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Haftpflichversicherung Test 2019 ‱ Die besten Haftpflichversicherungen im Vergleich

Um sich eine gute Haftpflichtversicherung zu suchen, fĂŒhrt man in der Regel einen Test im Internet durch. Es listen sich nach den vorgegebenen Kriterien die besten Haftpflichtversicherungen mit den besten Angeboten nach den Vorgaben und Bereichen auf. Viele Interessenten legen Wert auf Vergleiche von bekannten Webseiten wie beispielsweise der Stiftung Warentest. Stiftung Warentest und auch andere Vergleichsseiten ermitteln und veröffentlichen jĂ€hrlich ihre neuesten Vergleiche. Eine Haftpflichtversicherung gibt es fĂŒr die verschiedensten Branchen und kaum einer wird zur eigenen Sicherheit auf den Abschluss einer Haftpflichtversicherung verzichten können. Besonders dann nicht, wenn er FahrzeugfĂŒhrer ist.

Was ist eine Haftpflichtversicherung?

Was ist eine Haftpflichtversicherung im Test und VergleichDie Haftpflichtversicherung wird als ein Versicherungsvertrag abgeschlossen. Die Versicherung schĂŒtzt den Versicherungsnehmer vor den SchĂ€den, die er selbst sei es privat oder beruflich schuldhaft verursacht hat. Ohne Versicherungen, die fĂŒr derartige Nachforderungen wie gerichtliche Verfahren oder Schadensersatz eine Absicherung gewĂ€hren, wĂ€re der schuldhaft Betroffene nahe am Ruin seines privaten Vermögens. So manche Existenzen wĂ€ren ohne irgendeine Absicherung vollkommen vernichtet worden, denn der Schadensverursacher muss unter UmstĂ€nden
mit der Haftung seines gesamten auch zukĂŒnftigen Vermögens ohne jegliche Obergrenze eintreten.

Haftpflichtversicherungen bestehen in der Regel auf freiwilliger Basis. Aber fĂŒr besondere Bereiche mit hohem Schadensrisiko wie beispielsweise die KfzHaftpflichtversicherung besteht ein gesetzlicher Zwang. Ohne den Abschluss einer entsprechenden Haftpflichtversicherung darf kein Kraftwagen auf öffentlichen Straßen gefahren oder auch beispielsweise keine Jagdwaffe verwendet werden. Die gesetzliche oder berufsrechtliche Pflicht zum Abschluss einer Haftpflichtversicherung aus dem Hochrisikobereich umgeht hier den Grundsatz der Vertragsfreiheit. Dazu gehören unter anderem:

  • Atom-Haftpflichtversicherung (bei Umgang mit radioaktiven Substanzen)
  • Kfz – Haftpflichtversicherung
  • Jagdhaftpflichtversicherung
  • Ärzte und Angehörige von Heilberufen, Betreuungsvereine
  • Rechts- und Wirtschaftsberatung: WirtschaftsprĂŒfer, Steuerberater, RechtsanwĂ€lte, Notare
  • sonstige Gewerbetreibende wie Schausteller, Makler, Bewachungsunternehmen, Versicherungsvermittler

Eine Haftpflichtversicherung erstreckt sich in 2 Richtungen. Zum einen sichert sie den Versicherungsnehmer gegen Forderungen ab, zum anderen erfĂŒllt sie den sozialen Zweck, dem schuldlos GeschĂ€digten fĂŒr seine berechtigten AnsprĂŒche eine angemessene EntschĂ€digung zu gewĂ€hren.

Auch im Falle einer Insolvenz des Schadensverursachers steht dem GeschÀdigten eine angemessene Leistung aus der Versicherung des Versicherungsnehmers zu.

Wie funktioniert eine Haftpflichtversicherung?

Stiftung Warentest hat einen Finanztest-Grundschutz ermittelt, der bei Haftpflichtversicherungen nach Möglichkeit einzuschließen ist. Das soll vor allem fĂŒr die Privat – Haftpflichtversicherung gelten. Dazu gehören:

  • Wie funktioniert eine Haftpflichtversicherung im Test und VergleichDie Angabe der Versicherungssumme soll mindestens 3 Mio. Euro fĂŒr Personen- und SachschĂ€den betragen.
  • AllmĂ€hlichkeitsschĂ€den: Das sind SchĂ€den, die im Laufe einer Zeit entstehen durch die Einwirkung von Feuchtigkeit, Rauch, Ruß oder Staub.
  • Computer: Hier sind besonders SchĂ€den durch ungewollt ĂŒbertragene Computerviren etc. inbegriffen.
  • Tiere: Das HĂŒten fremder Hunden und Pferde sollte in voller Höhe abgesichert sein.
  • AbwĂ€sser: Dazu gehören beispielsweise SchĂ€den durch Rohrverstopfungen etc.
  • Grundwasser: Hier sind gewĂ€sserschĂ€digende Stoffe gemeint, die im Haushaltsbereich ausgelaufen sind.
  • MietsachschĂ€den: Das sollte fĂŒr die Mietwohnung, Ferienwohnung, Ferienhaus und Schrebergarten inbegriffen bis mindestens 300.000 Euro betreffen.
  • Ausland: Schutz soll gelten bis 3 Jahre Aufenthalt in der EU und 1 Jahr weltweit.
  • Ferienwohnung: Dieser Abschnitt ist fĂŒr den Schutz von Ferienwohnungen im Ausland vorgesehen.
  • Vorsorge: Risiken nach Abschluss des Vertrages sind mit mindestens 3 Mio. Euro pauschal und 50.000 Euro VermögensschĂ€den abzusichern.

Gesetzlich haften Kinder unter 7 Jahren nicht fĂŒr angerichteten Schaden. Im Straßenverkehr gilt hier die Begrenzung bei 10 Jahren. Einige Versicherer zahlen nicht bei Verletzung der Aufsichtspflicht der Eltern.

Die Rahmenbedingungen fĂŒr Haftpflichtversicherungen sind in Deutschland den Paragrafen 100 bis 124 des Versicherungsvertragsgesetzes zu entnehmen.

Der vertragliche Rahmen von Haftpflichtversicherungen ist in den Allgemeinen GeschĂ€ftsbedingungen AGB, den Allgemeine Versicherungsbedingungen fĂŒr die Haftpflichtversicherung AHB, den Musterbedingungen vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft, der Vorlage fĂŒr die benutzten Bedingungen, den beiliegenden Risikobeschreibungen sowie besonderen Bedingungen fĂŒr die einzelnen Arten von Haftpflichtversicherungen als ErgĂ€nzung enthalten. Teilweise haben Vermögensschadenhaftpflichtversicherungen und Berufshaftpflichtversicherungen abweichende Bedingungen. Das kann auch die AKB bei den KfzHaftpflichtversicherungen betreffen.

SchadenersatzansprĂŒche sind begrĂŒndet bei

  • Vertragspflichtverletzungen nach § 280 des BGB
  • schuldhafter Verletzung der Sorgfaltspflicht als deliktische Haftung gemĂ€ĂŸ § 823 BGB
  • GefĂ€hrdungshaften

wobei einem Dritten ein Schaden zugefĂŒgt wurde. Bei Verletzungen von Vertragspflichten kann es zur Zahlungsverweigerung der Haftpflichtversicherung kommen.

Wann und fĂŒr wen ist eine Haftpflichtversicherung wichtig?

Wann und fĂŒr wen ist eine Haftpflichtversicherung wichtig im Test und VergleichDie Personengruppen bei den privaten Haftpflichtversicherungen gliedern sich in den Vergleichen oft auf in Single, Familie mit Kindern, Paaren ohne Kinder, Single mit Kindern auf. Jeder, der in seinem Lebensbereich irgendeine Gefahrenquelle hat, ist potenzieller Versicherungsnehmer fĂŒr eine Haftpflichtversicherung.

Ebenso sind Hausbesitzer, Mieter, Tierhalter von Hunden, Katzen oder Pferden oder Auto- und Motorradbesitzer fĂŒr eine Haftpflichtversicherung interessant. Unternehmer mĂŒssen sich ĂŒber eine Betriebshaftpflicht absichern ebenso wie Arbeitnehmer. Besondere Berufe mit erhöhtem Risiko wie Ärzte, RechtsanwĂ€lte, Notare, WirtschaftsprĂŒfer, Finanzdienstleister etc. sind mit einer Haftpflichtversicherung abgesichert.

Denn in diesen Berufen ist ein Risiko, jemanden ungewollte einen Schaden zuzufĂŒgen, besonders hoch. Unternehmen aber auch Hausbesitzer mĂŒssen nach den gesetzlichen Bestimmungen auf die Umwelt achten. Aber auch bei verĂ€nderten Lebenssituationen kommt eine Haftpflichtversicherung in Betracht. Das könnten beispielsweise sein

  • Paare ziehen zusammen
  • Hochzeit
  • Nachwuchs
  • Kind zieht aus
  • Trennung / Scheidung
  • PflegebedĂŒrftigkeit
  • Tod eines Partners
  • berufliche VerĂ€nderungen
  • Sport, Hobby, Ehrenamt etc.

Eine Personengruppe wird meist nicht so erwĂ€hnt. Das sind die Senioren. Auch fĂŒr die Senioren ist eine Haftpflichtversicherung wichtig. Damit können SchadenersatzansprĂŒche infolge eines Unfalls oder Missgeschicks abgesichert werden, ohne das schlimmsten Falls die Ersparnisse angegriffen werden. Seniorentarife sind oft gĂŒnstiger. Denn ein durch Unachtsamkeit ausgelöster
Verkehrsunfall kann sehr kostspielig werden. In der Seniorenhaftpflicht lassen sich auch Familienangehörige eingliedern wie beispielsweise Partner.

Bei Senioren sind natĂŒrlich andere ZusĂ€tze nicht mehr ausschlaggebend. Der Alleinlebende wĂ€hlt dann einen Singletarif aus. Senioren finden ĂŒber Vergleichsrechner schnell das passende Angebot. Durch die Altersangaben werden
infrage kommende Seniorentarife berĂŒcksichtigt. Bei einer bestehenden Vorversicherung sind unter UmstĂ€nden auch PreisnachlĂ€sse zu erwarten.

Beim Übergang zur Rente sollten daher Senioren ihre bestehende Haftpflichtversicherung ĂŒberprĂŒfen und sich an aktuellen Testsiegern orientieren. Mit einem Wechsel der Haftpflichtversicherung kann in diesen FĂ€llen oft eine deutliche Beitragseinsparung erzielt werden.

Auch unberechtigte Forderungen werden durch die Haftpflichtversicherung abgewiesen. Daher ist fĂŒr die Versicherungsnehmer gleichzeitig fĂŒr die genannten VorfĂ€lle eine passive Rechtsschutzversicherung ĂŒber die Haftpflichtversicherung gegeben, was allen Personengruppen zugutekommt.

Welche Arten von Haftpflichtversicherungen gibt es?

Die Unterteilungen der Haftpflichtversicherung erfolgt in private oder berufliche Risiken oder in freiwillige bzw. Pflichthaftpflichtversicherungen.

Private Risiken:

Bei den privaten Risiken listen sich die folgenden Versicherungen auf:

  • Welche Arten von Haftpflichtversicherungen im Test und Vergleich gibt es?Kfz – Haftpflichtversicherung
  • Privat – Haftpflichtversicherung PHV
  • Tierhalter – Haftpflichtversicherung THV
  • GewĂ€sserschaden – Haftpflichversicherung
  • Haus- und Grundbesitzer – Haftpflichtversicherung HUG
  • Wassersport – Haftpflichtversicherung
  • Bauherren – Haftpflichtversicherung
  • Jagd – Haftpflichtversicherung

Unternehmensrisiken:

  • Betriebs – Haftpflichtversicherung
  • Gewerbe- und Industrie – Haftpflichtversicherung
  • Produkt – Haftpflichtversicherung
  • Umwelt – Haftpflichtversicherung

Berufsrisiken:

  • Berufsrisiken Haftpflichtversicherung im Test und Vergleichals Beamter oder Arbeitnehmer, Amts – Haftpflichtversicherung, Dienst -Haftpflichtversicherung
  • Vermögenschaden – Haftpflichtversicherung
  • Arzthaftung
  • Haftung als Architekt oder Bauingenieur
  • Angehörige der rechts- und steuerberatenden Berufe: Notar, Rechtsanwalt, Steuerberater, WirtschaftprĂŒfer – Vermögensschadenhaftpflicht
  • als Vormund oder Betreuer

Risiken bei Organen von Unternehmen:

Dazu gehört die sogenannte D&O-Versicherung fĂŒr Organe von Unternehmen bei Eintritt eines Vermögensschadens.

  • Zu den Vorteilen einer Haftpflichtversicherung gehören die Sicherheit, die finanzielle UnabhĂ€ngigkeit, der passive Rechtsschutz fĂŒr nicht berechtigte Forderungen und die nicht zu unterschĂ€tzende psychologische Wirkung mit mehr Ruhe und weniger Stress. Ein kostenloser Test im Internet ermittelt die fĂŒr den eigenen Bedarfsfall besten Haftpflichtversicherungen.
  • Nachteile sind die KĂŒndigung einer Versicherung bei mehreren SchadensfĂ€llen. Daraus erwĂ€chst oft die Schwierigkeit, einen neuen Versicherer zu finden. Die Versicherungen erfragen untereinander den KĂŒndigungsgrund, sofern eine KĂŒndigung von der Versicherung ausging. Oder Versicherungen kĂŒndigen bereits bei kleinen SchadensbetrĂ€gen. Im Großen und Ganzen ĂŒberwiegend jedoch die Vorteile, die man aus einem Abschluss einer Haftpflichtversicherung genießt. Der Versicherungsnehmer ist mit Abschluss einer Haftpflichtversicherung vor dem
    finanziellen Ruin geschĂŒtzt, ganz gleich, ob der Schaden verschuldet oder unverschuldet entstanden ist.

Welche Leistungen kann eine Haftpflichtversicherung enthalten und welche sind besonders wichtig?

Hier wird unterschieden in Leistungen, die fast immer vorhanden sind, in Leistungen fĂŒr einen erweiterten Schutz und in Leistungen fĂŒr einen individualisierten Schutz.

Leistungen, die immer vorhanden sind:

Welche Leistungen kann eine Haftpflichtversicherung enthalten im Test und VergleichImmer vorhanden ist die Deckungssumme von mindestens 5 Mio. Euro. Der betroffenen Person wird eine EntschĂ€digung bis zur vereinbarten Höhe gezahlt. Mit dieser Höhe sind auch komplizierte PersonenschĂ€den geschĂŒtzt. Je höher die Deckungssumme ist, desto besser fĂ€llt der Schutz aus. Der Schadensverursacher muss dann nicht evtl. Deckungsdifferenzen aus der eigenen Tasche bezahlen. Des Weiteren sind Personen-, Sach- und VermögensschĂ€den dreifach geschĂŒtzt. Als Sachschaden sind Defekte oder Wertminderungen von GegenstĂ€nden gemeint.
PersonenschĂ€den sind körperliche oder psychische Verletzungen, die beim Schadensopfer entstanden sind. VermögensschĂ€den entstehen durch den finanziellen Schaden des Betroffenen. Außerdem besteht bei den immer vorhandenen Leistungen ein passiver Rechtsschutz darin, dass unberechtigte Forderungen abgewiesen werden.

Leistungen fĂŒr einen erweiterten Schutz:

Das kann bei Abschluss von VertrÀgen hinzugebucht werden. Dazu gehören beispielsweise

  • MietsachschĂ€den
  • Absicherung im Ausland
  • Forderungsausfalldeckung
  • SchĂ€den durch DatenĂŒbertragung und Internetnutzung

Leistung von Haftpflichtversicherung im Test und VergleichDurch das Hinzubuchen von zusĂ€tzlichen Absicherungen erhöht sich natĂŒrlich die monatlich zu zahlende PrĂ€mie an die Versicherung. Man kann damit einen Grundschutz umfassend ergĂ€nzen. Bei MietsachschĂ€den wird eine Mindestsumme von 500.000 Euro empfohlen. SchĂ€den in Mietwohnungen können sehr schnell auftreten. Es ist nicht ungewöhnlich, dass beispielsweise durch Unachtsamkeit oder andere GrĂŒnde etwas herunterfĂ€llt und dadurch evtl. Keramik beschĂ€digt etc. Mit der Auslandsdeckung ist der gesamte private Schutz verbunden, der auch im Inland gilt.

Auch bei lĂ€ngeren Auslandsaufenthalten gilt ein Versicherungsschutz, der zusammenhĂ€ngend bis zu 3 Jahren betragen kann. Grundlegend gilt ein 1 Jahr wĂ€hrender weltweiter Schutz. Eine Forderungsausfalldeckung kommt dann zum Tragen, wenn der Schadensverursacher keine Versicherung hat und auch nicht ĂŒber die notwendigen finanziellen Mittel verfĂŒgt.

Dann springt die eigene private Haftpflichtversicherung ein und zahlt den Schaden des Verursachers. Dabei gilt eine Mindestschadenssumme von 2.500 Euro. SchĂ€den durch DatenĂŒbertragung und Internetnutzung können Viren, Computer-WĂŒrmer oder andere Schadprogramme sein, die sich selbst ĂŒbertragen haben.

Diese Gefahren können erhebliche SchÀden an Hardware oder DatenbestÀnden hervorrufen. Allerdings muss der Verursacher seine Unschuld damit nachweisen, dass er Vorkehrungen wie einen aktuellen Virenschutz und eine Firewall installiert hat. Bei Àlteren VertrÀgen kann dieser Punkt mit einer Vertragsanpassung evtl. ergÀnzt werden.

Leistungen fĂŒr einen individualisierten Schutz:

Dieser Versicherungsschutz ist abhÀngig von der Lebenssituation des Einzelnen. Hier sind beispielsweise eingeschlossen

  • Ehepartner oder LebensgefĂ€hrten
  • Familien-Tarife: Kinder aller Lebenslagen
  • GefĂ€lligkeitsschĂ€den
  • SchlĂŒsselversicherung

individueller Schutz Haftpflichtversicherung im Test und VergleichEhepartner o. Ä. können sich gemeinsam versichern. Jeder der Partnerschaft erhĂ€lt wie der Vertragsnehmer die gleiche Haftpflichtversicherung mit allen Leistungen. Voraussetzung ist meist, dass die Personen einen gemeinsamen Haushalt fĂŒhren. Die Familientarife eignen sich fĂŒr Familien mit Kindern genauso wie fĂŒr Alleinerziehende. Alleinstehende Großeltern, die im gemeinsamen Haushalt leben, sind oft eingeschlossen.

Der Schutz der Kinder erstreckt sich auf die jungen Jahre genauso wie auf Zeiten von Lehre oder Studium. Wartezeiten zwischen Schul- und Berufsausbildung sind eingeschlossen. GefÀlligkeitsschÀden entstehen oft durch Freundschaftsdienste unter Nachbarn, Bekannten und Freunden. SchÀden durch unentgeltliches Helfen werden von den Versicherungen oft nicht erstattet. Das wird mit dem Zusatz GefÀlligkeitsschÀden jedoch eingeschlossen.

Das hat auch fĂŒr GefĂ€lligkeitsdienste von Freunden dem Versicherungsnehmer gegenĂŒber positive Auswirkungen, da auch umgekehrt ein Schutz einkalkuliert ist. Die Kosten fĂŒr einen Schlossaustausch, wenn der SchlĂŒssel verloren geht, sind sehr hoch. Die Versicherung kann mit dem Zusatz SchlĂŒsselversicherung die Kosten ĂŒbernehmen.

Meist wird dieser Zusatz mit einer Selbstbeteiligung und einer HöchstentschĂ€digungsleistung versehen. GrundsĂ€tzlich zahlt die Haftpflichtversicherung bei fremden privaten SchlĂŒsseln, bei verwahrten HaustĂŒrschlĂŒsseln von Freunden oder bei SchlĂŒsseln, die fĂŒr ein Ehrenamt benötigt werden. Grundlegend sind zu allererst die Leistungen, die immer enthalten sind, fĂŒr den Grundschutz besonders wichtig. Welche weiteren Leistungen fĂŒr den Bedarfsfall notwendig sind, hĂ€ngt von der speziellen Situation ab und ist sehr unterschiedlich zu handhaben.

Welche Leistungen enthÀlt eine Haftpflichtversicherung in der Regel nicht?

AusschlĂŒsse legen fest, in welchen FĂ€llen die Haftpflichtversicherung nicht zur Leistung verpflichtet ist. Diese Ausnahmen sind in den AHB festgehalten. Aber auch in den besonderen Bedingungen oder Risikobeschreibungen der jeweiligen Haftpflichtversicherung sind Punkte dazu festgehalten. Typische AusschlĂŒsse aus den allgemeinen Haftpflichtbedingungen sind beispielsweise

  • Welche Leistungen enthĂ€lt die Haftpflichtversicherung aus dem Test und Vergleich nichtvorsĂ€tzlich herbeigefĂŒhrte SchĂ€den, grobe FahrlĂ€ssigkeit,
  • AnsprĂŒche unter Familienangehörigen, die im gemeinsamen Haushalt leben. Das betrifft auch gesetzliche Vertreter des Versicherten.
  • SchĂ€den an fremden Sachen, die der Versicherungsnehmer bearbeitet.
  • SchĂ€den aus kaufmĂ€nnischer und spekultiver GeschĂ€ftstĂ€tigkeit
  • Asbest-, Umwelt- und StrahlenschĂ€den
  • AnsprĂŒche von Personen mit demselben Versicherungsvertrag, bei Mitversicherten, beispielsweise Autobesitzer ist Beifahrer bei Unfall mit dem eigenen Auto.
  • SchĂ€den an fremden Sachen, die der Versicherungsnehmer im Besitz hat durch Miete, Leihe, Leasing, Eigenmacht, Pacht oder nur verwahrt. Ausgenommen sind oft SchĂ€den an Verglasungen oder Elektroinstallationen.

Die AusschlĂŒsse können auch in den Musterbedingungen des Verbandes der Versicherungswirtschaft GDV eingesehen werden. Inzwischen aber bieten viele Versicherer durch entsprechende ZusĂ€tze Versicherungsklauseln an, die die sogenannten AusschlĂŒsse unter gewissen Bedingungen doch mit einbeziehen. Das fĂŒhrt natĂŒrlich immer zu einer höheren zu zahlenden monatlichen PrĂ€mie. Die oben erwĂ€hnte Eigenmacht bezieht sich auf die verbotene Eigenmacht durch widerrecthliche Entziehung oder Störung eines Besitzstandes. Hieraus können Rechtsfolgen wie das Selbsthilferecht des Besitzers oder Besitzdieners ausgelöst werden.

Haftpflichtversicherung Kosten?

Die Zusammensetzung der Kosten einer Haftpflichtversicherung

Der passende Tarif wird ĂŒber einen Vergleich im Internet festgestellt. Die QualitĂ€t einer Versicherung ist nicht an der Beitragshöhe auszumachen. Welche Faktoren aber die Leistungen der Versicherungen beeinflussen, hĂ€ngt von den folgenen Punkten ab:

  • Deckungssumme
  • Leistungen
  • Selbstbeteiligung
  • versicherte Personen
  • Zahlungsvariante

Kosten aus einem Haftpflichtversicherung Test und VergleichDie Deckungssumme stellt die maximale Höhe der EntschĂ€digung fest. Je höher dieser Betrag festgelegt wird, desto teurer ist auch die VersicherungsprĂ€mie. Gerade bei UnfĂ€llen mit PersonenschĂ€den können Forderungen in die Millionenhöhe gehen. Zu empfehlen ist eine Höhe von 10 Millionen Euro fĂŒr eine Einzelperson, die anhand weiterer Mitversicherter höher zu staffeln ist. Der Leistungsumfang mit hinzugebuchten Tarifoptionen erhöht ebenfalls den zu zahlenden Beitrag. Die Angebote fallen unter den Versicherern hier unterschiedlich aus. Wer nur Grundleistungen benötigt, kommt in der Regel mit einem gĂŒnstigen Basistarif gut aus.

Bei der Wahl einer Selbstbeteiligung verringert sich der Beitrag bei gleichbleibender Leistung. Dieser Selbstbeteiligungsbetrag ist im Schadensfall vom Versicherten zu leisten, den Differenzbetrag ĂŒbernimmt die Versicherung. Mitunter kommen bei bestimmten Personen wie Kindern oder Studenten weitere Tarife hinzu. Dabei zahlt sich eine Familienhaftpflicht gegenĂŒber EinzelvertrĂ€gen preislich aus. Von einem gemeinsamen Versicherungsschutz profitieren alle beteiligten Versicherten.

Meist ist bei der Zahlungsvariante die jĂ€hrliche Zahlung die kostengĂŒnstigere. Bei kĂŒrzeren AbstĂ€nden verlangen die Versicherer oft einen Aufpreis. QualitĂ€t und Preis schließen sich nicht aus. Es gibt auch Versicherer mit einer guten QualitĂ€t zu einem gĂŒnstigen Preis.

Die ZahlungsmodalitÀten

Die Zahlung des Versicherungsbeitrages kann

  • jĂ€hrlich
  • halbjĂ€hrlich
  • vierteljĂ€hrlich
  • monatlich

erfolgen. Die jĂ€hrliche Zahlungsweise ist die kostengĂŒnstigste. Sobald der Vertrag abgeschlossen ist, ist die Erstzahlung nach § 33 des VVG innerhalb von 14 Tagen nach Eingang des Versicherungsscheines durchzufĂŒhren. Es kann vorkommen, dass bei Verzug der ErstprĂ€mie die Versicherung noch nicht in Kraft ist, also evtl. noch kein Versicherungsschutz besteht. Daher ist es ratsam, unverzĂŒglich den Beitrag zu zahlen. Den ein Vertrag ist gĂŒltig, sobald beide Seiten ihren Vertragsverpflichtungen nachgekommen sind. Ist der Beitrag nicht fristgerecht gezahlt, kann der Versicherer notfalls vom Vertrag zurĂŒcktreten.

So werden Haftpflichtversicherungen verglichen

ÜberblicksmĂ€ĂŸig wird ein Vergleich zu den eingeschlossenen Punkten in Tabellenform gegenĂŒbergestellt. Ausgangspunkt zu diesem Test ist der Status Single, eine Postleitzahl, 25 Jahre, kein Beamter und mit Forderungsausfallklausel. Hierzu wird ein Tarif fĂŒr den Vergleich der wichtigsten Eckpunkte von der Interrisk und der VHV gegenĂŒbergestellt.

 

TarifpunkteInterriskVHV
1. Vergleich der
Versicherungssummen
Test bei Personen- und
SachschÀden
10 Mio. EUR10 Mio. EUR pauschal, 8 Mio.
EUR je Person
Test bei VermögensSchÀden100.000 EUR10 Mio. EUR pauschal, 8 Mio.
EUR je Person
Test bei MietsachschÀden300.00 EUR10 Mio. EUR
Test der Selbstbeteiligung im
Schadenfall
150 EUR150 EUR
Test fĂŒr kĂŒnftige
Leistungsverbesserungen
mitversichertmitversichert
Test auf PrÀmienbefreiung bei
Arbeitslosigkeit
nicht versichertnicht versichert
2. Vergleich versicherter
Personen, die im Haushalt leben
Ehegatte Partnernicht versichertnicht versichert
minderjÀhrige Kinder
unverheiratet
mitversichertnicht versichert
volljÀhrige Kinder
unverheiratet, wÀhrend der Schul-, Berufsausbildung, Zivil- oder
Grundwehrdienst
mitversichertnicht versichert
alleinstehendes Elternteilnicht versichertnicht versichert
Hausangestellte im Rahmen
ihrer TĂ€tigkeit
mitversichertmitversichert
RegressansprĂŒche gegenĂŒber VN
von mitversicherten Personen
mitversichertmitversichert
3. Vergleich versicherter
TĂ€tigkeiten
Test fĂŒr Tagesmutter
untentgeltlich tÀtig
mitversichertmitversichert
Test fĂŒr Tagesmutter
entgeltlich tÀtig
mitversichertmitversichert
Test fĂŒr die Leistung bei
GefÀlligkeitsschÀden
nicht versichertmitversichert
Test fĂŒr Leistung bei
fachpraktischem Unterricht
mitversichertmitversichert
Test fĂŒr Schadensleistungen
bei Betriebspraktika
mitversichertmitversichert
Test fĂŒr Leistungen bei
AusĂŒbung von ehrenamtlichen TĂ€tigkeiten
mitversichertmitversichert
4. Vergleich von weiteren
LeistungseinschlĂŒssen
Test auf vorhandene
Forderungsausfalldeckung
mitversichertmitversichert
Test auf Einschluss von
gemieteten und geliehenen Sachen
nicht versichertnicht versichert
5. Vergleich bei
SchlĂŒsselverlust
Test auf Einschluss bei
Verlust von fremden SchlĂŒsseln bsp. einer Mietwohnung
nicht versichertmitversichert bis 30.000 EUR
mit SB 150 EUR
Test auf Einschluss von
SchlĂŒsselverlust einer Schließanlage
nicht versichertmitversichert bis 30.000 EUR
mit SB 150 EUR
Test auf Einschluss von
SchlĂŒsselverlust fremder DienstschlĂŒssel
nicht versichertmitversichert bis 30.000 EUR
mit SB 150 EUR
6. Vergleich bei
Auslandsaufenthalt
Test auf Versicherungsschutzmitversichert weltweit bis 1
Jahr
mitversichert europaweit
unbegrenzt, weltweit bis zu 5 Jahren
7. Vergleich im Bereich
Wohnen – SchĂ€den
Test fĂŒr Einschluss
hÀuslicher AbwÀsser
mitversichertmitversichert
Test fĂŒr
AllmÀhlichkeitsschÀden
mitversichertmitversichert
Test fĂŒr Einschluss einer
Bauherrenhaftpflicht
mitversichert bis 100.000 EURmitversichert bis 100.000 EUR
Test fĂŒr Schutz einer
Eigentumswohnung vermietet
nicht versichertnicht versichert
Test fĂŒr Schutz einer
vermieteten Eigentumswohnung im selbstbewohnten Haus
mitversichertmitversichert
Test fĂŒr den Schutz vor
SchÀden beim selbstgenutzten Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht
mitversichertmitversichert
Test fĂŒr den Schutz bei
selbstgenutzten Zweifamilienhaus
nicht versichertmitversichert bis 2
Wohneinheiten oder bis 30.000 EUR
Test fĂŒr den Schutz bei
selbstgenutzten Mehrfamilienhaus
nicht versichertmitversichert bis zu 2
Wohneinheiten oder bis 25.000 EUR
Test fĂŒr den Schutz einer
selbstgenutzten Ferienhaus-/Wohnung im Inland
mitversichertmitversichert
Test fĂŒr Absicherung bei
Vermietung eines Ferienhauses
nicht versichertnicht versichert
Test fĂŒr den Schutz einer
Wohnung, Ferienwohnung, Ferienhaus im europ. Ausland ohne Vermietung
nicht versichertmitversichert
Test fĂŒr Absicherung bei
Vermietung von Ferienzimmern
nicht versichertmitversichert bis zu 8 Betten
Test fĂŒr die Absicherung von
unbebauten GrundstĂŒcken
nicht versichertmitversichert bis 10.000 qm
Test fĂŒr eine vorhandene
GewÀsserschadenhaftpflicht
mitversichertmitversichert
Test fĂŒr die Absicherung
eines oberirdischen Heizöltanks
nicht versichertmit verischert unbegrenztes
Volumen
Test fĂŒr ein
GewÀsserschaden-Risiko Kleingebinde wie Farben etc.
mitversichert
bis 100 L / kg Einzelgebinde, unbegrenztes Gesamtfassungsvermögen
mitversichert
bis 100 L / kg Gesamtfassungsvermögen
Test fĂŒr die Absicherung
einer Photovoltaikanlage
nicht versichertmitversichert
Test fĂŒr die Absicherung
privater Waffen ohne Jagd
mitversichertmitversichert
Test fĂŒr die Absicherung von
SchÀden aus der Nutzung elektronischen Datenaustauschs / Internetnutzung
mitversichertmitversichert bie s50 Mio.
EUR
8. Vergleich der
FortbewegungsgerÀte
Test der Absicherung von
Arbeitsmaschinen wie RasenmĂ€her oder KrankenfahrstĂŒhle
mitversichertmitversichert
Test der Sicherung fĂŒr
FahrrÀder bei SchÀden an Dritten
mitversichertmitversichert
Test fĂŒr den Schutz von
geliehenen Motorbooten
mitversichert bis 15 PSmitversichert ohne
erforderliche behördliche Erlaubnis
Test fĂŒr die Absicherung von
ferngelenkten Modellfahrzeugen
mitversichert ohne Begrenzung
der StĂŒckzahl und Höchstgeschwindigkeit
mitversichert ohne Begrenzung
der StĂŒckzahl und Höchstgeschwindigkeit
Test fĂŒr die Absicherung von
Luftfahrzeugen, Flugmodellen oder Drachen
nicht motorgetriebene und
nicht versicherungspflichtige Flugmodelle, unbemannte Ballone und
Drachen sind mitversichert
nicht motorgetriebene und
nicht versicherungspflichtige Flugmodelle, unbemannte Ballone und
Drachen sind mitversichert
Test fĂŒr die Absicherung bei
Verwendung von Drohnen
mitversichert sind Drohnen
bis 100 g
mitversichert sind Drohnen
bis 250 g
Test fĂŒr die Absicherung von
Ruderbooten oder geliehenen Segelbooten
mitversichert sind Ruderboote
und Segelboote anhand des Bedingungswerks
mitversichert sind Ruderboote
und Segelboote anhand des Bedingungswerks
Test der Versicherung auf den
Schutz eigener Surfbretter
nicht versichertmitversichert
geliehene Surfbrettermitversichertmitversichert
Be- und EntladeschÀden an
fremden Kfz
nicht versichertnicht versichert
9. Vergleich Tiere
Test auf Absicherung beim
HĂŒten fremder Hunde, kein Erwerb, keine Kampfhunde
mitversichertmitversichert
Haustiere wie Katzen, Vögel
(keine Hunde, Pferde oder Rinder)
mitversichertmitversichert
Test auf Absicherung bei
SchĂ€den durch Benutzung fremder Pferde fĂŒr private Zwecke
mitversichertmitversichert
10. Vergleich von Sonstiges
Leistungsgarantie gegenĂŒber
Musterbedingungen des GDV
mitversichertmitversichert
Leistungsgarantie gegenĂŒber
Arbeitskreis Vermittlerrichtlinie
mitversichertmitversichert
erweiterte
Vorsorge
nicht
versichert
nicht
versichert
Nachhaltigkeit,
Umweltbewusstsein, Sonstiges
keine Besonderheitenkeine Besonderheiten

Private Haftpflichtversicherung aus dem Test und VergleichAllein an dieser GegenĂŒberstellung fĂŒr eine private Haftpflichtversicherung sieht man die Vielzahl von Punkten, die abgesichert werden können bzw. von denen eine Gefahr ausgehen kann. Die Handhabung der Versicherer können nicht unterschiedlicher sein. Vieles, was hier aufgefĂŒhrt wurde, wĂ€re einer Privatperson noch gar nicht in den Sinn gekommen, es in einer Versicherung
abzusichern.

Und das alles fĂŒr eine jĂ€hrliche Absicherung von knapp 35 EUR wie in diesem Fall. Das komplette Bedingungswerk, Leistungsvergleiche, Belehrungen nach § 19 VVG etc, ProduktinformationsblĂ€tter, InformationsblĂ€tter zu Versicherungsprodukten, Produkt-Highlights und Datenschutzhinweise stehen als Download sofort zur VerfĂŒgung.

Es bestehen nicht nur große Unterschiede bei den Versicherern selbst, sondern auch schon bei den Tarifen derselben Versicherung.Bei dieser GegenĂŒberstellung wurden sogar noch einige weggelassen, die teils mit nicht versichert gekennzeichnet waren. Diese Tabelle gilt auch nur als Beispiel, als Einsichtnahme in die verschiedenen Absicherungen, die es bei einer Haftpflichtversicherung geben kann. Anders noch sieht es aus bei Unternehmen und Berufsgruppen, wo noch andere Kriterien ausschlaggebend sind bzw. hinzukommen. Ein Vergleich der Haftpflichtversicherungen ist also immer notwendig.

Wann zahlt sich der Abschluss / Wechsel einer Haftpflichtversicherung aus?

Wann zahlt sich der Abschluss einer Haftpflichtversicherung aus dem Test und VergleichausVersicherungen passen in der Regel ihre Bedingungen und Tarife an und verĂ€ndern auch den Leistungsumfang. Dadurch kann es zu einer Verteuerung gegenĂŒber anderen Versicherungen kommen, wo sich dann ein Wechsel der Haftpflichtversicherung notwendig macht. Auch ein Umzug in eine andere Wohnung beispielsweise oder andere besondere LebensumstĂ€nde können zum Wechsel der Haftpflichtversicherung fĂŒhren. Die HauptgrĂŒnde fĂŒr einen Wechsel sind

  • Erhöhung der BeitrĂ€ge
  • Änderung des Leistungsumfangs
  • Änderung der persönlichen UmstĂ€nde
  • gĂŒnstigere Angebote anderer Versicherer

Der Abschluss macht sich immer notwendig, wenn man neben den Pflichtversicherungen wie Kfz – Haftpflichtversicherung weitere Gefahrenbereiche abgesichert werden mĂŒssen. Ein Abschluss zahlt sich im Schadensfall immer aus, da dadurch der drohende finanzielle Ruin abgewendet wird. Hat man sich ein Tier beispielsweise fĂŒr die Kinder zugelegt, betreibt man Wassersport oder will auf die Jagd gehen, ist ein Abschluss einer Haftpflichtversicherung eine Sicherheit fĂŒr den Versicherungsnehmer und dessen Familie.

Oder eine Familie will sich ein Haus bauen und endlich raus aus einer Mietwohnung kommen. Es gibt viele verĂ€nderte LebensumstĂ€nde, wo der Betreffende ĂŒber einen Abschluss einer Haftpflichtversicherung nachdenken sollte.

Worauf ist beim Abschluss / Wechsel einer Haftpflichtversicherung zu achten?

Beim Abschluss / Wechsel einer Haftpflichtversicherung sollte besonders auf die folgenden Punkte geachtet und mit der alten Versicherung verglichen werden:

  • Worauf ist beim Abschluss einer Haftpflichtversicherung aus dem Test und Vergleich zu achten?Deckungssumme
  • Zusatzleistungen
  • Zahlweise und Mindestlaufzeit
  • Selbstbeteiligung
  • KĂŒndigungsfrist
  • Stiftung Warentest Empfehlung oder andere Empfehlungen

Die vereinbarte Deckungssumme in einem Vertrag ist ein wichtiges Leistungsmerkmal. Viele Versicherungen bieten Zusatzleistungen fĂŒr besondere SchadensfĂ€lle an, die dann mitversichert sind. Die hĂ€ufigsten Zusatzleistungen umfassen die Forderungsausfalldeckung, den SchlĂŒsselverlust, SchĂ€den durch deliktunfĂ€hige Kinder, MietsachschĂ€den, GefĂ€lligkeitsschĂ€den oder SchĂ€den aus
ehrenamtlichen TÀtigkeiten. Bestimmte Haftpflichtversicherungen bieten einen Filter zur gezielten Auswahl und Einschluss solcher Möglichkeiten. Im Filter enthalten sind meistens

  • Ausfalldeckung
  • Bestleistungs-Garantie
  • Drohnen fliegen
  • ehrenamtliche TĂ€tigkeit
  • weitere Hobbys
  • Unterlagen per Post erhalten
  • SchlĂŒssel: Beruf
  • SchlĂŒssel: Miete
  • unbezahlte Hilfeleistung
  • geliehene Sachen
  • MietsachschĂ€den
  • SchĂ€den durch Internetnutzung

Die Zahlweise bestimmt das Sparpotenzial. Das beste Ergebnis wird dabei mit einer jĂ€hrlichen Zahlweise erzielt. Ebenso ist ein Dreijahresvertrag kostengĂŒnstiger als ein Einjahresvertrag. Eine Selbstbeteiligung senkt ebenfalls nochmals die Kosten. Die Höhe einer Selbstbeteiligung kann bei Vertragsabschluss gewĂ€hlt werden. KĂŒndigungsfristen schwanken stark zwischen den Anbietern. Die ĂŒblichen KĂŒndigungszeiten sind meist 3 Monate zum Vertragsende.

Es gibt auch Versicherungen mit gĂŒnstigeren Angeboten. Bevor man sich fĂŒr eine Versicherung entschließt, sollte man dazu die Empfehlungen bei Test – Seiten zurate ziehen. Bei der Stiftung Warentest beispielsweise muss eine Versicherung bestimmte Kriterien erfĂŒllen. Dazu gehört eine Deckungssumme von mindestens 10 Mio. Euro.

MietsachschÀden sollten mindestens mit 300.000 Euro abgesichert sein. Der Auslandsschutz sollte laut Stiftung Warentest in Europa 3 Jahre und weltweit 1
Jahr betragen. Ein Haftpflicht-Vergleichsrechner ermittelt die beste Haftpflichtversicherung fĂŒr den speziellen Bedarfsfall und sie kann in der Regel online abgeschlossen werden.

Vorstellung der fĂŒhrenden 7 Finanzdienstleister / Banken / Versicherer /Anbieter

  • Allianz SE
  • Gothaer Versicherungsbank
  • HDI Haftpflichtverband 
  • HUK-Coburg
  • Interrisk
  • Janitos
  • VHV
Die Branche der Allianz ist das Versicherungswesen und Finanzdienstleistungen. Das Unternehmen hat seinen Sitz in MĂŒnchen und wurde 1890 gegrĂŒndet. Die Allianz beschĂ€ftigt ungefĂ€hr 142.460 Mitarbeiter. In 2018 erwirtschaftete das Unternehmen einen Umsatz von 130,6 Mrd. Euro. Die Aktiengesellschaft mit der Rechtsform Societas Europaea ist ohne Unterbrechung
an der Frankfurter Börse gelistet. Der JahresĂŒberschuss betrug 2018 7,7 Mrd. Euro. Weltweit tritt das Unternehmen und dem Namen Allianz Group auf. Es gibt operative Konzernbeteiligungen im Inland und im Ausland ebenso wie strategische Konzernbeteiligungen. Das Grundkapital ist in rund 424,5 Millionen StĂŒckaktien aufgeteilt. 99,7 % der Aktien befinden sich im Streubesitz. Gemessen am Grundkapital befindet sich die Allianz zu 65,7 % in der Hand auslĂ€ndischer Investoren. Das Produktportfolio der Allianz umfasst fast alle Bereiche des Versicherungswesens. Dazu gehören beispielsweise die Schaden- und Unfallversicherung, die Lebens- und Krankenversicherungen ebenso wie die Extremismus Versicherungen. Die Allianz ist einer der grĂ¶ĂŸten Spezialversicherer Deutschlands fĂŒr SchĂ€den durch Terrorismus.
Die Gothaer Versicherungsbank ist ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit und wurde 1820 gegrĂŒndet. 2017 beschĂ€ftigte das Unternehmen etwa 5.589 Mitarbeiter und erwirtschaftete einen Umsatz in Höhe von 4,42 Mrd. Euro. Das Unternehmen hat seinen Sitz in Köln in Deutschland. Der Konzern vertreibt die Produkte ĂŒber angestellte und selbststĂ€ndige Außendienstler sowie Makler und ĂŒber den Direktvertrieb. Die Versicherungsprodukte umfassen die Bereiche Schaden / Unfall sowie Kranken- und Lebensversicherungen. Das Kapital- und AnlagegeschĂ€ft ist ein weiteres GeschĂ€ftsfeld. Die Gothaer gehört mit etwa 3,5 Millionen Versicherten zu den grĂ¶ĂŸten Versicherungen in Deutschland. Die Versicherungsbank ist an fast 20 Beteiligungen mit 100 % Anteilen vertreten. Neben Köln sind Standorte in Göttingen, Hamburg, Stuttgart und Berlin vertreten.

Der Haftpflichtverband ist ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit, wurde 1903 gegrĂŒndet und ist Muttergesellschaft und MehrheitseigentĂŒmer der Talanx AG. Die HDI hat ihren Sitz in Hannover in Deutschland. Das Unternehmen beschĂ€ftigt etwa 20.780 Mitarbeiter. Zu den HDI-Versicherungen gehören die folgenden Unternehmen:

  • HDI-Kundenservice AG
  • HDI Lebensversicherung AG
  • HDI Pensionskasse AG
  • HDI Versicherung AG
  • HDI Global SE
  • HDI International AG
  • HDI Global Specialty SE

Als Produkte vertreibt die HDI Schaden und Unfall sowie LebensversicherungsgeschĂ€fte fĂŒr Unternehmen und Privatpersonen in Deutschland. Privat werden Kfz-Versicherungen, Krankenversicherung, Rechtsschutzversicherung und Sachversicherungsprodukte angeboten. Beim Bereich Firmenversicherung deckt die HDI alle Sparten ab. Dazu gehören die einfache Berufshaftpflicht, Transportversicherungen und technische Versicherungen sowie Elektronik- und Ertragsausfallversicherungen. Die Altersvorsorge wird ĂŒber die HDI Leben abgewickelt.

Die HUK-Coburg ist ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit mit Sitz in Coburg. Das Unternehmen wurde 1933 gegrĂŒndet. 2017 beschĂ€ftigte die HUK rund 10.313 Mitarbeiter und erwirtschaftete eine Umsatz von 7,4 Mrd. Euro. Sie galt als beste Selbsthilfeeinrichtung fĂŒr den öffentlichen Dienst. Zur Unternehmensgruppe gehören 2 private Krankenversicherer, eine
Servicegesellschaft, 5 Schaden- und Unfallversicherer und 2 Lebensversicherer. Die GeschÀftsfelder der HUK-Coburg umfassen die Bereiche:

  • Kraftfahrzeugversicherung
  • Haftpflichtversicherung
  • Hausratversicherung
  • Unfallversicherung
  • Lebensversicherung
  • WohngebĂ€udeversicherung
  • Rechtsschutzversicherung
  • private Krankenversicherung

Die HUK besitzt 17 Tochtergesellschaften und weitere 11 Personengesellschaften. Die Gesellschaft kooperiert mit der Barmer Ersatzkasse, der Aachener Bausparkasse, der Postbank sowie der Vereinigten Postversicherung. Im Bestand sind ungefĂ€hr 12 Millionen Kunden mit 38 Millionen Risiken und VertrĂ€gen. Die HUK ist der grĂ¶ĂŸte Kraftfahrtversicherer Deutschlands.

InterRisk ist die deutsche Vertretung fĂŒr die Vienna Insurance Group. Das Unternehmen wurde 1824 gegrĂŒndet und hat seinen Sitz in Wien in Österreich. Es hat etwa 25.947 Mitarbeiter in BeschĂ€ftigung. 2018 erwirtschaftete die Aktiengesellschaft einen Umsatz von 9.657,3 Mrd. Euro. Die Vienna ist in 25 LĂ€ndern von Zentral- und Osteuropa sowie Österreich vertreten. Der Markteintritt in Deutschland erfolgte 1990 mit dem Namen InterRisk. Das österreichische Unternehmen besitzt etwa 50 Konzerngesellschaften mit mehr als 25.000 Mitarbeitern. Das Unternehmen ist an der Wiener und Prager Börse notiert. Vienna ist in der Branche Versicherungen ansĂ€ssig.
Die Aktiengesellschaft wurde 2000 gegrĂŒndet und hat ihren Sitz in Heidelberg in Deutschland. Janitos beschĂ€ftigt etwa 230 Unternehmen und erwirtschaftet in 2017 einen Umsatz von 109 Mio. Euro. Das Unternehmen ist in der Branche Finanzdienstleistungen und Versicherungswesen ansĂ€ssig. Die Janitos Versicherung ist 100%iges Tochterunternehmen der Gothaer Versicherung AG. Es verwaltet etwa 616.000 VersicherungsvertrĂ€ge allein in der Sachsparte. Auf dem deutschen Markt sichert die Janitos die Bereiche Gesundheit und Vermögen sowie Sachsparten ab. Das sind vor allem Hausrat-, Kfz-, Privathaftpflicht-, WohngebĂ€ude-, Berufshaftpflicht fĂŒr Mediziner, Tierhalterhaftpflicht- und Unfall- und Krankenzusatzversicherungen. Zum Portfolio gehört auch die Multi-Rente, die eine ErgĂ€nzung zur BerufsunfĂ€higkeitsversicherung darstellt. ZunĂ€chst war die Janitos unter dem Namen MLP Versicherung bekannt, die aber dann 2005 in Janitos umbenannt wurde.

Die VHV Gruppe ist ein deutsches Versicherungsunternehmen, das fĂŒr Versicherungen, Vermögen und Vorsorge im In- und Ausland als Erstversicherer tĂ€tig ist. VHV gehört zu den besten 20 Erstversicherern und zu den fĂŒnf grĂ¶ĂŸten Kfz-Versicherern. Die VVaG wurde 2003 mit Sitz in Hannover in Deutschland gegrĂŒndet. 2018 beschĂ€ftigte die Gruppe etwa 3.202 Mitarbeiter und erwirtschaftete einen Umsatz von 3,15 Mrd. Euro. Die Rechtsform des Unternehmens ist ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit. Die Versicherten sind selbst Vereinsmitglieder. Es gibt keine AktionĂ€re und Gewinne verbleiben im Unternehmen oder kommen den Mitgliedern zugute. Die Tochtergesellschaften sind Aktiengesellschaften und befinden sich zu 100 % im Besitz der Muttergesellschaft. Die VHV nutzt 3 Vertriebswege zur Vermarktung ihrer Produkte.

  • der Vermittlerweg: VHV Allgemeine Versicherung AG, VAV Versicherungen, 14.000 Vermittler
  • der Direktvertrieb: Hannoversche
  • der Spezialvertrieb fĂŒr Kunden der Bauwirtschaft, VHV Allgemeine Versicherung, VAV Versicherungen

Zahlen, Daten Fakten zu Haftpflichtversicherung

Geschichte von Haftpflichtversicherungen / Versicherungen

Zahlen aus einem Haftpflichtversicherung Test und VergleichErste entstehungsgeschichtliche Beweise findet man 1792 bis 1750 vor unserer Zeitrechnung. Damals herrschte der König Hammurabi in Babylon. Dort klĂ€rte der König haftungsfragen und unvorhergesehene Ereigniss. SpĂ€ter im alten Rom schlossen sich Ă€rmere Bevölkerungsschichten zusammen fĂŒr aufwendige und kostspielige Bestattungszeremonien. Es wurde eine Sterbekasse gegrĂŒndet mit dem Namen “collegia funeratica”. Zur Zeit des Karls des Großen gab es die ersten Gilden. Seeversicherungen traten erstmalig im Italien des 14. Jahrhunderts auf. Auf deutschem Boden entstand der erste Seevertrag um 1588.

Die erste registrierte Lebensversicherung wurde 1583 in England abgeschlossen. Im 16. Jh. entstanden in Schleswig-Holstein Brandgilden. Das war der Beginn von Versicherungen auf Gegenseitigkeitsprinzip. 1676 wurde die Hamburger Feuerkasse der öffentlichen Hand gegrĂŒndet. Darauf folgten monopolisierte GebĂ€udeversicherungsanstalten.

Um 1700 gab es in England die erste Sachversicherung auf kaufmĂ€nnischer Basis. 1765 wurde in England die erste auf mathematischen Grundlagen basierende Equitable Life Assurance Society gegrĂŒndet. Die Versicherungen befanden sich bis zu Beginn des 19. Jh. fast vollstĂ€ndig in den HĂ€nden von englischen und französischen Versicherungsgesellschaften. Durch den Wirtschaftsaufschwung in Deutschland, der Einigung Deutschlands nach dem Krieg mit Frankreich und dem Wegfall der Binnenzölle wuchs auch die Versicherungsbranche in Deutschland. AllmĂ€hlich besetzten im ersten Drittel des 19 Jh. die deutschen Aktiengesellschaften die Versicherungssparten von Transport, Feuer und Lebensversicherungen. In der Mitte des 19 Jhds kam es zur Bildung von RĂŒckversicherungen.

Mitte des 20. Jh. kamen weitere Versicherungen wie Mobilarversicherungen, Hagelversicherungen oder Tierversicherungen hinzu. Von da an wurden stĂ€ndig in AbhĂ€ngigkeit von den politischen, wirtschaftlichen und sozialen Entwicklungen neu abzusichernde Risiken einbezogen. 1883 – 1889 wurd die gesetzliche Rentenversicherung eingefĂŒhrt. Seit 1911 gibt es die Hinterbliebenen Rente.

Das Rentenalter wurd 1916 auf 65 Jahre herabgesetzt. Seit 1927 besteht die Arbeitslosenversicherung und seit 1933 die Krankenversicherung fĂŒr Rentner. Seit 1957 werden die Renten dynamisch den Lohnentwicklungen angepasst. 1972 kam die freiwillige Versicherung fĂŒr SelbststĂ€ndige und Hausfrauen hinzu sowie eine Absenkung des Rentenalters auf 63 Jahre, der 1992 wieder auf 65 Jahre angehoben wurde. 1994 wurde die soziale Pflegeversicherung eingefĂŒhrt. In den letzten 30 Jahren hat sich die finanzielle Lage des Rentensystems stĂ€ndig verschlechtert. Zur Absicherung des Rentensystems werden steigende BeitragssĂ€tze und LeistungskĂŒrzungen die Folge sein.

Zahlen, Daten, Fakten

Fakten ĂŒber die Haftpflichtversicherung aus dem Test und VergleichEinen Überblick in der Versicherungsbranche geben die nachfolgenden Recherchen. Die BeschĂ€ftigtenzahlen sind bis 2010 nahezu konstant geblieben. Verteilt auf die StĂ€dte in Deutschland verzeichnet MĂŒnchen mit 32.880 die meisten BeschĂ€ftigten, gefolgt von Köln mit 27.680 und Hamburg mit 19.070. Die Daten sind vorwiegend aus dem Jahr 2010. Der Frauenanteil lag 2010 im Innendienst bei 54,1 %. Im Außendienst gab es im VerhĂ€ltnis zum Vorjahr einen Zuwachs von 0,7 %-Punkten auf 20,6 %. Auch bei den FĂŒhrungskrĂ€ften ist ein leichter Anstieg von 0,1 % auf 23,3 % zu verzeichnen.

Der Akademikeranteil stieg kontinuierlich auf 18,5 %, was etwa 40.100 BeschĂ€ftigte ausmacht. Den grĂ¶ĂŸten Akademikeranteil stellen die Wirtschaftswissenschaften mit 33,7 % gefolgt von Rechtswissenschaften mit 18,2 % und Informatik und Mathematik mit 15,7 %. Die GehĂ€lter sind in den einzelnen BundeslĂ€ndern unterschiedlich. Folgende Angaben wurden hierfĂŒr ermittelt und tabellarisch gegenĂŒbergestellt.

FrauenMĂ€nner
Deutschland33.441 €45.456 €
Baden-WĂŒrttemberg32.544 €41.047 €
Bayern33.908 €46.710 €
Berlin-Brandenburg29.048 €47.710 €
Hamburg38.162 €49.255 €
Hessen40.601 €47.555 €
Niedersachsen – Bremen30.964 €40.919 €
Nordrhein – Westfahlen43.417 €47.433 €
Rheinland – Pfalzk. A.43.714 €
Sachsenk. A.31.281 €

Haftpflichtversicherung in 3 Schritten wechseln

Der Wechsel einer Haftpflichtversicherung gestaltet sich einfach und schnell

Schritt 1

Schritt 1

Neuen Tarif finden, welche ist die beste Versicherung fĂŒr den Bedarf?

Schritt 2

Schritt 2

Alten Tarif kĂŒndigen nach der Zusage

Schritt 3

Schritt 3

Sofort umfassend geschĂŒtzt

Über einen Vergleich findet man fĂŒr sich und den eigenen Bedarf die beste Versicherung. ZunĂ€chst muss man sich ĂŒber die Haftpflicht-Leistungen im Klaren sein, die wirklich benötigt werden. Erst nach der Zusage des neuen Versicherers wird die alte Versicherung gekĂŒndigt. Im Internet gibt es die Möglichkeit, fĂŒr die Anfertigung des korrekten KĂŒndigungsschreibens einen Generator zu verwenden. Die fristgerechte KĂŒndigung ist einzuhalten, da sich sonst der Vertrag um eine Laufzeit verlĂ€ngert.

KĂŒndigungen sollten per Einschreiben erfolgen. Außerdem muss man sicherheitshalber auf eine schriftliche EmpfangsbestĂ€tigung des Anbieters bestehen. Bei PrĂ€mienerhöhungen oder nach SchadensfĂ€llen besteht ein SonderkĂŒndigungsrecht meist innerhalb von 4 Wochen. Beachtet werden sollte immer die fristgerechte Zahlung der ersten VersicherungsprĂ€mie, da sonst die neue Versicherung noch nicht gilt oder die neue Versicherung von ihrem KĂŒndigungsrecht Gebrauch macht.

Es sollte auf eine umfassende Leistung und auf Zusatzbausteine wie SchlĂŒsselversicherung, Ausfalldeckung, GefĂ€lligkeitsschĂ€den, MietsachschĂ€den, Leihsachen und AllmĂ€hlichkeitsschĂ€den geachtet werden.

Tipps fĂŒr eine langfristige Haftpflichtversicherung, regelmĂ€ĂŸige Kontrolle Änderungen Anpassungen

Tipp 1

Tipp 1

Deckungssummen fĂŒr Sach- und PersonenschĂ€den

Empfehlenswert ist ein Wert um die 5 Mio. Euro. Oft werden auch 10 Mio. Euro angesetzt, da PersonenschĂ€den mitunter in die Millionenhöhe gehen können. Bei AltvertrĂ€gen sind die Deckungssummen oft nicht mehr zeitgemĂ€ĂŸ. Bei der Haftpflicht sind die Versicherungsbedingungen zugunsten der Versicherungsnehmer immer verbessert worden. Heute ist teilweise bereits mitversichert, was in den 90ern noch nicht versichert werden konnte. Das betrifft besonder die Forderungsausfalldeckung und die Versicherung fĂŒr geliehene Sachen.

Tipp 2

Tipp 2

Forderungsausfalldeckung

Bei Ausfall der Leistungen eines Dritten zahlt die eigene Versicherung im eigenen Schadensfall die EntschĂ€digung an den Versicherungsnehmer. Das kann vorkommen, wenn der Dritte oder Schadensverursacher keine Haftpflichtversicherung besitzt und nicht ĂŒber genĂŒgend finanzielle Mittel verfĂŒgt. Daher sollte der Versicherungsschutz regelmĂ€ĂŸig angepasst werden.

Tipp 3

Tipp 3

KĂŒndigungsmöglichkeiten

Das Versicherungsjahr stimmt nicht zwangslĂ€ufig mit dem Kalenderjahr ĂŒberein. Üblich ist eine ordentliche KĂŒndigungsfrist zum Vertragsende von 3 Monaten. Sicherheitshalber hat die KĂŒndigung erst dann zu erfolgen, wenn die neue Versicherung eine Zusage erteilt hat. Aber auch eine Tarifumstellung bei der alten Versicherung kann schon Vorteile bringen, wenn der Wechseltermin noch sehr weit weg ist.

Tipp 4

Tipp 4

Tarifumstellung

Eine Tarifumstellung ist jederzeit und regelmĂ€ĂŸig möglich. Es gilt aber dann auch eine neue Vertragslaufzeit. Eine Tarifumstellung kann nicht nur mehr Leistung bringen, sondern auch die PrĂ€mie verringern, da sich die Bedingungen regelmĂ€ĂŸig verbessert haben und das bei gleichbleibenden oder sinkenden PrĂ€mien.

NĂŒtzliche Informationen

Viele Versicherungen klagen ĂŒber einen erhöhten Wettbewerbsdruck und ĂŒber einen Niedrigzinseffekt. Die gestiegene Transparenz und der Einstieg von neuen Anbietern zum Beispiel Kfz-Hersteller fĂŒr die Kfz-Haftpflicht erhöhen den Druck. Es werden aufgrund der Niedrigzinsphase kaum Gewinne erwirtschaftet. Industriezweige und Versicherungen mĂŒssen sich teilweise aus der Differenz der PrĂ€mieneinnahmen und der Kosten finanzieren. Allianz und die ERGO haben das Ende der klassischen Lebensversicherung deklamiert. Es bedarf einer neuen Regulatorik und in der Entwicklung einer konsistenten Digitalisierungsstrategie. Auch die demografische Entwicklung hinterlĂ€sst in der Versicherungsbranche ihre Spuren.

FAQ:

WofĂŒr braucht man eine private Haftpflichtversicherung?

Fragen aus einem Haftpflichtversicherung Test und VergleichDie Versicherung bewahrt vor finanziellem Verlust bei unbeabsichtigter SchadenszufĂŒgung gegenĂŒber einem Dritten.

Selbst unter Einschluss von grober FahrlĂ€ssigkeit leisten viele Versicherungen eine EntschĂ€digung. Indirekt ist ein passiver Rechtsschutz inbegriffen, der die AnsprĂŒche von GeschĂ€digten ĂŒberprĂŒft.

Was wird von der Haftpflichtversicherung abgedeckt und welche Zusatzleistungen sind sinnvoll?

Personen- und SachschĂ€den werden abgedeckt. Ausgenommen sind mutwillig erzeugte SchĂ€den, SchĂ€den an geliehenen GegenstĂ€nden und vermieteten Sachen. Sinnvoll als Zusatzleistung ist die Forderungsausfalldeckung. Dann zahlt die eigene Versicherung im eigenen Schadensfall einen Ausfall des Schadensverursachers, der zahlungsunfĂ€hig ist, unbekannt oder nicht ermittelt werden kann. Sinnvoll ist auch die Absicherung von SchlĂŒsselverlusten.

Was ist im Schadensfall zu beachten?

Die Versicherung muss umgehend informiert werden, telefonisch oder per Post. Es gibt auch Schadensformulare ĂŒber das Internet. Die Versicherung fordert dann Unterlagen an wie Rechnungen, KostenvoranschlĂ€ge oder spezielle Gutachten an. SchmerzensgeldansprĂŒche der Gegnerseite mit Ă€rztlich attestiert sein.

Worauf sollte man beim Abschluss einer Haftpflichtversicherung achten?

Eine wichtige Rolle spielen Deckungssumme und Laufzeit. Bei einer Laufzeit von einem Jahr ist man flexibler. Dadurch kann leichter in ein kostengĂŒnstigeres Angebot gewechselt werden. DreijahresvertrĂ€ge sind allerdings preislich etwa vorteilhafter.

Welche KĂŒndigungsfristen gelten fĂŒr Haftpflichtversicherungen?

In der Regel gilt eine KĂŒndigungsfrist 3 Monate vor Vertragsablauf. SonderkĂŒndigungsrechte gibt es bei Beitragserhöhungen oder bei SchadensfĂ€llen. Dann kann innerhalb eines Monats eine außerordentliche KĂŒndigung eingereicht werden.

Wie werden die Beitragszahlungen eingestuft?

Die Beitragszahlungen hĂ€ngen oft von den gewĂ€hlten Tarifen ab. FĂŒr die Höhe des Beitrags sind die Deckungssumme und der Tarif verantwortlich. Selbstbeteiligungen senken den Beitragssatz.

Welche Bereiche deckt eine Haftpflicht nicht ab?

Ausgeschlossen sind grĂ¶ĂŸtenteils die AllmĂ€hlichkeitsschĂ€den. PersonenschĂ€den, die durch einen AllmĂ€hlichkeitsschaden entstanden sind, werden allerdings versichert. Absichtlich herbeigefĂŒhrte SchĂ€den, Geldstrafen oder Bußgelder sind ebenfalls von der Leistung der Versicherung ausgeschlossen.

Alternativen zur Haftpflichtversicherung

Eigentlich gibt es keine Alternativen. Nur wer finanzkrĂ€ftig und wohlhabend ist, kann sich eine Absicherung ohne Haftpflichtversicherung leisten. Wer aber will schon sein Hab und Gut fĂŒr einen ungewollten aber schwerwiegenden Fehler auf das Spiel setzen? Selbst MillionĂ€re und dergleichen sind darauf bedacht, ihr Kapital zu erhalten und zu vermehren, und gehen daher sicher kein Risiko ein.

Gerade diejenigen, die es eigentlich nicht nötig hĂ€tten, leisten sich die besten Versicherungen fĂŒr den Schadensfall. Sie können sich die teuersten und besten Versicherungen heraussuchen, denn ein entstandener Schaden ist allemal grĂ¶ĂŸer als der zu leistende mitunter teure Beitrag.

Links und Quellen

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