Wer steckt hinter Monese? Das wichtigste zur Monese Bank im Überblick:
- Monese ist ein Finanz-Technologie Unternehmen das 2015 in London gegründet wurde
- Monese ist keine Bank sondern als sog. E-Money Institute registriert
- In Kooperation mit der belgischen Firma Prepay Solutions S.A. bietet Monese seinen Kunden ein Girokonto mit belgischer IBAN, das jedoch europaweit problemlos eingesetzt werden kann, das gilt bspw. auch für Lastschriften jeglicher Art in Deutschland
- Insgesamt hat Monese inzwischen über 2 Millionen Kunden
- Neben einer virtuellen Mastercard bietet Monese auch eine physische Mastercard, die versandkostenfrei in der App bestellt werden kann
- Die Eröffnung eines Monese Kontos dauert nur wenige Minuten, eine Schufa-Abfrage findet nicht statt, auch ein Adressnachweis ist nicht nötig
Vorteile und Nachteile von Monese
Vorteile
- Dauerhaft 0€ Jahresgebühr
- Schnelle Beantragung in wenigen Minuten online
- Ohne SCHUFA
- Kein Adressnachweis nötig
- Apple Pay und Google Pay fähig
- 0% Fremdwährungsgebühr (2.000€ Freibetrag monatlich)
- Kostenlose weltweite Abhebungen (100€ Freibetrag)
- Nutzerfreundliche Banking-App
- Integration von PayPal in Monese App möglich
- Ca. 35€ (30 GBP) Bonus für geworbene Freunde
- Virtuelle Mastercard sofort verfügbar, physische Karte kann per App bestellt werden
Nachteile
- Niedriger Freibetrag für Abhebungen
- Kein Kreditlimit
- Bargeldeinzahlungen 3,5% Gebühr
- Einmalige Versandgebühr für die optionale physische Karte (4,95€)
Lohnt sich Monese? Ist Monese vertrauenswürdig?
Ja, die Monese Mastercard lohnt sich besonders für den unkomplizierten Einsatz im Internet, nach Beantragung steht nämlich direkt eine virtuelle Kreditkarte kostenfrei zur Verfügung, die zum Onlineshopping eingesetzt werden kann. Abhebungen sind lediglich bis 100€ pro Monat gebührenfrei, danach werden 2% je Transaktion fällig. Auch Ausgaben in Fremdwährungen sind kostenlos, hier gibt es einen sehr kulanten monatlichen Freibetrag von 2.000€, auch hier wird bei Überschreitung des Freibetrag eine 2%-ige Gebühr fällig.
Vorteilhaft ist die schnelle Beantragung bei Monese sowie die Tatsache, dass keine Schufa-Abfrage durchgeführt und keine Adresse nachgewiesen werden muss.
Bewertung & Erfahrungen – Monese Bankkonto und Kreditkarte im Test
Erfahrungen der Experten | Bewertungen anderer Portale | Meinung der RTL-Redaktion
Wie Kreditkarten-Experten Monese bewertet haben
Bewertung der Experten: Monese bietet eine unkomplizierte und äußerst moderne Mastercard mit Girokonto, das in wenigen Minuten online eröffnet werden kann. Es wird zwar kein Kreditlimit gewährt, dafür entfällt die Schufa-Prüfung sowie ein Adressnachweis.
Hagen Föhr
Kreditkarten-Experte bei RTL
So hat der Kreditkarten-Experte die Monese Karte und Konto bewertet:
Bewertung der RTL-Redaktion: Wer schnell eine kostenlose virtuelle Kreditkarte ohne viele Extras benötigt, ist mit der Monese Mastercard bestens bedient. Zum Abheben von Bargeld und für den Einsatz außerhalb der Eurozone eignet sich die kostenlose Variante der Monese Kreditkarte weniger.
Empfehlenswert: Ja, die Karte bietet ein faires Preis-Leistungsverhältnis bei transparenten Gebühren und guter Funktionalität.
Kartennote der Redaktion: 7,3
| Kriterien | Beschreibung | Punkte |
|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis | Gut | 10 / 14 |
| Bonus | Nein | 0 / 1 |
| Bezahlung | Bis 2.000€ pro Monat weltweit gebührenfrei (danach 2%) in € immer kostenlos | 18 / 21 |
| Versicherungen | Keine Versicherungen | 0 / 1 |
| Rabatte | Keine Rabatte | 0 / 1 |
| Cashback | Nein | 0 / 1 |
| Rechnungsausgleich | Einzug vom angebundenen Konto | 2 / 2 |
| Mobil bezahlen | Apple Pay & Google Pay | 2 / 2 |
| Bargeldabhebung | Monatlicher Freibetrag 100€, danach 2% Gebühren | 10 / 20 |
| Jahresgebühr | Dauerhaft 0€ | 24 / 24 |
| Ohne Girokonto | Nein, an kostenloses Girokonto angebunden | 0 / 5 |
| Eröffnungsprozess | Kein Papierkram | 7 / 7 |
| Gesamtpunkte | 73 / 100 |
Kundenzufriedenheit – so haben die Kunden Monese bewertet
Unsere Redaktion hat sich die Kundenbewertungen von Monese bei Trustpilot genau angeschaut. Betrachtet man das allgemeine Stimmungsbild der vielen tausend Bewertungen, scheinen die Nutzer überwiegend zufrieden zu sein.
Insgesamt hat Monese über 31.000 Bewertungen, davon knapp 21.000 fünf-Sterne und über 3.000 vier-Sterne Bewertungen.
Positiv hervorgehoben wird der reibungslose Einsatz der Monese Mastercard bei bargeldlosen Zahlungen mit Apple Pay und Google Pay sowie die unkomplizierte und rasche Kontoeröffnung.
Auch der Kundenservice und die Benutzerfreundlichkeit der App werden bei Trustpilot mehrfach gelobt.
Außerdem erhält die Die Monese App im App Store von Apple 4,7 von 5 Sternen, im Google Play Store sind es 4,2 von 5 Sternen.
Betrachtet man die vielen tausend Bewertungen von Monese auf unterschiedlichen Plattformen, so lässt sich ein allgemein sehr hohes Maß an Kundenzufriedenheit feststellen.
RTL.de Bewertung des Monese Bankkontos mit Kreditkarte im Überblick:
| Beantragungsprozess | 🟦 🟦 🟦 🟦 🟦 5/5 |
| Sicherheit | 🟦 🟦 🟦 🟦 🟦 5/5 |
| Gebühren und Wechselkurse | 🟦 🟦 🟦 🟦 ⬜ 4/5 |
| Auslandseinsatz | 🟦 🟦 🟦 ⬜ ⬜ 3/5 |
| Kundenservice | 🟦 🟦 🟦 ⬜ ⬜ 3/5 |
| Mobiles Bezahlen | 🟦 🟦 🟦 🟦 🟦 5/5 |
| Preis-Leistungs-Verhältnis | 🟦 🟦 🟦 🟦 ⬜ 4/5 |
Die kostenlose Monese Mastercard – das kann die Karte
Virtuelle Karte: Unmittelbar nach Kontoeröffnung steht die virtuelle Monese Mastercard für den Einsatz im Internet und bei Google Pay und Apple Pay zur Verfügung.
Physische Karte: Die physische Mastercard kann optional mit wenigen Klicks in der Monese App bestellt werden, der Versand kostet einmalig 4,95€.
Karte ohne Schufa und ohne Adressennachweis: Auch für Menschen mit kleinem Einkommen oder negativem Schufa-Eintrag lohnt sich die Monese Kreditkarte, denn auf eine Schufa-Prüfung wird bei Beantragung verzichtet, auch ein Nachweis der Wohnadresse ist nicht nötig.
Google Pay, Apple Pay und NFC kontaktlos bezahlen: Die Monese Mastercard kann bei den meisten Smartphones von Apple, Samsung usw. als mobiles Zahlungsmittel hinterlegt und für Zahlungen eingesetzt werden. Die physische Mastercard verfügt außerdem über einen NFC Chip, der auch kontaktlose Zahlungen ohne Smartphone ermöglicht.
Zum Online-Shopping geeignet: Die virtuelle Monese Mastercard eignet sich besonders gut zum Einkaufen im Internet, da Mastercards grundsätzlich von allen Onlineshops als Zahlungsmittel akzeptiert werden.
▶ Worauf man achten sollte: Der Freibetrag für Abhebungen ist bei Monese mit 100€ recht niedrig, darüber hinaus wird eine Gebühr in Höhe von 2% fällig. Möchte man regelmäßig und zudem weltweit auch höhere Beträge gebührenfrei abheben, empfehlen wir eher die kostenlose Hanseatic Bank Kreditkarte.
So beantragt man die Monese Mastercard:
In diesen Schritten beantragt man die Monese Kreditkarte:
- Kartenantrag auf monese.com/de/de ausfüllen
- Legitimierung per Video-Ident mit Ausweis oder Reisepass
- Physische Monese Mastercard kostenlos in der App bestellen
- Karte aktivieren und Konto mit Guthaben aufladen
Die Monese App – eine moderne Smartphone Banking-App
Diese Funktionen gefallen uns bei der Monese App besonders gut:
Benutzerfreundlichkeit: Eine interaktive Benutzeroberfläche und eine intuitive Menüführung machen den Umgang mit der Monese App sehr angenehm. Alle Funktionen sind leicht zu finden, wichtige Informationen werden übersichtlich dargestellt.
Transaktionsübersicht: Sämtliche Kartenumsätze egal ob bargeldlose Zahlungen oder Abhebungen, werden detailliert mit Datum und Uhrzeit dargestellt, so hat man stets eine gute Übersicht was wann wo mit der Karte bezahlt und abgehoben wurde.
Verwaltung des Kontos: Alle wichtigen Funktionen des Monese Kontos können bequem per App verwaltet werden, sei es nun die Einrichtung eines Dauerauftrages oder die Sperrung der Mastercard.
App Bewertungen: Die Bewertungen im Apple App Store und im Google Play Store sind gut bis sehr gut und lassen auf eine allgemein hohe Kundenzufriedenheit schließen.
- Apple App Store: 4.7 Sterne
- Google Play Store: 4.2 Sterne
PayPal + Monese App – so geht’s
Monese ermöglicht die Zusammenlegung eines PayPal Kontos mit der Monese App, sodass das PayPal Konto innerhalb der Monese App bequem verwaltetet kann. Das ist vor allem dann vorteilhaft, wenn man private Finanzen bevorzugt in einer App bündeln möchte.
Außerdem ist es möglich die Monese Mastercard bei PayPal als Zahlungsmittel zu hinterlegen, so werden Zahlungen blitzschnell durchgeführt.
Mit Monese kontaktlos bezahlen – per Karte oder Smartphone
Apple Pay & Google Pay: Wie bereits mehrfach erwähnt, unterstützt Monese beide großen mobilen Bezahldienste von Apple Pay und Google Pay, die das Bezahlen per Smartphone ohne weiteres ermöglichen.
Möchte man diesen Service nicht nutzen, kann man alternativ dank eines in der physischen Karten verbauten NFC Chips auch mit der Plastik Kreditkarte kontaktlos im Einzelhandel, an der Supermarktkasse oder in Restaurants bezahlen.
NFC-Funktion der Monese Mastercard:
Das Kürzel NFC steht für „near field communication“ (deutsch: Nahfeldkommunikation) und beschreibt die Funktion mit physischen Kreditkarten wie der Monse Mastercard, kontaktlos an einem Kartenterminal oder Lesegerät zu bezahlen. Dabei sollen vor allem Zahlungen bis 50€ im Alltag vereinfacht werden, da hierfür keine PIN-Eingabe erforderlich ist.
Die meisten Kartenlesegeräte können über einen NFC Chip in der Karte die nötigen Daten für die Transaktion auslesen.
Besonders in Zeiten der Corona Pandemie ist das kontaktlose Bezahlen auch aus hygienischen Gründen spürbar beliebter geworden.
Die Monese Kontomodelle im Überblick
 | Monese Starter | Monese Classic | Monese Premium |
|---|---|---|---|
| Abschlusschance | Sehr Hoch | Sehr Hoch | Sehr Hoch |
| Gebühren 1. Jahr | 0,00 € | 5,95 € | 14,95 € |
| Gebühren ab dem 2. Jahr | 0,00 € | 5,95 € | 14,95 € |
| Bargeld Inland | 100€ gebührenfrei, darüber 2% | gebührenfrei bis 900€ monatl., darüber 2% | gebührenfrei bis 2.500€ monatl., darüber 2% |
| Bargeld EU | 100€ gebührenfrei, darüber 2% | gebührenfrei bis 900€ monatl., darüber 2% | gebührenfrei bis 2.500€ monatl., darüber 2% |
| Bargeld Fremdwährung | 100€ gebührenfrei, darüber 2% | gebührenfrei bis 900€ monatl., darüber 2% | gebührenfrei bis 2.500€ monatl., darüber 2% |
| Kartenzahlungen | € immer gebührenfrei, Fremdwährung bis 2.000€ monatl. kostenlos, darüber 2% | gebührenfrei | gebührenfrei |
| Limit für kostenlose Bargeldabhebungen | N/A | 900 € pro Monat | 2.500 € |
| Effektiver Jahreszins | 0,00 % | 0,00 % | 0,00 % |
Wir haben die Monese Kontomodelle verglichen und wir empfehlen das dauerhaft kostenlose Monese Starter Modell für den alltäglichen Einsatz innerhalb der Eurozone. Wer öfter im nicht-EU Ausland unterwegs ist, fährt je nach Nutzungsverhalten mit dem Monese Classic Modell günstiger.
Monese Gemeinschaftskonten – zwei Debitkarten in einem Konto
Ideal für Paare, Mitbewohner und Freunde: Ein weiterer Vorteil bei Monese ist die Möglichkeit der Erstellung eines kostenlosen Gemeinschaftskontos, so können WGs, Paare oder Freundesgruppen ihr Finanzen ganz einfach gemeinsam organisieren.
Einzige Voraussetzung für das Gemeinschaftskonto ist, dass jeder einzelne Teilnehmer bereits über ein eigenes Monese Konto verfügt. Das Gemeinschaftskonto ist dann als separates Konto im jeweils persönlichen Konto der Teilnehmer geführt. Praktisch ist, dass jedes Gemeinschaftskonto mit zwei kostenlosen Monese Mastercards erhältlich ist, die dann von den unterschiedlichen Inhabern genutzt werden können.
So eröffnet man das Gemeinschaftskonto in der Monese App:
- In der App die Option „Gemeinschaftskonto hinzufügen“ auswählen
- Währung in der das Gemeinschaftskonto Konto geführt werden soll auswählen
- Person(en) auswählen mit denen das Konto eröffnet werden soll. Sobald die eingeladene Person die Einladung für das Gemeinschaftskonto annimmt, wird das Konto automatisch eröffnet.
Erwähnenswert ist das besonders stylische Design der kostenlosen Debitkarten für Gemeinschaftskonten in Roségold.
Kosten – Gebühren und Zinsen bei Monese im Überblick
| Beschreibung | Gebühr |
|---|---|
| ☝️ Jahresgebühr Hauptkarte (1. Jahr) | 0,00 € |
| ✌️ Jahresgebühr Hauptkarte (ab dem 2. Jahr) | 0,00 € |
| 🏦 Effektiver Jahreszins | 0,00 % (kein Dispo oder Kreditrahmen) |
| 🧾 Habenzins | 0,00 % |
| 🔁 Ersatzkarte | 4,95 € |
Mit Monese bezahlen und Bargeld abheben – alle Gebühren im Überblick
| Karteneinsatz | Gebühr |
|---|---|
| 💳 Karteneinsatz in der Euro-Zone | kostenlos |
| 🛍️ Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone | 2.000€ monatl. kostenlos, darüber 2 % |
| 💶 Bargeld abheben am Automaten (Euro) | 100€ monatl. gebührenfrei, darüber 2% |
| 💵 Bargeld abheben am Automaten (Fremdwährung) | 100€ monatl. gebührenfrei, darüber 2% |
Haftung und Limits
| 🏢 Maximale Haftung bei Verlust oder Diebstahl | 50 € |
| 📊 Tageslimit | Kartenzahlungen: 4.000 € pro Transaktion / 7.000 € pro Tag |
| 💰 Cashlimit pro Tag (Inland) | Abhebungen am Automaten: 750 € pro Tag / 7.500 € pro Monat |
| 🌎 Cashlimit pro Tag (Ausland) | Abhebungen am Automaten: 750 € pro Tag / 7.500 € pro Monat |
| 💯 Maximaler Kreditrahmen | Kein Kreditrahmen, da Debitkarte |
Monese Kundenservice Infos
- Der Monese Kundenservice ist rund um die Uhr per Chat über die Monese App oder per Email (support[at]monese.com) erreichbar, einen telefonischen Kundensupport gibt es aktuell nicht
- Kartensperrung: Die Mastercard kann direkt per App gesperrt und entsperrt werden
- Die Sammlung der am häufigsten gestellten Fragen (FAQ) ist bei Monese sehr umfangreich, viele Fragen können daher anhand des Fragenkataloges beantwortet werden
Freunde werben und von dem Empfehlungsprogramm profitieren – so funktioniert es
Du bekommst ca. 35€ (30 GBP) Bonus für geworbene Freunde. Wenn du deinen Empfehlungslink mit einem Freund oder mit einer Freundin teilst, kann er oder sie ein Monese Konto eröffnen. Du bekommst den Bonus sobald diese Person mit der virtuellen oder mit der physischen Monese Mastercard mindestens eine Transaktion gemacht hat.
Alternativen zur Monese Kreditkarte – das empfehlen die Experten
Zwar ist die Monese Mastercard mit dem gebührenfreien Konto eine durchaus empfehlenswerte Banking-Lösung, es gibt jedoch zwei weitere vergleichbare Angebote, die teilweise sogar noch stärkere Leistungen bieten.
Besonders die ebenfalls kostenlose Visa Debitkarte von Revolut kann im direkten Vergleich gut mithalten.
| Monese | Revolut | |
|---|---|---|
|  | |
| Abschlusschance | Hoch | Hoch |
| Gebühren 1. Jahr | 0,00 € | 0,00 € |
| Gebühren ab dem 2. Jahr | 0,00 € | 0,00 € |
| Bargeld Inland | 100€ monatl. gebührenfrei, darüber 2% | gebührenfrei bis 200€ monatl. (danach 2%) |
| Bargeld EU | 100€ monatl. gebührenfrei, darüber 2% | gebührenfrei bis 200€ monatl. (danach 2%) |
| Bargeld Fremdwährung | 100€ monatl. gebührenfrei, darüber 2% | gebührenfrei bis 200€ monatl. (danach 2%) |
| Kartenzahlungen | gebührenfrei in €, bis 2.000€ pro in Fremdwährung kostenlos, darüber 2% | gebührenfrei |
| Besonderheit | Ohne Schufa & Ohne Adressnachweis | Ohne Schufa & Ohne Adressnachweis |
| Effektiver Jahreszins | 0,00 % | 0,00 % |
| Beantragung | Zur Beantragung | Zur Beantragung |
▶ RTL Tipp: mit der kostenlosen Kreditkarte der Hanseatic Bank sowie mit der kostenlosen Barclays VISA kannst du unbegrenzt gebührenfrei im Ausland Bargeld abheben und ohne Fremdwährungsgebühr bezahlen. So lassen sich die Gebühren der Monese Mastercard vermeiden.
Fazit – das musst du über Monese wissen
Monese ist ein modernes Finanztechnologie Unternehmen aus dem Vereinigen Königreich, dass seit 2015 eine unkomplizierte Debit Mastercard mit Girokonto zum Nulltarif anbietet.
Nachdem die Leistungen und Konditionen im November 2022 deutlich verbessert wurden, kann die Monese Mastercard auch für weltweite Zahlungen in Fremdwährung ohne zusätzliche Gebühren eingesetzt werden, der Freibetrag beträgt jetzt 2.000€ pro Monat, danach wird eine 2%-ige Gebühr fällig. Auch für weltweite Abhebungen gibt es jetzt einen Freibetrag von 100€ monatlich, danach wird auch hier je Vorgang eine Gebühr in Höhe von 2% auf den jeweiligen Betrag fällig. Monese stellt zudem eine vollkommen kostenlose virtuelle Mastercard aus, für den Versand der optionalen physischen Karte wird einmalig eine Gebühr in Höhe von 4,95€ fällig.
Das Monese Konto wird in Zusammenarbeit mit einem belgischen Unternehmen angeboten, wodurch Kunden eine belgische IBAN erhalten. Auch wenn es bei der Verwendung des Kontos dadurch in der Regel keine Probleme geben sollte, sollten das Antragsteller unserer Meinung dennoch vorab wissen.
Beim direkten Vergleich mit ähnlichen Anbietern in Deutschland, können unserer Meinung nach Anbieter wie Revolut mit teilweise noch besseren Konditionen beim Abheben von Bargeld und mit Extras wie dem Handel mit Kryptowährungen überzeugen.
FAQ – Häufige Fragen zur Monese
Monese ist keine Bank sondern ein Finanztechnologie-Unternehmen, das 2015 im Vereinigten Königreich gegründet wurde.
Ja, das Starter-Modell von Monese mit einer Debit Mastercard ist kostenlos, es werden jedoch auch gebührenpflichtige Kontomodelle mit entsprechend umfangreicheren Leistungen angeboten.
Ja, Monese ist ein sehr sicherer Anbieter der modernste Technologie nutzt um Betrug und Kartenmissbrauch zu verhindern. Im Falle einer Insolvenz von Monese sind die Einlagen gesichert.
Ja, Monese bietet eine gute Lösung für privates Banking, allerdings können vergleichbare Anbieter wie Vivid in einigen Kategorien wie z.B. kostenlosen Abhebungen mehr überzeugen.
Das kostenlose Starter Modell, das Classic Modell für 5,95€ monatlich und das Premium Modell für 14,95€ monatlich.
Ja, der Einsatz im Internet ist mit der Monese Mastercard problemlos möglich.
Ja, Monese verzichtet bei der Beantragung auf eine Schufa-Prüfung.
Nein, Monese verlangt als einer der wenigen Anbieter keinen Adressnachweis.
Ja, die virtuelle Mastercard ist direkt nach Kontoeröffnung verfügbar und dauerhaft kostenlos.
Ja, die physische Monese Mastercard muss in der Monese App bestellt werden, der Versandgebühr ist kostenlos.
Es handelt sich um eine Debit Mastercard.
Der Freibetrag für kostenlose Abhebungen beträgt 100€ pro Monat, darüber hinaus werden 2% Gebühren auf den jeweiligen Betrag fällig. Bezahlungen in Euro sind stets unbegrenzt gebührenfrei, bei Zahlungen in Fremdwährungen gibt es einen monatlichen Freibetrag von 2.000€, für Beträge darüber hinaus fallen ebenfalls 2% Gebühren an. Der Versand der optionalen physischen Mastercard kostet einmalig 4,95€.
Ja, es ist ohne weiteres möglich ein PayPal Konto mit der Monese App zu verknüpfen.
Weitere Kreditkarten-Bewertungen, die wir veröffentlicht haben:
Über den Autor: Kreditkarten Experte Hagen Föhr bewertet, testet und vergleicht seit mehreren Jahren die beliebtesten Kreditkarten in Deutschland. Dabei hat er stets neue Angebote von Fintech Unternehmen und Neobanken im Blick, beobachtet jedoch auch die Veränderungen im Angebot etablierter Direkt- und Filialbanken. Seine Artikel helfen bei der Wahl der richtigen Kreditkarte und sind eine nützliche Orientierung im Kartendschungel.