Kreditkarte ohne Schufa: 10 Karten ohne Bonitätsprüfung

Die wichtigsten Infos im Überblick:

• Bei schlechter Bonität oder unregelmäßigem Einkommen, ist die Beantragung einer Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung oft die einzige Möglichkeit um von den Vorteilen einer Kreditkarte zu profitieren.
• Kreditkarten ohne Schufa eignen sich auch für Schüler, Studenten und Auszubildende.
• Viele Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung stehen direkt nach der Beantragung als Virtuelle Kreditkarte zur Verfügung, der Versand der physischen Visa oder Mastercard erfolgt in der Regel wenige Tage später.
• Aktuell gibt es zahlreiche sehr gute Anbieter in diesem Bereich, die ihre Karten teilweise ohne Jahresgebühr herausgeben.

Auf dieser Seite möchten wir die aktuell besten Kartenmodelle in dieser Kategorie vorstellen, Vorteile und Nachteile erläutern, grundsätzliche Begrifflichkeiten klären und sonstige Fragen beantworten, die im Zusammenhang mit Kreditkarten ohne Schufa aufkommen könnten.

1. bunq Free Mastercard

• 0€ Jahresgebühr
• 0€ Mindestumsatz
• In 5 Minuten ohne Konto beantragen
• Kein Adressnachweis
• Ohne Einkommensnachweis
• Ohne Video-Ident
• Virtuelle Mastercard sofort einsetzbar
• Apple Pay & Google Pay

Unser Rating:

Nr. 1

sehr gut

0,00 € monatlich

Zum Angebot

Hohe Annahmequote

2. Trade Republic Karte

• 0€ Jahresgebühr
• 1% Cashback auf alle Kartenumsätze (bis 180€ pro Jahr)
• Ohne Schufa-Check
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben & bezahlen
• Erhältlich als physische oder virtuelle Karte
• Zinsen auf Guthaben

Unser Rating:

Nr. 2

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Zum Angebot

Hohe Annahmequote

4,4

Revolut im Test

3. Revolut

• Aktion: 20€ Bonus für Neukunden
• 0€ Jahresgebühr
• Schnelle und einfache Anmeldung online
• Konto mit DE IBAN inkl.
• Apple Pay & Google Pay
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben
• Kostenloses Girokonto inklusive (in 30+ Währungen nutzbar)
• Ohne SCHUFA-Abfrage
• Kein Papierkram

Unser Rating:

Nr. 3

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Zum Angebot

Hohe Annahmequote

4. Payback Visa Prepaid

• Sieht aus wie echte Kreditkarte mit Hochprägung
• Ohne Schufa
• Kostenlos im 1. Jahr
• Kostenlos abheben in der Eurozone

• 1,75% Fremdwährungsgebühr
• 29€ Jahresgebühr ab dem 2. Jahr
• Video- oder Postident nötig

Unser Rating:

Nr. 4

gut

0,00 € 1. Jahr

29,00 € ab dem 2. Jahr

Zum Angebot

Mittlere Annahmequote

4,2

Vivid Money Bewertung

5. Vivid Money

• 200€ pro Monat weltweit gebührenfrei abheben
• Google Pay & Apple Pay
• Cashback auf Kartenumsätze
• Girokonto inklusive
• Inkl. Visa Karte
• Top moderne Banking-App

Unser Rating:

Nr. 5

gut

0,00 € Jahresgebühr

Zum Angebot

Hohe Annahmequote

4,3

6. N26 Mastercard Flex ohne Bonität

• Physische und virtuelle Mastercard – online sofort einsetzbar
• Weltweit ohne Gebühren bezahlen
• Günstiges Girokonto mit deutscher IBAN
• Sehr modernes digitales Banking per App
• Kontaktlos, Apple Pay, Google Pay

Unser Rating:

Nr. 6

gut

8,90 € pro Monat

Zum Angebot

Hohe Annahmequote

7. bunq Core

• Weltweit kostenlos bezahlen (0 % Fremdwährungsgebühr)
• Keine Grundgebühr
• Physische Mastercard inkl. (virtuelle Karte optional)
• Girokonto bei bunq optional (es kann auch ein bestehendes Konto genutzt werden)
• Google & Apple Pay möglich

Unser Rating:

Nr. 7

gut

3,99 € monatlich

Zum Angebot

Mittlere Abschlusschance

8. Wise

• Ohne Schufa-Prüfung
• 0€ Jahresgebühr
• Virtuelle Debitkarte sofort verfügbar
• unterstützt Apple Pay & Google Pay
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben (bis 200€ pro Monat)
• Keine Fremdwährungsgebühr
• Internationale Überweisungen möglich

Unser Rating:

Nr. 8

befriedigend

0,00 € Jahresgebühr

Zum Angebot

Mittlere Annahmequote

9. Curve Mastercard

• Ohne Jahresgebühr
• Alle Kreditkarten in einer Karte gebündelt
• Ohne Fremdwährungsbeühr
• Physische und virtuelle Mastercard

Unser Rating:

Nr. 9

ausreichend

0,00 € Jahresgebühr

Zum Angebot

Mittlere Annahmequote

10. Monese Mastercard

• 0€ Jahresgebühr
• Ohne Einkommensnachweis
• In wenigen Minuten beantragt
• Apple Pay & Google Pay
• Virtuelle Mastercard sofort verfügbar

Unser Rating:

Nr. 10

ausreichend

0,00 € Jahresgebühr

Zum Angebot

Mittlere Annahmequote

Was ist eine Kreditkarte ohne Schufa?

Bei einer Kreditkarte ohne Schufa wird auf eine Bonitätsprüfung in Form einer Schufa-Abfrage verzichtet, das bedeutet, dass die Zahlungsfähigkeit des Antragstellers nicht überprüft wird. 

Bei diesen Karten wird kein monatlicher Kreditrahmen gewährt, die Bank geht also auch keinerlei Risiko ein, das im Vorfeld durch eine Schufa-Abfrage bewertet werden müsste. 

Kreditkarten ohne Schufa können zwar so aussehen wie normale Kreditkarten, mit ihnen kann jedoch stets nur das Geld ausgegeben werden, dass sich auf dem Kartenkonto oder einem angebundenen Girokonto befindet. 

Vorteile & Nachteile einer Kreditkarte ohne Schufa

Zwar hat man bei Kreditkarten ohne Schufa keinerlei Möglichkeit auf Dauer durch einen Kreditrahmen Schulden anzuhäufen, jedoch ermöglicht diese Art von Kreditkarte auch nicht den finanziellen Spielraum, den eine echte Kreditkarte bietet. Besonders das Buchen von Mietautos und der Check-In bei großen Hotelketten, ist ohne echte Kreditkarte oft problematisch oder gar überhaupt nicht möglich.

Kostenlose Kreditkarten ohne Schufa – diese Karten haben keine Jahresgebühr

Einst waren kostenlose Kreditkarten ohne Schufa sehr teuer und nur mit hohen Gebühren einsetzbar, dank einiger sog. Neobanken und Fintech Unternehmen, gibt es in diesem Bereich mittlerweile auch sehr gute Kartenmodelle mit fairen Konditionen, top Leistungen und ohne jährliche Grundgebühr.

• Revolut
• Monese
• Trade Republic Karte
• Curve
• bunq Virtuelle Kreditkarte
• Vivid Money
• Wise

Virtuelle Kreditkarte ohne Schufa

Zum Bezahlen im Internet oder zum Hinterlegen bei Apple oder Google Pay, genügt bereits eine virtuelle Kreditkarte, also das digitale Abbild der Kartendaten einer Kreditkarte. Praktisch ist, dass Anbieter wie Vivid, Monese, Revolut und Curve eine derartige virtuelle Karte direkt nach Kontoeröffnung kostenlos bereit stellen, man muss also nicht auf die Zusendung der physischen Karte per Post warten. 

Kreditkarte mit Verfügungsrahmen ohne Schufa – diese Option gibt es

Wenn man eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen trotz schlechter Bonität braucht, kann man die bunq Pro Kreditkarte beantragen. Hierbei handelt es sich um eine Kreditkarte, die von außen bspw. für einen Händler aussieht wie eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen, faktisch handelt es sich jedoch um eine Debitcard deren Kreditrahmen dem Guthaben auf dem angebundenen bunq Konto entspricht.

Die Karte eignet sich für alle, die trotz Schufa eine echte Kreditkarte benötigen z.B. für die Anmietung eines Mietwagens.

Debitkarten – diese Karten sind ohne Schufa erhältlich

Bei Debitkarten werden sämtliche Kartenumsätze, egal ob bargeldlose Zahlungen oder Abhebungen, direkt von einem an die Karte angebundenen Girokonto abgebucht. Ebenso wie bei Prepaid Kreditkarten wird bei Debitkarten ohne Schufa, kein Kredit- oder Verfügungsrahmen gewährt. In dieser Kategorie gibt es einige empfehlenswerte Karten, darunter die bunq free Mastercard, die Revolut Debitkarte, die Vivid Money Visa und die Trade Republic Visa.

• Revolut
• bunq free Mastercard
• Trade Republic Visa Karte
• Vivid
• bunq Core
• N26 Flex
• Wise

Prepaid-Kreditkarte: Aufladbare Kreditkarten ohne Schufa

Die in der folgenden Tabelle aufgeführten Kreditkarten ohne Schufa, sind allesamt echte Prepaid Kreditkarten, die vor dem Karteneinsatz mit Guthaben aufgeladen werden müssen. Die Karte von Postbank, ist hier nur aus Gründen der Vollständigkeit gelistet, empfehlen würden wir diese Karten aufgrund hoher Gebühren nicht.

Auch die anderen Karten von bunq und Payback sind nur bedingt empfehlenswert, wir raten alternativ zu einer Debitkarte ohne Schufa, da es in diesem Segment deutlich bessere und vor allem kostengünstigere Karten gibt. 

Kreditkarte ohne Schufa-Auskunft für Studenten – diese Karten empfehlen wir

Folgende Karten ohne Bonität eignen sich besonders gut für Studenten:

• Revolut
• N26 Flex
• Trade Republic Karte
• bunq Free
• Wise
• Monese

Schüler und Minderjährige können diese Visa und Mastercard Kreditkarten ohne Schufa erhalten

Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung und ohne Girokonto

In dieser Kategorie finden sich ebenfalls lediglich echte Prepaid Kreditkarten, da diese mit Ausnahme der Postbank, grundsätzlich ohne Girokonto angeboten werden. Auch hier möchten wir auf die deutlich besseren Konditionen und Leistungen bei Debitkarten ohne Schufa, die dahingegen meist mit Girokonto angeboten werden, hinweisen. 

Es gibt in Anbetracht der schlechten Leistungen und hohen Gebühren bei Kreditkarten ohne Schufa und ohne Girokonto, keine triftigen Gründe, die gegen eine Debitkarte ohne Schufa dafür aber mit Girokonto sprechen. Auch bei einer Kreditkarte ohne Schufa und ohne Girokonto, muss das Kartenkonto vor dem Karteneinsatz aufgeladen werden.

Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung mit Girokonto

In dieser Produktkategorie finden sich die attraktivsten Angebote unter den Kreditkarten ohne Schufa. Allen voran empfehlenswert ist unserer Meinung nach die Vivid Visa Debitkarte, die bedingungslos ohne Jahresgebühr angeboten wird, auch weltweite kostenlose Abhebungen und Zahlungen kann man mit der Vivid Visa problemlos durchführen. Aber auch Produkte wie die Vivid Money Visa oder die Monese Mastercard sind durchaus faire Angebote mit zahlreichen Vorteilen. 

Von der Postbank Prepaid Visa würden aufgrund der hohen Gebühren und schwachen Leistungen eher abraten.

Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage mit Google Pay und Apple Pay

Die meisten der vorgestellten Kartenmodelle von Neobanken und Fintech Unternehmen wie Vivid, Monese und bunq, unterstützen nahezu selbstverständlich die mobilen Bezahldienste von Apple Pay und Google Pay. Lediglich die überwiegende Zahl der Prepaid Karten bietet keine oder nicht beide der modernen Zahlungsmethoden an.

Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung fürs Ausland

• Revolut
• Trade Republic Karte
• Monese
• bunq free Mastercard

Unsere Erfahrungen mit Kreditkarten ohne Schufa

Bis vor wenigen Jahren waren die meisten Kreditkarten ohne Schufa aufgrund überwiegend schlechter Angebote und undurchsichtiger Gebühren recht unpopulär. Mit dem Einzug junger, digitaler Finanzdiensleister hat sich seitdem jedoch einiges getan.

Auch in der Redaktion haben wir daher seit längerem Karten wie die bunq free Mastercard und die Revolut Karte intensiv im Alltag testen können, das Fazit ist dabei bis dato ausschließlich positiv. Denn diese Karten bieten weitaus mehr, als man auf den ersten Blick vermuten mag.

Eine besonders nutzerfreundliche Banking-App, ein unkomplizierte Beantragungsprozess und eine Jahresgebühr, die unabhängig vom Umsatz dauerhaft 0€ beträgt, haben uns im Fall von Revolut ganz besonders überzeugt.

Man sollte sich jedoch darüber im Klaren sein, dass eine Kreditkarte ohne Schufa nie eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen ersetzen kann, besonders wer viel reist, oft Mietautos bucht und eventuell sogar auf Reiseversicherungen nicht verzichten möchte, für den geht an den echten Kreditkarten mit Schufa Prüfung kein Weg vorbei. 

Ist ein Kreditrahmen jedoch weniger wichtig, so sind vor allem diese jungen, sehr digital ausgelegten Produkte wie Vivid, eine sehr gute Alternative zu einem Girokonto mit EC Karte bei einer klassischen Filial- oder Direktbank. 

So haben wir die Kreditkarten ohne Schufa getestet – die Kriterien im Überblick

Hauptsächlich haben wir bei diesem Kreditkarten-Test darauf geachtet, ausschließlich Visa und Mastercard Kreditkarte ohne jegliche Form der Bonitätsprüfung aufzuführen. Kartenmodelle, die dauerhaft ohne Jahresgebühr erhältlich sind und darüber hinaus weitere vorteilhafte Konditionen und Extras bieten, haben besser abgeschnitten als andere.

Viele der top Anbieter in diesem Segment stammen aus dem europäischen Ausland und bieten eine Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung in Kombination mit einem kostenlosen Girokonto an, das beste Beispiel hierfür ist Revolut, unser Testsieger und das unserer Meinung nach aktuell stärkste Angebot in diesem Bereich. Bei Revolut erhält man sogar eine lokale DE IBAN, so kann das Konto und die Karte problemlos im Alltag für alle Zahlungen, Überweisungen und Daueraufträge verwendet werden.

Des weiteren haben wir im Detail eine Reihe an weiteren Faktoren in die Bewertung der einzelnen Karten mit einfließen lassen.

Test-Kriterien im Überblick:

• Beantragung ohne Schufa-Prüfung oder sonstige Bonitätsprüfung
• Jahresgebühr
• Fremdwährungsgebühr
• Kostenlose Abhebungen
• Zusätzliche virtuelle Kreditkarte
• Bezahlen per Smartphone (Apple Pay & Google Pay)
• Lizenzierte Anbieter und Banken aus Deutschland und Europa

Häufig gestellte Fragen zum Thema Kreditkarte ohne Schufa

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Hagen Föhr

Kreditkarten-Experte

Über den Autor: Kreditkarten Experte Hagen Föhr bewertet, testet und vergleicht seit mehreren Jahren die beliebtesten Kreditkarten in Deutschland. Dabei hat er stets neue Angebote von Fintech Unternehmen und Neobanken im Blick, beobachtet jedoch auch die Veränderungen im Angebot etablierter Direkt- und Filialbanken. Seine Artikel helfen bei der Wahl der richtigen Kreditkarte und sind eine nützliche Orientierung im Kartendschungel.