🥇 9 Modelle, 1 klarer Sieger: Rentenversicherung Test

Was ist eine Rentenversicherung?

Eine private Rentenversicherung ist eine Form der Lebensversicherung, die jedoch insbesondere auf die Altersvorsorge des Versicherungsnehmers ausgerichtet ist. Als Grundlage dafür dient die Erlebensversicherung. Diese wird im Gegensatz zu einer Lebensversicherung nicht erst nach dem Tod des Versicherten ausbezahlt, sondern bereits nach einer gewissen Laufzeit.

Eine Rentenversicherung lässt sich allerdings viel flexibler gestalten als eine klassische Lebens- oder Erlebensversicherung. Sinn und Zweck dieser Versicherung ist es, zusätzlich zur gesetzlichen Altersrente noch weitere regelmäßige Einnahmen zu erhalten.

Die private Rentenversicherung ist mittlerweile ein wichtiger Bestandteil jeder Altersvorsorge. Um die besten Angebote von privaten Rentenversicherungen zu finden, sollten Sie jedoch einen entsprechenden Vergleich durchführen.

Zwar gibt es in Deutschland auch eine gesetzliche Rentenversicherung, doch diese reicht für die Aufrechterhaltung eines bestimmten Lebensstandards im Alter meist nicht aus. Deshalb werden auf dem freien Markt private Rentenversicherungen angeboten. Eine private Rentenversicherung gewährt regelmäßige monatliche Zahlungen an den Versicherten bis zu dessen Lebensende. Sie gelten als dritte Säule zur gesetzlichen Rentenversicherung. Allerdings sind die Erträge aus privaten Rentenversicherungen aufgrund der niedrigen Zinsen sehr gering. Deshalb greifen viele Anbieter auf fondsgebundene Rentenversicherungen zurück.

Diese versprechen zumindest eine höhere Rendite. Um für die zusätzliche Altersvorsorge zu sparen, sollte man bereits während des Berufslebens damit beginnen und eine private Rentenversicherung ins Auge fassen. Die Grundversorgung durch die staatliche Rente bildet die erste Säule der Altersvorsorge. Diese reicht jedoch nicht aus, um einen gewissen Lebensstandard aufrecht zu erhalten. Daneben ist vom Staat noch die sogenannte betriebliche Altersvorsorge vorgesehen, zu der der Arbeitgeber entsprechende Beiträge zahlt. Der Staat selbst bietet für die zusätzliche Altersvorsorge die Riester-Rente oder die Rürup-Rente als Ergänzung an. Für diese Formen der Zusatzrente gibt es staatliche Zuschüsse und Förderungen.

Für die dritte Säule, die private Altersvorsorge, ist jeder Bürger selbst verantwortlich. Die Wahl einer privaten Rentenversicherung ist dabei eine Möglichkeit. Aufgrund des großen Angebots auf diesem Sektor sollten Sie hier einen Vergleich durchführen.

Für wen eignet sich eine private Rentenversicherung?

Es gibt verschiedene Berufsgruppen und Personenkreise, denen dringend empfohlen wird, eine private Rentenversicherung abzuschließen. Allerdings ist der Abschluss einer solchen Versicherung allen Arbeitnehmern zu empfehlen, da die durchschnittliche Lebenserwartung steigt und die Gefahr der Altersarmut in Deutschland sehr groß ist. ZU den Risikogruppen zählen jedoch vor allem Selbstständige und Freiberufler. Da bei diesen Berufsgruppen das monatliche Einkommen ohnehin stark schwankt, ist hier eine ausreichende Altersversorgung besonders wichtig.

Selbstständige haben häufig keine Möglichkeit, in die gesetzliche Rentenkasse einzuzahlen. Deshalb sollten Sie in diesem Fall eine private Rentenversicherung in Erwägung ziehen. Je früher Sie mit Ihren Einzahlungen beginnen, desto höher fallen die zu erwartenden monatlichen Rentenzahlungen aus.

Angestellte, die plötzlich arbeitslos werden, haben keine Möglichkeit mehr, sich der gesetzlichen Rentenvorsorge anzuschließen. Auch für diese Personengruppe ist es daher sinnvoll, rechtzeitig in die private Altersvorsorge zu investieren.

Auch freiberuflich Tätige sollten sich schon frühzeitig Gedanken über den Abschluss einer privaten Rentenversicherung machen. Bei den meisten Freelancern unterliegt das Einkommen starken Schwankungen und auch hier reicht die freiwillige gesetzliche Rentenversicherung für einen entspannten Lebensabend nicht aus. Es gibt zahlreiche Anbieter von privaten Rentenversicherungen, weshalb in allen Fällen ein Vergleich sinnvoll ist. Daher sollten gerade diese Personengruppen ihre Einkommensverhältnisse bereits frühzeitig einem Test unterziehen, um festzustellen, wie viel Geld sie für die Altersversorgung aufbringen können.

Auf jeden Fall sollten Sie sich als Angestellter, Freelancer oder Selbstständiger mit dem Thema private Rentenversicherung eingehend auseinandersetzen. Obwohl die Rendite aufgrund des niedrigen Zinsniveaus sehr niedrig ist, gibt es dennoch private Rentenversicherer, die mithilfe von fondsgebundenen Rentenversicherungen eine relativ hohe Rendite seriös versprechen können. Damit Sie diese Anbieter vergleichen können, sollten Sie einen Blick in eine Vergleichstabelle werfen. Dort können Sie eine Abwägung vornehmen, welcher Anbieter für Ihre Bedürfnisse der passende ist: Diese Analyse gibt Aufschluss über die einzelnen Angebote auf dem Markt.

Welche Arten von Rentenversicherungen gibt es?

Bei den privaten Rentenversicherungen wird in der Regel zwischen der klassischen, der fondsgebundenen und Rentenversicherungen der ˶Neuen Klassik˝ unterschieden. Bei der klassischen Rentenversicherung gibt es eine bestimmte Laufzeit und die Zinsen werden dabei in gewisser Höhe garantiert. Darüber hinaus kommen auch erwirtschaftete Überschüsse durch den Versicherer dem Versicherten zugute. Der Vorteil dieser Anlageform liegt vor allem in der hohen Sicherheit. Allerdings sind die Renditen sehr gering und Zusatzkosten, die durch den Vertrag anfallen, können diese Renditen noch zusätzlich schmälern.

Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung können Sie als Versicherter zwischen einer monatlichen Rente oder einer Einmalzahlung wählen. Außerdem können Sie durch diese Versicherung im Todesfall auch Ihre Hinterbliebenen absichern. Die fondsgebundene Rentenversicherung ist zudem steuerlich begünstigt. Da Versicherungsgesellschaften dabei in Investmentfonds investieren, besteht das Risiko, dass es zu Kursverlusten kommt. Für das Kapital gibt es im Gegensatz zur klassischen Rentenversicherung keine Garantie für die Rendite. Die Rendite und die Rentenhöhe sind vom Erfolg des Fonds abhängig.

Daneben gibt es noch Rentenversicherung der sogenannten „Neuen Klassik“. Dabei bilden klassische Lebensversicherungen die Basis für die Sicherung des Einkommens, zudem werden aber auch Geldmittel in Aktien, Fonds oder ähnliche Anlageformen investiert. Garantiert werden bei diesen Verträgen aber unterschiedliche Elemente, wie der Zinssatz oder der Rentenfaktor.

Welche Leistungen kann eine Rentenversicherung beinhalten?

Die Leistungen, die in einer privaten Rentenversicherung inkludiert sind, können unterschiedlich sein. Die meisten Versicherer bieten entweder eine monatliche Auszahlung der privaten Rente an oder überweisen bei Fälligkeit eine entsprechende Einmalzahlung. Rentenversicherungen, die beide Varianten anbieten, sprechen dabei vom sogenannten ˶Kapitalwahlrecht˝. Das heißt, Sie können selbst entscheiden, welche Form der Auszahlung Sie bevorzugen. Zusätzlich kann eine Rentengarantiezeit vereinbart werden. Im Falle Ihres Ablebens zahlt dann der Versicherer für die vereinbarte Zeit die Rente an Ihren Partner weiter.

Bei den dynamischen Rentenversicherungen wird ihre monatliche Rente an die Inflationsrate angepasst. Wenn Ihre Versicherung Überschüsse erwirtschaftet, so kommen Ihnen diese zugute. Im anderen Fall jedoch bleibt die Höhe der monatlichen Rente konstant.

Versicherungen bieten auch die Möglichkeit, Ihre zukünftige Rente zu erhalten, wenn Sie im Zeitraum der Beitragszahlungen in Liquiditätsengpässe schlittern sollten. Dann können Sie entweder die Versicherungssumme reduzieren oder eine Beitragsfreistellung bzw. eine Beitragsaussetzung beantragen. Eine Herabsetzung Ihrer Beiträge können Sie durch eine Teilkündigung erwirken. Bei der Beitragsfreistellung wird aus der vorhandenen Rückkaufssumme eine Rücklage gebildet und Sie müssen bis zur Fälligkeit keine Beiträge entrichten. Voraussetzung dafür ist jedoch das Erreichen eines bestimmten Mindestrückkaufswerts. Eine Beitragssaussetzung muss ebenfalls beantragt werden. In diesem Fall stundet der Versicherer Ihnen Ihre Beiträge für eine gewisse Zeit.

Welche Leistungen sind in einer Rentenversicherung nicht inkludiert?

Eine Rentenversicherung wird in der Regel erst bei Erreichung des Rentenalters ausbezahlt. Eine vorzeitige Auszahlung der Versicherungssumme ist nicht möglich. Die meisten Rentenversicherungen versichern nur das „längere Leben“ und nicht den Tod des Versicherungsnehmers. Bei einer Rentenversicherung ist keine flexible Auszahlung der monatlichen Rente möglich. Die auszuzahlenden Beträge bleiben immer konstant. Auch ein Ausstieg aus der privaten Rentenversicherung ist nur mit erheblichem Verlust möglich.

Eine Rentengarantiezeit sowie eine Restkapitalabfindung müssen immer separat beantragt werden und sind nicht automatisch in jedem Versicherungsvertrag verankert. Bei privaten Rentenversicherungen gibt es keine Garantie für die Erwirtschaftung eines Überschusses. Dieser hängt in erster Linie vom Veranlagungserfolg des Versicherungsunternehmens ab und kann vom Versicherungsnehmer nicht beeinflusst werden.

Bei Rentenversicherungen der Neuen Klassik gibt es überdies keine Garantie für den Zinssatz. Hier sind lediglich die Beitragszahlungen versichert und es wird garantiert, dass diese wieder an den Versicherten zurückfließen. Ähnliches gilt auch für alle fondsgebundenen Rentenversicherungen in Deutschland.

Aufgrund dieser Tatsachen ist auf jeden Fall ein Vergleich der einzelnen Rentenversicherungen vorteilhaft. In einer Gegenüberstellung der einzelnen Versicherungsanbieter können diese Fakten miteinander verglichen werden. In einem Test können alle Parameter einer Inspizierung unterzogen werden. So erhalten Sie eine Übersicht über jene Vertragsbedingungen, die für Sie als Versicherungsnehmer vorteilhaft sind.

Was kostet eine Rentenversicherung?

Bei Abschluss einer Rentenversicherung fallen natürlich auch Kosten an. Diese können sich auch auf die Laufzeit verteilen. Zu diesen Kosten zählen in erster Linie Verwaltungskosten sowie die Vertriebskosten und die Kosten für den eigentlichen Abschluss der Versicherung. Daneben müssen natürlich auch monatliche Beiträge bezahlt werden. Die meisten Rentenversicherungen ermöglichen eine monatliche Einzahlung sowie eine vierteljährliche. Es gibt aber auch Versicherungen, die davon abweichende Zahlungsmodalitäten anbieten können. Die Höhe der Beitragszahlungen bestimmt in weiterer Folge auch die Höhe der zu erwartenden Rente. Generell profitieren allerdings jene am meisten von einer Rentenversicherung, die bereits früh mit den Beitragszahlungen beginnen.

Ein 25-jähriger Versicherungsnehmer zahlt weniger ein als ein 35-jähriger Versicherungsnehmer. Die Höhe der Beiträge kann frei gewählt werden. Daher empfiehlt sich ein Test, der darüber Auskunft gibt, wie hoch Ihre private Versorgungslücke im Alter wahrscheinlich sein wird. Wenn Sie Ihre Beiträge zur privaten Rentenversicherung jährlich einzahlen, so können Sie mitunter Geld sparen. Der eingezahlte Beitrag wird dann auch per anno verzinst. Bei monatlichen Ratenzahlungen verlangen viele Versicherer zudem auch Extrakosten. Diese Hinweise gelten vor allem für die klassischen Rentenversicherungen. Bei Fondspolicen empfiehlt sich weiterhin eine monatliche Einzahlung. Bei einer jährlichen Einzahlung könnte der Versicherer mit dem Geld Fondsanteile zu einem ungünstigen Zeitpunkt erwerben, wodurch die Rendite sinkt.

So werden Anbieter von Rentenversicherungen verglichen

Ein Test für den Vergleich von Rentenversicherungen läuft in der Regel ähnlich ab wie jeder andere Produkttest. Zuerst werden die jeweiligen Anbieter von Rentenversicherungen eruiert und danach folgt eine Erhebung der einzelnen Kriterien. Nach diesen Kriterien werden die verschiedenen Anbieter miteinander verglichen. Durch die Nebeneinanderstellung der einzelnen Produkte können Sie sofort erkennen, welche Rentenversicherung eine Übereinstimmung mit Ihren persönlichen Bedürfnissen aufweist. Für die Qualität der einzelnen Angebote wird geprüft und eine Testnote vergeben. Nach der Auswertung dieser Studie steht das endgültige Testergebnis fest und der Vergleichssieger wird bekannt gegeben. Natürlich gibt es bei den Angeboten auch untereinander oft eine Ähnlichkeit. Die Kongruenz der Angebote ist aufgrund bestimmter Wesensmerkmale unvermeidbar.

Zu den wichtigsten Kriterien in einem Test für Rentenversicherungen zählen vor allem die Qualität des Unternehmens, die Servicequalität, die Tarifgestaltung, der Anlageerfolg, die Flexibilität, die Transparenz sowie die Kosten für die Rentenversicherung.

Die Qualität des Versicherungsunternehmens wird anhand betriebswirtschaftlicher Kennzahlen ermittelt. Zu diesen Kennzahlen gehören beispielsweise die Nettoverzinsung, die Verwaltungskosten oder die vorhandenen Bewertungsreserven. Diese Inspizierung wird zumeist von renommierten Analysehäusern durchgeführt. Dazu werden auch marktrelevante Faktoren des Versicherungsunternehmens berücksichtigt.

In einem derartigen Test steht die Untersuchung von Merkmalen wie Stabilität, Sicherheit, Ertragskraft und Markterfolg im Mittelpunkt. Durch ein sogenanntes Rating werden die Stärken und Schwächen eines Versicherungsunternehmens im Test konkret dargestellt.

Basierend auf Kennzahlen wie Umsatzrentabilität oder Cashflow werden verschiedene Versicherungsunternehmen, die als Anbieter von privaten Rentenversicherungen fungieren, miteinander verglichen.

Bei der Servicequalität stehen im Test vor allem die Beratung durch den Rentenversicherer sowie die Qualität und Intensität der Beratung im Vordergrund. Dabei wird in einem Test auch die Beantwortung von Fragen untersucht. Wie rasch antworten Versicherer auf spezifische Fragen und wie werden diese beantwortet? Auch das Telefonservice und die Reaktion auf Fragen, die online gestellt werden, finden in einem derartigen Test Berücksichtigung. Viele Versicherungsunternehmen weisen in einem Test verschiedene Servicequalitäten auf. Einige davon legen im Test kaum Wert auf Service. Andere wiederum geben umfassen Auskünfte über Vertragsbedingungen und sind auch im Internet mit diversen Webseiten präsent. Auf diesen Seiten finden Sie bereits wichtige

Informationen über die jeweilige Rentenversicherung.

Darüber hinaus spielt in jedem Test die Tarifgestaltung eine große Rolle. Es gibt Rentenversicherungen, die über klassische Tarife verfügen, aber auch solche, die fondsgebundene Produkte oder gemischte Tarife anbieten. Bei einem Test dieser Art werden häufig Testsieger aus einem anderen Test miteinander verglichen, sodass es sehr schwer ist, hier gezielte Aussagen über die Qualität der Tarifgestaltung zu tätigen.

Dennoch gibt es Test, welche die einzelnen Tarife miteinander vergleichen. Im Mittelpunkt steht dabei der Test von fondsgebundenen und klassischen Rentenversicherungen. Vor allem fondsgebundene Rentenversicherungen haben meist höhere Tarife als klassische Varianten. Allerdings ist die erzielbare Rendite bei diesen Rentenversicherungen weitaus höher als bei klassischen Varianten. Auch gemischte Varianten werden in einem Test miteinander verglichen. Diese sogenannten hybriden Rentenversicherungen versuchen, Sicherheit und möglichst hohe Erträge miteinander zu verbinden.

Der Anlageerfolg wird vor allem dann im Test berücksichtigt, wenn es sich um eine Rentenversicherung handelt, die eine Überschussbeteiligung des Versicherten garantiert. Je höher dieser erwirtschaftete Überschuss ist, desto mehr Punkte werden für dieses Produkt im Test vergeben. Der Anlageerfolg hängt jedoch nicht nur von der Zusammenstellung des Fondskapitals ab, sondern auch von der Marktsituation. Flexible Versicherungsgesellschaften können sich jedoch durch die Zusammenstellung des Portfolios auf die geänderten Marktbedingungen rasch einstellen. Auch dieser Umstand kann in einem Test durchleuchtet werden.

Auch die Flexibilität ist ein wesentliches Kriterium in einem Test. Im Test wird vor allem die Möglichkeit der Ratenzahlungen unter die Lupe genommen.

Manche Rentenversicherungen können Sie entweder in monatlichen oder in vierteljährlichen oder sogar in jährlichen Raten einzahlen. Auch die Möglichkeit eines Zahlungsaufschubs oder einer Prämienfreistellung wird im Test analysiert. Die Flexibilität ist vor allem dann vorteilhaft, wenn Sie während der Laufzeit Ihrer Rentenversicherung in Zahlungsschwierigkeiten geraten.

In einem entsprechenden Test wird zudem die Transparenz des Versicherungsvertrags beleuchtet. Hierbei wird das Hauptaugenmerk auf die Übersichtlichkeit und die Verständlichkeit der Formulierungen gelegt. Jede Rentenversicherung stellt ein Produkt dar, dass vor allem einer ausführlichen Erklärung bedarf.

Natürlich spielen bei der Rentenversicherung auch alle anfallenden Zusatzkosten eine große Rolle. Diese können nämlich den Gewinn aus einer Überschussbeteiligung oder aus den Zinsen erheblich schmälern. Im Test wird die Höhe der anfallenden Kosten miteinander verglichen. Zu diesen Kosten gehören in erster Linie die Verwaltungskosten sowie die einmaligen Kosten, die mit dem Abschluss der Versicherung in unmittelbarem Zusammenhang stehen.

In jedem Test werden die verschiedenen Kriterien jedoch unterschiedlich gewichtet. Deshalb kann es vorkommen, dass die Ergebnisse aus dem Test von den Ergebnissen in einem anderen Test erheblich voneinander abweichen. Wenn Sie auf der Suche nach einer geeigneten und lukrativen Rentenversicherung sind, so ist es empfehlenswert, wenn Sie für Ihre Entscheidung die Ergebnisse aus nicht nur einem Test dafür heranziehen. Durch den Vergleich mehrerer Testergebnisse gewinnen Sie zudem einen Überblick über die aktuelle Angebotssituation. Im Test können Sie gezielt jene Rentenversicherung wählen, die Ihre individuellen Bedürfnisse am besten deckt. Je umfangreicher ein Test ist, desto zuverlässiger sind natürlich auch die daraus gewonnenen Erkenntnisse.

Wann zahlt sich der Abschluss einer Rentenversicherung aus?

Da die gesetzliche Rentenversicherung für die Deckung des Lebensstandards im Alter meist nicht ausreicht, ist der Abschluss einer privaten Rentenversicherung generell immer ratsam. Je früher man mit der Zahlung von Raten für eine Rentenversicherung beginnt, desto höher ist auch die daraus resultierende private Rente. Außerdem ist die Höhe der Raten meist auch niedriger, wenn Sie bereits relativ früh mit den Zahlungen beginnen. Eine private Rentenversicherung kann auch dann abgeschlossen werden, wenn diese vor allem als Ergänzung zu anderen Varianten der Altersvorsorge dient.

Zu den alternativen Varianten der Altersvorsorge gelten vor allem die staatlich geförderten Rentenversicherungen wie die Riester-Rente oder die Rürup-Rente. Letztere ist für Selbstständige gedacht, die keinen Anspruch auf eine gesetzliche Rente haben. Allerdings fällt bei all diesen Renten auch der steuerliche Aspekt ins Gewicht. Ab dem Jahr 2045 müssen auch Einkünfte aus der gesetzlichen Rentenversicherung dementsprechend versteuert werden. Private Rentenversicherungen müssen hingegen nicht voll versteuert werden. Diese Renten unterliegen steuerrechtlich dem sogenannten Halbeinkünfteverfahren oder der Ertragsanteilsbesteuerung. Das Berechnungsschema für diese Besteuerung ist allerdings recht kompliziert. Hier sollten Sie auf jeden Fall nicht nur die Ergebnisse aus einem Test vergleichen, sondern auch eine Beratung in Anspruch nehmen. Die Ratenzahlungen selbst unterliegen jedoch keinen steuerlichen Begünstigungen, wie das bei den anderen Vorsorgevarianten der Fall ist.

Worauf sollte man beim Abschluss einer Rentenversicherung achten?

Eine private Rentenversicherung dient in erster Linie dazu, um die Versorgungslücke, die sich aus der gesetzlichen Rente und den Kosten für den individuellen Lebensstandard ergibt, zu schließen. Bevor man sich für eine Rentenversicherung entscheidet, sollte man einen Test durchführen, der über die eigenen Lebensumstände Auskunft gibt. Für die Altersvorsorge stehen auch andere Anlageformen zur Verfügung, wie der Erwerb eines Eigenheims, Fonds, Aktien und ähnliche Finanzderivate. Wenn Sie den Abschluss einer privaten Rentenversicherung in Erwägung ziehen, so sollten Sie auch einen Test aller möglichen Angebote vornehmen.

Wenn Sie die bevorzugte private Rentenversicherung gefunden haben, so lassen Sie sich am besten die Vertragsunterlagen mitsamt den Sparplänen zusenden. Dadurch können Sie sowohl die zu erwartende Rendite als auch die Zahlungen genau einsehen. Achten Sie ferner auch darauf, ob die Rente in Ihrem Todesfall auch an Ihre Angehörigen weitergezahlt werden kann. Kontrollieren Sie auf alle Fälle die wichtigsten Vertragsbestandteile. Lesen Sie dabei auch das Kleingedruckte. Der Abschluss einer privaten Rentenversicherung ist eine wichtige Entscheidung, die gut durchdacht werden sollte. Sie sollten die beste Rentenversicherung abschließen, die man Ihnen anbietet. Durch einen gründlichen Vergleich und die Begutachtung von Ergebnissen aus einem Test, können Sie die für Sie beste Rentenversicherung wählen.

Die führenden Finanzdienstleister für Rentenversicherungen

Es gibt auf dem Markt zahlreiche Anbieter von privaten Rentenversicherungen. Dabei werden auch alle erdenklichen Varianten von Rentenversicherungen angeboten, weshalb sich ein Test empfiehlt. Zu den führenden Anbietern zählen derzeit folgende Unternehmen.

Die Allianz ist wohl einer der bekanntesten Dienstleister auf diesem Sektor. Die Allianz SE ist einer der weltweit größten Versicherungskonzerne und hat den Hauptsitz in München. Das Unternehmen existiert in Form einer Aktiengesellschaft und notiert an der Frankfurter Börse. Es ist Teil des DAX und die Aktien gehören daher zu den sogenannten Bluechips. Sie zeichnen sich durch geringe Kursschwankungen aus und versprechen Anlegern deshalb meistens einen zuverlässigen Gewinn. Über 99 % der Aktien dieser Gesellschaft befinden sich heute im Streubesitz. Auch der Jahresüberschuss, den die Allianzgruppe erwirtschaftet, kann sich sehen lassen. 2017 betrug dieser über 7 Milliarden Euro.
Hervorgegangen ist der Konzern aus der im Jahr 1890 gegründeten Allianz Versicherung-AG in Berlin. Der Schwerpunkt der Geschäftstätigkeit liegt im Versicherungsbereich, wobei der Konzern auch als Großversicherer auftritt. Das Unternehmen verfügt derzeit über mehr als 140.000 Mitarbeiter.

Auch die Alte Leipziger firmiert als Versicherungskonzern. Die Alte Leipziger ist eine Gesellschaft, die aus Versicherungsunternehmen, Kreditinstituten und Beratungsgesellschaften besteht.
Gegründet wurde diese Gesellschaft im Jahr 1819. In diesem Jahr nahm die Leipziger Feuerversicherungsanstalt ihre Tätigkeit offiziell auf. Seit damals hat sich die Gesellschaft vor allem auf den Versicherungs- und Finanzbereich spezialisiert. Der Direktionssitz des Unternehmens befindet sich in Oberusel. Die anderen Firmensitze sind auf die Standorte Hamburg, München, Düsseldorf, Leipzig und Stuttgart verteilt. Die Alte Leipziger Versicherung und die Hallesche Krankenversicherung bilden gemeinsam den Mutterkonzern des Unternehmens und fungieren als Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit. Alle erwirtschafteten Überschüsse kommen den Versicherten zugute. Der Konzern beschäftigt heute insgesamt rund 3.000 Mitarbeiter. Aufgrund seiner Geschäftstätigkeit zeichnet sich die Alte Leipziger vor allem durch ihre hohe Finanzkraft aus. Die Finanzprodukte werden ständig an sich verändernde Rahmenbedingungen angepasst und setzten in erster Linie auf Ertrag und Sicherheit.

Die Axa Gruppe ist ein aus Frankreich stammendes Versicherungsunternehmen, das heute in über 64 Ländern der Welt vertreten ist. Der Hauptsitz des Unternehmens befindet sich aber nach wie vor in Paris. Damals firmierte die Versicherung unter dem französischen Namen Mutuelle de L`assurance contre L`incendie. Den eigentlichen Namen Axa erhielt die Versicherung erst im Jahr 1985. Das Unternehmen zählt heute zu den weltweit größten Versicherungsunternehmen. In Deutschland gehört die Axa Versicherung zu den führenden Versicherungsgesellschaften. Gegründet wurde die Versicherung im Jahr 1817. Das Unternehmen ist ebenfalls als Aktiengesellschaft gelistet und arbeitet in Form eines Versicherungskonzerns. Die Aktien der Axa-Gruppe notieren an der Börse in Paris. Aber auch an der New Yorker Börse ist dieses Unternehmen zu finden. Der AXA-Konzern beschäftigt insgesamt rund 166.000 Mitarbeiter. Rund 9.400 Mitarbeiter sind dabei in Deutschland beschäftigt. Das Unternehmen gehört mittlerweile nicht nur zu den bekanntesten Versicherungsgesellschaften, sondern auch zu einem der wertvollsten Unternehmen gemessen an der Marktkapitalisierung.

Die Hannoversche Lebensversicherung AG zählt heute zu einem der renommiertesten Versicherungsgesellschaften Deutschlands. Gegründet wurde diese Versicherungsgesellschaft im Jahr 1875. Damals ging diese Versicherung aus dem Preußischen Beamtenverein hervor. Der Hauptsitz der Versicherungsgesellschaft befindet sich in Hannover. Die Ratingagentur Assekurata vergab der Hannoverschen Versicherung bereits zum siebten Mal die Bestnote. Untersucht wurden dabei die Faktoren Sicherheit, Erfolg, Kundenorientierung und Wachstum auf dem Markt. Von der renommierten Ratingagentur Standard & Poor´s hat das Unternehmen die Note A+ verliehen bekommen. Spezialisiert hat sich das Unternehmen vor allem auf den Verkauf von Risikolebensversicherungen. Daneben werden aber auch alle anderen Arten von Versicherungen angeboten. Die Hannoversche Lebensversicherung AG und die Hannoversche Direktversicherung AG sind Tochtergesellschaften der Vereinigten Hannoverschen Versicherungen, der sogenannten VHV-Gruppe. Die Fusion erfolgte dabei erst im Jahr 2017. Die Hannoversche selbst wird heute als Marke verwendet. Der gesamte Versicherungskonzern arbeitet ebenfalls als Aktiengesellschaft.

Die Europa Versicherungsgruppe ist ein Versicherungskonzern, der seinen Sitz in Köln hat. Aufgeteilt ist der Konzern in die Europa Lebensversicherung AG sowie in die Europa Versicherung AG. Die Gründung des Unternehmens erfolgte im Jahr 1959 als die Europa Krankenversicherung AG gegründet wurde. Das Unternehmen offeriert für fast alle Lebensbereiche verschiedene Versicherungsprodukte. Derzeit sind in dieser Versicherungsgesellschaft rund 100 Mitarbeiter beschäftigt. Im Jahr 1983 wurde die Versicherung in den Versicherungsverbund der Continentale eingebunden und arbeitet seitdem ohne eigenen Außendienst. Die Versicherung verfügt derzeit über ein relativ gutes Marktwachstum. Gemessen an der Mitarbeiterzahl zählt diese Versicherung im Vergleich zu den anderen Versicherungsgesellschaften jedoch zu den kleineren Unternehmen. Zurzeit arbeiten dort rund 70 Mitarbeiter.

Die Nürnberger Versicherung ist ebenfalls ein deutsches Versicherungsunternehmen und hat seinen Sitz in Nürnberg. Es handelt sich dabei auch um eine Aktiengesellschaft und einen Versicherungskonzern. Die Gründung der Versicherung geht auf Lothar Freiherr von Faber zurück, der das Unternehmen im Jahr 1884 ins Leben rief. Damals spezialisierte man sich auf das Angebot von Lebensversicherungen. Die erste derartige Police wurde im Dezember 1884 ausgegeben. Heute ist der Konzern in allen Sparten der Versicherungsbranche vertreten und bietet eine Vielzahl verschiedener Personen- und Sachversicherungen an. Daneben fungiert die Nürnberger Versicherung auch als Finanzdienstleister. Das Unternehmen beschäftigt zurzeit rund 4.000 Mitarbeiter. Bekannt ist vor allem das Unternehmenslogo, welches die Silhouette der Kaiserburg zeigt. Das Bürogebäude der Versicherung befindet sich im sogenannten Business Tower im Stadtzentrum von Nürnberg. Der Turm ist insgesamt 134 Meter hoch und hat 34 Stockwerke. Er gilt mittlerweile als geheimes Wahrzeichen der Stadt.

Die AachenMünchener ist ein Sammelname für eine deutsche Versicherungsgruppe, die sich im Besitz der Generali AG Deutschland befindet. Die AachenMünchener ist heute der zweitgrößte Lebensversicherer Deutschlands und betreut über vier Millionen Kunden. Hervorgegangen ist diese Versicherungsgesellschaft aus der Aachener Feuerversicherungsgesellschaft, die 1834 von David Hansemann gegründet wurde. Mittlerweile blickt die Versicherung auf eine 190-jährige Firmengeschichte zurück. Neben Lebensversicherungen verkauft das Unternehmen auch andere Versicherungsverträge, die von Personenversicherungen bis hin zu gängigen Sachversicherungen reichen. Der Hauptsitz des Unternehmens befindet sich in Aachen. Die Versicherung beschäftigt heute rund 1.400 Mitarbeiter, die in allen Versicherungssparten vertreten sind. Weitere Standorte der Versicherung befinden sich in Hamburg, Köln, Nürnberg, Karlsruhe und Stuttgart. Die Versicherung setzt nicht nur auf Sicherheit und Rendite, sondern gewichtet den Unternehmensschwerpunkt auch auf Kundenservice und umfassende Beratung in allen Versicherungsangelegenheiten.

Zu den derzeit führenden Anbietern von Rentenversicherungen zählt ferner die Debeka Versicherung. Dabei handelt es sich um eine deutsche Versicherungsgesellschaft, die ihren Sitz in Koblenz hat. Gegründet wurde diese Versicherung im Jahr 1905 und zählt somit zu den jüngeren Versicherungsgesellschaften in Deutschland. Die Unternehmensgruppe setzt sich aus dem Debeka Krankenversicherungsverein auf Gegenseitigkeit und aus dem Lebensversicherungsverein auf Gegenseitigkeit zusammen. Heute arbeiten über 16.000 Mitarbeiter in dieser Versicherungsgesellschaft. Die Debeka verfügt zudem über ein Filialnetzwerk von über 280 Geschäftsstellen, die sich über ganz Deutschland verteilen und über 26 Geschäftsstellen geleitet werden. Die Versicherung hat derzeit über 7 Millionen Kunden unter Vertrag.

Wo schließe ich eine Rentenversicherung ab?

Eine Rentenversicherung kann entweder bei einem Versicherungsberater oder online abgeschlossen werden. Durch den Abschluss im Internet hat man jedoch die Möglichkeit, gezielt verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen.

Auch die Ergebnisse aus einem Test können für die Abschlussentscheidung leichter herangezogen werden. Zudem ist der Abschluss der Versicherung online rascher und bequemer möglich. Man kann die einzelnen Angebote zu Hause in Ruhe vergleichen und seine individuellen Bedürfnisse überlegen.

Außerdem findet man im Internet hilfreiche Hintergrundinformationen zu diesem Thema. Je besser man recherchiert, desto besser kann auch die Entscheidung über die richtige Rentenversicherung getroffen werden.

Wissenswertes und Ratgeber

Hier haben wir einige Fakten über die Rentenversicherung für Sie zusammengestellt. Lesen Sie hier Wissenswertes über diese Versicherungsform.

Die Geschichte der Versicherung

Die Geschichte der gesetzlichen Rentenversicherung beginnt in Deutschland bereits im Jahr 1881. Der damalige Reichskanzler Otto von Bismarck erließ damals die Sozialgesetzgebung. 1889 wurde das sogenannte Invaliditäts- und Altersversicherungsgesetz in Kraft gesetzt. Im Jahr 1911 wurde das Versicherungsgesetz für Angestellte und 1923 das Versicherungsgesetz für Arbeiter im Bergbau ins Leben gerufen. Erst 1968 kam das heute gültige Sozialversicherungsgesetz zum Tragen.

Aufgrund der jüngsten Reform der Sozialversicherungsgesetzgebung im Jahr 2006 wurde es immer wichtiger, sich zur gesetzlichen Rente auch privat abzusichern. Immer mehr Finanzdienstleister brachten deshalb Produkte für die private Altersversorgung auf den Markt. Die private Rentenversicherung gilt als dritte Säule der Altersvorsorge.

Zahlen, Daten und Fakten

In Deutschland sind zurzeit rund 55 Millionen Menschen gesetzlich rentenversichert. Jährlich gehen bei der staatlichen Rentenversicherung 1,6 Millionen Neuanträge für die Rente ein.

Zu den wichtigsten deutschen Rentenversicherungen gehört mittlerweile die Riester-Rente. Rund 16 Millionen Verträge wurden in diesem Bereich in Deutschland bislang abgeschlossen.

Zu den beliebtesten Formen der zusätzlichen Altersvorsorge gehören das Sparbuch, Festgeldanlagen, die private Rentenversicherung sowie die betriebliche Altersvorsorge.

In ganz Deutschland gibt es derzeit rund 25 Millionen Rentner. Rund 21 Millionen Deutsche sind der Meinung, dass sie über keine ausreichende Altersvorsorge verfügen.

Die Bezugsdauer der Rente beträgt in Deutschland durchschnittlich 19,9 Jahre.

In vier Schritten zur privaten Rentenversicherung

Schritt 1

Wer sich für eine Rentenversicherung entschieden hat, kann diese in nur wenigen Schritten abschließen.
Zuerst vergleicht man die einzelnen Angebote. Die beste Rentenversicherung kann vor allem online relativ rasch gewählt werden.

Schritt 2

Die meisten Onlineportale verfügen über einen Rentenrechner. Dort geben Sie einfach Ihre Eckdaten ein und die zu erwartende Rentenhöhe wird berechnet.

Schritt 3

Danach füllen Sie den Versicherungsantrag aus und senden Ihre Unterlagen per E-Mail an den Versicherer. Sie erhalten dann eine Bestätigung und können den Vertrag online abschließen.

Schritt 4

Danach müssen Sie Ihre Identität noch mithilfe des Postident-Verfahrens und mit einem Personalausweis nachweisen.

Sieben Tipps zur Rentenversicherung

Nach dem Abschluss einer Versicherung sollten jedoch einige Punkte beachtet und ständig einer entsprechenden Kontrolle werden.

Tipps 1

Achten Sie darauf, dass die private Rente mit einer sogenannten Beitragsrückgewähr verbunden ist. Im Fall Ihres Ablebens können die eingezahlten Beiträge an Ihre Erben ausbezahlt werden.

Tipps 2

Mit einer Rentengarantiezeit wird gewährleistet, dass auch Ihre Angehörigen nach Ihrem Tod die Rente weiter erhalten.

Tipps 3

Bezahlen Sie Ihre Beiträge am besten jährlich, da hier die Zinsvorteile am größten sind.

Tipps 4

Achten Sie während des Beitragszeitraums immer darauf, die Beiträge fristgerecht einzuzahlen.

Tipps 5

Sollten Sie in einen Liquiditätsengpass schlittern, so informieren Sie sich rechtzeitig bei Ihrer Versicherung um Stundungsmöglichkeiten oder eine Prämienfreistellung Ihrer Rentenversicherung.

Tipps 6

Kommt es schließlich zur Auszahlung der Rente, so kontrollieren Sie sofort den erhaltenen Betrag auf Ihrem Konto.

Tipps 7

Kontrollieren Sie auch die erhaltenen Zinsen sowie die Gewinnanteile.

Test der Stiftung Warentest

Die Stiftung Warentest hat einen Test für private Rentenversicherungen zuletzt im April 2017 durchgeführt. In diesem Test wurde ein Modellkunde kreiert, der jährlich in eine klassische private Rentenversicherung einzahlte. Zu den Kriterien, die in diesem Test untersucht wurden, zählten die Mindestlaufzeit, der Mindestbeitrag sowie die Mindestrente. In diesem Test wurde auch die garantierte Ablaufleistung mit der Summe der eingezahlten Beiträge verglichen. In diesem Test kam man zu dem Ergebnis, dass lediglich 6 von 21 Versicherungsunternehmen zumindest die bezahlten Rentenbeiträge wieder an den Versicherten zurückfließen ließen.

Außerdem kam man in diesem Test zu dem Schluss, dass die meisten Versicherer keine klassischen Verträge anbieten, die eine Garantieverzinsung aufweisen. Ein weiteres Ergebnis aus diesem Test zeigt, dass fondsgebundene Rentenversicherungen meist wesentlich teurer sind als klassische Rentenverträge. Die Stiftung Warentest rät aufgrund der Ergebnisse aus dem letzten Test, sich bei fondsgebundenen Rentenversicherungen für jene zu entscheiden, die auf den sogenannten ETFs basieren. Diese Fonds werden nicht aktiv gemanagt und verursachen daher weniger Kosten. Die Kosten, die durch das Management der Fonds anfallen, werden dadurch obsolet. Im Test wurde auch ersichtlich, dass dabei einige Anbieter die Kosten auf unter ein Prozent senken können.

FAQ

Hier finden Sie die häufigsten Fragen zu diesem Thema.

Wann ist eine private Rentenversicherung sinnvoll?

Der Abschluss einer privaten Rentenversicherung ist vor allem dann sinnvoll, wenn sie als Ergänzung zu anderen Arten der Altersvorsorge gewählt wird.

Wie wird diese Versicherung steuerlich begünstigt?

Die steuerliche Begünstigung fällt bei dieser Versicherung erst bei ihrer Auszahlung ins Gewicht.

Was ist der Unterschied zwischen einer Lebensversicherung und einer Rentenversicherung?

Eine Rentenversicherung versichert das „lange Leben“ des Versicherungsnehmers und ist keine Risikoversicherung.

Wann kann man eine private Rentenversicherung abschließen?

Je früher man eine derartige Versicherung abschließt, desto geringer sind die Beiträge und desto höher kann die Rente werden.

Wie kann man die Rente berechnen?

Dafür gibt es im Internet sogenannte Rentenrechner.

Wie kann man eine Versicherung beitragsfrei stellen?

Am besten über einen entsprechenden Antrag bei Ihrer Versicherung.

Wo schließe ich eine Rentenversicherung ab?

Sie können diese entweder online abschließen oder bei der Versicherung vor Ort durch einen Berater.

Alternative Altersvorsorge

Eine private Rentenversicherung ist nicht die einzige Methode, um eine entsprechende Altersvorsorge zu gewährleisten. Vielfach werden derartige Verträge nur als Ergänzung zu bereits bestehenden Varianten abgeschlossen. Für die private Altersvorsorge gibt es eine Reihe anderer Möglichkeiten. Dazu zählen Festgeldanlagen, Tagesgelder, das Sparbuch oder Fonds sowie Immobilien.

Wer sich für ein Sparbuch als Anlageform entscheidet, hat allerdings den Nachteil der derzeit sehr niedrigen Zinsen. Teilweise kann man dabei überhaupt keine Zinsgewinne erwirtschaften. Tagesgelder oder Festgeldanlagen bieten eine etwas bessere Alternative, sind aber ebenso wenig verzinst.
Lukrativere Möglichkeiten für die Altersvorsorge bieten die staatlich geförderten Renten wie die Riester-Rente oder die Rürup-Rente. Diese werden steuerlich begünstigt, indem die Beiträge von der Steuer abgesetzt werden können.

Auch die Investition in eine Immobilie ist eine gute Möglichkeit der Altersvorsorge. Allerdings sind die Immobilienpreise in Deutschland derzeit sehr hoch. Doch ein Eigenheim kann nicht nur als Geldanlage dienen, sondern auch als Wohnsitz. Die Immobilie kann darüber hinaus auch noch vererbt werden.

Auch Investitionen in ein privates Wertpapierdepot können sich lohnen, wenn das Portfolio gut durchmischt ist. Dafür sollten Sie allerdings über die notwendigen Kenntnisse verfügen, denn der Kapitalmarkt ist sehr diffizil.

Wer sich für die private Altersvorsorge näher interessiert, sollte seine Einkommensverhältnisse einem Test unterziehen. Dieser Test stellt fest, welche Anlageform für Sie die beste ist. Die beste Vorsorge erreichen Sie, wenn Sie mehrere Varianten der Altersvorsorge in Betracht ziehen.

Rentenversicherung Test 2023 • Die besten Rentenversicherungen im Vergleich

Was ist eine Rentenversicherung?

Für wen eignet sich eine private Rentenversicherung?

Welche Arten von Rentenversicherungen gibt es?

Welche Leistungen kann eine Rentenversicherung beinhalten?

Welche Leistungen sind in einer Rentenversicherung nicht inkludiert?

Was kostet eine Rentenversicherung?

So werden Anbieter von Rentenversicherungen verglichen

Informationen über die jeweilige Rentenversicherung.

Wann zahlt sich der Abschluss einer Rentenversicherung aus?

Worauf sollte man beim Abschluss einer Rentenversicherung achten?

Die führenden Finanzdienstleister für Rentenversicherungen

Wo schließe ich eine Rentenversicherung ab?

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