Ottonova im Test: Lohnt sich die digitale Zahnzusatzversicherung?

von Laura Schneider

ottonova Zahnzusatzversicherung auf einen Blick

Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit

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Was ist die ottonova Zahnzusatzversicherung?

ottonova ist Deutschlands erste rein digitale private Krankenversicherung. Neben der Krankenvollversicherung bietet das Münchner Unternehmen Zusatzversicherungen für gesetzlich Versicherte an, darunter die Zahnzusatzversicherung. Vertragsabschluss, Rechnungseinreichung und Erstattung laufen komplett über App oder Web-App, ein Papierformular gibt es nicht.

Preislich liegt ottonova im Mittelfeld. Spannend wird es bei der Tarifstruktur, denn hier arbeitet der Versicherer deutlich feiner abgestuft als die meisten Wettbewerber.

Welche Tarife bietet die ottonova Zahnzusatzversicherung an?

ottonova sortiert seine Zahnzusatzversicherung wie ein Flugzeug: Economy Class, Business Class, First Class. Dahinter stecken inzwischen zehn Tarife, denn seit 2023 gibt es zu jeder Stufe eine Plus-Variante. Die Zahl im Tarifnamen sagt, wie viel Prozent der Kosten für Zahnersatz Sie zurückbekommen, und zwar inklusive dem Anteil, den Ihre gesetzliche Kasse schon übernimmt. Bei “Zahn 85” sind das 85 Prozent der Gesamtrechnung, nicht 85 Prozent obendrauf. Verwechseln Sie das, verschätzen Sie sich beim Eigenanteil um mehrere Hundert Euro.

Economy Class: Zahn 70, Zahn 70+, Zahn 75 und Zahn 75+

Der Einstieg. “Zahn 70” erstattet 70 Prozent bei Zahnersatz, “Zahn 75” hebt das auf 75 Prozent. Zahnbehandlungen wie Wurzelkanal, Parodontose oder Kunststofffüllungen sind in allen vier Tarifen mit 100 Prozent abgedeckt, auch dann, wenn die Kasse selbst nichts dazugibt.

Der Nebensatz zur Kassenleistung ist dabei die beste Nachricht im ganzen Tarifwerk. Viele Wettbewerber streichen die Leistung für Wurzel- und Parodontosebehandlungen genau dann, wenn die gesetzliche Kasse einen Teil übernimmt, und lassen Versicherte bei den sinnvollen Zusatzleistungen allein. ottonova macht das in keinem der zehn Tarife.

Bei der Prophylaxe kippt das Bild. Für die professionelle Zahnreinigung stehen 70 Euro pro Jahr bereit, in den Plus-Varianten 80 Euro. Den Einwand liefert ottonova selbst, denn der Versicherer beziffert eine Zahnreinigung mit 80 bis 125 Euro. Das Jahresbudget deckt hier nicht einmal einen einzigen Termin ab.

Steht bei Ihnen absehbar eine Krone oder ein Implantat an, bleibt zusätzlich ein spürbarer Eigenanteil übrig. Wir halten die Economy Class deshalb nur dann für sinnvoll, wenn es wirklich allein um die Absicherung großer Zahnersatzsummen geht und alles andere Nebensache ist.

Business Class: Zahn 85, Zahn 85+, Zahn 90 und Zahn 90+

Hier würden wir landen, wenn wir selbst abschließen müssten. “Zahn 85” zahlt 85 Prozent für Zahnersatz, “Zahn 90” kommt auf 90 Prozent. Das Budget für die Zahnreinigung liegt bei 140 Euro im Jahr, aufgeteilt auf zwei Sitzungen à 70 Euro. In den Plus-Tarifen sind es 170 Euro im Jahr bei bis zu 100 Euro pro Sitzung. Kieferorthopädie für Kinder ist ab dieser Klasse mitversichert, begrenzt auf 1.500 Euro in zehn Versicherungsjahren und beschränkt auf die Indikationsgruppen KIG 3 bis 5. “Zahn 90+” ist der Tarif, mit dem ottonova in den Vergleichsportalen am häufigsten weit oben landet. Stiftung Warentest gab ihm in Heft 7/2025 die Note “sehr gut” (1,1), “Zahn 85” kam auf 1,4.

First Class: Zahn 100 und Zahn 100+

Volle 100 Prozent für Zahnersatz, Zahnbehandlung und Zahnreinigung. Beim Prophylaxe-Budget sind es 180 Euro pro Jahr (90 Euro pro Sitzung), mit dem Plus 200 Euro (110 Euro pro Sitzung). Nur in dieser Klasse sind zusätzliche Anästhesie-Leistungen abgedeckt, mit bis zu 300 Euro im Jahr. ottonova nennt dafür Lachgas und Vollnarkose, im Produktblatt stehen ausdrücklich auch Akupunktur und Hypnose. Kieferorthopädie für Kinder steigt hier auf 2.000 Euro in zehn Jahren und umfasst alle Indikationsgruppen KIG 1 bis 5, für Erwachsene leistet ottonova nur, wenn die Kasse beteiligt ist oder ein Unfall vorliegt. Stiftung Warentest bewertete “Zahn 100” im Test 7/2025 mit “sehr gut” (0,6).

Was bringt das Plus im Tarifnamen?

Nur eines, nämlich mehr Geld für die professionelle Zahnreinigung. Die Erstattung für Zahnersatz bleibt in der Plus-Variante unverändert. Wollen Sie mehr Erstattung für Zahnersatz, führt der Weg eine Stufe höher statt auf Plus. Aus “Zahn 70” wird “Zahn 75”, aus “Zahn 85” wird “Zahn 90”. Weil sich beide Optionen kombinieren lassen, kommt ottonova auf zehn Tarifnamen bei nur drei Leistungsklassen. Das wirkt beim ersten Lesen unnötig kompliziert, ist aber der Punkt, an dem ottonova den Wettbewerb schlägt. Andere Anbieter schnüren drei Pakete und lassen Sie Leistungen mitkaufen, die Sie nie brauchen. Hier justieren Sie in kleinen Schritten.

Hier die Leistungen der drei Klassen im Überblick. Vor dem Schrägstrich steht jeweils der Basistarif, dahinter der Wert der höheren Variante:

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Was ottonova erstattet und was nicht

Abgedeckt sind alle anerkannten zahnmedizinischen Behandlungsformen, auch im Ausland. Nicht erstattet werden kosmetische Eingriffe wie Bleaching oder Veneers.

In den Tarifblättern geht ein Detail gern unter. Alle Prozentsätze oben gelten nur für Zahnärzte mit Kassenzulassung. Lassen Sie sich rein privat behandeln, sinkt die Erstattung für Zahnersatz auf 40 Prozent in der Economy Class, 55 Prozent in der Business Class und 70 Prozent in der First Class. Zahnbehandlungen fallen einheitlich auf 70 Prozent. Bei einem Implantat für 2.000 Euro macht das schnell mehrere Hundert Euro aus. Nachlesen können Sie jede dieser Kürzungen in den Tarif- und Versicherungsbedingungen von ottonova.

Damit kommen wir zu der Frage, mit der ottonova am lautesten wirbt.

Gilt bei ottonova wirklich keine Wartezeit?

Ja. Alle Zahn-Tarife starten ohne Wartezeit. Sie können am Tag nach Vertragsbeginn zum Zahnarzt gehen und die Rechnung einreichen. Ältere Vergleichsseiten schreiben teilweise noch von drei Monaten Wartezeit, das galt früher und ist überholt.

Daraus zu schließen, dass sofort jede Summe fließt, wäre allerdings ein Fehler. An die Stelle der Wartezeit tritt bei ottonova die Zahnstaffel, und die begrenzt in den ersten vier Jahren, wie viel Geld insgesamt ankommt.

Selbstverständlich ist der Verzicht auf die Wartezeit trotzdem nicht. Tarife mit Wartezeit gibt es weiterhin, und Stiftung Warentest hat sie im Test 2025 erstmals um eine Zehntelnote abgewertet. Welche Anbieter ohne Wartezeit leisten, zeigt unsere Übersicht dazu.

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Die Zahnstaffel ist der eigentliche Deckel

Stellen Sie sich die Zahnstaffel als Konto vor, das sich mit jedem Versicherungsjahr weiter auffüllt. In der Economy Class beginnt es bei 800 Euro, in der Business Class bei 1.000 Euro, in der First Class bei 1.250 Euro. Nicht verbrauchte Beträge verfallen nicht, sie addieren sich. Ab dem fünften Versicherungsjahr fällt die Grenze weg.

Zwei Ausnahmen gibt es. Prophylaxe rechnet ottonova nicht auf die Staffel an, das Budget für die Zahnreinigung steht also von Tag eins in voller Höhe bereit. Und nach einem Unfall leistet ottonova sofort ohne Begrenzung.

In den Vergleichen erwähnt diesen Punkt fast niemand. Das erste Versicherungsjahr endet bei ottonova am 31. Dezember, egal wann Sie unterschrieben haben. Ein Abschluss im November verbraucht nach sechs Wochen ein komplettes Staffeljahr. Ein Vertragsbeginn zum 1. Januar bringt für dasselbe Geld fast ein Jahr mehr Deckung.

Klasse für Klasse sieht das so aus.

Angeratene Behandlungen sind ausgeschlossen

An dieser Grenze entsteht in den Kundenbewertungen der meiste Ärger. Behandlungen, die bei Vertragsabschluss schon laufen oder vom Zahnarzt angeraten wurden, zahlt ottonova nicht. Angeraten heißt: Der Befund steht in Ihrer Patientenakte, auch wenn noch kein Termin vereinbart ist.

Diese Regel ist Branchenstandard und keine ottonova-Besonderheit. Sie fällt hier nur stärker auf, weil die Werbung so massiv auf Sofortschutz setzt. Ahnen Sie, dass eine Krone fällig wird, kommt die Versicherung zu spät.

Drei Gesundheitsfragen, kein Gutachten

Beim Online-Abschluss stellt ottonova drei Fragen: ob Zähne fehlen, ob fehlende Zähne durch herausnehmbaren Ersatz versorgt sind und ob in den letzten Jahren eine Parodontitis festgestellt oder behandelt wurde. Mit einem fehlenden, nicht ersetzten Zahn kommen Sie noch durch, dann fällt ein Risikozuschlag von rund 6 Euro an. Falsche Angaben kosten den Versicherungsschutz.

Ein zahnärztliches Gutachten verlangt ottonova nicht. Und Vorsicht mit dem gut gemeinten Ratschlag, vor dem Abschluss noch schnell zur Kontrolle zu gehen: Findet der Zahnarzt dabei etwas, ist genau dieser Befund anschließend ausgeschlossen.

Wechsler bekommen die Staffel verkürzt

Wer in den sechs Monaten vor Abschluss bereits eine Zahnzusatzversicherung mit Zahnersatzleistung hatte, muss die Staffel nicht komplett durchlaufen. ottonova rechnet die Vorversicherung an und zieht die Höchstgrenzen auf 24 Monate zusammen. Für Wechsler ist das der stärkste Hebel im ganzen Tarifwerk, und in den meisten Vergleichen geht er unter.

Noch ein Hinweis aus der Praxis. Ab etwa 1.000 Euro Behandlungskosten lassen Sie sich vom Zahnarzt einen Heil- und Kostenplan geben und reichen ihn vor Behandlungsbeginn in der App ein. Sie erfahren dann vorab, was ottonova übernimmt, und vermeiden die Überraschung auf der Schlussrechnung.

Was kostet die ottonova Zahnzusatzversicherung?

Die Bedingungen kennen Sie jetzt. Fehlt noch der Preis, und der schwankt bei ottonova stärker als bei vielen Wettbewerbern. Den Einstieg gibt der Versicherer mit 8,80 Euro im Monat an, gültig für die Economy Class im jüngsten Erwachsenenalter. Von dort geht die Spanne weit auseinander. Kinder und Jugendliche liegen im niedrigen einstelligen Bereich, in der First Class kommen im höheren Alter über 60 Euro zusammen. Einen aussagekräftigen Durchschnittsbeitrag gibt es hier nicht, weil Alter und Tarifklasse den Preis um mehr als das Sechsfache auseinanderziehen.

Beispielbeiträge nach Alter

Warum der Beitrag im Alter steigt

Die ottonova Zahn-Tarife sind nach Altersgruppen kalkuliert. Sie zahlen also jeweils das, was Ihre Altersgruppe kostet, und nicht von Anfang an einen erhöhten Beitrag, den der Versicherer für später anspart. Der Beitrag klettert deshalb zwischen 18 und 60 in festen Stufen nach oben, ab 60 bleibt er stabil.

Rechnen wir das an zwei Altersgruppen durch. Schließen Sie mit 30 ab, zahlen Sie über die Jahre erheblich mehr als der Startbeitrag vermuten lässt, haben dafür aber die Zahnstaffel längst hinter sich, wenn der erste größere Zahnersatz fällig wird. Beim Einstieg mit 55 zahlen Sie fast von Anfang an den Höchstbeitrag und leben vier Jahre mit begrenzten Erstattungen. Gerade in dieser Altersgruppe lohnt der Blick auf die kleinere Tarifstufe. “Zahn 75+” liefert im höheren Alter oft das bessere Verhältnis von Beitrag und Leistung als der Sprung in die First Class. Ob ein Abschluss im Rentenalter überhaupt noch trägt, haben wir uns für Rentner genauer angesehen.

Eine Stelle in der Beitragstabelle verdient dann noch besondere Aufmerksamkeit. Für Kinder und Jugendliche kostet die Economy Class 2,18 Euro im Monat, ein Bruchteil des Erwachsenenbeitrags. In der Business Class zahlen Sie für ein Kind dagegen 14,10 Euro und damit deutlich mehr als für einen 20-Jährigen, der bei 9,81 Euro einsteigt. Schuld ist die Kieferorthopädie. ottonova versichert sie erst ab der Business Class mit und preist sie im Kinderbeitrag ein.

Unangenehm daran ist die Konsequenz. Der günstige Kindertarif ist genau der, der Zahnspangen nicht abdeckt. Wer für den Nachwuchs abschließt, zahlt bei ottonova also entweder auffällig viel oder bekommt die Leistung nicht, um die es bei Kindern meistens geht. Worauf es bei einer Zahnzusatzversicherung für Kinder ankommt, steht in unserem Ratgeber dazu.

Was sich 2027 beim Zahnersatz ändert

Am 10. Juli 2026 hat der Bundestag das GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz beschlossen, seit dem 30. Juli ist es in Kraft. Darin steht eine Zahl, die jeden gesetzlich Versicherten betrifft. Zum 1. Januar 2027 sinkt der Festzuschuss für Zahnersatz um zehn Prozentpunkte.

Damit nimmt der Gesetzgeber die Erhöhung von Oktober 2020 zurück. Die Härtefallregelung mit voller Erstattung der Regelversorgung bleibt unangetastet.

Was das kostet, lässt sich beziffern. Für eine Metallbrücke im Seitenzahnbereich setzt die Festzuschuss-Richtlinie derzeit Regelversorgungskosten von rund 922 Euro an. Ohne Bonusheft sinkt der Kassenanteil damit von etwa 553 auf 461 Euro. Bei einer umfangreicheren Brücke summiert sich die Kürzung auf etwa 210 Euro zusätzlichen Eigenanteil.

Warum ottonova-Versicherte davon wenig merken

Jetzt zahlt sich die Rechenlogik aus, die weiter oben beschrieben ist. ottonova erstattet einen Prozentsatz der Gesamtrechnung, und die Kassenleistung ist darin eingerechnet. Die Kürzung verschiebt deshalb nur, wer zahlt. Sinkt der Anteil der Kasse, steigt der Anteil von ottonova.

Ein Rechenbeispiel. Eine Krone kostet 1.000 Euro, die Kasse zahlt heute 550 Euro. Im Tarif “Zahn 85” stehen Ihnen 850 Euro Erstattung zu, ottonova legt also 300 Euro drauf und Sie tragen 150 Euro. Fällt der Kassenanteil 2027 auf 460 Euro, erstattet ottonova 390 Euro statt 300. Ihr Eigenanteil bleibt bei 150 Euro.

Ohne Zusatzversicherung landen die zehn Prozentpunkte vollständig bei Ihnen. Ganz risikofrei ist die Reform für Versicherte trotzdem nicht. Steigen die Leistungsausgaben der Anbieter, folgen mittelfristig die Beiträge.

Das Zeitfenster endet am 31. Dezember 2026

Für den höheren Zuschuss müssen Sie sich beeilen. Es zählt das Datum, an dem die Krankenkasse den Festzuschuss bewilligt, nicht der Behandlungstermin. Der Heil- und Kostenplan muss also bis Ende 2026 bewilligt sein, und eine Kostenzusage verfällt nach sechs Monaten.

Für einen möglichen Neuabschluss bei ottonova ist das eine unbequeme Kombination. Steht die Behandlung schon fest, greift keine Zusatzversicherung mehr. Dann zählt allein das Datum auf dem Bewilligungsschreiben Ihrer Kasse.

Wie funktioniert die Abwicklung per App?

Vom klassischen Versicherer trennt ottonova vor allem der Weg von der Zahnarztrechnung zum Geld auf dem Konto. Sie fotografieren die Rechnung mit dem Handy und laden sie in der App oder der Web-App hoch. Nach wenigen Tagen ist das Geld da, ohne Formular und ohne Briefumschlag. Der Heil- und Kostenplan geht denselben Weg.

Erstattung in wenigen Tagen

Rechnung abfotografieren, hochladen, Geld kommt. Digital, ohne Papierkram, mit Concierge-Chat in der App.

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Über den Concierge-Chat klären Sie Tariffragen in Echtzeit, und auf Wunsch vereinbart ottonova sogar den Termin beim Zahnarzt für Sie. Vertragsdaten ändern oder kündigen läuft ebenfalls über die App, wobei die Mindestvertragslaufzeit von zwei Jahren dazwischenstehen kann. Das hat eine Kehrseite. Telefonieren Sie lieber oder wollen Sie eine Ansprechpartnerin vor Ort, sind Sie hier falsch.

ottonova Erfahrungen: Was Kunden wirklich berichten

Bei ottonova gehen die Bewertungen weiter auseinander als bei fast jedem anderen Anbieter in diesem Vergleich. In den App Stores steht der Versicherer bei 4,7 bis 4,8 Sternen, auf Trustpilot bei rund 3,3. Diese Lücke ist kein Zufall, sie markiert eine klare Trennlinie. Die Technik überzeugt, die Leistungsentscheidungen sorgen für Streit.

So bewerten Kunden ottonova

Die App wird gelobt, die Erstattung spaltet

Das Lob dreht sich fast immer um Tempo. Kunden berichten von Erstattungen innerhalb von zwei bis drei Tagen, und der Concierge-Chat taucht regelmäßig als angenehme Überraschung auf. Für viele ist das der Grund, überhaupt bei einem Digitalversicherer zu unterschreiben.

Die Kritik trifft eine andere Stelle. Bei Standardleistungen läuft die Abrechnung glatt, bei aufwendigen Behandlungen berichten Kunden von Ablehnungen und langen Bearbeitungszeiten. Der Service gilt als freundlich, aber nicht immer erreichbar und in den Antworten manchmal zu schematisch. Auf Trustpilot stehen 63 Prozent Fünf-Sterne-Bewertungen neben 25 Prozent Ein-Stern-Bewertungen, dazwischen liegt fast nichts. Ein Teil der schlechten Noten betrifft gar keine Leistungsfälle, sondern Werbung, die Kunden als aufdringlich empfinden.

Das passt zu einem Muster, das uns beim Lesen der Tarifunterlagen aufgefallen ist. ottonova bewirbt den Sofortschutz mit einer Wucht, die die vierjährige Zahnstaffel im Kleingedruckten verschwinden lässt. Rechtlich ist daran nichts auszusetzen, die Staffel steht ordentlich in den Bedingungen. Wer aber “alle Leistungen ab Tag 1” liest und dann im zweiten Jahr an eine Grenze stößt, fühlt sich getäuscht, und ein Teil der Ein-Stern-Bewertungen liest sich genau so.

Wer steckt hinter ottonova?

ottonova ist kein Vermittler, sondern ein eigener Risikoträger. Die ottonova Krankenversicherung AG sitzt in der Ottostraße 4 in München, gegründet im Dezember 2015 von dem Mediziner Roman Rittweger, dem Designer Sebastian Scheerer und dem Informatiker Frank Birzle. Versicherungen verkauft das Unternehmen seit dem 21. Juni 2017, dem Tag der BaFin-Zulassung.

Bei einem jungen Versicherer lohnt der Blick darauf, wer dahintersteht. Größter Anteilseigner ist die Debeka, der größte private Krankenversicherer Deutschlands. Als Rückversicherer steht GenRe dahinter, und im Insolvenzfall würde der Sicherungsfonds Medicator AG die Verträge übernehmen und weiterführen. Laut BaFin-Zahlen für 2024 sind rund 52.700 Menschen bei ottonova voll- oder zusatzversichert, das Unternehmen beschäftigt etwa 200 Mitarbeitende. Nach Branchenmaßstäben ist das klein, aber reguliert und solide kapitalisiert.

Auszeichnungen: viele Bestnoten, aktuell kein Testsieger

Stiftung Warentest prüft Zahnzusatztarife inzwischen jährlich. Im jüngsten Test von Juli 2026 standen 267 Tarife auf dem Prüfstand, 26 davon erreichten die Bestnote 0,5 und damit den Testsieg, unter ihnen der Advigon AZL Dental Luxus.

Die zuletzt veröffentlichten Einzelnoten für ottonova stammen aus dem Test des Vorjahres. Dort kam der Spitzentarif “Zahn 100” auf 0,6 und verpasste die Bestnote um genau eine Zehntelnote. Wer heute noch mit dem Testsieger-Titel von 2022 wirbt, beruft sich damit auf ein Testdesign, das seit vier Jahrgängen überholt ist. Sauber ist das nicht, und ottonova steht damit nicht allein. Alte Siegel halten sich in dieser Branche länger als die Ergebnisse, auf denen sie beruhen.

Bemerkenswert bleibt, dass ottonova über die gesamte Tarifbreite gut abschneidet und nicht nur mit dem Premiumprodukt.

Diese Noten sind mit Vorsicht zu lesen, und das ist unser wesentlicher Kritikpunkt am Test. Rund 90 Prozent der Bewertung hängen an Zahnersatz. Zahnbehandlung, Prophylaxe und Kieferorthopädie stehen in der Tabelle, fließen aber kaum in die Note ein.

Zahnersatz brauchen die meisten Versicherten alle paar Jahre, zur Zahnreinigung gehen sie zweimal jährlich. Gemessen an dem, was wirklich abgerechnet wird, bewertet Stiftung Warentest also den seltenen Fall und lässt den häufigen weg. Die 0,6 unterschätzt ottonova damit dort, wo der Tarif stark ist, nämlich bei der vollen Erstattung für Zahnbehandlungen.

Beim Service punktet ottonova unabhängig davon. In der Kubus-Studie zur Kundenzufriedenheit in der privaten Krankenversicherung belegte das Unternehmen dreimal hintereinander Platz eins.

Wie gut ist die ottonova Zahnzusatzversicherung?

Aus den Bewertungen lässt sich ein Muster ablesen. Wer Standardleistungen einreicht, also Zahnreinigung, Füllung oder Kontrolle, ist überdurchschnittlich zufrieden. Wer einen großen Zahnersatzfall abrechnet, landet deutlich häufiger in der Ein-Stern-Gruppe.

Gegen den Tarif spricht das nicht, wohl aber für eine bestimmte Vorgehensweise. Reichen Sie bei größeren Summen immer vorab einen Heil- und Kostenplan ein. Dann verhandeln Sie über eine Zusage, nicht über eine Rechnung, die schon bezahlt ist.

Was wir in den Bewertungen nicht gefunden haben, ist übrigens der Vorwurf, ottonova zahle grundsätzlich schlecht. Die Beschwerden drehen sich um Tempo und Kommunikation bei großen Fällen, nicht um Erstattungsquoten. Das ist bei der Auswahl ein anderer Befund, als es die 3,3 auf Trustpilot vermuten lässt.

ottonova Vorteile und Nachteile im Überblick

Alles Wesentliche aus den Bedingungen und den Bewertungen, kurz gegenübergestellt.

Das spricht für ottonova

• Keine Wartezeit: Leistungsanspruch ab dem ersten Tag, in allen zehn Tarifen.
• Zahnbehandlung immer zu 100 %: Wurzel- und Parodontosebehandlungen sowie Kunststofffüllungen sind selbst dann voll abgedeckt, wenn die gesetzliche Kasse nichts beisteuert.
• Erstattung in wenigen Tagen: Rechnung abfotografieren, in der App einreichen, Geld kommt. Das bestätigen auch die App-Bewertungen von 4,7 bis 4,8 Sternen.
• Zehn Tarifstufen: feine Abstufung von “Zahn 70” bis “Zahn 100+”, statt der üblichen drei Pauschalpakete.
• Prophylaxe ohne Anrechnung: Das Budget für die Zahnreinigung wird nicht auf die Zahnstaffel angerechnet und steht sofort komplett bereit.
• Vorteil für Wechsler: Wer sechs Monate vorversichert war, muss die Zahnstaffel nicht voll durchlaufen.
• Weltweiter Schutz: Behandlungen im Ausland sind eingeschlossen.
• Concierge-Service: Chat in Echtzeit, auf Wunsch übernimmt ottonova auch die Terminbuchung beim Zahnarzt.
• Reguliert und abgesichert: BaFin-Zulassung, Debeka als größter Anteilseigner, GenRe als Rückversicherer, Medicator AG als Sicherungsfonds.

Das spricht gegen ottonova

• Zahnstaffel über vier Jahre: Die Gesamterstattung ist zu Beginn gedeckelt, je nach Klasse auf 800 bis 1.250 Euro im ersten Jahr. Erst ab dem fünften Versicherungsjahr fällt die Grenze weg.
• Angeratene Behandlungen ausgeschlossen: Steht der Befund schon in der Patientenakte, zahlt ottonova nicht.
• Gesundheitsfragen: Drei Fragen zu fehlenden Zähnen, Prothesen und Parodontose. Mit mehr als einem fehlenden, nicht ersetzten Zahn ist kein Abschluss möglich, mit einem kostet es rund 6 Euro Zuschlag.
• Kürzung beim Privatzahnarzt: Ohne Kassenzulassung des Behandlers sinkt die Erstattung für Zahnersatz auf 40 bis 70 Prozent, bei Zahnbehandlungen auf 70 Prozent.
• Schwache Kieferorthopädie: Die Economy Class leistet gar nicht, Business Class bis 1.500 Euro in zehn Jahren (nur KIG 3 bis 5), First Class bis 2.000 Euro. Familien mit Zahnspangen-Bedarf sollten hier genau nachrechnen.
• Dünnes Budget für die Zahnreinigung in der Economy Class: 70 bis 80 Euro im Jahr deckt nicht einmal einen Termin, denn ottonova selbst rechnet mit 80 bis 125 Euro pro Sitzung.
• Beitragssprünge nach Alter: Der Beitrag steigt zwischen 18 und 60 in Stufen an, planbar, aber spürbar.
• Zwei Jahre Mindestvertragslaufzeit: Erst danach ist der Vertrag monatlich kündbar.
• Kein Bleaching, keine Veneers: Kosmetische Behandlungen sind ausgeschlossen, ebenso Kieferorthopädie bei Erwachsenen ohne Kassenbeteiligung oder Unfall.
• Service nicht für jeden: Wer telefonische Beratung erwartet, stößt an Grenzen. In den Bewertungen gilt der Support als freundlich, aber nicht immer erreichbar.

ottonova im Vergleich zu DFV und ERGO

Bei der Leistung im Spitzentarif liegen die großen Anbieter dicht beieinander. Die Unterschiede stecken beim Antrag, bei den Grenzen der ersten Jahre und bei der Frage, was passiert, wenn schon ein Befund vorliegt. Die folgende Tabelle vergleicht jeweils den stärksten Tarif der drei Anbieter, alle weiteren finden Sie in unserem großen Zahnzusatzversicherung-Vergleich. Beiträge lassen wir bewusst weg, weil sie sich nur bei identischem Alter und identischem Leistungsbaustein sinnvoll gegenüberstellen lassen.

Wann die DFV die bessere Wahl ist

Die Deutsche Familienversicherung verzichtet komplett auf Gesundheitsfragen. Wer Parodontose in der Vorgeschichte hat oder mehr als einen fehlenden Zahn, kommt bei ottonova nicht durch, bei der DFV schon. Im Test 7/2025 von Stiftung Warentest holte “ZahnSchutz Exklusiv 100” die Note 0,5 und damit den Testsieg, den ottonova diesmal verpasste. Ein Haken hängt daran. Fehlende Zähne sind zwar kein Ausschlussgrund für den Antrag, mitversichert sind sie aber nicht, und die DFV formuliert ihre Leistungsausschlüsse weiter als der Wettbewerb.

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Wann ERGO die bessere Wahl ist

Zwei Punkte sprechen für ERGO. Erstens die Prophylaxe. Der Premium-Baustein erstattet die professionelle Zahnreinigung unbegrenzt, während ottonova bei 200 Euro im Jahr abriegelt. Bei drei Reinigungen im Jahr summiert sich der Unterschied schnell. Zweitens gibt es bei ERGO einen Baustein, der auch bei bereits angeratener Behandlung leistet. Das ist am Markt selten und für jeden interessant, der schon einen Befund in der Akte hat. Der Preis dafür sind die Summengrenzen des Bausteinsystems, die in den ersten Jahren spürbar bremsen.

Ergo Zahnzusatzversicherung

Die Ergo Zahnzusatzversicherung bietet eine umfassende Absicherung für Ihre Zähne mit einer einer großen Auswahl an Tarifoptionen ohne Wartezeit.

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Wo andere Anbieter weniger streng sind

An zwei Stellen riegelt ottonova härter ab als Teile des Marktes. Fehlt mehr als ein Zahn, lehnt der Versicherer ab, während die Nürnberger in ihrem älteren Tarif bis zu fünf fehlende Zähne gegen Risikozuschlag mitversichert. Und beim Zahnarzthonorar deckelt ottonova wie fast alle Anbieter beim 3,5-fachen GOZ-Satz, die Nürnberger leistet bei gültiger Honorarvereinbarung darüber hinaus. Auch Bleaching zahlt sie, ottonova nicht.

Auf zwei weitere Anbieter aus unserem Test lohnt sich ein Blick. Maxcare ist dabei ein Sonderfall, denn bis März 2023 verkaufte die DFV ihre Tarife unter diesem Label. Und der Tarif Zahnschutz Premium von DA Direkt taucht in unabhängigen Vergleichen ebenfalls im vorderen Feld auf.

Wann ottonova vorne liegt

ottonova gewinnt bei der Abwicklung und bei der Feinabstufung. Zehn Tarife statt drei Pakete bedeuten, dass Sie nicht für Leistungen zahlen, die Sie nicht brauchen, und die Erstattung per App gehört zum Schnellsten am Markt. Dazu kommt ein Punkt, den Wechsler oft übersehen. ottonova verkürzt die Zahnstaffel, wenn Sie sechs Monate vorversichert waren. Gesunde Zähne und keinen akuten Befund vorausgesetzt, passt das zusammen.

Für wen lohnt sich welcher ottonova Tarif?

Angenommen, ottonova passt grundsätzlich. Dann geht es nur noch um die Wahl zwischen zehn Stufen, und die hängt an drei Dingen: Ihrem Alter, der Frage, ob Kinder mitversichert werden, und daran, wie oft Sie zur Prophylaxe gehen. Hier die Zuordnung, die sich aus den Bedingungen und den Beitragstabellen ergibt.

Die letzte Zeile ist die wichtigste und wird am häufigsten übersehen. Liegt bereits ein Befund vor, hilft keine ottonova-Stufe weiter, denn angeratene Behandlungen sind in allen zehn Tarifen ausgeschlossen. Dann brauchen Sie einen Anbieter, der trotzdem leistet.

Unser Fazit

ottonova ist ein starker Tarif für Menschen mit gesunden Zähnen, die den Papierkram loswerden wollen. Die Leistungen in der Business und First Class halten dem Marktvergleich stand, die Erstattung läuft schnell, und mit zehn Stufen findet fast jeder die passende Abstufung zwischen Beitrag und Deckung. Wer heute abschließt und in fünf Jahren eine Krone braucht, ist hier gut aufgehoben.

Weitersuchen sollten nur zwei Gruppen. Familien, für die vor allem die Zahnspange zählt, und alle, bei denen der Zahnarzt schon etwas gefunden hat.

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Ab 8,80 € im Monat, nach zwei Jahren monatlich kündbar. Von Stiftung Warentest mehrfach mit “sehr gut” bewertet.

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Für alle anderen entscheidet am Ende nur eine Rechnung, und zwar Ihre eigene. Die Beitragstabelle weiter oben und ein ehrlicher Blick darauf, wie oft Sie wirklich zur Zahnreinigung gehen, genügen, um in zwei Minuten die passende Stufe zu finden.

Häufige Fragen zur ottonova Zahnzusatzversicherung

In welchen Fällen zahlt die ottonova Zahnzusatzversicherung nicht?

Nicht erstattet werden Behandlungen, die bei Vertragsabschluss bereits laufen oder vom Zahnarzt angeraten waren. Ausgeschlossen sind außerdem kosmetische Eingriffe wie Bleaching und Veneers sowie Kieferorthopädie bei Erwachsenen, sofern die gesetzliche Kasse nichts beisteuert oder kein Unfall vorliegt. In den ersten vier Versicherungsjahren begrenzt zusätzlich die Zahnstaffel die Gesamtsumme.

Was ist derzeit die beste Zahnzusatzversicherung?

Eine einzige beste gibt es nicht. Im Test von Juli 2026 erreichten 26 von 267 Tarifen die Bestnote 0,5 und damit den Testsieg. Was für Sie passt, hängt an Ihrem Alter, daran, ob Kinder mitversichert werden sollen, wie viele Zahnreinigungen Sie im Jahr nutzen und ob Ihr Zahnarzt eine Kassenzulassung hat.

Welcher ottonova Tarif ist der beste?

Leistungsseitig “Zahn 100+” mit 100 Prozent für Zahnersatz und 200 Euro Prophylaxe-Budget im Jahr. Beim Verhältnis von Beitrag und Leistung schneidet “Zahn 90+” besser ab, im höheren Alter oft “Zahn 75+”. Die Economy Class lohnt sich nur, wenn Sie bewusst einen Grundschutz zum Minimalbeitrag suchen.

Kann ich ottonova mit fehlenden Zähnen abschließen?

Ja, wenn höchstens ein Zahn fehlt und nicht ersetzt ist. Diesen versichert ottonova gegen einen Zuschlag von rund 6 Euro im Monat mit. Ab zwei fehlenden Zähnen ist kein Abschluss möglich. Gefragt wird im Antrag außerdem nach herausnehmbarem Zahnersatz und nach Parodontose in den letzten Jahren.

Ist die ottonova Zahnzusatzversicherung für Kinder sinnvoll?

Nur eingeschränkt. Kieferorthopädie ist in der Economy Class gar nicht versichert, in der Business Class auf 1.500 Euro in zehn Jahren und die Indikationsgruppen KIG 3 bis 5 begrenzt, in der First Class auf 2.000 Euro. Für die reine Zahnspangen-Absicherung gibt es am Markt deutlich großzügigere Tarife. Hinzu kommt, dass der Gesetzgeber für 2027 strengere Indikationskriterien bei der Kieferorthopädie für Kinder plant.

Wie reiche ich eine Rechnung bei ottonova ein?

Rechnung mit dem Smartphone abfotografieren und in der ottonova App oder der Web-App hochladen. Die Erstattung erfolgt in der Regel innerhalb weniger Tage. Ab etwa 1.000 Euro Behandlungskosten sollten Sie vorab einen Heil- und Kostenplan einreichen, damit Sie die Erstattungshöhe schon vor der Behandlung kennen.

Wie kann ich die ottonova Zahnzusatzversicherung kündigen?

Die Mindestvertragslaufzeit beträgt zwei Jahre. Danach ist der Vertrag monatlich kündbar, die Kündigung läuft über die App oder schriftlich an die ottonova Krankenversicherung AG, Ottostraße 4, 80333 München. Vor Ablauf der zwei Jahre kann unter Umständen ein Sonderkündigungsrecht greifen, etwa bei einer Beitragserhöhung.

ottonova Service und Kontakt

Alles Wichtige zum Einreichen, Verwalten und Kündigen auf einen Blick: