Kreditkarte für Studenten – 10 kostenlose Modelle im Vergleich

Eine Kreditkarte für Studenten kann auch ohne großes Einkommen während des Studiums problemlos beantragt werden. Viele Anbieter überprüfen gar nicht erst die Zahlungsfähigkeit der Antragsteller im Rahmen eines Schufa-Checks, sondern geben die Karten unabhängig vom Einkommen oder der Bonität heraus. Bei diesen Kartenmodellen ohne Schufa sollte man jedoch wissen, dass kein monatlicher Kreditrahmen gewährt wird.

Es gibt jedoch auch echte Kreditkarten mit Kreditrahmen, die sich als Kreditkarte für Studenten eignen. Bei diesen Modellen wird zwar die Bonität bei Beantragung geprüft, die Anforderungen sind jedoch nicht so hoch wie bspw. bei Premium-Kreditkarten. Meist ist bei schwacher Bonität der Verfügungsrahmen auch etwas niedriger, dennoch kommt man in den Genuss der finanziellen Flexibilität, wie sie nur eine echte Kreditkarte bietet.

Auf dieser Informationsseite möchten wir die aktuell gängigsten und besten Kreditkarten für Studierende ohne Jahresgebühr vorstellen, Vorteile und Nachteile abwägen und wichtige Fragen rund um das Thema Studenten-Kreditkarte klären. Abschließend fassen wir die Erkenntnisse aus unseren Recherchen in einem Fazit zusammen.

Die besten Kreditkarten für Studenten im Überblick

4,4

1. Revolut Visa

• Aktion: 3 Monate Revolut Premium kostenlos
• 0€ Kartengebühr
• Keine Schufa-Prüfung
• Im In- und Ausland kostenlos Bargeld abheben (200€ monatl.)
• Inkl. virtueller Kreditkarte
• Girokonto ohne Kontoführungsgebühr enthalten (kann in 30 Währungen geführt werden)

Unser Rating:

Nr. 1

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Zum Angebot

Hohe Annahmequote

4,8

2. Hanseatic Bank GenialCard

• 0€ Jahresgebühr
• Kein Kontowechsel nötig
• An allen Geldautomaten mit Visazeichen kostenlos abheben (weltweit)
• 0% Fredmwährungsgebühr
• Apple Pay & Google Pay
• Echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen
• Top Bewertungen
• Rabatte & Cashbacks

Unser Rating:

Nr. 2

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Zum Angebot

Hohe Annahmequote

4,0

3. N26 Mastercard

• 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
• N26 ist eine vollwertige Deutsche Bank
• Kostenloses deutsches Girokonto inkl.
• Keine Fremdwährungsgebühr
• Moderne Digitalbank

• Kein Kreditrahmen
• Nur mit Schufa-Check
• Abhebungen außerhalb der Eurozone gebührenpflichtig

Unser Rating:

Nr. 3

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Zum Angebot

Niedrige Annahmequote

4,8

4. Barclays Visa

• 0€ Jahresgebühr
• Flexible Rückzahlung möglich
• Weltweit gebührenfrei abheben & bezahlen
• Abrechnung per Lastschrift über beliebiges Konto (kein Kontowechsel nötig)
• Echte Kreditkarte mit Limit
• Apple Pay & Google Pay
• Focus Money: Beste Kreditkarte ohne Jahresgebühr (2021)

Unser Rating:

Nr. 4

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Zum Angebot

Hohe Annahmequote

3,9

5. Monese Mastercard

• Ohne Schufa-Check
• Ohne Adressnachweis
• Google Pay und Apple Pay
• Kostenloses Girokonto
• Kann ohne festes Einkommen beantragt werden
• Gebühren für Abhebungen
• Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen

Unser Rating:

Nr. 5

gut

0,00 € Jahresgebühr

Zum Angebot

Hohe Annahmequote

4,0

6. Amex Payback Card

• Für Neukunden: 1.000 – 4.000 Payback Punkte Bonus
• Ohne Jahresgebühr
• Mit Einkäufen Punkte sammeln (2€ = 1 Payback Punkt)
• Erweitertes Rückgaberecht inkl.
• Ohne Kontowechsel
• Echte Kreditkarte mit Kreditrahmen

• Hohe Gebühren beim Abheben
• 2% Fremdwährungsgebühr
• Nur mit guter Schufa

Unser Rating:

Nr. 6

gut

0,00 € Jahresgebühr

Zum Angebot

Mittlere Annahmequote

4,5

7. awa7 Visa

• Mit Kreditrahmen
• Kein Kontowechsel
• Je 100€ Kartenumsatz wird 1 Baum gepflanzt
• Ohne Jahresgebühr
• Weltweit gebührenfrei abheben

• Nur mit guter Schufa
• Deutscher Wohnsitz ist Pflicht
• Sehr hohe Zinsen bei Teilzahlung

Unser Rating:

Nr. 7

gut

0,00 € Jahresgebühr

Zum Angebot

Niedrige Annahmequote

4,3

8. Vivid Money

• 0€ Jahresgebühr
• Ohne Schufa-Prüfung
• 200€ pro Monat weltweit kostenlos abheben
• Google Pay & Apple Pay
• Virtuelle Kreditkarte inkl.
• Kostenloses Girokonto inkl.

Unser Rating:

Nr. 8

gut

0,00 € Jahresgebühr

Zum Angebot

Hohe Annahmequote

9. DKB Visa

• 0€ Kartengebühr
• Weltweit ohne Gebühren abheben
• Kostenloses Girokonto inklusive
• Apple Pay & Google Pay fähig
• Volle Kostenkontrolle

• Kein Kreditrahmen (da Debitkarte)
• 2,2% Gebühren für Zahlungen in Fremdwährung (entfällt für Aktivkunden)

Unser Rating:

Nr. 9

gut

0,00 € Jahresgebühr

Zum Angebot

Hohe Annahmequote

4,1

10. Deutschland Kreditkarte Classic

• Keine Jahresgebühr
• Keine Fremdwährungsgebühr
• Kostenlose weltweite Abhebungen
•  5% Cashback auf Urlaubsreisen
• Kreditkarte mit Verfügungsrahmen

• Nur mit guter Schufa
• Hohe Zinsen bei flexibler Rückzahlung
• Deutscher Wohnsitz vorausgesetzt

Unser Rating:

Nr. 10

gut

0,00 € Jahresgebühr

Zum Angebot

Mittlere Annahmequote

Welche ist die beste Kreditkarte für Studenten?

Die unserer Meinung nach beste Studenten-Kreditkarte ist Revolut. Bei dieser bedingungslos kostenlosen Karte ist ein deutsches Girokonto bereits inklusive, auch eine virtuelle Kreditkarte gibt es gebührenfrei dazu. Besonders positiv anzumerken ist bei Revolut, dass bei Beantragung keine Schufa-Prüfung stattfindet und auch kein Mindesteinkommen nötig ist.

Karteninhaber profitieren bei Revolut von einem der modernsten Banking-Lösungen in ganz Europa der Entfall einer Jahres- und Kontoführungsgebühr schont das das Monatsbudget außerdem zusätzlich.

Außerdem besteht die Möglichkeit bei Revolut auf Wunsch unkompliziert und günstig in ETFs, Aktien und über 50 Kryptowährungen zu investieren.

Lohnt sich eine Kreditkarte für Studenten?

Definitiv, denn nur weil man Student ist und eventuell noch kein hohes Einkommen nachweisen kann, muss man auf die vielen Vorzüge, die eine Kreditkarte bietet, keineswegs verzichten. Einige der hier aufgeführten Anbieter von Kreditkarten sprechen Studenten sogar direkt an.

Die Frage die man sich vor Beantragung einer Kreditkarte für Studenten stellen sollte, ist die nach dem persönlichen Nutzungsverhalten. Wird die Kreditkarte primär im Alltag zum Einkaufen und Abheben verwendet? Ist man regelmäßig im Ausland unterwegs? Braucht man ein Girokonto oder hat man bereits eines, das auch bestehen bleiben soll? Sind Cashbacks und Rabatte wichtig?

Erfreulich ist, dass es zu jeder dieser Fragen bzw. Einsatzkriterien eine passende, kostenlose Karte für Studenten gibt. Mit den hier gesammelten Informationen möchten wir die Entscheidung für die richtige Kreditkarte so einfach und klar wie möglich machen.

Welche Gebühren gibt es bei Studenten-Kreditkarten?

Da wir auf dieser Seite ausschließlich Kartenmodelle vorstellen, die dauerhaft und bedingungslos ohne jährliche Grundgebühr auskommen, ist die klassische Jahresgebühr keine der Kosten, die wir in der folgenden Tabelle aufführen. Es gibt jedoch grundsätzlich auch Kreditkarten mit Jahresgebühr, die von Studenten beantragt werden können.

Alle Gebühren im Überblick:

• Fremdwährungsgebühr: Manche Banken und Kreditkartenanbieter verlangen für Kartenzahlungen außerhalb der Eurozone eine prozentuale Gebühr auf den jeweiligen Betrag, meist beträgt die Gebühr 1,5 – 2,2%. Bei einigen Studenten-Kreditkarten wie bspw. der Hanseatic Bank GenialCard entfällt diese Gebühr jedoch komplett.
• Abhebegebühr: Nicht alle Studenten-Kreditkarten bieten uneingeschränkt kostenlose Abhebungen, bei manchen gibt es einen monatlichen Freibetrag, andere verlangen nur etwas, wenn die Abhebungen außerhalb der Eurozone stattfinden. Karten wie die awa7 Kreditkarte oder Barclays Visakarte verlangen weltweit keinerlei Abhebegebühren.
• Gebühren für die Nutzung der Teilzahlung: Studenten Kreditkarten die einen monatlichen Kreditrahmen gewähren, bieten auch immer eine optionale Teilzahlung an. Das bedeutet, dass die geschuldeten Umsätze nicht komplett zum Abrechnungstag eingezogen, sondern ein Teil später zurückgezahlt werden kann, da hierfür jedoch hohe Zinsen anfallen, raten wir vor der Verwendung dieser Funktion ab.
• Gebühren für optionale Zusatzleistungen: Manche Anbieter ermöglichen das zusätzliche Buchen von Versicherungsleistungen gegen Gebühr wie bspw. die Deutschland Kreditkarte oder die GenialCard der Hanseatic Bank.
• Gebühren für Ersatzkarten: Nicht alle Banken senden für eine verlorengegangene Kreditkarte kostenfreien Ersatz zu, bei einigen wenigen Anbietern wird dafür eine Gebühr (meist zwischen 7-15€) fällig.
• Haftung im Schadenfall: Wird man Opfer eines Kreditkartenbetruges oder eines Kartendiebstahls, so ist die Haftung zwar gesetzlich begrenzt, allerdings müssen je Schadenfall bei einigen Banken bis zu 50€ selbst getragen werden.

Vorteile und Nachteile von Kreditkarten für Studenten

Kreditkarten für Studenten ohne Girokonto

▶ Welche ist die beste Studenten-Kreditkarte ohne Girokonto? Wir empfehlen die kostenlose Kreditkarte der Hanseatic Bank, die ganz ohne Kontowechsel beantragt werden kann. Die sog. GenialCard bietet weltweit gebührenfreie Abhebungen, Zahlungen ohne Fremdwährungsgebühr und ein echtes Kreditlimit.

Studenten Kreditkarte ohne Schufa

▶ Welche Studenten-Kreditkarte ohne Schufa lohnt sich am meisten? Die Revolut Kreditkarte ist die empfehlenswerteste Kreditkarte für Studenten ohne Schufa-Prüfung. Die Karte wird in Verbindung mit einem dauerhaft gebührenfreien Girokonto ausgegeben, Abhebungen sind mit der Karte kostenlos möglich (max. 200€ pro Monat).

Kostenloses Girokonto für Studenten mit Kreditkarte

▶ Gibt es ein kostenloses Girokonto für Studenten mit Kreditkarte? Ja, es gibt einige durchaus empfehlenswerte und bedingungslos kostenlose Girokonten mit Kreditkarten, die sich besonders gut für Studenten eigenen. Das leistungsstärkste Konto mit Karte bietet unserer Meinung nach Vivid Money und Revolut. Bei beiden Anbietern handelt es sich um deutsche Finanz-Technologie Unternehmen, die mit der Berliner Solarisbank zusammenarbeiten.

Reisekreditkarte für Studenten

▶ Welche ist die beste Reisekreditkarte für Studenten? Besonders gut zum weltweiten Einsatz auf Reisen geeignet, ist die kostenlose Visakarte von Barclays. Zahlungen sowie Abhebungen sind im In- und Ausland gebührenfrei. Ein Kontowechsel ist bei der Barclays Kreditkarte nicht nötig, abgerechnet wird einmal monatlich per Lastschrift von einem beliebigen Girokonto. Auch das Buchen von Mietautos sowie das Reservieren und Einchecken in Hotels, ist mit dieser vollwertigen Kreditkarte kein Problem.

Unsere Fazit – Erfahrungen mit Kreditkarten für Studenten

Dank der vielen guten und dauerhaft kostenlosen Angebote, kann man eine Kreditkarte für Studenten in vielerlei Hinsicht empfehlen. Die meisten Kreditkarten auf dieser Seite können auch problemlos weiter genutzt werden, wenn man sein Studium beendet hat, ein offizielles Studium ist keineswegs eine Voraussetzung für diese Art Kreditkarte.

Die einzige Einschränkung, die man als Student bei einer Kreditkarte eventuell in Kauf nehmen muss, ist dass bei Kreditkarten mit Kreditrahmen das von der Bank gewährte Kreditlimit aufgrund eines schwächeren Schufa-Scores und eines kleinen Einkommens, niedriger ausfällt, als bei Normalverdienern. Möchte man eh eine Kreditkarte ohne Kreditlimit und dafür mit Girokonto, gibt es keinerlei zu erwartende Einschränkungen.

Das in diesem Test am stärksten bewertete Modell, die Revolut Kreditkarte, ist nicht nur bedingungslos gebührenfrei, sondern bietet auch die Möglichkeit weltweit gebührenfrei Bargeld abzuheben, ohne Fremdwährungsgebühr zu bezahlen, Währungen zu tauschen und Kryptowährungen und ETFs zu kaufen. Ein Girokonto ohne Kontoführungsgebühr sowie eine virtuelle Kreditkarte ist ebenfalls inklusive.

Ebenfalls sehr gut abgeschnitten hat die GenialCard der Hamburger Hanseatic Bank, eine der besten kostenlosen Kreditkarten ohne angeschlossenes Girokonto überhaupt. Die Visakarte ist ebenfalls ohne Mindestumsatz oder sonstige Bedingungen gebührenfrei erhältlich, es wird außerdem ein bonitätsabhängiger Kreditrahmen gewährt. Die Abrechnung läuft bei dieser Karte über ein frei wählbares Konto bei einer beliebigen Bank.

Häufige Fragen zu Kreditkarten für Studenten

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Hagen Föhr

Kreditkarten-Experte

Über den Autor: Kreditkarten Experte Hagen Föhr bewertet, testet und vergleicht seit mehreren Jahren die beliebtesten Kreditkarten in Deutschland. Dabei hat er stets neue Angebote von Fintech Unternehmen und Neobanken im Blick, beobachtet jedoch auch die Veränderungen im Angebot etablierter Direkt- und Filialbanken. Seine Artikel helfen bei der Wahl der richtigen Kreditkarte und sind eine nützliche Orientierung im Kartendschungel.