In Kooperation mitExpertenTesten
Suche
Generic filters
Nur genaue Treffer
Suche im Titel
Suche im Inhalt
Suche in Zusammenfassung
Suche in Kommentaren
Filter by Custom Post Type

Risikolebensversicherung Test 2019 ‚ÄĘ Die besten Risikolebensversicherungen im Vergleich

Was ist eine Risikolebensversicherung?

Wie funktioniert eine Risikolebensversicherung im Test und Vergleich?Die klassische Lebensversicherung kennen wir alle und viel zu sp√§t denken wir daran, uns mit ihr auseinanderzusetzen. Eine Risikolebensversicherung jedoch, was ist das und wie unterscheidet sie sich von anderen Versicherungen? Was kann sie leisten und f√ľr wen wird sie abgeschlossen? Wenn wir uns auf einen Vergleich mit einer herk√∂mmlichen Lebensversicherung einlassen, sehen wir schnell, worauf es bei einer Risikolebensversicherung ankommt; bei Abschluss dieser Versicherung sind Angeh√∂rige im Falle eines Todesfalls des Versicherten versorgt, und ausschlie√ülich im Todesfall des Versicherungsnehmers.

Im Gegensatz zu einer herk√∂mmlichen Lebensversicherung, denken wir bei einer Risikolebensversicherung nicht an unser eigenes Leben, sondern an das unserer nahen Verwandten und Freunde. Ihr Name f√ľhrt uns dennoch ein wenig in die Irre, weil sie nicht nur f√ľr Randgruppen aktuell ist, die besonders gef√§hrlich leben, sonder tats√§chlich f√ľr beinahe jeden von uns, der eine Familie hat und verantwortungsvolle Aufgaben erf√ľllt, bei denen es um Kredite oder sonstige regelm√§√üige Zahlungen geht.

Die Risikolebensversicherung hat sich auch dem schnellen Wandel der Zeiten angepasst und bietet √ľber den Schutz der Familienmitglieder im Todesfall des Versicherten hinaus auch die Sicherung von Immobilien-Eigentum und Raten von Kaufvertr√§gen und anderen Verpflichtungen.

So verschieden die Modelle f√ľr Risikolebensversicherungen sein k√∂nnen, so unterschiedlich fallen die angebotenen Policen aus. Der Markt l√§sst uns straucheln. Hier helfen Experten-Portale, die sich professionell mit dem Thema auseinandergesetzt haben und mit Tests und Vergleichen, Risikolebensversicherungen ermittelt haben, die uns je nach Lebens-und Verm√∂genslage ein individuelles Versicherungspaket anbieten k√∂nnen. Eine Risikolebensversicherung ist die individuellste Form von Versicherung, weil sie das gesamte Leben des Versicherungsnehmers durch-und erleuchtet. Alle Details sind auskunftspflichtig und werden von vielen Verbrauchern in der Gesundheitspr√ľfung als Eingriff in die Intimsph√§re erlebt.

Beiträge, so bunt wie das Leben des Einzelnen

Nach diesen Testkriterien werden Risikolebensversicherungen bei uns verglichenEs gibt schon lange nicht mehr die Risikolebensversicherung. Die Anbieter stellen Policen vor, deren H√∂he und Umfang abh√§ngig ist von den Lebensumst√§nden des Versicherten. Eine Risikolebensversicherung k√∂nnen wir ma√ügeschneidert anpassen an unseren individuellen Lebensentwurf. Ein starker Raucher wird einen anderen Beitrag zahlen m√ľssen, als einer, der auf seine Gesundheit achtet. Die H√∂he der Police richtet sich nach dem Risiko, das Versicherungen f√ľr bestimmte ‘Lebensaktivit√§ten‘ veranschlagen; Rennfahrer und Feuerwehrleute zahlen im Vergleich einen h√∂heren Beitrag als Beamte in der Verwaltung, die den ganzen Tag in einem sicheren B√ľro verbringen, weil die Gefahr, t√∂dlich zu verungl√ľcken weitaus gr√∂√üer ist.

Jede Versicherung differenziert bei der Auswahl der gef√§hrlichen Berufe und Hobbys. Auch die Einsch√§tzung des Grades der Gefahr ist von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich. Anbieter fragen vor dem Abschluss einer Versicherung nach dem Alter und Vorerkrankungen des Versicherungsnehmers, nach seinem Gewicht und Bildungsniveau, ob er Raucher ist oder √ľbergewichtig.

Das alles sind Faktoren, die die H√∂he des Beitrags bestimmen und dar√ľber entscheiden, ob wir √ľberhaupt in eine Risikolebensversicherung aufgenommen werden.

Eine Risikolebensversicherung ist besonders wichtig f√ľr Eltern, die im Falle des Todes Kinder hinterlassen. Sie lohnt sich f√ľr Alleinerziehende und Hauptverdiener, kurz f√ľr alle, die Angeh√∂rige hinterlassen, die aus eigenen Mitteln nicht √ľberleben w√ľrden oder f√ľr ein finanzielles Projekt, das nicht mehr nicht mehr fertiggestellt werden k√∂nnte.

Wie funktioniert eine Risikolebensversicherung im Test und Vergleich?Oft sind Ratenzahlungen f√ľr einen Kredit ohne den Hauptverdiener nicht mehr zu leisten. Auch unverheiratete Paare sollten √ľber den Abschluss einer Risikolebensversicherung nachdenken, da im Todesfall eines Partners keine Witwenrente gezahlt wird. Eine weitere Gruppe, f√ľr die sich eine Risikolebensversicherung durchaus lohnen w√ľrde, ist die der Unternehmens-Partner. Besonders in der Anfangsphase einer Firmen-Gr√ľndung ist eine Absicherung f√ľr den Ernstfall von Vorteil. In vielen Branchen ist der Druck am Markt derart hoch, dass ein Unternehmen auf regelm√§√üige Innovationen und Anschaffungen angewiesen ist, die ein Gesch√§ftsf√ľhrer alleine nicht bewerkstelligen k√∂nnte. Die weitere Entwicklung des Unternehmens und sein √úberleben w√§ren in Gefahr. Wenn der Versicherte vor einem festgelegten Zeitpunkt stirbt, zahlt die Versicherung einmalig den restlichen Betrag aus.

Arten von Risikolebnsversicherungen

Nennenswert Vorteile aus einem Risikolebensversicherung Testvergleich f√ľr KundenWir unterscheiden im Gro√üen und Ganzen drei unterschiedliche Modelle der Risikolebensversicherung; zun√§chst gibt es die klassische Risikolebensversicherung, bei der bei Vertragsabschluss eine Summe festgelegt wird, die durch regelm√§√üig zu leistende Beitr√§ge schrumpft und im Todesfall ausgezahlt wird. Ein weiteres Modell ist die Risikolebensversicherung in Gestalt einer Tr√§ger-Versicherung; in diesem Fall wird sie gleichzeitig mit anderen Versicherungen abgeschlossen und gew√§hrleistet weitere Risiko-Absicherungen, wie zum Beispiel zusammen mit einer Unfallversicherung, die Todesfolge im Zuge eines Unfalls.

Eine Risikolebensversicherung f√ľr Ehepartner; bei dieser Variante unterscheiden wir noch einmal zwischen Einzelvertr√§gen, √úber-Kreuz-Modelle und verbundenen Risikolebensversicherungen. Die verbundene Versicherung zum Beispiel wird als Partnervertrag unterzeichnet, ist aber einer Einzelpolice sehr √§hnlich. Im Falle des Todes, erh√§lt der jeweils andere den Versicherungsbetrag.

Streben wir einen Vergleich der drei unterschiedlichen Modelle an, variieren sie in einigen Punkten, weisen jedoch vor allem eine Gemeinsamkeit auf; die Tatsache, dass sie ausschließlich ein einziges Risiko versichern, nämlich den Tod eines Menschen.
Dar√ľber hinaus wird durch alle drei Modelle kein Kapital gebildet und das wiederum bedeutet auch, dass bei ‘Nicht-Eintreten’ des Versicherungsfalls keine Leistungsanspr√ľche geltend gemacht werden k√∂nnen. Insgesamt bleiben die Beitr√§ge f√ľr alle Risikolebensversicherungs – Arten auch f√ľr Niedrig-Verdiener und junge Familien bezahlbar.

Was kann eine Risikolebensversicherung leisten?

Die Bestseller aus einem Risikolebensversicherung Test und VergleichVorab stellen wir fest, dass wir die Versicherungs-Police einer Risikolebensversicherung individuell an unsere privaten Lebensumst√§nde und famili√§ren Bedingungen anpassen k√∂nnen. Uns wird von den Anbietern beinahe freie Hand gelassen bei der Zusammenstellung des Portfolios. Wir k√∂nnen Zusatzleistungen buchen und besondere Umst√§nde ber√ľcksichtigen. Zwei wichtige Faktoren sind die Versicherungslaufzeit und ihre Summe.

Dadurch sind die Hinterbliebenen abgesichert. Allerdings gibt es auch dort einen Haken; m√ľssen wir die geforderten Angaben √ľber unsere Person wahrheitsgem√§√ü beantworten, weil es andererseits dazu kommen kann, dass die Versicherung pr√ľft und pr√ľft und sich die Auszahlung derart verz√∂gert, dass es in der Zwischenzeit zu einem finanziellen Notstand kommt.

Vielfach flunkern die Verbraucher mit der Wahrheit, wenn es um private Angaben geht und besch√∂nigen ihre Lebenssituation. Das f√ľhrt nur zu finanziellen Verlusten.

Wir rechnen mit einer Versicherungssumme, die √ľber den Daumen gepeilt, das vierfache Brutto-Jahresgehalt des Versicherten ausmachen sollte. In den Test – Portalen wird von den Experten geraten, die Versicherungssumme hoch genug zu veranschlagen, sodass wirklich alle Verbindlichkeiten geleistet werden k√∂nnen. Unabh√§ngig von der festzulegenden Versicherungssumme sind in jedem Fall Fragen zur Gesundheit zu beantworten, in manchen F√§llen verlangen Anbieter auch √§rztliche Bescheinigungen.

Die Laufzeit ist mit bedacht zu w√§hlen, ist sie doch ein wichtiges Kriterium bei der Absicherung. Wenn Sie keine Extras im Programm haben m√∂chten, k√∂nnen Sie sich auch f√ľr ein Basis-Paket entscheiden. Besondere Ausnahmeregelungen werden von Anbieter zu Anbieter festgelegt.
So umfasst manch eine Risikolebensversicherung den Fall des Selbstmords, andere Vertr√§ge schlie√üen den Schutz der Angeh√∂rigen bei einer Selbstt√∂tung des Versicherten g√§nzlich aus. Bei schwerer unheilbarer Krankheit, die aus medizinischer Sicht zweifelsfrei zum Tode f√ľhren wird, kommt unter Umst√§nden eine vorgezogene Todesfallleistung zum Tragen. In diesem Fall wird die Versicherungssumme zu Lebzeiten an den Versicherten ausgezahlt. Der Test beruft sich allerdings lediglich auf gesunde Versicherungsnehmer um einen statistischen Durchschnitt zu erzielen.

Wann zahlt die Versicherung nicht?

Wie viel Euro kostet ein Risikolebensversicherung Testsieger im Online ShopIm Falle des Selbstmords ist die Auszahlung der Versicherungssumme von der Versicherung bzw. dem Vertrag abhängig. Wenn der Versicherte innerhalb von drei Jahren nach Abschluss der Versicherung Selbstmord begeht, wird der Anbieter mit großer Wahrscheinlichkeit nicht zahlen.

Aber auch hier entscheidet der Versicherer mit seinem Vertrag nach individueller Sachlage. Es gibt Selbsttötungen, die aus einer schweren Krankheit heraus geschehen. Hingegen erfolgt bei Mord ganz klar keine Zahlung, sofern der Versicherungsnehmer der Täter ist. Auch nach Ablauf der Laufzeit wird keine Versicherung die Summe auszahlen, ebenso im Fall des Todes durch Kriegswirren und bei Angabe von falschen Gesundheitsdaten.

Eine Risikolebensversicherung ist weder ein Spar-Modell noch eine Geldanlage, das m√ľssen wir im Hinterkopf haben, wenn wir unseren Vertrag aushandeln. Der Test der Experten kl√§rt uns auch noch einmal dar√ľber auf, dass eine Risikolebensversicherung nichts mit Kapitalneubildung zu tun hat. Es passiert noch nicht einmal eine Umverteilung des Geldes. Daneben m√ľssen wir bereit sein, s√§mtliche Krankheiten offenzulegen, weil ihre Pr√ľfung Bestandteil jeder Tarifberechnung ist.

Alles in allem k√∂nnen wir feststellen, dass der Anbieter nicht auszahlen muss, wenn das Risiko w√§hrend der Laufzeit zu sterben, hoch ist oder nicht vern√ľnftig eingesch√§tzt werden kann. Der Test kann einen Sieger ermitteln und doch werden die einzelnen Leistungen individuell festgelegt.

Kosten

Die aktuell besten Produkte aus einem Risikolebensversicherung Test im √úberblickWie wir bereits gesehen haben, h√§ngt die H√∂he des monatlichen Beitrags f√ľr eine Risikolebensversicherung von vielen individuellen Faktoren ab. Der aktuellle Gesundheitszustand, der berufliche Lebensweg des Versicherten und Vorerkrankungen sind nur einige Kriterien, nach denen ein Dienstleister den Versicherungsbeitrag bemisst. So ist der Beitrag ebenso von den gew√ľnschten Leistungen abh√§ngig, die der Vertrag beinhalten soll, wie die Deckungssumme und die Laufzeit der Risikolebensversicherung.

Alle Komponenten zusammen bestimmen die monatlichen Kosten f√ľr eine Risikolebensversicherung. Bevor wir die Test – Ergebnisse und die Test – Vergleiche der Experten ber√ľcksichtigen, ist es ratsam, eine eigene Kostenkontrolle durchzuf√ľhren.

Die meisten Portale f√ľr Risikolebensversicherungs – Dienstleister bieten einen Kosten-Rechner, mit dem wir uns vorab einen groben √úberblick verschaffen k√∂nnen.

Grunds√§tzlich bedeutet eine niedrige Lebenserwartung infolge von gef√§hrlichen Hobbys oder schwerwiegenden Vorerkrankungen immer einen h√∂heren Beitrag. Die Versicherung eines ruhigen, gesunden Lebens gibt es schon ab f√ľnf Euro im Monat. Wenn die Angeh√∂rigen zu Lebzeiten des Versicherten finanziell auf eigenen Beinen stehen, sind auch Zusatzleistungen nicht notwendig und ein Basispaket w√ľrde durchaus gen√ľgen.

Der Test

Was ist ein Risikolebensversicherung Test und Vergleich?Vor einem Vergleichs – Test werden von Experten Kriterien ermittelt, anhand derer der Vergleich durchgef√ľhrt wird. Die Test – Ergebnisse zeigen in den meisten F√§llen einen Test – Sieger und einen Verlierer f√ľr Risikolebensversicherungen. Wenn die Kriterien feststehen, werden theoretische Probanden ersonnen, die als Vorf√ľhr-Gruppe dienen. Beispielsweise wird der Beitrag einer Test – Person ermittelt, indem Experten das m√∂gliche Leistungsspektrum f√ľr einen vierzigj√§hrigen m√§nnlichen Raucher, der bei der Feuerwehr arbeitet und zwei Kinder unter einem Jahr hat in Kosten-Rechner verschiedener Dienstleister eingeben und die Tarife ermitteln.

Gleicherma√üen werden Zusatzoptionen einem Vergleichs – Test unterzogen, immer mit der Ber√ľcksichtigung gleicher Lebensbedingungen der Test – Personen. Wir k√∂nnen eine F√ľlle an Experten-Analysen recherchieren, w√§hrend wir auf der Suche nach dem g√ľnstigsten Tarif sind. Viele Tests geben Auskunft. Versicherungs-Spezialisten stellen Vergleiche von Dienstleistern vor im Hinblick auf Paar-Beitr√§ge, Premium-Pakete und Sonder-Konditionen.

Die Test – Kriterien der Risikolebnsversicherungen wird von den Experten im Allgemeinen folgenderma√üen gewichtet: Mit 30% werden die Kennzahlen des Versicherers gepr√ľft, 30% wiegt der Anteil der Gesundheitspr√ľfung und 40% machen die Leistungen der Tarife aus.

Insgesamt ergeben sich aus den verschiedenen Test РAbschnitten neun Bewertungs-Kriterien; die Möglichkeit einer Verlängerung des Vertrages, die erbrachte Leistung im Todesfall, Quantität an Beschwerdeeingängen, die wirtschaftliche Stabilität des Dienstleistungsunternehmens, die Option auf eine Aufstockung der Versicherungssumme, die Dynamik, wird ein sofortiger Versicherungsschutz gewährleistet, Schwankungen der Beiträge und der Gesundheitscheck. All diese Kriterien werden im Einzelnen getestet und miteinander verglichen. 50 bis 100 Risikolebensversicherungs РTarife gehen in den Test РLauf und werden schließlich von den Experten benotet.

Vorteile aus einer Risikolebensversicherung TestvergleichEinen klaren Test – Sieger zu ermitteln ist schwer, da einzelne Tarife sich f√ľr spezielle Bedingungen profilieren aber nicht f√ľr einen statistischen Mittelwert taugen. Aus diesem Grunde haben Experten sich im Test der Risikolebensversicherungen auch nur h√∂chst selten und sehr vorsichtig an Tests im Hinblick auf gef√§hrliche Jobs oder schwerwiegende chronische Erkrankungen herangetastet; zu speziell waren die TestErgebnisse, nicht repr√§sentativ f√ľr den ‘normalen’ Verbraucher.

Ein Rechenbeispiel zur Demonstration zeigt, dass es nicht schwer ist, eine Einsparung von rund 70 Euro im Jahr zu erwirtschaften, indem wir die Test – Sieger als Grundlage f√ľr unsere individuelle Berechnung anlegen und die beste Benotung mit den nachfolgenden vergleichen: Ausgegangen wird in diesem Fall von einer Test – Person von ungef√§hr drei√üig Jahren, die kaufm√§nnische Angestellte sei. Bei einer angenommenen Versicherungssumme von 150.000 Euro und einer geplanten Laufzeit von 20 Jahren, w√ľrden wir schon g√ľnstige Tarife um die sechs Euro finden und teure um die elf Euro bei gleichen Bedingungen.

Dabei handelt es sich um eine Einsparung von ungefähr siebzig Euro im Jahr. Es lohnt sich, zu vergleichen und Portale zu besuchen, auf denen Experten Test РSieger vorstellen und die Ergebnisse dokumentieren.

Wann zahlt sich eine Risikolebensversicherung aus?

Die wichtigsten Vorteile von einem Risikolebensversicherung Testsieger in der √úbersichtWenn wir einen Kredit abzubezahlen haben und als Alleinverdiener daf√ľr verantwortlich sind, ist eine Risikolebensversicherung zu empfehlen. Die Hinterbliebenen sind in diesem Fall abgesichert und k√∂nnen problemlos weiter die Raten bezahlen. Durch einen relativ niedrigen Beitragssatz im Vergleich zu anderen Versicherungen ist eine Risikolebensversicherung auch f√ľr Niedrig-Verdiener erschwinglich. Bei Ehepartnern und Gesch√§ftspartnern ist es sinnvoll, eine Risikolebensversicherung abzuschlie√üen; nicht nur Kinder, Gesch√§ftspartner und weitere abh√§ngige Personen im Umkreis des Versicherten sind gesch√ľtzt, sondern auch Projekte, Bauvorhaben und Arbeitspl√§tze.

Nach unserer Einsch√§tzung liegen die Vorteile einer Risikolebensversicherung auf der Hand; niedrige Beitr√§ge durch Verrechnung und f√ľr Menschen, die nicht zu den Risikogruppen geh√∂ren. Die finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen bei einer Risikolebensversicherung macht den Schutz aus, durch einen Bonus gibt es unter Umst√§nden h√∂here Auszahlungen und schlie√ülich die Flexibilit√§t durch die Nachversicherung, all diese Faktoren sprechen f√ľr eine Risikolebensversicherung.

Sobald wir Verantwortung tragen, sei es f√ľr die Familie oder f√ľr Arbeitnehmer, f√ľr ein Unternehmen oder f√ľr soziale Projekte sind wir in vielen F√§llen finanziell unersetzbar und m√ľssen als Entscheidungstr√§ger an diejenigen denken, die weiter leben, wenn wir aus dem Leben gerissen werden.

Wir fragen uns, ob sie bei unserem Ableben mittellos dastehen w√ľrden, ob soziale Projekte oder Auftr√§ge verhindert w√ľrden. Sind unsere Kinder schon gro√ü und selbstst√§ndig, kann unser Unternehmen von einem Familienmitglied getragen werden? Sobald wir eine der vorausgegangenen Fragen mit Nein beantworten m√ľssen, sollten wir ernsthaft √ľber den Abschluss einer Risikolebensversicherung nachdenken.

Was muss ich bei Vertragsabschluss beachten?

Die verschiedenen Anwendungsbereiche aus einem Risikolebensversicherung TestvergleichEiner der wichtigsten Faktoren f√ľr den Vertrag einer Risikolebensversicherung ist die √úberpr√ľfung der Gesundheit des Versicherten. Mit einem Gesundheitscheck steht und f√§llt die Beitragsh√∂he der Risikolebensversicherung. F√ľr alle weiteren Leistungsanspr√ľche ist es √§u√üerst wichtig, dass Sie so detailliert wie m√∂glich √ľber ihre Gesundheit Auskunft geben. Experten machen immer darauf aufmerksam, dass mit dem gesundheitlichen Sachverhalt die finanzielle Absicherung, den eine Risikolebensversicherung den Angeh√∂rigen bietet, gew√§hrleistet ist.

Wenn wir falsche Angaben hinsichtlich unserer Erkrankungen machen, besteht die M√∂glichkeit, dass die Risikolebensversicherung im Ernstfall nicht zahlt und in diesem Fall auch zu Recht. Ebenso verh√§lt es sich mit der Auskunftspflicht im Hinblick auf extreme Hobbys oder S√ľchte, wie das Rauchen, die sich unter Umst√§nden negativ auf unsere Lebenszeit auswirken.

Der Fragenkatalog der Dienstleister gleicht ein wenig einem schriftlichen Verhör, ist aber Usus bei den Anbietern und in Anbetracht der Höhe der Auszahlungssumme auch angemessen.
Ein weiterer wichtiger Punkt, den es zu beachten gilt, ist der Umgang mit dem Todesfall. Wie schnell kann die Versicherung zahlen und gibt es ‘Todesarten’, bei denen der Anbieter einer Risikolebensversicherung nicht mehr zahlt. Schlie√ülich sollten Sie die M√∂glichkeiten der Nachversicherung ansprechen, ein TestKriterium unter vielen anderen.

Die verschiedenen Einsatzbereiche aus einem Risikolebensversicherung TestvergleichEs gibt Garantien, die den Versicherten die Chance gew√§hren, die Beitr√§ge und die Versicherungssumme innerhalb einer Risikolebensversicherung zu erh√∂hen ohne nochmalige Gesundheitspr√ľfung.

Beispiele sind die Geburt eines Familienmitglieds oder eine Hochzeit. Als letzter Punkt sei hier die √Ąnderung der Risikolebensversicherung in eine kapitalbildende Versicherung erw√§hnt. Bei einigen Anbietern ist das in einem bestimmten, vorher festgelegten Zeitfenster m√∂glich.

Auch dieser Punkt muss ein fest integrierter Bestandteil einer Risikolebensversicherung sein, wenn wir in Erw√§gung ziehen, einen solchen Schritt irgendwann einzuleiten. Finanzdienstleister von Risikolebensversicherungen bieten unterschiedliche Tarif-Pakete an, von denen nicht alle f√ľr jeden gleicherma√üen g√ľnstig sein m√ľssen. Wir m√∂chten an dieser Stelle sieben Dienstleister vorstellen, die nicht alle gleicherma√üen die Risikolebensversicherung in ihrem Portfolio haben.

Sieben Finanzdienstleister und ihre Geschichten

  • Continentale
  • Debeka-Gruppe
  • DLVAG
  • Hannoversche Lebensversicherung
  • InterRisk
  • Provinzial
  • WGV
Continentale, ein Verbund, der Leben sch√ľtzt und f√ľr eine lebenswerte Zukunft einsteht. Faire Arbeitsbedingungen f√ľr die Mitarbeiter, die gef√∂rdert werden. Wachstum geht nur zusammen im Team und Sicherheit wird sehr ernst genommen. √úbersch√ľsse werden an die Versicherten weitergereicht und auch der Service im Kundenbereich wird ganz gro√ügeschrieben. Auf die Rundumbetreuung der Kunden wird Wert gelegt, der Bedarf nach einem Service, der sich auch nach dem Abschluss einer Versicherung fortsetzt, ist √ľber die Jahre gestiegen. Es ist die Garantie, dass sich die Versicherungsnehmer wohlf√ľhlen, gut aufgehoben und im Ernstfall versorgt. Ein Dienstleister, der Verantwortung √ľbernimmt und diesen Schutz an die Verbraucher weitergibt. 1892 als M√ľnchener Pensionsverein gegr√ľndet, geht die Continentale 2001 in Annalen der Versicherungs-Dienstleister ein als erster Online-Versicherer in Deutschland. Verschmelzungen und Zusammenschl√ľsse lassen den Continentale Versicherungsverbund entstehen. Die Zeiten haben die Versicherung stark gemacht und haben sie gelehrt, auf die Bed√ľrfnisse ihrer Mitglieder zu h√∂ren und Ver√§nderungen, wenn sie denn notwendig sind, z√ľgig durchzuf√ľhren, bevor die Versicherungsnehmer sich umorientieren.
Der Krankenversicherungsverein Debeka-Gruppe ist die gr√∂√üte private Versicherung im Bereich der Krankenvorsorge in Europa. Ein riesiges Angebot an Versicherungsdienstleistungen zeichnet dieses Unternehmen aus. Debeka, die etwas andere Gesellschaft, lebt Unabh√§ngigkeit seit 1905. Die Gruppe arbeitet und erwirtschaftet Gewinne, ausschlie√ülich f√ľr ihre Mitglieder. Aktion√§re schauen dabei dumm aus der W√§sche, Angestellte werden in den Gewinn-Prozess miteinbezogen. Kunden und Mitglieder sind das Zentrum unternehmerischen Handelns. Dar√ľber hinaus zeichnet sich der Au√üendienst durch hohe Fachkompetenz und Kundenn√§he aus. Die Weiterentwicklung der Produkte und Leistungsangebote ist Inhalt und Ziel der Unternehmenskultur. Verbesserungen und Ver√§nderungen werden veranlasst, niemals auf Kosten der Mitglieder.
Die DLVAG ist Spezialistin f√ľr Risiko-Absicherung und gleichzeitig eine Tochtergesellschaft der Allianz. Die Versicherung bietet Schutz f√ľr alle Eventualit√§ten. Der Name ‘Allianz’ strahlt Sicherheit und Know-how aus. Kompetenz und ein faires Preis-Leistungsverh√§ltnis √ľberzeugen die Kunden. 1998 hat die DLVAG begonnen, Risikoversicherungen zu besten Konditionen und mit weit gestreutem Portfolio anzubieten. Ziel war es stets, die gr√∂√ütm√∂gliche Absicherung bei kleinstm√∂glichen Beitr√§gen zu gew√§hrleisten. Das Unternehmen bietet dar√ľber hinaus jede Menge Sonderkonditionen und Extra-Pakete. Individuelle L√∂sungen werden kundenorientiert ausgearbeitet und f√ľgen sich optimal in die Familienplanung mit Risiken.
Die Hannoversche Lebensversicherung ist einer der f√ľhrenden Direktversicherer in Deutschland. Die Beitragskosten und die Kundenberatung sind die zwei Bereiche, in denen sich das Unternehmen einen ganz gro√üen Namen gemacht hat. Experten bewerben die Versicherung aufgrund der sensationell niedrigen Stornoquote. Viel Lob und erste Pl√§tze bei unterschiedlichen Test – Instituten. Angefangen hat alles 1875 als Preu√üischer Beamten-Verein. Heute ist das Unternehmen f√ľhrend in Bereichen der Kundenorientierung und Wachstum, Erfolg und Sicherheit. Speziell f√ľr das Risikomanagement arbeiten Experten an besten L√∂sungen, f√ľhren interne Tests durch und arbeiten an qualitativ ausgefeilten Konzepten. Werte wie Ehrlichkeit und Respekt werden auf h√∂chster Ebene vorgelebt und umweltfreundliche Technologien vervollkommnen die Darstellung der Versicherung in der √Ėffentlichkeit. Ein Unternehmen, das die Vergangenheit nicht vergisst, aber die Zukunft vor Augen hat.
InterRisk ist eine Unternehmensgruppe, die ein umfangreiches Portfolio bietet, inklusive Unfall-,Lebens-, Haftpflicht-und Risikolebensversicherungen. Ein Maklerversicherer f√ľr Privatkunden mit mehr als 130 Mitarbeitern. Das Unternehmen legt Wert darauf, seinen Kunden ein ‘Gesamtpaket Versicherung’ anzubieten, was bedeutet, dass Vor-und Nachsorge genauso dazugeh√∂ren wie Aufkl√§rung und Verantwortung. Fairness und Kompetenz machen den Namen aus, Kundenn√§he und schnelle komfortable L√∂sungen sind das Ziel. Eine Versicherung ist mehr als ein Vertrag, eine Versicherung bedeutet ein Mehr an Lebenssicherheit und Schutz. Um auf dem Markt bestehen zu k√∂nnen und nicht nur eine spezielle Versicherung anbieten zu k√∂nnen, sondern neben Risikolebensversicherungen zum Beispiel auch Lebensversicherungen, dazu geh√∂rt fachliche Kompetenz der Mitarbeiter und ein excellentes Au√üenteam.
Auch das n√§chste Unternehmen k√ľmmert sich umfassend um seine Kunden, die Provinzial, die erste Adresse im Rheinland. Mit der Gr√ľndung im Jahr 1836 erscheint eine Versicherung auf der B√ľhne der Finanzdienstleister, die hohe Anspr√ľche an Transparenz, Umweltvertr√§glichkeit und beste Produktqualit√§t verbindet mit fairen Tarifen und erstklassigem Kundenservice. Wirtschaftlicher Erfolg geht nicht ohne Nachhaltigkeit, sozialem Engagement und dem Blick auf die Bewahrung der Natur. Beste Voraussetzungen f√ľr den Erfolg ist Pr√§senz in allen Bereichen.Die Realisation dieser Anspr√ľche gelingt dieser f√ľhrenden deutschen Versicherungsgruppe. Im Test liegt das Unternehmen auf den vorderen Pl√§tzen, beste Beratung bei fachlicher Kompetenz. Die Provinzial engagiert sich nicht nur f√ľr seine Versicherungsnehmer, sondern auch im sozialen und kulturellen Leben der Gemeinschaft, unterst√ľtzt Projekte und gr√ľndet Kulturstiftungen. Der Anbieter besticht durch Ehrlichkeit und die Transparenz seiner Produkte.
Unser letztes Unternehmen kommt aus dem Schw√§bischen und war anfangs eine reine Haftpflichtversicherung; der W√ľrttembergische Gemeinde-Versicherungsverein, kurz WGV. Der Verein begann mit seiner Arbeit am 1.Mai 1921. Nachdem die Haftpflichtversicherung mit gro√üem Erfolg in den Gemeinden aufgenommen wurde, kamen Versicherungen gegen Feuer, Veruntreuung und Einbruchdiebstahl hinzu. Heute arbeiten mehr als 900 Mitarbeiter f√ľr die Versicherung und sie verspricht ihren Kunden neben der Absicherung des eigenen Lebens, den Schutz f√ľr die Familie und f√ľr alle Objekte, die bewahrt werden wollen. Der Wandel ist unser Alltag, insofern reagiert das Unternehmen schnell auf marktwirtschaftliche Ver√§nderungen und pr√§sentiert sich am Markt modern und doch klassisch in seiner Produkt-Qualit√§t. Die WGV hat sich entwickelt und viel investiert, um mit den Str√∂mungen auf dem Sektor der Versicherungen mithalten zu k√∂nnen.

Online oder Offline, das ist hier die Frage

Wo und wie kann ich einen Risikolebensversicherung Testsieger richtig anwendenBei einer Risikolebensversicherung stellt sich immer die Frage, ob wir uns durch die Informationen, die Experten √ľber Tests und Vergleiche f√ľr uns zusammengestellt haben, zur Kernaussage vorarbeiten, oder ob wir einfach in eine Agentur gehen und uns dort beraten lassen. Bei der zweiten Variante besteht immer die Gefahr, dass die Angestellten eine Risikolebensversicherung verkaufen m√∂chten, die sie verkaufen m√ľssen. Wir geben unsere Unabh√§ngigkeit auf und werden beeinflusst von Mitarbeitern, die unter Umst√§nden sehr sympathisch sind, uns aber nicht die beste L√∂sung erarbeiten.

Zun√§chst einmal ist es wichtig, sich vorab √ľber die M√∂glichkeiten und Grenzen einer Risikolebensversicherung zu informieren und das funktioniert bequem von Zuhause aus √ľber das Internet. Die Experten-Portale, die auch Dienstleister im Test pr√ľfen, bieten genug Informationen, um einen √úberblick zu bekommen √ľber die Test – Objekte und den Unterschied zu anderen Versicherungen zu erkennen. Wenn noch Fragen √ľbrig geblieben sind, k√∂nnen wir uns an eine Versicherungsagentur vor Ort wenden.

Die Auswahl des passenden Tarifs allerdings bekommen wir bestens online und können gleichzeitig noch Möglichkeiten außerhalb der klassischen Variante erwägen.
Zum Beispiel eine Risikolebensversicherung in Verbindung mit einer anderen Versicherung. Es gibt eine Reihe von Modellen des Versicherungsschutzes. Die Wahl √ľber das Internet hat immer auch den Vorteil, dass wir nicht nur eine gro√üe Auswahl vorgestellt bekommen, sondern dass diese Auswahl auch von Experten mit Tests gepr√ľft und bewertet wird.

Wissenswertes rund um die Risikolebensversicherung

Welche Arten von Risikolebensversicherung gibt es in einem Testvergleich?Wir k√∂nnen eine Risikolebensversicherung in eine andere Versicherung umwandeln. Wir haben dadurch Vorteile aber auch Nachteile. Ein Beispiel soll das verdeutlichen: Die Umwandlung einer Risikolebensversicherung in eine Kapitallebensversicherung. Hierbei gibt es jedoch einiges zu beachten; wir m√ľssen bei Vertragsabschluss einer Risikolebensversicherung die m√∂gliche Umwandlung als Wunsch zur Sprache bringen, damit sie im Vertrag verankert wird. Wir k√∂nnen auch darauf hoffen, dass der Dienstleister kulant ist und uns dieses Recht im Nachhinein zugesteht. Besser jedoch ist die vertragliche Sicherheit √ľber das Recht einer Umwandlung.

Meistens wird daf√ľr ein zeitlicher Rahmen im Vertrag der Risikolebensversicherung vorgegeben, zum Beispiel innerhalb der ersten zehn Jahre. Es gibt nat√ľrlich auch andere Zeitr√§ume. Der augenscheinlichste Vorteil einer solchen Umwandlung ist die Tatsache, dass wir keine erneute Gesundheitspr√ľfung √ľber uns ergehen lassen m√ľssen. Dar√ľber hinaus k√∂nnen wir mit Kostenvorteilen rechnen. Der Vertrag ist in der Tat f√ľr viele Versicherungsnehmer ein gewichtiger Grund. Haben wir einen sehr hohen Schutz f√ľr den Todesfall vereinbart und m√∂chten diesen auch nicht ver√§ndern, m√ľssen wir ebenso mit Beitragserh√∂hungen rechnen.

Alles in allem gibt es Vorteile, jedoch laut Expertenrat, ist es weitaus sinnvoller, getrennte Versicherungsvertr√§ge abzuschlie√üen. Das Test – Ergebnis der Fachleute macht dieselbe Aussage. Getrennte Vertr√§ge sch√ľtzen umfassender als Mischformen, bei denen es zwangsl√§ufig zu Einsparungen kommt.
Altersvorsorge und Risikolebensversicherung k√∂nnen wir gut kombinieren mit einer vorausschauenden Kapitalbildung. Ein interessantes Urteil vom Oberlandesgericht in Karlsruhe sei an dieser Stelle erw√§hnt; im Jahr 2016 wurde nach dem Tod ihres Mannes die Versicherungssumme von 200. 000 Euro f√ľr die Witwe f√§llig.

Die Versicherung weigerte sich jedoch, das Geld auszuzahlen, weil sie mit der Vermutung argumentierte, der Versicherte habe zu Lebzeiten falsche Angaben hinsichtlich seines Gesundheitszustandes gemacht. Der Versicherungsdienstleister pl√§dierte f√ľr die Aufhebung der √§rztlichen Schweigepflicht, um die Wahrheit ans Licht zu bringen. Die Witwe prozessierte und bekam Recht; allein der Versicherte kann pers√∂nlich die √Ąrzte von ihrer Schweigepflicht entbinden. Ein Urteil, dass weitreichende Folgen hat und Bedeutung f√ľr alle Versicherungsnehmer hat.

Welche Risikolebensversicherung Modelle gibt es in einem Testvergleich?Wir erl√§utern noch ein weiteres Thema, und zwar das der Risikolebensversicherung in Verbindung mit Steuererleichterungen. Um Steuern zu sparen, wenn wir eine Risikolebensversicherung abgeschlossen haben, m√ľssen wir unsere Beitr√§ge als Sonderausgaben eintragen. Wir k√∂nnen uns dar√ľber sogar belesen, im Gesetzestext ¬ß 10 Abs.1 Nr. 3a EStG. Es gilt, die Steuererkl√§rung mit der Anlage ‘Vorsorgeaufwand’ einzureichen. Die Summe der Risikolebensversicherung im Todesfall wird von der Steuer beeintr√§chtigt, allerdings liegt der Freibetrag f√ľr die Kinder des Verstorbenen bei ungef√§hr 400.000 Euro, der nicht versteuert zu werden braucht.

Bei fernen Verwandten oder Freunden variiert der Betrag, bemisst sich ungefähr auf 20.000 Euro und reicht bis zu einer Summe von 100.000 Euro. Steuerfachliche Hilfe ist hier von Vorteil, denn die Hinterbliebenen mit einem niedrigen Freibetrag haben die Möglichkeit, als Versicherter des Vertrags aufzutreten.

Das bedeutet, dass der Empfänger der Risikolebensversicherungs РLeistungen zugleich auch derjenige sein muss, der die Beiträge einzahlt. In diesem Fall ist die Auszahlungssumme steuerfrei.

Test – Ergebnisse

Worauf muss ich beim beim vereinbaren einer Risikolebensversicherung achten?Wir haben uns dazu entschlossen, die TestErgebnisse der Stiftung Warentest nicht näher vorzustellen, weil der Test schon zwei Jahre alt ist und somit an Aktualität verloren hat. Aber eine Reihe von Portalen hat Experten beauftragt, die Versicherungen im Test unter die Lupe genommen haben. www.finanztip.de zum Beispiel haben drei Anbieter favorisiert, die sich gut kombinieren lassen und deren Portfolio größtmögliche Bandbreite erkennen lässt; Cosmosdirekt, Hannoversche und Europa sind ganz vorne im Hinblick auf Kundenzufriedenheit und Serviceleistungen. Bei www.check24.de ist es die Allianz und die Continentale, die sehr individuelle Lösungen präsentiert haben. www. testsieger-berichte.de schließlich hat drei Beste ermittelt, nämlich die DLVAG, die WGV und die Europa.

Wie auch immer das Test – Urteil der Experten ausgefallen ist, wir kommen als verantwortungsvolle zuk√ľnftige Versicherungsnehmer nicht umhin, unsere Daten in einen Tarifrechner einzugeben und ein Test – Ergebnis abzuwarten. Wenn wir mit unseren pers√∂nlichen Angaben die Eckpfeiler f√ľr eine g√ľnstige aber auch qualit√§tsvolle Risikolebensversicherung ermittelt haben, k√∂nnen wir uns die Test – Sieger der Experten anschauen und in einem Vergleich eine Auswahl treffen, die unserem Lebensplan entspricht.

Ein Test hilft uns bei der Auswahl, wenn wir in unserer Entscheidungsfindung schon weit vorangekommen sind. Als ersten Schritt empfehlen die Experten, den Beitragsrechner online zu benutzen. Daf√ľr brauchen wir keine Hilfe , nur unsere pers√∂nlichen Daten.
Ein Online-Portal hilft uns auch, die Furcht vor zwielichtigen Fragen hinsichtlich unserer Hobbys oder Neigungen zu √ľberwinden. Schlie√ülich m√∂chten wir noch auf offene Fragen eingehen, die sich der eine oder andere Verbraucher stellt und die bis jetzt noch unbeantwortet geblieben sind.

F√ľnfmal Warum?

Im Test wird nicht auf den Brutto-bzw. Nettobeitrag eingegangen. Was bedeuten diese Beiträge und welchen Unterschied gibt es?

Auf diese Tipps m√ľssen bei einem Risikolebensversicherung + Testsiegers Kauf achten?Der Nettobeitrag oder Zahlbeitrag ist der Beitrag, der real an den Dienstleister zu zahlen ist. Regelm√§√üig und entweder monatlich, viertelj√§hrlich oder einmal im Jahr. F√ľr den Test sind die Formen der Beitr√§ge, ob Netto-oder Bruttobeitr√§ge uninteressant, weil sie nicht verhandelbar sind. Der Bruttobeitrag oder Tarifbeitrag ist der h√∂chste zu zahlende Beitrag, der sich aus den pers√∂nlichen Angaben, wie Vorerkrankungen, Alter, Beruf etc., errechnet.

Der Nettobeitrag zeigt die von den Anbietern erwirtschafteten √úbersch√ľsse an. Wir sollten ein Auge auf die Differenz der beiden Beitragsarten haben, da viele Finanzdienstleister die Nettosumme nicht anpassen und manchmal sogar √ľber Jahre nicht.

Wie wichtig ist es, auf Risikozuschläge bei Vertragsabschluss zu achten?

Wenn Sie einer Risiko-Gruppe aufgrund Ihrer gesundheitlichen Situation angeh√∂ren, Ihrer Vorliebe f√ľr gef√§hrliche Freizeitaktivit√§ten oder einem riskanten Beruf, dann m√ľssen Sie sich auch vertraglich mit den Sonderregelungen auseinandersetzen. Der Risikozuschlag wird auf den Beitrag f√ľr eine Risikolebensversicherung aufgeschlagen. Andernfalls w√ľrde keine Versicherung einen Menschen, der zu einer der Risikogruppen geh√∂rt, versichern k√∂nnen.

Der Test vernachl√§ssigt diese Gruppe auch, wir gehen davon aus, dass es spezielle Versicherungen f√ľr spezielle Berufe gibt.

Kann ich eine Risikolebensversicherung abschlie√üen ohne eine Gesundheitspr√ľfung zu machen?

Folgende wichtige Hinweise m√ľssen bei einem Risikolebensversicherung+ Testsiegers Kauf beachtet werden?Seit dem M√§rz 2010 ist eine Gesundheitspr√ľfung gesetzlich geregelt und Bedingung f√ľr den Beitritt in eine Risikolebensversicherung. Mithilfe einer Gesundheitspr√ľfung werden Risiken kalkuliert und Beitr√§ge errechnet. Auch ein Test ermittelt keine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitspr√ľfung, andernfalls k√∂nnen wir der Versicherung nicht beitreten oder nur zu unvollkommenen Bedingungen. Die Fragen sind √§u√üerst pers√∂nlich, sollten aber dennoch von jedem Versicherungsnehmer wahrheitsgem√§√ü beantwortet werden.

Bei Unterschlagung oder Falschaussage kann es zu Komplikationen bei der Auszahlung im Todesfall kommen. Die Versicherungen können rechtlich gesehen nicht gezwungen werden, in Fällen von falschem Zeugnis, die Versicherungssumme auch tatsächlich auszuzahlen. Der Versicherungsnehmer hat im Ermittlungsfall, wenn sich zweifelsfrei herausstellt, dass seine Aussage nicht der Wahrheit entspricht, keine Chance darauf, dass seine Familie die Versicherungssumme erhält.

Wie hoch muss ich die Versicherungssumme wählen?

Alle Schulden m√ľssen bezahlt werden k√∂nnen und das fehlende Gehalt des Verstorbenen muss ersetzt werden k√∂nnen, wenn er der Alleinverdiener in der Familie war. Die Risikolebensversicherungs – Summe richtet sich nach den Lebensumst√§nden der Hinterbliebenen, die abgesichert werden m√ľssen und ihren finanziellen Verpflichtungen.

Auch f√ľr die Auszahlungs-Summe gibt es auf Test – Portalen Tarifrechner, die die H√∂he der besten Summe ermitteln. Mit den Beitragsrechnern k√∂nnen wir jede Eventualit√§t berechnen.

Wie sieht es mit einer vorzeitigen K√ľndigung einer Risikolebensversicherung aus?

Eine K√ľndigung ist in der Regel unproblematisch, nur dass unter diesen Bedingungen die Versicherungssumme nicht ausgezahlt wird. Ausgezahlt wird allein der R√ľckkaufwert, ein Teil der Versicherungssumme abz√ľglich einer Stornogeb√ľhr. Wichtig bei einer K√ľndigung ist die Einhaltung der K√ľndigungsfrist und die schriftliche Form der K√ľndigung, die vor dem Ablauf der Frist beim Finanzdienstleister eingehen muss. Wenn Sie auf Nummer sicher gehen m√∂chten, lassen Sie sich die K√ľndigung des Versicherungsvertrages ebenfalls schriftlich best√§tigen.

Alternative √úberlegungen

Das Preis-Leistungs-Verh√§ltnis vom RisikolebensversicherungenIn manchen F√§llen gibt es keine M√∂glichkeit, eine Risikolebensversicherung abzuschlie√üen. Nat√ľrlich m√∂chte der Verbraucher trotzdem im Todesfall eine Sicherheit f√ľr die Familie oder Gesch√§ftspartner. Jede Risikolebensversicherung hat eine Altersbeschr√§nkung, √ľber die hinaus niemand eine solche Versicherung abschlie√üen kann, auch wenn er sich bester Gesundheit erfreut. Wenn das Alter des Versicherungsnehmers der Grund f√ľr die Versicherung ist, einen Antrag abzulehnen, und das Alter ist in jedem Fall ein Test – Kriterium, dann gibt es als Alternative zum Beispiel die Sterbegeldversicherung. Diese Versicherung gibt es ohne Laufzeit und sie deckt die Bestattungskosten ab, die in jedem Fall ausgezahlt werden.

Die Kapitallebensversicherung ist eine weitere Alternative. Kapitallebensversicherungen werden auch in gesonderten Tests untersucht. Hier wird eine Risikolebensversicherung kombiniert mit einer Kapitalanlage.
Das Kapital kann gleichzeitig als Altersvorsorge dienen. Bei diesem Paket werden die Beitr√§ge gesplittet; einerseits wird das Geld f√ľr die Angeh√∂rigen aufgespart und andererseits wird ein Teil f√ľr die Bildung von Kapital verwendet. Es gibt noch einige Zwischenl√∂sungen, die aber keine realistische finanzielle Hilfe f√ľr die Hinterbliebenen darstellen und auf die wir an dieser Stelle nicht n√§her eingehen m√∂chten.

Quellen

1 Stern2 Sterne3 Sterne4 Sterne5 Sterne (noch keine Bewertung)
Loading...