- Welche Bank steckt hinter Revolut? Was ist Revolut?
- Vorteile und Nachteile
- Lohnt sich Revolut? Ist der Anbieter seriös?
- Erfahrungen mit Revolut
- Wichtige Leistungen der Revolut Kreditkarte
- Revolut Banking-App
- Revolut Meilen-Trick
- Kontaktlos bezahlen
- Kontomodelle
- Kosten
- Bezahlen und Bargeld abheben
- Haftung und Limits
- Kundenservice
- Alternativen
- Fazit
- FAQ
Welche Bank steckt hinter Revolut? Was ist Revolut?
- Revolut wurde als Finanztechnologie Unternehmen 2015 in London gegründet und ist seit Dezember 2018 eine eigene Bank mit europäischer Bankenlizenz.
- Revolut ist eine sog. Neobank, die sich vollständig auf das digitale Banking per App spezialisiert hat, die Bank hat keine Filialen.
- Revolut zählt inzwischen über 15 Millionen weltweit, die meisten davon in Europa. Seit 2020 ist Revolut auch in den USA aktiv.
- Revolut bietet alle Kontomodelle ohne Schufa-Prüfung an, die Beantragung der Revolut Kreditkarte ist dabei an die Eröffnung eines Girokontos gebunden. Im Revolut Standard Modell sind Karte und Konto dauerhaft kostenlos erhältlich, die leistungsstärkeren Kontomodelle (Plus, Premium und Metal) sind gebührenpflichtig.
Vorteile und Nachteile von Revolut
Vorteile
- Aktion: 3 Monate Revolut Premium kostenlos
- 0€ Jahresgebühr (dauerhaft & bedingungslos)
- Ohne Schufa-Prüfung
- 0% Fremdwährungsgebühr
- Einlagensicherung bis 100.000€
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Kostenloses Girokonto inkl.
- Konto kann in bis 30 verschiedenen Währungen geführt werden
- Beantragung ohne Papierkram in wenigen Minuten online
- Verifizierung ohne Video- oder PostIdent (Ausweis-Foto genügt)
- 100% Kostenkontrolle
- Virtuelle Kreditkarte direkt nach Beantragung verfügbar
- Apple Pay, Google Pay & Garmin Pay
- Cashback Angebote für Unterkünfte
- Umtausch in Fiat und Kryptowährungen möglich (zum Interbank-Wechselkurs)
- Währungsumtausch kostenlos
Nachteile
- Gebührenfreie Abhebungen begrenzt auf 200€ monatlich (darüber 2%, mind. 1€ je Vorgang)
- Kein Kreditrahmen
- Ausgabe von Visa oder Mastercard erfolgt zufällig (kann bei Beantragung nicht ausgewählt werden)
- Physische Kreditkarte muss eigenständig bestellt werden (5,99€ einmalige Versandgebühr)
- Keine Partnerkarte verfügbar
- Kostenloser Währungsumtausch auf 1.000€ monatlich begrenzt (darüber 0,5% Gebühren)
Lohnt sich Revolut? Ist Revolut seriös?
Für alle die viel unterwegs sind, oft in Fremdwährung bezahlen oder sogar in Fremdwährung bezahlt werden, ist Revolut eine praktische und sehr faire Banking-Lösung. Auch wer kein Problem damit hat das gesamte Banking digital per Smartphone zu verwalten und zudem nicht auf einen Kreditrahmen angewiesen ist, fährt mit Revolut sehr gut.
Einlagen bei Revolut sind aufgrund der europäischen Bankenlizenz bis zu 100.000€ geschützt, das Konto und die Karte bieten zudem alle modernen Sicherheitsmerkmale. Revolut ist daher als durchaus seriös einzustufen.
Bewertung & Erfahrungen – Revolut Konto und Kreditkarte im Test
Erfahrungen der Experten | Bewertungen anderer Portale | Meinung der RTL-Redaktion
Wie der Kreditkarten-Experte Revolut bewertet hat
Bewertung des Experten: Revolut ist nicht ohne Grund eine der ersten international erfolgreichen Neobanken, die ihre Kunden mit starken Leistungen, modernster Technologie und einem hohen Maß an Transparenz überzeugen konnte.
Hagen Föhr
Kreditkarten-Experte bei RTL
So hat der Kreditkarten-Experte die Revolut Karte und Konto bewertet:
Bewertung der RTL-Redaktion: Revolut bietet ein hochmodernes, funktionales und benutzerfreundliches Banking-Produkt, von dem technikaffine und mobile Menschen besonders stark profitieren können.
Empfehlenswert: Ja, Revolut ist aufgrund starker Leistungen und transparenter Konditionen durchaus empfehlenswert.
Kartennote der Redaktion: 8,4 von 10 Punkten
| Kriterien | Beschreibung | Punkte |
|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis | Sehr gut | 12 / 14 |
| Bonus | 3 Monate Revolut Premium | 1 / 1 |
| Bezahlung | Weltweit gebührenfrei | 21 / 21 |
| Versicherungen | Keine Versicherungen | 0 / 1 |
| Rabatte | Keine Rabatte | 0 / 1 |
| Cashback | Bis zu 10% auf Unterkünfte | 1 / 1 |
| Rechnungsausgleich | Umsätze werden direkt vom Konto eingezogen | 2 / 2 |
| Mobil bezahlen | Apple Pay, Google Pay & Garmin Pay | 2 / 2 |
| Bargeldabhebung | Bis 200€ monatl. kostenlos (darüber 2%) | 14 / 20 |
| Jahresgebühr | 0€ (dauerhaft) | 24 / 24 |
| Ohne Girokonto | Nein, Girokonto muss eröffnet werden | 0 / 5 |
| Eröffnungsprozess | Kein Papierkram | 7 / 7 |
| Gesamtpunkte | 84 / 100 |
Kundenzufriedenheit – das sind die Kundebewertungen der Revolut-Nutzer
Um die allgemeine Zufriedenheit der Revolut-Kunden zu überprüfen, haben wir uns die Bewertungen von Revolut beim Online-Bewertungsportal Trustpilot sowie die Bewertungen der Revolut App im App Store von Apple sowie im Google Play Store angesehen. Dabei wird deutlich, dass die Nutzer von Revolut sehr häufig rundum zufrieden sind.
Die Rezensionen im Überblick:
Trustpilot: Hier werden aus über 114.000 Bewertungen 4,4 von 5 möglichen Sternen erreicht. In Anbetracht der sehr vielen Bewertungen, ist dieser Wert herausragend gut.
Apple App Store: Im App Store sieht es ähnlich gut aus, denn hier erreicht die Revolut App aus über 36.000 Rezensionen sehr gute 4,8 von 5 möglichen Sternen, ebenfalls ein ausgezeichneter Wert.
Google Play Store: Die meisten Bewertungen haben Nutzer der Android App von Revolut im Google Play Store abgegeben. Unglaubliche 1,94 Millionen Rezensionen führen hier zu einer Bewertung von 4,4 von 5 Sternen.
RTL.de Bewertung der Revolut Kreditkarte mit Konto im Überblick:
| Beantragungsprozess | 🟦 🟦 🟦 🟦 🟦 5/5 |
| Sicherheit | 🟦 🟦 🟦 🟦 🟦 5/5 |
| Gebühren und Wechselkurse | 🟦 🟦 🟦 🟦 ⬜ 4/5 |
| Auslandseinsatz | 🟦 🟦 🟦 🟦 ⬜ 4/5 |
| Kundenservice | 🟦 🟦 ⬜ ⬜ ⬜ 2/5 |
| Mobiles Bezahlen | 🟦 🟦 🟦 🟦 🟦 5/5 |
| Preis-Leistungs-Verhältnis | 🟦 🟦 🟦 🟦 ⬜ 4/5 |
Die kostenlose Revolut Kreditkarte – wichtige Leistungen im Überblick
Konto mit EU-IBAN: Nach der unkomplizierten Beantragung auf der Webseite von Revolut, bekommt man Zugriff auf ein vollwertiges und dauerhaft kostenloses Girokonto mit litauischer IBAN. Die litauische IBAN kann dabei problemlos auch in Deutschland für Überweisungen und Daueraufträge (z.B. Miete) verwendet werden. Sämtliche Einlagen bei Revolut sind, wie bei jeder deutschen Bank auch, bis 100.000€ geschützt.
Konto in 30 Währungen & Kostenloser Währungstausch: Wer regelmäßig mit ausländischen Währungen bspw. durch Bezahlung aus dem Ausland zu tun hat, dem bietet Revolut die Möglichkeit das angebundene Girokonto in bis zu 30 unterschiedlichen Währungen (auch Kryptowährungen) zu führen. Auch der bankinterne Währungstausch zu top Konditionen ist kostenlos.
Keine Schufa-Prüfung: Eine Bonitätsprüfung wird bei Beantragung der Revolut Kreditkarte mit dem angebundenen Girokonto nicht durchgeführt, somit eignet sich das Angebot auch hervorragend für Studenten, Geringverdiener oder Menschen mit negativem Schufa-Eintrag. Ein monatliches Kreditlimit wird bei Revolut nicht gewährt.
Virtuelle Kreditkarte: Direkt nach Eröffnung steht eine virtuelle Kreditkarte für die Verwendung bei Apple Pay, Google Pay oder Garmin Pay zur Verfügung. Auch für ganz normale Zahlungen im Internet kann die virtuelle Revolut Kreditkarte sofort genutzt werden.
Kostenlos abheben & bezahlen: Ein besonders großer Vorteil bei Revolut ist der gänzliche Entfall einer Fremdwährungsgebühr, das sind Gebühren, die von vielen Banken beim bargeldlosen Bezahlen außerhalb der Eurozone fällig werden. Auch das Abheben von Bargeld ist weltweit bis zu einem monatlichen Freibetrag von 200€ kostenlos, bei Beträgen darüber hinaus werden 2% Gebühren fällig. Somit ist die Revolut Kreditkarte auch eine hervorragende Reisekreditkarte.
▶ Tipp für Urlauber & Reisende: Da Revolut keinen monatlichen Verfügungsrahmen gewährt und es sich faktisch nicht um eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen handelt, kann es bei vielen Autovermietern und beim Check-In in größeren Hotelketten zu Problemen kommen, da dort Debit- und Prepaid Kreditkarten wie Revolut meist kategorisch abgelehnt werden. Wir empfehlen für diesen Fall stets eine echte, kostenlose Kreditkarte wie die Bank Norwegian Kreditkarte im Geldbeutel zu haben.
So läuft die Beantragung der Revolut Kreditkarte mit Konto:
Folgende Schritte müssen bei Beantragung durchlaufen werden:
- Handynummer auf revolut.com eingeben (es wird ein Download-Link für die App versendet)
- Revolut Banking-App installieren und persönliche Daten angeben
- Ausweisfoto hochladen und Identität verifizieren
- Physische Revolut Kreditkarte in der Banking-App bestellen
- Konto mit Guthaben aufladen
- Karte freischalten, Konto aufladen und bei Apple Pay, Google Pay oder Garmin Pay hinterlegen
Revolut Banking App – das sind die wichtigsten Funktionen
Vorab möchten wir an dieser Stelle auf noch einmal auf die ca. 2 Millionen sehr guten Bewertungen im App – und Play Store hinweisen, besonders die intuitive Menüführung und die vielen praktischen Funktionen der App werden in den Bewertungen immer wieder hervorgehoben. Wie der Satz auf der Revolut Webseite erahnen lässt „Eine App für alle Geldsachen“, ist die App ist das Herzstück von Revolut und wird offenbar auch dementsprechend gepflegt und kontinuierlich optimiert.
Analysen & Budgetplanung: Die App ordnet alle Ausgaben direkt Kategorien wie Shopping, Unterhaltung, Restaurants, Reisen, Transport usw. zu. Somit hat man einen sehr guten Überblick darüber, wofür man letztendlich das meiste Geld ausgibt. Zudem ermöglicht die Revolut App auch eine smarte Budgetplanung um eine noch bessere Kostenkontrolle zu ermöglichen.
Transaktionsübersicht: Selbstverständlich werden alle Transaktionen, egal ob Abhebungen oder bargeldlose Zahlungen, sehr übersichtlich in der App angezeigt. Außerdem macht die App auch umgehend auf verdächtige Transaktionen aufmerksam um so vor Missbrauch zu schützen.
Währungstausch: Hat man bspw. 200€ auf seinem Revolut Konto, möchte jedoch eine Überweisung in US Dollar tätigen, so kann auch der Währungsumtausch in Sekundenschnelle in der App vorgenommen werden.
Konto- und Kartenverwaltung: Ob es um die Bestellung einer Ersatzkarte, das Sperren einer Karte oder das Einrichten eines Dauerauftrages geht, über die Revolut App kann alles bequem und mit wenigen Klicks am Smartphone erledigt werden.
Meilen Trick: Mit Revolut Miles & More Meilen sammeln
Wer mit einer Miles & More Kreditkarte Meilen sammelt, kann durch das Aufladen des Revolut Girokontos zusätzliche Prämienmeilen generieren. Für die Aufladung des Kontos mit einer Mastercard entstehen nämlich keinerlei Gebühren, weder bei Miles & More noch bei Revolut.
Das aufgeladene Geld kann dann verwendet werden um bspw. einen Dauerauftrag für die Miete, das Fitnessstudio etc. einzurichten oder sonstige Rechnungen auszugleichen. So kann man mit wiederkehrenden Alltagsausgaben regelmäßig nicht unerhebliche Meilenbeträge erwirtschaften.
Revolut mit Apple, Google & Garmin Pay verwenden
Ob per iPhone, Android Smartphone oder mit einer Garmin Smartwatch, die Revolut Kreditkarte kann bei allen gängigen mobilen Bezahldiensten verwendet und in digitaler Form auf dem jeweiligen Endgerät hinterlegt werden. Zum Freigeben von Transaktionen wird dann in der Regel kein PIN Code mehr benötigt, sondern die biometrische Erkennungsfunktion oder der Fingerabdruck-Scan des Smartphones bzw. der Smartwatch.
Dabei genügt lediglich die Eingabe einiger zentraler Kartendaten um danach mit Hilfe der NFC Funktion des Geräts kontaktlose Zahlungen und Abhebungen durchführen zu können. Die digitale Version der Revolut Kreditkarte, mit der diese Dienste genutzt werden können, steht direkt nach Kontoeröffnung zur Verfügung. Es muss nicht auf den postalischen Versand der physischen Karte gewartet werden.
Wer keinen der digitalen Bezahldienste nutzen möchte, muss dennoch nicht auf kontaktlose Transaktionen verzichten, denn auch mit der physischen Revolut Kreditkarte können kontaktlose Zahlungen dank des in der Karte implementierten NFC Chips durchgeführt werden.
Die Revolut Kontomodelle im Überblick
Kann man auf Versicherungen und den Lounge-Zugang verzichten, ist die kostenlose Revolut Standard Variante zweifellos das empfehlenswerteste Angebot unter den vier verschiedenen Revolut Konten. Wer höhere Freibeträge bei Abhebungen und ein Paket mit Reiseversicherungen benötigt, der sollte einen Blick auf das Revolut Premium Konto werfen.
 | Standard |  Plus |  Premium |  Metal |
|---|---|---|---|---|
| Abschlusschance | Sehr Hoch | Sehr Hoch | Sehr Hoch | Sehr Hoch |
| Jahresgebühr | 0,00 € | 29,99 € | 82,00 € | 135,00 € |
| Bargeld weltweit (€ & Fremdwährung) | 200 € pro Monat kostenlos (danach 2 %) | 200 € pro Monat kostenlos (danach 2 %) | 400 € pro Monat kostenlos (danach 2 %) | 800 € pro Monat kostenlos (danach 2 %) |
| Kartenzahlungen weltweit | kostenlos | kostenlos | kostenlos | kostenlos |
| Versicherungen | – | Einkaufschutz-Versicherung bis 1 Jahr nach Kauf, erweitertes Rückgaberecht (90 Tage), Ticket-Versicherung für Events | Reiserücktritt-, Auslandsreisekranken-, Reisegepäck-, Reisekomfort-, Reiseunfall- und eine (Internet-) Einkaufschutzversicherung | Autoschutzbrief, Reiserücktritt-, Auslandsreisekranken-, Reisegepäck-, Reisekomfort-, Reiseunfall- und eine (Internet-) Einkaufschutzversicherung |
| Besonderheit | ohne Jahresgebühr | Zusatzfunktionen & personalisierte Karten | Versch. Kartendesigns, Lounge-Zugang am Flughafen (gebührenpflichtig) | Kreditkarte aus Metall, Cashback auf alle Kartenumsätze, Zugang zu Flughafen-Lounges (gebührenpflichtig) |
| Schufa-Check | Nein | Nein | Nein | Nein |
Kosten – Gebühren & Zinsen bei Revolut
| Beschreibung | Gebühr |
|---|---|
| ☝️ Jahresgebühr Hauptkarte (1. Jahr) | 0,00 € einmalige Versandgebühr (5,99 €) |
| ✌️ Jahresgebühr Hauptkarte (ab dem 2. Jahr) | 0,00 € |
| 🏦 Effektiver Jahreszins | 0,00 % (kein Dispo oder Kreditrahmen) |
| 🧾 Habenzins | 0,00 % |
| 🔁 Ersatzkarte | 5,99 € (Versandgebühr) |
Gebühren für Abhebungen und Zahlungen bei Revolut
| Karteneinsatz | Gebühr |
|---|---|
| 💳 Karteneinsatz in der Euro-Zone | kostenlos |
| 🛍️ Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone | kostenlos |
| 💶 Bargeld abheben am Automaten (Euro) | 200 € monatl. kostenlos (darüber 2 %) |
| 💵 Bargeld abheben am Automaten (Fremdwährung) | 200 € monatl. kostenlos (darüber 2 %) |
Haftung und Limits
| 🏢 Maximale Haftung bei Verlust oder Diebstahl | 50 € |
| 💰 Cashlimit pro Tag (Inland) | 3.000 € |
| 🌎 Cashlimit pro Tag (Ausland) | 3.000 € |
| 💯 Maximaler Kreditrahmen | Ohne Kreditrahmen (Debitcard) |
Revolut Kontaktdaten
- Sperr-Hotline: +37052143608 (rund um die Uhr), die Sperrung kann auch per App durchgeführt werden
- Allgemeiner Kundenservice: Ausschließlich per Chat-Funktion über die Revolut App oder per E-Mail: feedback@revolut.com
Alternativen zur Revolut Kreditkarte mit Konto
Zwar verfügt die Revolut Kreditkarte bereits sehr viele gute Leistungen zum Nulltarif, dennoch möchten wir an dieser Stelle noch einen Konkurrenten aus Deutschland vorstellen, der ebenfalls eine dauerhaft kostenlose Debitkarte mit einem gebührenfreien Girokonto im Angebot hat. Die Monese Mastercard hat sehr vergleichbare Leistungen und kann ebenfalls gebührenfrei in wenigen Minuten online beantragt werden.
| Revolut | Monese | |
|---|---|---|
|  | |
| Abschlusschance | Hoch | Hoch |
| Gebühren 1. Jahr | 0,00 € | 0,00 € |
| Gebühren ab dem 2. Jahr | 0,00 € | 0,00 € |
| Bargeld weltweit | gebührenfrei bis 200€ monatl. (danach 2%) | gebührenfrei bis 100€ monatl. (danach 2%) |
| Bargeldlose Zahlungen weltweit | gebührenfrei | gebührenfrei |
| Cashback | Bis zu 10% auf Unterkünfte | Nein |
| Besonderheit | Ohne Video- oder PostIdent, kostenloser Währungstausch | Ohne Adressnachweis, dauerhaft kostenlos |
| Effektiver Jahreszins | 0,00 % | 0,00 % |
| Beantragung | Zur Beantragung | Zur Beantragung |
Fazit – unser Urteil zur Revolut Kreditkarte mit Konto
Revolut hat im wahrsten Sinne des Wortes einige Bereiche des privaten Bankings revolutioniert und im Vergleich zu klassischen Direkt- und Filialbanken besonders den internationalen Zahlungsverkehr vereinfacht und viel günstiger gemacht. Die starke Ausrichtung auf digitales Banking ohne teure Filialen und Service-Hotlines ermöglichen dabei, dass Revolut in der Basisversion ein bedingungslos kostenloses und radikal transparentes Produkt anbieten kann.
Die Tatsache, dass Revolut seit 2018 sogar eine europäische Banklizenz hat und damit auch die Einlagen aller Kunden in Europa bis 100.000€ geschützt sind, hat dem Anbieter ebenfalls dabei geholfen etwaige Unsicherheiten in Sachen Glaubwürdigkeit und Seriosität aus dem Weg zu räumen. Die weltweiten Nutzerzahlen und die vielen hunderttausend Bewertungen im Play Store, App Store und bei Trustpilot untermauern die positive Entwicklung, die Revolut in vergleichsweise kurzer Zeit durchlaufen hat.
Wer nicht zwingend auf keinen Verfügungsrahmen angewiesen ist oder Revolut nur als Zweitkonto zum Reisen oder für den Empfang und die Überweisung ausländischer Währungen nutzt, ist bei dem Anbieter aus London sehr gut aufgehoben. Da für das Standardmodell zudem keinerlei Gebühren entstehen (Ausnahme ist die einmalige Versandgebühr von 5,99€ für die optionale physische Kreditkarte), können wir nur dazu raten sich selbst für einen Zeitraum von den Vorteilen der Bank und der sehr beliebten Revolut App zu überzeugen.
FAQ – Häufige Fragen zur Revolut
Revolut ist ein Finanztechnologie-Unternehmen aus dem Vereinigten Königreich, das seit Dezember 2018 eine europäische Banklizenz besitzt.
Nein, gemäß der Europäischen Kontopfändungsverordnung können Gläubiger auch im Ausland europäischen Konten vorläufig pfänden. Da sich das Konto jedoch in Litauen befindet und von einer britischen Firma verwaltet wird, ist davon auszugehen, dass hier jedoch für Gläubiger ein erhöhter bürokratischer Aufwand nötig ist.
Ja, Revolut hat seit 2018 eine europäische Banklizenz in Litauen.
Ja, das Revolut Standard Konto mit Debitkarte ist dauerhaft gebührenfrei erhältlich. Lediglich der Versand der physischen Karte (optional) kostet einmalig 5,99€. Es gibt weitere Kontomodelle (Plus, Premium, Metal) die mehr Leistungen wie bspw. Versicherungen bieten, dafür jedoch gebührenpflichtig sind.
Ja, Abhebungen sind bis zu einem Freibetrag von 200€ pro Monat weltweit gebührenfrei. Bei Beträgen über dem Freibetrag wird eine 2%-ige Gebühr fällig. Beim Revolut Premium Konto sind monatlich 400€ inklusive, beim Metal Konto sogar 800€.
0% – bargeldlose Zahlungen mit Revolut sind weltweit in allen Währungen unbegrenzt gebührenfrei.
Ja, neben Apple Pay und Google Pay unterstützt Revolut auch Garmin Pay.
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Über den Autor: Kreditkarten Experte Hagen Föhr bewertet, testet und vergleicht seit mehreren Jahren die beliebtesten Kreditkarten in Deutschland. Dabei hat er stets neue Angebote von Fintech Unternehmen und Neobanken im Blick, beobachtet jedoch auch die Veränderungen im Angebot etablierter Direkt- und Filialbanken. Seine Artikel helfen bei der Wahl der richtigen Kreditkarte und sind eine nützliche Orientierung im Kartendschungel.