- Vorteile & Nachteile
- Lohnt sich die Deutschland-Kreditkarte?
- Erfahrungen
- Beantragung
- Kosten & Zinsen
- Gebühren beim Karteneinsatz
- Haftung & Limits
- Wichtige Informationen
- Boni & Extras
- Wer steckt hinter der Deutschland Kreditkarte Visa Classic?
- Ist die Deutschland Kreditkarte Classic eine sichere Karte?
- Kontaktlos bezahlen
- Verfügungsrahmen erhöhen
- Kundenservice
- Alternativen
- Fazit
- FAQ
Vorteile & Nachteile der Deutschland-Kreditkarte Classic
Vorteile
- 0€ Jahresgebühr
- An allen Geldautomaten mit Visazeichen weltweit gebührenfrei abheben
- 0% Auslandseinsatzentgelt
- Kein Kontowechsel nötig
- Echte Kreditkarte mit monatlichem Kreditrahmen
- Apple Pay & Google Pay fähig
Nachteile
- Kann nur mit deutschem Wohnsitz beantragt werden
- Guter Schufa-Score nötig
- Keine Versicherungen inklusive
Lohnt sich die Deutschland-Kreditkarte Classic?
Ja, unserer Meinung nach ist die Deutschland-Kreditkarte Visa eine faires Angebot mit weltweit gebührenfreien Abhebungen und Zahlungen. Der dauerhafte Entfall einer jährlichen Grundgebühr sprechen ebenso für die Karte wie die Unterstützung von Apple Pay und Google Pay, das Girokonto muss zum Beantragen der Karte nicht gewechselt werden.
Deutschland Kreditkarte im Test – Bewertung & Erfahrungen
Erfahrungen der Experten | Bewertungen anderer Portale | Erfahrungen der RTL-Redaktion
Wie der Kreditkarten-Experte die Deutschland Karte bewertet hat
Bewertung der Experten: Die Deutschland Kreditkarte ist durchaus empfehlenswert, da der weltweite Karteneinsatz gebührenfrei möglich ist und Apple Pay sowie Google Pay unterstützt wird.
Hagen Föhr
Kreditkarten-Experte bei RTL
So hat der Kreditkarten-Spezialist die Deutschland Karte bewertet:
Bewertung der RTL-Redaktion: Eine echte Kreditkarte ohne Extras, dafür mit Kreditlimit und ohne Jahresgebühr.
Empfehlenswert: Ja, die Deutschland Kreditkarte ist durchaus empfehlenswert, da der weltweite Karteneinsatz gebührenfrei möglich ist und Apple Pay sowie Google Pay unterstützt wird.
Kartennote des Experten: 9,0
| Kriterien | Beschreibung | Punkte |
|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis | Sehr gut | 12 / 14 |
| Bonuspunkte | Nein | 0 / 1 |
| Bezahlung | Weltweit gebührenfrei | 18 / 18 |
| Versicherungen | Keine Versicherungen | 0 / 1 |
| Rabatte | Zugang zum Hanseatic Bank Gutschein-Portal (Vergünstigungen bei Marken wie Zalando, Rossmann uvm.) | 1 / 1 |
| Cashback | Ja, 5 % auf Pauschalreisen und Hotels über Urlaubsplus.de | 1 / 1 |
| Rechnungsausgleich | Per Lastschrift oder Raten | 2 / 2 |
| Mobil bezahlen | Apple Pay & Google Pay | 2 / 2 |
| Bargeldabhebung | Weltweit kostenlos | 18 / 18 |
| Startbonus | Nein | 0 / 3 |
| Jahresgebühr | 0,00 € | 24 / 24 |
| Effektiver Jahreszins | 16,90 % | 0 / 3 |
| Ohne Girokonto | Ja | 10 / 10 |
| Eröffnungsprozess | In wenigen Minuten online | 2 / 2 |
| Gesamtpunkte | 90 / 100 |
Bewertungen der Deutschland Kreditkarte Classic vom TÜV und Focus Money
Herausgebende Bank der Deutschland Kreditkarte ist die Hanseatic Bank aus Hamburg, bei einem TÜV Service Test aus Dezember 2021 wurde für die Bank die Note 1,8 (gut) vergeben.
Focus Money hat in der Ausgabe 14/2022 12 Direktbanken in Deutschland getestet, auch hier konnte die herausgebende Hanseatic Bank Bestnoten erzielen.
Weitere Nutzerbewertungen:
- Bewertungen bei Google Play: 4,5 von 5 Sternen
- Bewertungen im Apple App Store: 4,6 von 5 Sternen
- Bewertungen bei Trust Pilot: 4 von 5 Sternen
RTL.de Bewertung der Deutschland Kreditkarte im Überblick:
| Beantragungsprozess | 🟦 🟦 🟦 🟦 🟦 5/5 |
| Sicherheit | 🟦 🟦 🟦 🟦 🟦 5/5 |
| Kreditlimit | 🟦 🟦 🟦 🟦 ⬜ 4/5 |
| Auslandseinsatz | 🟦 🟦 🟦 🟦 🟦 5/5 |
| Kundenservice | 🟦 🟦 🟦 🟦 ⬜ 4/5 |
| Mobiles Bezahlen | 🟦 🟦 🟦 🟦 🟦 5/5 |
| Preis-Leistungs-Verhältnis | 🟦 🟦 🟦 🟦 ⬜ 4/5 |
Beantragung der Deutschland Kreditkarte – so geht’s
Die Deutschland Visa in 5 Schritten beantragen:
- Kartenantrag im Internet auf deutschland-kreditkarte.de ausfüllen
- Legitimierung per Video-Ident (Personalausweis oder Reisepass bereit halten)
- Prüfung des Antrags durch die Bank (in der Regel innerhalb 24 Stunden)
- Visakarte und Unterlagen per Post
- Kreditkarte aktivieren und unterschreiben
Gebühren und Zinsen
| Beschreibung | Gebühr |
|---|---|
| ☝️ Jahresgebühr Hauptkarte (1. Jahr) | 0,00 € |
| ✌️ Jahresgebühr Hauptkarte (ab dem 2. Jahr) | 0,00 € |
| 🏦 Effektiver Jahreszins | 16,90 % |
| 🔁 Ersatzkarte | 9,00 € |
Gebühren beim Bezahlen und Bargeld abheben
| Karteneinsatz | Gebühr |
|---|---|
| 💳 Karteneinsatz in der Euro-Zone | 0 € |
| 🛍️ Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone | 0 € |
| 💶 Bargeld abheben am Automaten (eigenes Institut) | 0 € |
| 💵 Bargeld abheben am Automaten (fremdes Institut) | 0 € |
| 🏧 Bargeld abheben am Automaten (weltweit) | 0 € |
Limits und Haftung bei Diebstahl
| 🏢 Maximale Haftung | 0,00 € |
| 📊 Tageslimit | 10.000,00 € |
| 💰 Cashlimit pro Tag (Inland) | 500,00 € |
| 🌎 Cashlimit pro Tag (Ausland) | 500,00 € |
| 💯 Kreditrahmen | Zu Beginn bis 2.500 € (bonitätsabhängig) |
Besonderheiten und wichtige Informationen zur Deutschland-Kreditkarte
| Kartensystem | VISA |
| Kartentyp | Revolving / Charge Card |
| Schufaprüfung | Ja |
| Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben | Ja |
| 0€ Jahresgebühr (dauerhaft) | Ja |
| Ohne Girokonto | Ja |
| Kostenlose Banking App | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
Boni & Extras der Deutschland Classic Visakarte:
- Reise–Cashback: Dank einer Kooperation mit dem Urlaubsanbieter Urlaubsplus, erhalten Karteninhaber 5% Rückersattung auf Pauschalreisen und Hotels, die bei Urlaubsplus gebucht werden.
- 20€ Bonus für Freundschaftswerbung: Wer Freunde für die Deutschland Kreditkarte per Einladungslink wirbt, erhält pro Freund 20€ Prämie.
- Ratenzahlung auf Wunsch: Muss man einen finanziellen Engpass überbrücken und möchte daher geschuldete Kartenumsätze in Raten zurückzahlen, besteht hierzu die Möglichkeit. Aufgrund der hohen Zinsen, die dafür anfallen, empfehlen wir die Ratenzahlung jedoch nur im absoluten Ausnahmefall.
Wer steckt hinter der Deutschland Kreditkarte Visa Classic? Ist diese Karte vertrauenswürdig?
Die Deutschland Kreditkarte wird in Kooperation mit der PaySol GmbH und der Hanseatic Bank herausgegeben. Die Hanseatic Bank wiederum nutzt für all ihre Kreditkarten Visa als Kreditkartenanbieter. PaySol ist dabei als eine Art Vertriebspartner zu sehen, letztendlich erhält man eine Kreditkarte von der Hanseatic Bank, auch die Banking App der Hanseatic Bank und deren Kundenservice wird genutzt.
Eine etablierte deutsche Bank aus Hamburg, die neben der Deutschland Kreditkarte auch die Hanseatic Bank GenialCard, die Hanseatic Bank Goldcard sowie die awa7 Visakarte herausgibt.
Die PaySol GmbH ist ein Partnerunternehmen der Hanseatic Bank, das seit 2011 die Vermarktung der Karte übernimmt.
Die Hanseatic Bank nutzt für ihre Kreditkarten die Lizenzen von Visa, daher sind auch alle anderen Kartenmodelle der Bank Visakarten.
Ist die Deutschland-Kreditkarte Classic eine sichere Karte?
Ja, die Deutschland Kreditkarte Classic ist eine sehr moderne Kreditkarte mit einer Reihe an Sicherheitsmerkmalen.
Alle Sicherheitsmerkmale im Überblick:
- Push Benachrichtigung bei Kartenumsätzen: Alle Kartenumsätze kann man sich auf Wunsch per Push-Nachricht auf den Sperrbildschirm seines Smartphones senden lassen, somit hat man stets sämtliche Kontobewegungen im Überblick.
- Biometrische Login-Funktion: Die Hanseatic Bank App kann die Nutzerkennung per Gesichts-Scan oder Fingerabdruck-Scan verwenden, die persönlichen Daten sind in der App somit maximal geschützt.
- Keine Haftung bei Diebstahl: Die durch einen Kartendiebstahl entstandenen finanziellen Schäden werden in voller Höhe übernommen. Einzig und allein mit der Sperrung der Karte sollte man Bekanntwerden des Verlustes nicht zögern, denn wer hier fahrlässig handelt kann Probleme bei der Erstattung bekommen.
- Kartensperrung per Banking-App: Mit nur wenigen Klicks kann die Deutschland Kreditkarte in der Hanseatic Bank App gesperrt und entsperrt werden. Auch wenn man sich nicht sicher ist ob die Karte nur verlegt oder doch gestohlen wurde, empfiehlt sich die unkomplizierte App-Sperrung in jedem Fall.
- Visa 3D Secure: Durch diesen Service von Visa wird vor allem das Bezahlen im Internet deutlich sicherer gemacht. Üblicherweise müssen Karteninhaber Onlineeinkäufe separat in der Banking App bestätigen um so Kreditkartenbetrug zu vermeiden.
Kontaktlos bezahlen mit der Deutschland Kreditkarte Classic – so geht’s
Die Möglichkeiten der kontaktlosen Bezahlung mit der Deutschland Kreditkarte sind sehr vielseitig, anbei eine Übersicht:
- Kontaktlos per Karte: Beträge bis 50€ können durch das bloße Anhalten der Visakarte an ein Kartenlesegerät ohne PIN Eingabe beglichen werden, ein sog. NFC-Chip in der Karte ermöglicht diese komfortable Form des Bezahlens.
- Mit Apple Pay: iPhone Nutzer können die Deutschland Kreditkarte in wenigen Sekunden digital auf ihrem Smartphone hinterlegen und damit in Geschäften und Restaurants kontaktlos bezahlen. Alle Zahlungen werden per Gesichts- oder Fingerabdruck-Scan verifiziert, es muss keine PIN eingegeben werden.
- Mit Google Pay: Nutzer von Android Smartphones können ebenfalls ein digitales Abbild der Deutschland Kreditkarte auf ihrem Telefon speichern und damit kontaktlos an allen Visa-Annahmestellen bezahlen.
- Online-Shopping: Natürlich kann die Deutschland Visakarte auch für sämtliche Zahlungen im Internet genutzt werden, vorausgesetzt der jeweilige Shop oder Anbieter gehört zu den vielen Millionen Geschäften, die Zahlungen per Visa akzeptieren.
Wie kann ich den Verfügungsrahmen meiner Deutschland-Kreditkarte Classic erhöhen?
Die Erhöhung des Kreditlimits kann nur an einem Laptop oder PC stattfinden. Dazu muss man sich zuerst im Online-Banking der Hanseatic Bank einloggen, im nächsten Schritt kann im Menü der Punkt „Kreditkartenlimit anpassen“ ausgewählt werden. Dort gelangt man auf einen Erhöhungsantrag im PDF Format, dieser muss mit einigen wenigen persönlichen Angaben und dem gewünschten Kreditlimit ausgefüllt werden.
Der Antrag kann per Email an kundenservice@hanseaticbank.de gesendet werden. Es ist besonders bei höheren Kartenlimits ratsam eine aktuelle Gehaltsabrechnung an diese Email anzuhängen.
In der Regel werden die Anträge binnen einer Woche bearbeitet, man erhält nach Benachrichtigung per Email sobald der Antrag bearbeitet wurde.
Für wen lohnt sich die Deutschland Visa Card?
Aufgrund der sehr fairen Konditionen und der vielseitigen Einsatzmöglichkeiten, lohnt sich die Deutschland Kreditkarte für viele verschiedene Personengruppen.
- Urlauber & Reisende: Weltweit kostenlose Abhebungen und der Entfall einer Fermdwährungs- sowie Jahresgebühr, machen die Deutschland Visakarte zu einem nützlichen Begleiter auf Reisen. Auch das Buchen von Mietautos ist dank des Verfügungsrahmens kein Problem.
- Smartphone Besitzer: Möchte man im Alltag kontaktlos und schnell per Smartphone bezahlen, ist die Karte eine gute Option. Beide großen mobilen Bezahldienste von Apple Pay und Google Pay werden unterstützt.
- Online-Shopper: Aufgrund der hohen Sicherheitsvorkehrungen und der flächendeckenden Akzeptanz von Visakarten überall im Internet, ist die Deutschland Kreditkarte auch für Online-Shopper durchaus lohnenswert.
Deutschland Kreditkarte Kundenservice
- Erreichbarkeit: Mo – Fr: 10:00 – 16:00 Uhr
- Deutschland Kreditkarte sperren: In der Hanseatic Bank Banking-App, Tel.: +49 (0) 40 600 096 432
- Adresse: Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Bramfelder Chaussee 101, 22177 Hamburg (alleiniger Vertragspartner)
- Website: https://www.deutschland-kreditkarte.de/
- E-Mail Adresse: kartenservice[at]hanseaticbank.de
Kostenlose Alternativen zur Deutschland Kreditkarte Classic
Andere Kreditkarten der Hanseatic Bank:
- Hanseatic Bank GenialCard
- Hanseatic Bank GoldCard
- Deutschland Kreditkarte Gold
- awa7 VISA
- ACE Kreditkarte
Wer auf der Suche nach einer Kreditkarte mit Versicherungen ist, für denjenigen lohnt sich entweder die Hanseatic Bank GoldCard oder die Deutschland Kreditkarte Gold. Die awa7 Visa Karte bietet den Vorteil, das je 100€ Kartenumsatz 1 Baum gepflanzt wird. Die Hanseatic Bank GenialCard ist nahezu identisch zur Deutschland Kreditkarte, bietet jedoch einen besseren Zinssatz von 13,60% im Vergleich zu den 16,90% bei der Deutschland Kreditkarte.
Weitere empfehlenswerte Alternativen:
- American Express Payback Card: Ebenfalls dauerhaft ohne Jahresgebühr und zum Sammeln von Payback Punkten mit Kartenumsätzen geeignet.
- VividMoney: Braucht man außer einer Visakarte noch ein bedingungslos kostenloses Girokonto und möchte zudem in ETFs, Aktien und Kryptowährungen investieren, ist die Vivid Visa eine sehr gute Option.
- Santander BestCard Basic: Für alle Autofahrer lohnt sich die kostenlose Santander BestCard Basic, da man mit dieser Karte 1% Rückvergütungen auf Tankstellenumsätze erhält.
Fazit des Kreditkarten-Experten
Die Deutschland Kreditkarte ist eine vielseitig einsetzbare, dauerhaft kostenlose und echte Kreditkarte, die man ohne Kontowechsel beantragen kann.
Als Reise- und Alltagsbegleiter kann die Visakarte mit weltweit gebührenfreien Abhebungen und Zahlungen ohne Fremdwährngsgebühr überzeugen, auch Apple Pay und Google Pay werden unterstützt. Versicherungen oder die Möglichkeit mit Kartenumsätzen Punkte zu sammeln, werden hingegen nicht angeboten.
Herausgegeben wird die Deutschland Kreditkarte in Kooperation mit der Hanseatic Bank aus Hamburg, die letztendlich auch der Vertragspartner ist. Die Deutschland Kreditkarte ist in Punkto Leistungen daher identisch mit der Hanseatic Bank GenialCard, wobei die GenialCard tatsächlich 3,30% günstigere Sollzinsen bietet als die Deutschland Kreditkarte.
Wem das Aussehen und der Name der Karte nicht wichtig ist, dem raten wir daher eher zu Hanseatic Bank GenialCard.
Häufig gestellte Fragen
Ja, für die Karte fällt dauerhaft keine Jahresgebühr an, auch Zahlungen und Abhebungen sind weltweit kostenlos. Nutzt man jedoch die optionale Ratenzahlung für geschuldete Kartenumsätze, fallen Kosten in Form von Sollzinsen (16,90%) an.
Ja, denn mit der Karte kann weltweit gebührenfrei abgehoben und bezahlt werden. Außerdem lässt sich die Karte im Falle eines Diebstahls mit Hilfe der Banking-App blitzschnell sperren.
Ja, die Deutschland Kreditkarte verfügt über alle gängigen Sicherheitsmerkmale einer modernen Viskakarte, darunter das Visa 3D Secure Verfahren und die biometrische Sicherung der Banking App.
Die Karte sollte umgehend gesperrt werden.
In der Hanseatic Bank Banking App oder telefonisch unter +49 (0) 40 600 096 432. Wird die Karte per App gesperrt, kann sie dort auch wieder entsperrt werden.
Die Kündigung muss direkt und schriftlich an die heruausgebende Hanseatic Bank gerichtet werden. Das Kündigungsschreiben sollte den Namen des Karteninhabers, das Datum, die Karten- und Kundennummer sowie eine Bitte um Bestätigung der Kündigung enthalten.
Im Online-Banking am Computer unter dem Menüpunkt „Kreditlimit“ kann ein PDF Formular ausgefüllt werden, das dann per Mail an die kundenservice@hanseaticbank.de gesendet werden muss. Alternativ ist der Versand auch postalisch an die Hanseatic Bank direkt möglich. Die Bearbeitung der Erhöhungsanträge dauert im Normalfall ca. 1 Woche.
Die GenialCard bietet einen besseren Zinssatz von 13,60%, bei der Deutschland Kreditkarte werden bei Verwendung der optionalen Ratenzahlung hingegen 16,90% Sollzinsen fällig, wir empfehlen daher eher die Hanseatic Bank GenialCard.
Die Deutschland Kreditkarte Gold bietet Reiseversicherungen wie bspw. eine Reise-Rücktrittsversicherung und eine Auslandsreise-Krankenversicherung. Außerdem ist die Goldkarte ab dem 2. Jahr nur kostenlos, wenn mindestens 3.000€ Jahresumsatz erzielt werden, schafft man das nicht, werden nach dem ersten kostenlosen Jahr 45€ Jahresgebühr fällig.
Weitere Kreditkarten-Bewertungen auf RTL:
Über den Autor: Kreditkarten Experte Hagen Föhr bewertet, testet und vergleicht seit mehreren Jahren die beliebtesten Kreditkarten in Deutschland. Dabei hat er stets neue Angebote von Fintech Unternehmen und Neobanken im Blick, beobachtet jedoch auch die Veränderungen im Angebot etablierter Direkt- und Filialbanken. Seine Artikel helfen bei der Wahl der richtigen Kreditkarte und sind eine nützliche Orientierung im Kartendschungel.