund).
Lohnt sich eine Tierkrankenversicherung wirklich?
Sobald eine Operation ansteht, ja: Ein Kreuzbandriss kostet 2026 zwischen 2.000 und 4.000 Euro, eine Magendrehung im Notdienst bis zu 7.200 Euro. Ohne Rücklage fahren Sie mit Police besser, wie eine Forsa-Studie zur Hundeversicherung zeigt.
Was zahlt eine Tierkrankenversicherung nicht?
Vorerkrankungen, die bei Vertragsabschluss bekannt waren, dazu meist angeborene Defekte wie Hüftdysplasie, kosmetische Eingriffe sowie Vorsorge und Kastration ohne eigenes Budget im Tarif.
Wird die GOT 2027 wieder erhöht?
Die Gebührenordnung wird derzeit evaluiert. Ergebnisse kommen Ende 2026, Anpassungen frühestens 2027. Ein Tarif mit 4-fachem GOT-Satz schützt am besten davor.
Was bedeutet die Selbstbeteiligung bei der Tierkrankenversicherung?
Üblich sind 20 Prozent der Rechnung. Ohne feste Selbstbeteiligung kommen Petolo und der Superior 0 von hepster aus, weitere Tarife listet unsere Übersicht zur Hundekrankenversicherung ohne Selbstbeteiligung.
Gibt es bei der Tierkrankenversicherung eine Wartezeit?
Bei den meisten Anbietern 14 bis 30 Tage. DA direkt verzichtet komplett darauf, Petolo auf die allgemeine Wartezeit. Bei Unfällen entfällt die Frist oft, bei orthopädischen Diagnosen dauert sie länger: Lassie 18 Monate, Petolo zwölf. Tarife ohne Frist listen unsere Übersichten zur Katzenversicherung ohne Wartezeit und zur Hundekrankenversicherung ohne Wartezeit.
Kann ich ein älteres Tier noch versichern?
Ja: Lassie und Figo verzichten auf eine Altersobergrenze, Cleos hat sie beim Vertragsschluss ebenfalls gestrichen. Der Beitrag steigt deutlich. Passende Tarife listen unsere Übersichten zur Katzenversicherung für ältere Katzen und zur Hundeversicherung für alte Hunde.
Zahlt die Tierkrankenversicherung auch im Ausland?
Das hängt vom Tarif ab. Barkibu, die Deutsche Familienversicherung und die Bayerische bieten Auslandsschutz, PANDA bis zu zwölf Monate. Andere enden an der Landesgrenze.
Unser Fazit: Worauf es am Ende ankommt
Drei Zahlen trennen die Tarife wirklich voneinander: der GOT-Satz, die Jahreshöchstgrenze und die Altersgrenze beim Abschluss. Am GOT-Satz entscheidet sich, ob Sie im Ernstfall 200 Euro nachzahlen oder 2.000. Lassie ist in diesem Vergleich der einzige Anbieter, der alle drei in jedem Tarif liefert: Erstattung bis zum 4-fachen GOT-Satz, unbegrenzte OP-Kosten, keine Altersobergrenze. Was Ihr Tier kostet, hängt trotzdem an Rasse, Alter und Wohnort. An der eigenen Zahl führt deshalb kein Weg vorbei, und der Beitragsrechner von Lassie gibt sie Ihnen sofort.
