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Kredit Test 2019 ‚ÄĘ Die besten Kredite im Vergleich

Was ist ein Kredit?

Die Handhabung vom Kredit Testsieger im Test und Vergleich“Das auf Treu und Glauben Anvertraute” – soweit die deutsche √úbersetzung der lateinischen Bezeichnung “Creditum”, von der der Begriff “Kredit”urspr√ľnglich abgeleitet wurde. Im Prinzip trifft es auch genau den Nerv, denn unter einem Kredit versteht man einen zur Verf√ľgung gestellten Sachwert f√ľr einen bestimmten Zeitraum. Dabei kann der Zeitraum genauer definiert sein oder auch von besonderen Auflagen abh√§ngig gemacht werden.

Des Weiteren k√∂nnen Kredite mit einer Gegenleistung verkn√ľpft sein und auch v√∂llig selbstlos gew√§hrt werden. Hier kommt es ma√ügeblich darauf an, ob es sich um einen privaten Kredit handelt oder um einen gesch√§ftlichen. Auch bei Zahlungsaufsch√ľben-beziehungsweise Stundungen spricht man von einem Kredit – der Spielraum f√ľr die R√ľckzahlung wurde in diesem Falle einfach vergr√∂√üert. Eine weitere Bezeichnung f√ľr den Begriff Kredit lautet Darlehen.

Nimmt man einen Kredit bei einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut auf, handelt es sich selbstverst√§ndlich um Geld, welches man in einer Summe erh√§lt und innerhalb einer festgelegten Frist in Teilbetr√§gen plus Zinsen zur√ľckzahlt. Welche M√∂glichkeiten es da gibt und was man dabei alles beachten sollte, dar√ľber gibt es Aufschluss beim externen Kredit Vergleichs Test.

Wie funktioniert die Aufnahme eines Kredites?

Zun√§chst einmal kommt es darauf an, wof√ľr der Kredit gedacht ist. M√∂chte man beispielsweise ein Unternehmen er√∂ffnen und braucht einen Gr√ľnder-Kredit, ben√∂tigt man einen entsprechenden Businessplan, den man mit zum Termin bei der Bank nehmen sollte. Dort m√∂chte man schlie√ülich wissen, wof√ľr das Geld investiert werden soll. Alle notwendigen Unterlagen sollten prinzipiell mitgef√ľhrt werden:

  • Personalausweis
  • die letzten 3 Gehaltsabrechnungen
  • Arbeitsvertrag, da die Kreditinstitute pr√ľfen m√∂chten, ob eine Befristung vorliegt und wie lange man bereits in dem Unternehmen t√§tig ist
  • Mietvertrag (falls die Miete nicht ohnehin vom dortigen Girokonto abgebucht wird und die H√∂he der Miete dadurch bekannt ist)
  • bereits bestehende Kredit-oder Leasingvertr√§ge f√ľr das Auto oder √§hnliches
  • Haushaltsbuch (macht sich gerade bei gr√∂√üeren Kreditanfragen immer gut als Nachweis f√ľr die Ausgaben und Einnahmen)
  • eventuell Businessplan

Entscheidet man sich f√ľr eine Kreditaufnahme im Internet, sollte man die Unterlagen ebenfalls sicherheitshalber bereitlegen, damit man den Fragenkatalog entsprechend beantworten und eventuell die erforderlichen Dateien hochladen kann. Beim externen Test wird empfohlen, eine Kreditaufnahme gut vorzubereiten. Das F√ľhren eines Haushaltsbuches macht in jedem Falle Sinn, denn nur wer √ľber seine Ein-und Ausgaben genau im Bilde ist, kann auch absehen, dass er einen bestimmten Betrag tats√§chlich √ľbrig hat, um sp√§ter die Kreditrate p√ľnktlich aufbringen zu k√∂nnen. Die Rate sollte in einer H√∂he sein, die auch wirklich angemessen ist und zum pers√∂nlichen Budget passt.

Wann und f√ľr wen ist ein Kredit richtig?

Folgende wichtige Hinweise m√ľssen bei einem Kredit+ Testsiegers Kauf beachtet werden?Eines d√ľrfte klar sein: Niemand m√∂chte die Kontrolle √ľber seine Finanzen verlieren und sich irgendwann am Rande seines Existenz-Minimums bewegen oder gar schlimmer! Es gibt allerdings auch Situationen im Leben, in denen Geldgeber einen tats√§chlich unterst√ľtzen k√∂nnen. Zu warten, bis man selbst handlungsunf√§hig ist, empfiehlt sich, wie beim Kredit Test gesehen, keineswegs.

Zahlt man beispielsweise seine Verbindlichkeiten einfach nicht mehr p√ľnktlich, um Zeit zu gewinnen, erh√∂ht sich die geforderte R√ľckzahlungssumme betr√§chtlich und am Ende zahlt man nur noch drauf!

F√ľhrt man allerdings Buch √ľber seine Ausgaben, kann man Krisen ganz gut im Voraus erkennen und abwenden – ein Kredit kann da die L√∂sung sein! Der richtige Zeitpunkt f√ľr die Aufnahme eines Kredites ist im Prinzip, solange man selbst noch zahlungsf√§hig ist, jedoch erkennen kann, dass man es alleine ohne zus√§tzliche Finanzspritze nicht schafft!

F√ľr wen und wof√ľr eignen sich Kredite?

Nat√ľrlich hat jeder die Freiheit, einen Kredit aufzunehmen oder zumindest dar√ľber nachzudenken. Man sollte allerdings niemals kopflos handeln. Beispiel:¬†Man unternimmt eine Kreuzfahrt und zahlt alle anfallenden Kosten mit seiner Kreditkarte. Auch das ist schlie√ülich eine Art kurzfristiger Kredit.

Allerdings gilt man auch als liquide, denn sonst hätte man die Kreditkarte gar nicht erst; von Prepaid-Varianten mal abgesehen.

Dennoch werden die Ausgaben gut √ľberblickt und nach dem Urlaub entsprechend abgetragen. Ist allerdings √ľberhaupt kein Geld √ľbrig und das Budget total knapp, weil ohnehin noch M√∂bel abgezahlt werden m√ľssen oder eine gr√∂√üere Reparatur ansteht, sollten nicht extra f√ľr einen Urlaub auf den Malediven oder √§hnliches, Kredite aufgenommen werden! Der Grundsatz, Kredite allenfalls f√ľr gr√∂√üere Anschaffungen in Anspruch zu nehmen, die absolut notwendig sind und nicht f√ľr angenehme Freizeitgestaltungen, sollte bestenfalls befolgt werden!

Situationen, in denen Kredite eine gute Wahl sind

  • Worauf muss ich beim Kauf eines Kredit Testsiegers achten?Anschaffungen, die wichtig sind, bei denen das Geld zum jeweiligen Zeitpunkt allerdings fehlt. Beispiele:Waschmaschine, W√§schetrockner oder ein Auto
  • Umschuldungen teurer Dispo-Kredite
  • Kredite als Hilfe beim Hausbau/ Wohnungskauf oder f√ľr gr√∂√üere Renovierungs-Ma√ünahmen
  • Gr√ľnder-beziehungsweise Unternehmer-Kredite
  • Kredite zur Finanzierung notwendiger, medizinischer Ma√ünahmen, die nicht von der Krankenkasse √ľbernommen werden (damit sind keine Sch√∂nheits-Operationen gemeint, die aus blo√üer Eitelkeit wahrgenommen werden).

Wer sich f√ľr eine zielorientierte Kreditaufnahme eignet

  • Personen mit einer sicheren Besch√§ftigung bei guter Entlohnung
  • Selbstst√§ndige mit stabiler Wirtschaftsprognose
  • Unternehmensgr√ľnder mit realistischem Konzept.

Auch Charakterst√§rke ist wichtig – wer nicht gefestigt ist, seine Finanzen im Griff hat und √ľber eine gute Zahlungsmoral verf√ľgt, k√∂nnte geradewegs in seine Schuldenfalle laufen!

Welche Arten von Krediten gibt es?

Welche Kredit Modelle gibt es in einem Testvergleich?Wie der externe Kredit Test anschaulich darlegt, gibt es diverse Arten von Krediten. Demnach werden die Arten nach drei wichtigen Kriterien unterschieden:

  • Kreditgeber
  • Art der Bereitstellung des Kredites, kurz der Verwendungszweck
  • geforderte Sicherheiten.

Laut einer Erhebung unterscheidet man die folgenden Kredit Arten voneinander, welche allerdings grundsätzlich in einer gewissen Kongruenz zueinander stehen und somit laut einer Studie bei genauer Inspizierung miteinander verglichen werden können Рzumindest bis zu einem gewissen Punkt:

Dispositionskredit (Dispo)

Wie der externe Vergleichs Test belegt, handelt es sich dabei um den beliebtesten und am h√§ufig genutzten Kredit. Die Bank ist dabei meist die treibende Kraft, denn sie r√§umt dem Kontoinhaber einen gewissen √úberziehungsrahmen ein, der sich nach den individuellen Einnahmen richtet. Der Kunde hat somit die M√∂glichkeit, Verf√ľgungen √ľber sein Konto vorzunehmen, obwohl er kein Guthaben hat. Sicherheiten werden dabei von der Bank nicht erhoben.

Vorteile:

  • die H√∂he der Zinsen richtet sich nur nach dem √úberziehungsbetrag, der auch tats√§chlich in Anspruch genommen wird
  • die R√ľckzahlungsfrist ist flexibel und damit nicht fest fixiert.

Wo und wie kann ich einen Kredit Testsieger richtig anwendenNachteile:

  • recht hohe Zinsen √ľber dem Durchschnitt
  • eignet sich wegen dieser hohen Kosten nur zur kurzfristigen √úberbr√ľckung finanzieller Engp√§sse.

Ratenkredit

Wie der externe Kredit Vergleichs Test besagt, gilt diese Form des Kredits als klassisches Finanzierungsmittel f√ľr Konsumg√ľter. Das Darlehen ist zweckgebunden f√ľr eine bestimmte Sache, zum Beispiel f√ľr eine Auto-Finanzierung.

Vorteile:

  • Die verschiedenen Einsatzbereiche aus einem Kredit TestvergleichLaufzeit flexibel zwischen 12 und 120 Monaten (je nach Kreditgeber)
  • der Sollzinssatz ist f√ľr die gesamte Laufzeit fest
  • nicht nur Banken, sondern auch H√§ndler bieten diese Kredit Form an.

Nachteile:

  • haupts√§chlich wird der Ratenkredit in einer H√∂he zwischen 2000,- und 3000,- Euro vergeben
  • die Maximal-Darlehenssumme liegt zwischen 50.000,- und 100.000,- Euro, je nach Kreditgeber
  • Ratenkredite von Banken werden gegebenenfalls durch eine Gehalts-Abtretung besichert.

Rahmenkredit

Hier wurden Dispo Kredit und Ratenkredit miteinander verkn√ľpft. Auf einem extra eingerichteten Unterkonto wird eine bestimmte Kreditlinie einger√§umt, auf die der Kunde bei Bedarf zur√ľckgreifen kann. Der externe Kredit Test hat ergeben, dass auch lediglich Zinsen auf den beanspruchten Betrag anfallen. Trotz dieser √úbereinstimmungen und √Ąhnlichkeiten zum Dispositionskredit, kann man die beiden doch nicht miteinander vergleichen. Beim Rahmenkredit ist n√§mlich eine monatliche R√ľckf√ľhrung des Kredites notwendig. Hierbei kann es sich um einen festen Prozentsatz handeln oder auch um einen fest vereinbarten Mindestbetrag.

Vorteile:

  • variabler Zinssatz
  • keine feste Laufzeit.

Nachteile:

  • Die genaue Funktionsweise von einem Kredit im Test und Vergleich?Kredit muss monatlich in Teilbetr√§gen abgetragen werden
  • in der Regel ist eine Besicherung vorgesehen (Gehaltsabtretung).

Minikredit

Wie beim externen Kredit Test recherchiert, werden diese sogenannten Minikredite ausschlie√ülich in einer H√∂he zwischen 500,- und 600,- Euro vergeben und von dem Unternehmen FinTechs angeboten. Da die Kredit Summe recht gering ist, steht die R√ľckzahlung innerhalb von 4 Wochen an, wahlweise in einem Betrag oder auch in Teilbetr√§gen.

Vorteile:

  • aufgrund der kurzen Laufzeit bez√ľglich der Zinsen unterm Strich eher g√ľnstig
  • speziell f√ľr kleinere Engp√§sse gedacht und damit absehbar.

Nachteile:

  • Zinsen so hoch wie die eines Dispo Kredites
  • Kleinkredit ist wesentlich g√ľnstiger.

Realkredit (Baufinanzierungen)

Beim externen Test best√§tigt sich, dass der Realkredit den Verbrauchern unter der Bezeichnung “Baufinanzierung”oder “Hypothekendarlehen” wesentlich gel√§ufiger ist. Besichert wird der Kredit daher passenderweise durch eine Eintragung einer gewissen Grundschuld im Grundbuch selbst – zugunsten des finanzierenden Kreditinstitutes.

Vorteile:

  • Was ist denn ein Kredit Test und Vergleich genau?Immobilien k√∂nnen leichter erworben werden
  • es lassen sich auch Kernsanierungen und Renovierungen mit einem solchen Kredit (teil-)finanzieren.

Nachteile:

  • Grundschuld zugunsten des Kreditgebers ist im Grundbuch eingetragen
  • der Realkredit basiert nicht nur auf dem Finanzbedarf des Kreditnehmers, sondern er beinhaltet zudem den Immobilien-Beleihungswert der Immobilie.

Aval(-Kredit)

Was ist ein Kredit Test und Vergleich?Die Kundenrezensionen externer Kredit Tests besagen, dass diese Art des Kredites speziell als Mietkaution fungiert. Genau genommen ist es nichts anderes, als eine Kreditleihe beziehungsweise Bank-B√ľrgschaft. Es flie√üt kein Geld – die Bank garantiert dem Vermieter vielmehr, bei bestehendem Mietr√ľckstand, f√ľr die Kosten aufzukommen – allerdings lediglich in H√∂he der anfallenden Kaution. Ein Aval ist somit eine Eventual-Verbindlichkeit, da ja vorher √ľberhaupt nicht klar ist, ob √ľberhaupt eine Summe f√§llig wird!

Vorteile:

  • Liquidit√§t bleibt erhalten
  • Geld-Ein-beziehungsweise Ausg√§nge flie√üen nicht.

Nachteile:

  • die Einrichtung ist recht kostspielig
  • es fallen zus√§tzliche Bearbeitungsgeb√ľhren an.

Welche Leistungen beinhaltet ein Kredit und welche Leistungen sind besonders wichtig?

Die Bestseller aus einem Kredit Test und VergleichBei einer Gegen√ľberstellung aller getesteten Kredite im Rahmen des externen Tests werden auch die Leistungen der einzelnen Kreditgeber deutlich. Generell lohnt sich ein externer Kredit Vergleich grunds√§tzlich, denn es sind letzten Endes die Leistungen-beziehungsweise Konditionen, die dar√ľber entscheiden, welcher Kredit der geeignetste ist.

F√ľr den einen steht eine l√§ngerfristige Finanzierung im Fokus, wie beispielsweise bei aufwendigen Sanierungen oder beim Hausbau. F√ľr kurzfristige Anschaffungen reicht ein Kredit mit kurzer Laufzeit v√∂llig aus, denn umso schneller ist die Kredit Summe wieder abgetragen!

Folgende Konditionen sind Teil des Kredites:

  • Kreditform
  • Modalit√§ten f√ľr die R√ľckzahlung (monatliche Teilbetr√§ge ja oder nein)
  • Laufzeit (befristet oder unbefristet)
  • Zinssatz
  • Sicherheiten (notwendig oder nicht)
  • Versicherungspakete (zum Beispiel Lebensversicherung – Bedingung oder nicht)
  • Servicepaket im Falle einer Arbeitslosigkeit (Bedingung oder nicht).

Worauf Sie besonderen Wert legen sollten

Wie funktioniert ein Kredit im Test und Vergleich?In der Nebeneinanderstellung auf den externen Test Portalen können die Zinssätze der einzelnen Kreditgeber direkt miteinander verglichen werden. Die Höhe der Zinssätze können eklatante Unterschiede aufweisen, sodass es sich wirklich lohnt, etwas genauer hinzuschauen.

Manchmal spart man aber auch erst, wenn man den Kredit l√§ngerfristig plant. F√ľr l√§ngere Laufzeiten lohnen sich tats√§chlich aber auch Versicherungen, welche beispielsweise von den Banken angeboten werden. Es fallen zwar zus√§tzliche Bearbeitungsgeb√ľhren an – im Falle einer Erwerbslosigkeit ist man jedoch auf der sicheren Seite!

Auch Absicherungen in Form von Lebensversicherungen sind laut der Auswertungen externer Kredit Tests möglich. Diese sind allerdings nicht immer zu empfehlen und reißen oft nur ein zusätzliches Loch in die Haushaltskasse. Tatsache ist: Je flexibler ein Kredit gestaltet ist, desto variabler kann er auch seitens des Kreditnehmers genutzt werden!

Was gehört nicht zum Leistungspaket eines Kredites?

Viele Kredite lassen sich mit sogenannten “Schutzbrief-Versicherungen” absichern – manchmal sind sie Bedingung, manchmal basieren sie auf freiwilliger Basis und manchmal werden sie gar nicht angeboten. Darunter fallen je nach Kreditgeber folgende Versicherungsarten:

  • Premium-Versicherungen bei Arbeitsunf√§higkeit/ Arbeitslosigkeit/ Kurzarbeit, Scheidung oder auch im Todesfall des Kreditnehmers.
  • Gesundheits-Versicherung bei Arbeitslosigkeit oder im Todesfalle.
  • Einkommens-Versicherung bei Arbeitslosigkeit/ Arbeitsunf√§higkeit/ Kurzarbeit oder Scheidung.
  • Lebensversicherung f√ľr eine Weiterzahlung im Fall des Todes.
Nicht enthalten sind Leistungen, die zur Mehrung des Verm√∂gens f√ľhren oder den Kreditnehmer trotz bestehender Gesundheit von den Zahlungen des Kredites entbinden.
Man hat auch keine Aufwendungen in Form von Sachgegenst√§nden oder √§hnliches f√ľr seine Kredit Zahlungen zu erwarten – im Gegenteil! Der jeweilige Kreditgeber stellt einem eine bestimmte Summe zur Verf√ľgung, welche schlussendlich wieder zur√ľckgezahlt werden muss. Das aufgebrachte Kapital l√§sst sich der Kreditgeber zus√§tzlich mit einer vorab festgelegten Zinsrate honorieren. Man sollte also eines nie vergessen: Die Gegenleistung zu seinen Ratenzahlungen hat man bereits im Vorfeld erhalten!

Welche zusätzlichen Kosten kommen auf einen zu?

Nennenswert Vorteile aus einem Kredit Testvergleich f√ľr KundenExterne Kredit Tests bieten wertvolle Informationen √ľber alle Konditionen und diese basieren auf intensiven Untersuchungen. Die Analysen und der Praxistest sind gerade in diesem Metier besonders gr√ľndlich und umfangreich. Doch so komplex das Kreditwesen auch ist: Letzten Endes kommt es auf den effektiven Jahreszins an! Er benennt alle auf das Jahr bezogenen Kosten, die sich auf die Kreditsumme beziehen.

Laut einer Erhebung der deutschen Preisangabenverordnung nach $ 6 Absatz 1 sind alle Kreditgeber zur Angabe des effektiven Jahreszinses verpflichtet. Es geh√∂rt aber inzwischen zu den Gepflogenheiten im Bank-und Finanzwesen, zus√§tzlich¬†weitere Zinswerteerg√§nzend hinzuzuf√ľgen, sodass der effektive Jahreszins selbst etwas verblasst. Bezugnehmend auf den externen Test wird daher dringend dazu geraten, ganz genau hinzuschauen!

Versteckte Kosten in Form von Sondertilgungen oder Zusatzkosten im Falle einer Aussetzung der Raten oder einer Kreditaufstockung, sowie variable Zinssätze, verursachen allesamt Risiken, die nicht genau kalkulierbar sind! Gleichbleibende Zinsen hingegen lassen den Tilgungs-Rhythmus genau vorherbestimmen.

Genaue Kosten-Kontrollen gibt’s nur beim Kreditgeber direkt

Zinssätze zwischen 0,69 und 1,99 % bei einer Laufzeit von 12 bis 120 Monaten zählen ebenso zu den Angeboten, die auf externen Vergleichs Portalen bei den einzelnen Anbietern zu finden sind, wie jährliche Sollzinsen in Höhe von 0,69 % bei einem effektiven Jahreszins von 4,24 %. Wenn Sie näheres wissen möchten, helfen Kreditrechner der verschiedenen Online-Finanzdienstleister und auch Banken und Sparkassen weiter. Externe Vergleichs Tests weisen lediglich auf das Vorhandensein offensichtlicher und auch versteckter Kosten bei der Aufnahme eines Kredites hin.

Wie werden die Kreditanbieter miteinander verglichen?

Die wichtigsten Vorteile von einem Kredit Testsieger in der √úbersichtExterne Kredit Tests sind sehr umfangreich und es werden verschiedene Kriterien genau √ľberpr√ľft und dargelegt. Die Testergebnisse fallen dadurch recht unterschiedlich aus, sodass die Testnoten mitunter deutlich voneinander abweichen k√∂nnen.

Vergleichssieger ist am Ende jenes Unternehmen, bei dem die Summe aller Kriterien sich am positivsten auf den Verbraucher auswirken. Man ist also nicht aufgefordert, alle Eventualit√§ten selbst zu testen, denn durch den Vergleichs Test hat man bereits eine Aufschl√ľsselung.

Die Lage der Finanzmärkte im allgemeinen

Nicht nur der Wert der Aktien ist von der allgemeinen Finanzlage abh√§ngig, sondern auch die Konditionen, zu denen ein Kredit gew√§hrt werden kann. Es wird n√§mlich nicht alles von den Kreditgebern willk√ľrlich bestimmt; die Preise schwanken zwar, bestimmte Voraussetzungen m√ľssen jedoch erf√ľllt sein.

Aus diesem Grunde weist der externe Kredit Vergleichs Test ausdr√ľcklich daraufhin, dass jeder Kredit Vergleich lediglich auf einen bestimmten Zeitraum beschr√§nkt ist; schon am n√§chsten Tag k√∂nnen die Werte am Finanzmarkt schwanken, sodass die Konditionen sich sowohl positiv, als auch negativ f√ľr den Kreditnehmer ver√§ndern k√∂nnen.

Die allgemeine Preisgestaltung des jeweiligen Kreditgebers

Diesbez√ľglich haben die Finanzdienstleister entsprechenden Spielraum. Beim Vergleichs Test wird jedoch ausdr√ľcklich erw√§hnt, dass seri√∂se Unternehmen zumindest nicht extrem von den durchschnittlichen Kosten abweichen. Dennoch liegen die feinen Unterschiede nat√ľrlich vor und aufs Jahr gerechnet spart man einiges ein, wenn man sich auf den Vergleich einl√§sst!

Das Zinsniveau

Die verschiedenen Anwendungsbereiche aus einem Kredit TestvergleichIn der Vergleichstabelle wird das jeweilige Zinsniveau der einzelnen Kredit Anbieter √ľbersichtlich dargestellt. Generell √§ndert sich das Zinsniveau relativ regelm√§√üig und stellt nur eine Momentaufnahme dar.

Die Kredit Anbieter untereinander k√∂nnen sich also im praktischen Test immer wieder neu bew√§hren und genau das ist das Sch√∂ne. Vom Prinzip her √§ndern sich die “Tabellenpl√§tze” aber nicht so schnell, denn auch die Konkurrenz gleicht ihre Kosten der jeweiligen Lage an.

Die Form des gew√ľnschten Kredites

Dispositionskredit, Privatkredit, Rahmenkredit, Ratenkredit, Realkredit oder auch ein Kredit f√ľr die garantierte Mietkaution; es obliegt Ihnen als Verbraucher selbst, f√ľr welche Variante Sie sich entscheiden m√∂chten! Um Ihnen die Orientierung deutlich zu erleichtern, basiert der externe Kredit Vergleichs Test mitunter auch auf einer sinnvollen Staffelung, in der die vorteilhaftesten Angebote in der Tabelle ganz vorn liegen – bei bester Benotung, versteht sich!

Der Zeitpunkt der Kreditaufnahme

Der beste Kredit h√§ngt immer auch vom Zeitpunkt seiner Antragsstellung ab! Man kann hier wirklich sagen, wenn die Sterne g√ľnstig stehen, kann man sparen und davon profitieren.

Zu lange zu warten ist aber auch nicht immer die richtige Lösung, zumal man den Kredit ja auch tatsächlich braucht! Je zeitnäher man sich entscheidet, desto aktueller der externe Vergleichs Test!

Festzins oder flexible Zinsgestaltung

Festzinsen, die unabh√§ngig von der Bonit√§t sind, sind schon eine gute Sache. Sofern man selbst die notwendigen Kriterien erf√ľllt, wie eine unbefristete Festanstellung und keinerlei negative Schufa-Eintr√§ge (Schutzgemeinschaft f√ľr allgemeine Kreditsicherung), lassen sich die gew√ľnschte Kreditsumme, der Verwendungszweck und die Laufzeit am besten bestimmen. Aber auch die flexible Zinsgestaltung sollte bei Bedarf etwas n√§her betrachtet werden, denn daf√ľr bietet sich die strukturierte Darstellung des externen Tests geradezu an.

Die Bedingungen des Kreditgebers

Folgende Eigenschaften sind in einem Kredit Test wichtigAn dieser Stelle f√ľhrt das externe Test Team genau auf, welcher Anbieter bestimmte Attribute zum erfolgreichen Abschluss eines Kredit Vertrages erf√ľllt wissen m√∂chte. Dies k√∂nnen einerseits Gehaltsabtretungen als Sicherheit sein oder auch der Abschluss diverser Versicherungen. Davon abgesehen gibt es Kredit Vergaben mit Schufa-Auskunft und auch ohne, sodass selbst etwas schlechter gestellte Personen die M√∂glichkeit auf einen Kredit haben.

Allerdings sind diese mit Vorsicht zu genie√üen. Wer im √úbrigen denkt, der beste Kredit ist der bonit√§tsunabh√§ngige, weil keine Schufa-Abfrage gemacht wird, der irrt gewaltig. Bonit√§tsunabh√§ngig bedeutet lediglich, dass alle kreditw√ľrdigen Personen den gleichen Zinssatz zahlen, unabh√§ngig von der H√∂he ihres Einkommens.

Besicherung

Dieser Punkt hängt, wie beim externen Kredit Test bereits thematisiert, speziell von der Form beziehungsweise Art des Kredites ab. Bei der Aneignung von Eigentum, wie dem Hausbau, wird mit Grundbuch-Eintragungen vorgegangen. Andere Kredite lässt man sich mit Gehaltsabtretungen im Falle eines Zahlungsausfalles bescheinigen, aber auch Fahrzeuge werden teilweise als Sicherheit genommen.

Am Ende m√∂chten die Banken auch einfach nur auf Nummer sicher gehen – dennoch hat man durch die Test Ergebnisse einen ausgezeichneten √úberblick und kann jene Kreditgeber ausw√§hlen, welche die attraktivsten Bedingungen erf√ľllen.

Tipp des externen Test Teams: Mit dem Online-Kreditrechner lassen sich anschaulich verschiedene Szenarien durchspielen. Dadurch bekommt man noch mehr praktische Erfahrungswerte. Die letzte Entscheidung, f√ľr welches Kredit Modell man sich vormerken sollte, d√ľrfte den meisten dadurch erheblich leichter fallen; man hat alle Berechnungen auf einen Blick und die Daten stimmen mit den pers√∂nlichen Angaben √ľberein!

Wann zahlt sich der Wechsel eines Kredites aus?

Vorteile aus einem Kredit TestvergleichIn dem Moment, in dem sich die Lebensbedingungen deutlich ver√§ndert haben, zahlt sich ein Kreditwechsel h√§ufig aus. Das beste Beispiel daf√ľr sind Dispositionskredite, welche urspr√ľnglich zur kurzfristigen √úberbr√ľckung aufgenommen wurden. Die Zinsen liegen zwar √ľber dem Durchschnitt, fallen bei entsprechend z√ľgiger Abtragung jedoch nicht weiter ins Gewicht.

Die Situation hat sich geändert

Urspr√ľnglich wollten Sie eine Waschmaschine mithilfe eines Dispo Kredites mitfinanzieren und alles mit dem bald erwarteten Weihnachtsgeld rasch tilgen. Schlie√ülich stellt Ihr Auto seine Fahrdienste komplett ein und eine kostenintensive Reparatur steht ins Haus. Zu allem √úberfluss wird Ihnen auch noch eine Steuer-Nachzahlung √ľberreicht, mit der Sie zwar gerechnet haben, die aber in diesem Moment eher ung√ľnstig kommt.

Was tun?

Eine Umschuldung ist jetzt genau das Richtige und Sie sparen eine Menge ein! Berechnen Sie jedoch die Kreditsumme nicht zu knapp und lassen Sie sich Raten einrichten, die Sie problemlos √ľbernehmen k√∂nnen – ein gro√üz√ľgiger Spielraum ist immer der beste Weg!

Je nach H√∂he des Betrages gen√ľgt in den meisten F√§llen ein Kleinkredit, der deutlich g√ľnstiger zu finanzieren ist, als ein Dispositionskredit.

Zwischendurch die Daten anpassen

Sie sollten sich immer vor Augen halten, dass auch die Bank an der Aufnahme Ihres Kredites mitverdient Рes ist ein gegenseitiges Geschäft! Wie in den Kundenrezensionen externer Tests thematisiert, besteht jedoch keine Veranlassung, den Banken etwas zu schenken. Gibt es also eine Kreditform, die zu der neuen Situation deutlich besser passt und bei der Sie sparen können, sollten Sie definitiv einen Wechsel vornehmen!

Worauf sollte man beim Abschluss eines Kredites achten?

Auf diese Tipps m√ľssen bei einem Kredit+ Testsiegers Kauf achtenGrunds√§tzlich spricht nichts dagegen, einen Kredit im Internet aufzunehmen, dies hat der externe Test eindeutig ergeben! Dennoch wird ausdr√ľcklich davor gewarnt, zu locker damit umzugehen und √ľberst√ľrzt zu handeln. Auch wenn die L√∂sung nur ein paar Mausklicks entfernt zu sein scheint; ein bisschen Obacht ist sicherlich angebracht!

Es geht um Geld – um Ihr Geld!

Sie m√ľssen sich immer wieder vor Augen f√ľhren;¬†das Geld, welches sie von dem Kreditgeber bekommen, ist keine Schenkung! Man stellt es Ihnen zwar auf Wunsch in einer Summe zur Verf√ľgung – Sie zahlen jedoch jeden Penny zur√ľck und noch mehr!

Kreditvergleiche lohnen immer!

Vergleichsportale erm√∂glichen den Verbrauchern, die einzelnen Angebote einzusehen und entsprechend zu filtern. Die meiste Arbeit wird einem dabei schon abgenommen, denn alle Daten wurden bereits anhand einer √ľbersichtlichen Tabelle gegen√ľbergestellt. Direktbanken k√∂nnen wesentlich vorteilhafter f√ľr ihre Kunden kalkulieren, als die Filialen vor Ort – schlie√ülich gibt es keinen Publikumsverkehr, denn alles l√§uft bequem online von zuhause aus.

Achten sollte man speziell auf den effektiven Jahreszins, die Häufigkeit der geforderten Ratenzahlungen und weiteren Auflagen, wie das Hinterlegen von Sicherheiten oder der Abschluss von Versicherungen.

Gewissenhaftes Pr√ľfen ist wichtig!

Wer den Banken beziehungsweise Online-Finanzdienstleistern etwas vormacht und den Fragenkatalog falsch oder nur unzureichend beantwortet, braucht sich nicht zu wundern, wenn es am Ende keinen Kredit gibt! Die Antworten auf die Fragen m√ľssen auch wahrheitsgem√§√ü beantwortet werden, ansonsten w√§re es auch Betrug und damit strafbar! Bei einem Kredit Antrag geht es nicht darum, jemandem zu imponieren – es geht viel mehr darum, eine geliehene Finanzspritze zu erhalten und das geht nur mit Ehrlichkeit!

Vorstellung der f√ľhrenden 7 Kredit-Institute

  • Barclaycard
  • Cr√©dit Plus
  • Degussa
  • Hypo Vereinsbank
  • Postbank
  • Santander
  • Targo Bank
Wie der externe Kredit Test ergeben hat, dauert die Auszahlung bei Barclaycard nach erfolgreicher Kreditanfrage im Schnitt 1 bis 2 Tage. Funktionieren kann das so gut, weil der Abschluss volldigital verl√§uft. Der Vertrag selbst wird per digitaler Unterschrift unterzeichnet. Sondertilgungen k√∂nnen kostenlos entrichtet werden. Das Unternehmen Barclaycard geh√∂rt zum britischen Bankhaus Barclays PLC. und wurde im Jahr 1966 gegr√ľndet. Die erfolgreiche Produktpalette beinhaltet Kredite, Kreditkarten und Tagesgeldkonten.
Auch bei Crédit Plus erfolgt der Abschluss volldigital und die Anfrage ist binnen 5 Minuten erledigt. Hier und da kann es bei der Auszahlung zu kleinen Verzögerungen kommen, ansonsten vergehen lediglich 1 bis 2 Tage. Sondertilgungen können wie beim Vorgänger auch kostenlos getilgt werden. Absatzfinanzierung, Händlerfinanzierung und Privatkredite werden von dieser Aktiengesellschaft aus Stuttgart angeboten. Die Crédit Plus Bank existiert bereits seit 1960.
Bestandkunden und Neukunden werden zu gleichen Konditionen behandelt. Selbstst√§ndige Kreditnehmer werden bei Degussa allerdings nicht ber√ľcksichtigt. Umschuldungen oder Abl√∂sungen bestehender Kredite k√∂nnen bei diesem Unternehmen bedenkenlos in Angriff genommen werden. Ratenpausen sind hingegen kostenpflichtig. Bei der sogenannten “Worksite Bank” stehen Berufst√§tige Personen im Fokus. Seit √ľber 50 Jahren ist das Unternehmen erfolgreich.
Der vielumworbene Mega-Zins-Deal ist bei der Hypo Vereinsbank m√∂glich und ist Teil des t√§glichen Gesch√§ftes. Die “Hypo Vereinsbank” ist allerdings lediglich eine Marke, denn dahinter steckt das Unternehmen Unicredit Bank AG, welches seinen festen Standort in M√ľnchen hat und der Cash-Group angeh√∂rt. Die Wurzeln der Unicredit Bank AG reichen bis nach Mailand, denn sie ist seit 2005 einer italienischen Gro√übank und Holding AG zugeh√∂rig.
Auch die Postbank wurde beim externen Kredit Test unter die Lupe genommen und dort wurde lobend erw√§hnt, dass dieses Unternehmen sich in punkto Widerrufsrecht deutlich von den √ľbrigen Anbietern unterscheidet, denn es gew√§hrt seinen Kunden nicht nur ein 14-t√§giges Recht, vom Kreditantrag zur√ľckzutreten, sondern ein 30-t√§giges. Auch die Konditionen sind sehr fair. Au√üerdem ist eine Kreditabsicherung jederzeit m√∂glich.
Mit Santander ist man bei einem Unternehmen angelangt, bei dem keine kostenlose Sondertilgung m√∂glich ist. Dies ist sicherlich kein K.O-Kriterium, von der Gesamtheit aller getesteten Kreditgeber ist es aber fast schon ein Alleinstellungsmerkmal. Davon sollte man seine Entscheidung jedoch nicht allein abh√§ngig machen, denn nicht jeder hat schlie√ülich vor, seinen Kredit fr√ľhzeitig zur√ľckzuzahlen und ben√∂tigt den vereinbarten Tilgungsrahmen sogar. Das Unternehmen geh√∂rt vollst√§ndig zur spanischen Santander Group und hat seinen Sitz in Boston. In fr√ľheren Zeiten war es unter der Bezeichnung SOVEREIGN-BANK bekannt.
Das Unternehmen Targo Bank d√ľrfte vielen noch unter dem Namen “City-Bank” bekannt sein. Der Hauptsitz befindet sich in D√ľsseldorf. Um einen Kredit zu beantragen muss man aber keineswegs zwingend die Filiale aufsuchen, denn auch die Targo Bank l√§sst online Abschl√ľsse volldigital zu. Kostenlose Sondertilgungen sind ebenfalls m√∂glich.

Online oder offline; wo schließe ich meinen Kredit am besten ab?

Die einfache Bedienung vom Kredit Testsieger im Test und VergleichEs ist kein Problem, bei der Bank seines Vertrauens einen Kreditantrag zu stellen, insbesondere, wenn man dort bereits als Kunde bekannt ist. Die Beratung ist in der Regel freundlich und entgegenkommend und man erfährt noch während des Beratungsgespräches, ob es mit dem Kredit funktioniert oder eben nicht. Grundsätzlich spricht also nichts dagegen, auf die herkömmliche Art ein Darlehen zu beantragen.

Online-Kredite¬†haben aber auch so einiges f√ľr sich und sollten nicht im Vorfeld verteufelt werden. H√§ufig erh√§lt man auf die Art deutlich attraktivere Angebote und informieren kann man sich au√üerdem. Es ist die Kombination zwischen einem Besuch auf den Kredit-Vergleichs-Portalen und der abschlie√üenden Kreditaufnahme beim bevorzugten Unternehmen, welche zielf√ľhrend ist. Dieser komplexe √úberblick bez√ľglich der vielen verschiedenen Angebote ist in dieser Form offline gar nicht m√∂glich.

Angst braucht man bei so einer Recherche keine haben, denn alle Daten werden bei seriösen Online-Anbietern vertraulich behandelt und schwarze Schafe werden auf den externen Vergleichsportalen gar nicht erst angepriesen.

Wissenswertes & Ratgeber

Die Geschichte des Kredites

Ein externer Test geht auch in die Tiefe und versucht zu ergr√ľnden, wann das jeweilige Thema das erste Mal aufkam. Was das Verleihen von Geld anbelangt, reicht die Grundidee weit zur√ľck, denn sie ist bald so alt, wie die Menschheitsgeschichte selbst. Geld und Waren wurden schon w√§hrend der Antike verliehen und es gab sogar entsprechende Vertr√§ge. Im Laufe der Zeit wuchs schlie√ülich der globale Handel immer mehr an und das Kreditwesen verteilte sich in der ganzen Welt. Dank der Industrialisierung konnten die Darlehen schlie√ülich individueller auf die Kunden zugeschnitten werden.

Zahlen, Daten, Fakten rund um das Thema Kredite

  • Nach diesen Testkriterien werden Kredit bei uns verglichenM√∂chte man seinen Kredit vor Ablauf der vereinbarten Frist tilgen, wird bei den meisten Kreditgebern eine sogenannte Vorf√§lligkeitsentsch√§digung berechnet.
  • Begr√ľndet wird dies mit der Tatsache, dass die Kreditgeber danach eine andere M√∂glichkeit finden m√ľssen, ihr Geld f√ľr sich arbeiten zu lassen.
  • Einige Finanzdienstleister nehmen daf√ľr allerdings keine Geb√ľhren.
  • Zu diesen Geldgebern geh√∂ren beispielsweise die BANK OF SCOTLAND, die SKG-BANK, die DEUTSCHE BANK, die SPARKASSE, die DKB, die PSD-BANK und auch ING-DIBA.
  • Vor rund 4000 Jahren wurde bereits die Risikofinanzierung betrieben.
  • Im griechischen Pir√§us gab es florierende Kreditm√§rkte im Jahre 700 vor Christi Geburt.
  • Im Jahre 50 vor Christi gab es eine gesetzliche Zinsobergrenze von rund 12 %.
  • Heutzutage hat jeder die M√∂glichkeit, bestehende Kredite einem genauen Test zu unterziehen und gegebenenfalls gegen einen g√ľnstigeren umzuschulden.
  • Externe Vergleichsportale stellen eine ausgezeichnete Orientierung bei der Wahl des passenden Kreditgebers und der besten Kreditform dar.
  • Jeder Test ber√ľcksichtigt verschiedene Lebenssituationen, bei denen Darlehen notwendig werden.

Kredite in 5 Schritten richtig umschulden

Schritt 1 - Unterlagen des alten Kredits genau pr√ľfen

Schritt 1 - Unterlagen des alten Kredits genau pr√ľfen

Ein gr√ľndlicher Test macht immer Sinn! Wichtig hierbei ist, die K√ľndigungsbedingungen etwas genauer unter die Lupe zu nehmen, denn man sollte schon wissen, was auf einen zukommt. In den allgemeinen Gesch√§ftsbedingungen erf√§hrt man auch, wie hoch die Geb√ľhr der Vorf√§lligkeitsentsch√§digung ist. In den meisten F√§llen ist diese n√§mlich zu zahlen.

Schritt 2 - Auf Vergleichsportalen andere Anbieter miteinander vergleichen

Schritt 2 - Auf Vergleichsportalen andere Anbieter miteinander vergleichen

Welches Kreditinstitut den besten Zins f√ľr Abl√∂sekredite bietet, steht besonders im Fokus. Gleichzeitig kann man sich auf den externen Test Portalen einen √úberblick √ľber die aktuelle Marktlage verschaffen. Der effektive Jahreszins spielt dabei eine gr√∂√üere Rolle als der Sollzins, denn darin sind alle Gesamtkosten enthalten. Die wichtigsten Parameter, wie Laufzeiten und Kreditsumme sollten grunds√§tzlich deckungsgleich sein.

Schritt 3 - Bisherigen Kreditgeber erneut kontaktieren

Schritt 3 - Bisherigen Kreditgeber erneut kontaktieren

Wissen ist Macht und ein Test ist es wert, den bisherigen Kreditgeber mit den Fakten zu konfrontieren Рfreundlich versteht sich! Es kommt schon mal vor, dass Banken ihre Kunden gerne halten wollen und ein entsprechendes Gegenangebot unterbreiten. Ist das Angebot lukrativer, kann man es getrost annehmen und erspart sich die Umstände eines Wechsels.

Schritt 4 - Alten Kredit aufk√ľndigen und gleichzeitig den Umschuldungskredit aufnehme

Schritt 4 - Alten Kredit aufk√ľndigen und gleichzeitig den Umschuldungskredit aufnehme

Wenn der Test beziehungsweise Versuch nicht fruchtet, kann der Kredit zu den notwendigen Konditionen gek√ľndigt werden. Dies braucht man laut des externen Tests allerdings nicht selbst vornehmen. Stattdessen nimmt man den gew√ľnschten Kredit beim neuen Anbieter auf – nat√ľrlich muss dort die gew√ľnschte Umschuldung auch angegeben werden! Im Regelfall k√ľmmert sich dieses Unternehmen um alle Formalit√§ten.

Schritt 5 - Auflösung des bisherigen Kredits

Schritt 5 - Auflösung des bisherigen Kredits

Die neuen Kreditgeber l√∂sen den Kredit bei den alten Kreditgebern ab und tilgen die Restsumme inklusive der zus√§tzlichen Sondertilgungen. Als Kreditnehmer sp√ľrt man davon so gut wie nichts, denn der Differenzbetrag abz√ľglich der “Altlasten” landet schlussendlich auf dem Referenzkonto und das Geld steht einem zur Verf√ľgung.

Tipps f√ľr langfristig vorteilhafte Kredite

Tipps 1

Tipps 1

grunds√§tzlich sollten alle Angaben zur eigenen Person der Wahrheit entsprechen. Dinge zu sch√∂nen, um auch tats√§chlich sichergehen zu k√∂nnen, den Kredit zu den gew√ľnschten Konditionen zu bekommen, r√§chen sich in der Regel immer!

Tipps 2

Tipps 2

wer wichtige Dinge verschweigt oder falsch darstellt, macht sich strafbar! Manche Kreditgeber fordern eine umfangreiche Legitimation, andere wiederum geben sich mit den wichtigsten Eckdaten zufrieden; eine Einladung zum L√ľgen ist das aber keinesfalls!

Tipps 3

Tipps 3

Ausweisdokumente sollten nicht wahllos fotokopiert und in Umlauf gebracht werden. Ist es allerdings zur Kreditaufnahme notwendig, sollte das Dokument ausschlie√ülich in Graut√∂nen (schwarz-wei√ü statt in Farbe) versendet werden. Ausweisnummer und Pr√ľfnummer d√ľrfen und sollten geschw√§rzt werden, denn sie tragen nichts zur Sache bei und sind nicht f√ľr dritte Personen bestimmt.

Tipps 4

Tipps 4

Daten sollten regelmäßig aktualisiert werden, denn manche Dinge verändern sich.

Tipps 5

Tipps 5

wenn man umgezogen ist, sollte dies ebenfalls dem Kreditgeber mitgeteilt werden, ebenso neue Telefonnummern. Es könnte ja sein, dass es wichtige Neuigkeiten gibt.

Tipps 6

Tipps 6

auch die Geschäftsbedingungen der Banken verändern sich schon mal. Ist dies der Fall und man findet beispielsweise beim externen Test wesentlich niedrigere Zinssätze oder ähnliches, ist ein vertrauensvolles Gespräch mit dem entsprechenden Sachbearbeiter sicherlich nicht verkehrt!

Tipps 7

Tipps 7

man muss nicht abwarten, wenn man im Nachteil ist. Umschuldungen oder Aufstockungen des bestehenden Kredites sind heutzutage kein Problem mehr!

N√ľtzliche Infos

Achtung schwarze Schafe

Nach diesen wichtigen Eigenschaften wird in einem Kredit Test gepr√ľftKredite sollten grunds√§tzlich nur bei seri√∂sen Unternehmen abgeschlossen werden, wie bei Banken/ Kreditinstituten oder renommierten Finanzdienstleistern. Dubiose Firmen, die mit Krediten ohne jegliche Schufa-Auskunft werben und selbst bei totaler √úberschuldung vermeintlich mit einem weiteren Kredit helfen wollen, sollte man prinzipiell mit Vorsicht genie√üen – davon l√§sst man seiner Gesundheit zuliebe besser die Finger!

Doch wie erkennt man diese schwarzen Schafe?

Diese unseri√∂sen angeblichen Kreditgeber verlangen vor der “unb√ľrokratischen” Auszahlung des gew√ľnschten Geldbetrages h√§ufig eine Bearbeitungsgeb√ľhr in betr√§chtlicher H√∂he. Am Ende ist man teilweise um mehrere 100,- Euro √§rmer und ansonsten passiert nichts! Man wird am Telefon dar√ľber aufgekl√§rt, dass die Vertr√§ge f√ľr den Kredit per Post zugestellt werden. Da die Bearbeitungsgeb√ľhr vorab f√§llig ist, ist der Brief mit einer Nachnahmegeb√ľhr in eben dieser H√∂he behaftet. Man findet allerdings keinen Kreditvertrag vor, sondern wertlose Phrasen dar√ľber, wie man Schulden vermeiden kann – getarnt als Dienstleistungsvertrag.

Eine weitere Masche sind nat√ľrlich tats√§chliche “Kreditgeber”, die einem das Geld sofort bar zur Verf√ľgung stellen – allerdings zu horrenden Zinsen, die sich teilweise t√§glich erh√∂hen! Zahlt man nicht p√ľnktlich zur√ľck, bekommt man auch schon mal unangenehmen Besuch.

Ergo

Kredite nimmt man entweder bei der Bank oder Sparkasse seines Vertrauens auf oder aber bei seri√∂sen Finanzdienstleistern √ľber das Internet.

Wie Sie erkennen können, welche Dienstleister gut sind

Vollmundige Versprechen sind generell ein Indiz zur Skepsis. Externe Vergleichs Tests bieten wirklich Aufschluss und man hat die Möglichkeit, die Angebote diverser seriöser Kredit Anbieter miteinander zu vergleichen.

Schon allein durch diese M√∂glichkeit bekommt man ein Gesp√ľr daf√ľr, wof√ľr Unternehmen dieser Art √ľberhaupt stehen.
Besuchen Sie doch einfach mal die unabhängigen Vergleichsportale und werfen einen kritischen Blick in die dortigen Vergleichstabellen. Dort gibt es alle wichtigen Informationen, die einem eine Abwägung, welches Angebot am besten zur individuellen Lebenssituation passt, erleichtern.

Kredit-Angebote im Test von Stiftung Warentest – die Ergebnisse

Die aktuell besten Produkte aus einem Kredit Test im √úberblickAm 02.05.2019 f√ľhrte das Unternehmen Stiftung Warentest seinen j√ľngsten Test in Bezug auf Kredite-beziehungsweise Darlehen durch. Dem Thema Rahmenkredit und Dispositionskredit hatte sich das Unternehmen in den letzten Jahren schon h√§ufiger gewidmet.

Das Fazit dieses neuesten Tests lautet ganz klar; vergleichen, vergleichen, vergleichen! Angebote gäbe es zuhauf und bei der richtigen Wahl könne kräftig gespart werden.

Tabellen-Kalkulation

Der Test basiert auch auf einer √ľbersichtlichen Vergleichstabelle, aus der man alle wichtigen Informationen ziehen kann. Darin wird einem vor Augen gef√ľhrt, in welcher H√∂he die tats√§chlichen Belastungen sind, wenn man sich der falschen Kreditform zuwendet. Mit dem Kreditrechner bekommt jeder verdeutlich, wie sinnvoll eine Umschuldung in bestimmten Situationen sein kann.

Auch den bonit√§tsunabh√§ngigen Ratenkrediten wendet sich die Stiftung Warentest zu und best√§tigt, dass nur wenige Klicks zum Erfolg f√ľhren. Entgegen vieler Meinungen bedeutet diese Vorgehensweise allerdings nicht, dass keine Schufa-Abfrage vollzogen wird.¬†Stattdessen gilt f√ľr jeden kreditw√ľrdigen Kunden der gleiche Zinssatz – als kreditw√ľrdig gilt man jedoch nun mal mit Festanstellung und gesichertem Einkommen.

Wof√ľr Kredite aufgenommen werden

Die meisten Menschen nehmen ein Darlehen auf, um sich ein Auto zu finanzieren oder die Wohnung zu modernisieren und mit neuen Möbeln auszustatten.

FAQ

Wo können Kredite aufgenommen werden?

Das Preis-Leistungs-Verh√§ltnis vom Kredit + Testsieger im Test und VergleichWie der externe Test ergeben hat, kann man einerseits seine Hausbank um ein Darlehen bitten, aber auch das Internet nutzen. Online bekommt man viele seri√∂se Angebote, wenn man sich die M√ľhe macht, entsprechende Informationen von den Vergleichsportalen zu beziehen.

Was ist dabei zu beachten?

Von dubiosen Kreditgebern sollte man wirklich Abstand nehmen. Wer mit vollmundigen Versprechen wirbt und selbst bei totaler Verschuldung noch Geld anbietet, ist mit Skepsis zu betrachten. H√§ufig werden dort Geb√ľhren im Vorfeld erhoben und danach h√∂rt man nichts mehr von diesen Unternehmen!

Welcher Kredit ist der passende?

Das kommt grundsätzlich auf die individuelle Lebenssituation an und externe Test Portale geben Aufschluss.

Wer sollte √ľberhaupt einen Kredit aufnehmen?

Arbeitnehmer mit einer unbefristeten Beschäftigung, die charakterlich gefestigt sind. Wer nicht haushalten kann und sein Geld mit vollen Händen ausgibt, wird sich vermutlich extrem verschulden; die Zahlungsmoral sollte in jedem Falle gut sein!

Was kann f√ľr eine Ablehnung des Kreditantrages f√ľhren?

Arbeitslosigkeit, Verschuldung, Privatinsolvenz, kein fester Wohnsitz, Minderj√§hrigkeit – dies sind die Haupt K.O-Kriterien f√ľr die Ablehnung eines Kredites.

Wann werden Kredite aus der Schufa gelöscht?

Der Komfort vom Kredit Testsieger im Test und VergleichIn der Regel werden die Daten drei Jahre nach dem Jahr der R√ľckzahlung gel√∂scht. Geschieht dies nicht automatisch, kann man die L√∂schung auch verlangen. Zu diesem Zweck muss man eine Schufa-Auskunft einholen; dies funktioniert auch online!

Kredite von Kundenkonten bei Online-Händlern, wie Otto oder Neckermann, werden nach 5 Jahren gelöscht. Diese können aber vom Kundenkonto-Inhaber selbst noch nachträglich eingesehen werden.

Wie schuldet man sie richtig um?

Indem man sich vorher genau informiert, welche Kreditform g√ľnstiger ist und nach einem weiteren Gespr√§chsversuch mit dem alten Kreditgeber f√ľr bessere Konditionen, einen neuen Kredit bei dem anderen Anbieter beantragt.

Dort muss jedoch angegeben werden, dass es sich um eine Umschuldung handelt. Der neue Kreditgeber k√ľmmert sich anschlie√üend um alle Formalit√§ten.

Alternativen zur Kreditaufnahme

Der externe Test liefert auch gute Alternativen zur Aufnahme eines Kredites. Hat man bereits irgendwo ein Darlehen aufgenommen, kommt außer einer Umschuldung auch eine Erhöhung der Kreditlinie in Frage. Wenn der angeforderte Betrag am Ende doch nicht ausreicht, sollte man rechtzeitig das Gespräch mit dem Kreditgeber suchen. So kommt man meistens ans Ziel!

Kreditkarten¬†erm√∂glichen ebenfalls einen Kredit f√ľr eine bestimmte Zeit. Bei den meisten Kreditkarten ist die Zahlung einer Mindestrate von 3 % des Gesamtwertes oder √§hnliches m√∂glich. Dies ist zwar mit entsprechenden Geb√ľhren verbunden, hilft einem jedoch bei Bedarf zun√§chst weiter. Versandh√§user und Online-H√§ndler bieten Ratenzahlungen und Zahlpausen an, die ebenfalls genutzt werden k√∂nnen – sofern eine entsprechende Liquidit√§t vorhanden ist.

Kauft man beispielsweise neue M√∂belst√ľcke dort, kann man direkt die gew√ľnschte Vereinbarung treffen. Private Kredite ohne Zinsen¬†sind sicherlich auch eine sch√∂ne M√∂glichkeit, Engp√§sse zu √ľberbr√ľcken. Studenten nutzen h√§ufig die sogenannten Baf√∂g-Angebote, von denen sie ihre Studiengeb√ľhren und eventuell eine Wohnung begleichen k√∂nnen. Rentabel ist das in jedem Falle. Aber auch Freunde und Verwandte mit besserem, finanziellen Hintergrund, helfen sicherlich gerne.

Links und Quellen

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