Die DFV Zahnzusatzversicherung ist zum 7. Mal Testsieger und damit Rekordtestsieger bei Stiftung Warentest. Keine andere Zahnzusatzversicherung wurde so oft hintereinander zum Testsieger gekürt—doch wie gut ist die Versicherung wirklich? Wir haben DFV einem Test unterzogen und teilen unsere Erfahrungen mit Ihnen.
Was ist die DFV Zahnzusatzversicherung?
DFV bedeutet “Deutsche Familienversicherung”. Das Unternehmen bietet seit 2015 Leistungen im Bereich der zahnärztlichen Behandlung und Vorsorge an. Im Erscheinungsjahr machte die DFV Zahnzusatzversicherung dadurch auf sich aufmerksam, dass sie als erste Assekuranz eine 100 % Regulierung für Zahnersatz angeboten hat. Das hat ihr für viele Jahre bei jeder Bewertung beste Plätze beschert. Der Druck der Konkurrenz und diverse Anpassungen bei den Leistungen haben ihr diese vorderen Ränge aber inzwischen etwas verleidet.
Welche Tarife bietet die DFV Zahnzusatzversicherung an?
Das Tarifmodell der DFV Zahnzusatzversicherung unterscheidet sich kaum von dem anderer Anbieter. Das Programm umfasst folgende Pakete:
- Basis 50
- Komfort 70
- Premium 90
- Exklusiv
Die Zahl hinter den Tarifnamen steht für den prozentualen Anteil, dessen Kosten die Versicherung im Schadensfall übernimmt. Exklusiv bedeutet—ohne dass eine Zahl erforderlich wäre—die 100 % Abdeckung.
Die Preise sind nach Alter gestaffelt. Versichert werden können bereits Neugeborene. Die Kosten für die Versicherten steigen mit dem Alter progressiv an. Interessant ist, dass die Deutsche Zahnzusatzversicherung für über 81-jährige den Beitrag wieder senkt. Tatsächlich fällt er in diesem Alter um satte 50 %—und das in jeder Tarifgruppe. Das ist ein weiterer Vorteil dieses Anbieters, den man im Auge behalten sollte.
Hier die Leistungen der Tarife im Überblick:
| Basis | Komfort | Premium | Exklusiv | |
|---|---|---|---|---|
| Erstattung auf Zahnbehandlung, Zahnersatz, Zahnimplantate, Kieferorthopädie | 50 % | 70 % | 80 % | 100 % |
| Prophylaxe | 100 € pro Jahr | 140 € pro Jahr | 160 € pro Jahr | 200 € pro Jahr |
| Preis | ab 10 € | ab 14 € | ab 16 € | ab 20 € |
Was übernimmt die DFV Zahnzusatzversicherung?
Die DFV Zahnzusatzversicherung übernimmt die Behandlungskosten für alle anerkannten Heilverfahren am Gebiss des Versicherten. Die Bewertung der Heilmethoden obliegt dem Anbieter. Das gilt besonders für alternative medizinische Verfahren, über die nur geringe Erfahrungen vorliegen.
Der größte Vorteil der DFV Zahnzusatzversicherung war bei ihrem Erscheinen, dass sie die Heilkosten für den Zahnersatz—also Implantate und ähnliche Lösungen—zu 100 % übernimmt. Das ist mit dem entsprechenden Tarif immer noch so, jedoch zeigen die Erfahrungen, dass von der anfänglichen Spendierfreude des Anbieters nicht mehr viel übrig ist. Es ist viel von verzögerten oder abgelehnten Leistungen die Rede.
Schützt mich DFV vor hohen Kosten beim Zahnarzt?
Ein wesentliches Alleinstellungsmerkmal der DFV ist, dass sie bei Inanspruchnahme einer Leistung sehr genau hinsieht, ob tatsächlich ein Versicherungsschutz in diesem Fall besteht. Die Erfahrungen zeigen, dass die Versicherung schnell eine Regulierung der Kosten für die Zähne ausschließt, wenn die Vermutung über eine Vorerkrankung vorliegt. Was das genau ist, das ist Grund für viele Streitfälle.
Bei diesem Versicherer ist deshalb ganz besonders dazu geraten, die Gesundheit seiner Zähne VOR dem Abschluss des Vertrages über ein Gutachten feststellen zu lassen. Das ist ausgesprochen umständlich und ebenfalls mit Kosten verbunden. Dafür lockt die Versicherung aber mit Tarifen, die durchaus günstig sind und umfassende Leistungen bieten. Mit dem Gutachten im Rücken ist man als Versicherungsnehmer argumentativ besser aufgestellt und kann die lästigen Streitereien abkürzen.
Wie sind die Preise im Durchschnitt?
Für junge Versicherungsnehmer liegen die Preise zwischen 10 und 25 €. Ab 40 Jahren muss man mit 20 bis 55 € schon etwas tiefer in die Tasche greifen. Die höchsten Beiträge zahlen Senioren ab 60 Jahren. Über 80jährige können sich hingegen wieder über stark sinkende Beiträge freuen. Hier wird wohl der natürlichen Sterberate Rechnung getragen.
Beispieltarife:
| Basis | Komfort | Premium | Exklusiv | |
|---|---|---|---|---|
| Preis für 18-Jährige | 10 € pro Monat | 14 € pro Monat | 16 € pro Monat | 20 € pro Monat |
| Preis für 40-Jährige | 16 € pro Monat | 22 € pro Monat | 25 € pro Monat | 31,50 € pro Monat |
| Preis für 70-Jährige | 33 € pro Monat | 45,50 € pro Monat | 52 € pro Monat | 64,50 € pro Monat |
Welche Vorteile bietet die DFV Zahnzusatzversicherung?
Trotz dessen, dass man immer wieder von schlechten Erfahrungen mit der DFV liest, kann sie sich im professionellen Zahnzusatzversicherungsvergleich an den vorderen Plätzen behaupten. Die Stiftung Warentest kürte sie selbst im Jahr 2022 noch zum Sieger. Neben den interessanten Preisen und der hohen Kostendeckung überzeugt die DFV Zahnzusatzversicherung durch eine unkomplizierte Verwaltung.
Ein Großteil der Kommunikation läuft über eine App, die auch für Senioren leicht zu bedienen ist. Ein weiterer Vorteil ist die besonders schnelle Erstattung von Rechnungen. Sofern kein Anlass für eine genauere Prüfung besteht, sind Beträge bis 500 € normalerweise binnen 48 Stunden auf dem Konto.
Unser Fazit
Die DFV Zahnzusatzversicherung hat im Jahr 2015 mit ihrer vollständigen Übernahme der Kosten für Zahnersatz einen echten Dammbruch ausgelöst. Endlich waren die sündhaft teuren Implantate vollständig versicherbar. Dieser besondere Vorteil der Versicherung wurde in der Bewertung durch professionelle Vergleichsportale wohlwollend aufgenommen. Inzwischen zeigen aber die Erfahrungen, dass die anfängliche Begeisterung über die Leistungen der DFV Zahnzusatzversicherung abgenommen hat. Obwohl die genaue Prüfung jedes einzelnen Versicherungsfalls seine Rechtfertigung hat, schießt der Anbieter gemäß der Erfahrungen vieler Kunden etwas über das Ziel hinaus. Viele Antragsteller bleiben auf ihren Kosten sitzen oder bekommen sie nur teilweise erstattet.
Der häufigste Ablehnungsgrund ist laut der protokollierten Erfahrungen vieler Nutzer, dass die Versicherung behauptet, die Erkrankung hätte schon vor Vertragsabschluss bestanden. Die Beweislast liegt damit beim Kunden. Der einzige Weg, dies zu umgehen ist, nachweislich gesunde Zähne zu haben, bevor die Police unterschieben wird. Hier können Gutachter – idealerweise solche, welche die DFV Zahnzusatzversicherung selbst empfiehlt – ein solides legales Fundament liefern. Die Kosten dafür können jedoch sehr hoch ausfallen. Unter Umständen lohnt es sich diesbezüglich bei seiner gesetzlichen Krankenkasse anzufragen.
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